Текст книги "Создание и поддержание своего собственного малого фермерского бизнеса"

Автор книги: Сара Б. Обри

сообщить о нарушении

Текущая страница: 7 (всего у книги 14 страниц)

В РОЗНИЦУ

Если вы будете продавать напрямую покупателю, в большинстве штатов от вас потребуется подать заявление на получение разрешения для розничной торговли. Обратитесь в налоговый департамент вашего штата за лицензией для розничной торговли и узнайте о любых других требованиях, которые они могут иметь, включая регистрацию названия вашей компании. Кроме того, дважды проверьте, чтобы выбранное вами имя еще не существовало.

Департамент доходов вашего штата или государственный секретарь обычно могут сделать это за вас и, скорее всего, потребуют поиска по имени, прежде чем они выдадут вам разрешение розничного продавца. И позвоните в офис городского или окружного клерка, чтобы проверить наличие местных лицензий на торговлю и торговлю.

Поиск нормативной поддержки

Может показаться, что владение малым бизнесом будет облагать вас налогом и регулировать до смерти, но для тех из нас, кто любит предпринимательскую жизнь, эти тривиальные повседневные дела станут полностью управляемыми, как только они будут организованы. Если вас беспокоит соответствие требованиям различных агентств или вы действительно не знаете, где искать требования для вашего бизнеса, попробуйте некоторые из приведенных ниже предложений.

• Посещайте семинары или региональные программы, связанные с вашим бизнесом. Многие программы бесплатны, и зачастую создание сетей окупается разными способами, например, сбор информации, установление новых контактов и генерация отличных идей. Найдите членов и торговые ассоциации, которые представляют таких мелких фермеров, как вы, и продукты, которые вы создаете.

• Позвоните своему бухгалтеру или адвокату. Эти профессионалы могут не только помочь вам соблюдать правила, но также часто могут помочь вам в создании счетов в Департаменте доходов и других организациях, с которыми вам нужно будет работать.

• Найдите знакомых вам коллег по малому сельскому хозяйству. Спросите их, как они начали и какие правила соблюдают ежедневно.

НАЛОГИ

Новые налоги приходят с любым новым предприятием, поэтому проследите за несколькими организациями, чтобы убедиться, что ваши налоги в порядке, и зарегистрируйтесь для освобождения от налога на собственность и любых других льгот, на которые вы можете претендовать. Свяжитесь с налоговой инспекцией вашего города, поселка или округа, если вы построили, купили или обновили свои строения. Свяжитесь с налоговым отделом штата, если вы добавили сотрудников или будете собирать налог с продаж с проданных товаров.

Безопасности пищевых продуктов

Поскольку так много мелких сельскохозяйственных предприятий сосредоточены на производстве того или иного вида пищевых продуктов, будь то баранина или мед, консервированная сальса или домашний хумус, я особенно хочу отметить безопасность пищевых продуктов. В шестой главе будет обсуждаться страхование ответственности с точки зрения страхования и деловой практики, но здесь стоит отметить, что одна из самых серьезных проблем, с которыми вы когда-либо столкнетесь, связана с неправильным обращением с пищевыми продуктами. Старая пословица: «Если сомневаешься, выбрось это» – лучший совет, когда вы продаете продукты питания и напитки с фермы.

Вы обнаружите, что покупателям очень нравится покупать на наших небольших фермах. По моему опыту, как только клиент начинает покупать у вас, он или она будет клиентом на всю жизнь. Одна из причин, по которой в исследовании рынка говорится, что люди покупают у местных фермеров, заключается в том, что они верят, что эти продукты более полезны для здоровья. Таким образом, легко понять, что первоочередной задачей этого человека всегда будет здоровье и благополучие его семьи. Если этот клиент покупает у вас, потому что считает, что ваш продукт – здоровая альтернатива, он будет особенно расстроен, если вы продадите ему что-то, что вызывает болезнь. Правильно обработанная еда может предотвратить эти ситуации и, по правде говоря, спасти ваш бизнес.

Потенциально опасные продукты

Департаменты здравоохранения публикуют список продуктов, которые считаются потенциально опасными. Сюда могут входить такие продукты, как:

• Молочные продукты

• Мясо и птица

• Яйца

• Нарезанные дыни и другие нарезанные фрукты

• Сырые ростки

• Нарезанные овощи и помидоры

Эта простая временная установка для мойки подходит для таких целей, как общественное питание или предложение образцов на фермерском рынке. Установка портативная, многоразовая, практичная и недорогая. Обязательно установите по одной моечной установке в каждом вашем месте продаж. В некоторых местах потребуется несколько, в зависимости от размера (см. Коды здоровья вашего округа).

Если вы будете продавать и производить продукты питания, пищевые кодексы вашего города или округа будут для вас очень интересны. Существуют особые правила для таких вещей, как хранение и контроль температуры, транспортировка, нарезка, приготовление, отбор проб, упаковка и другое обращение. Санитария также имеет решающее значение и строго регулируется, даже если вы продаете эти продукты прямо с фермы или на еженедельном фермерском рынке.

На рисунке выше показан образец портативной станции для мытья рук, которую можно быстро установить в любом месте. Используйте портативную установку для мытья рук рядом с выбранным вами участком или возле гриля, где вы, например, делаете гамбургеры для потенциальных клиентов фермерского рынка.

Могу ли я готовить и продавать дома?

У каждого штата будут свои взгляды на то, могут ли такие продукты, как консервы и выпечка, замороженное мясо и другие продукты, производиться, обрабатываться, упаковываться, храниться и продаваться на ферме. По мере того как инспекторы пищевого кодекса и отделы здравоохранения все больше осознают растущее число мелких фермерских хозяйств, они меняют некоторые из первоначальных стандартов, которые не позволяли обрабатывать и продавать определенные продукты в домашних условиях, чтобы учесть эту тенденцию.

Лучший способ предотвратить проблемы – стать полным гуру в области санитарии и надлежащих процедур обращения с ними. Помимо защиты себя и своего бизнеса от жалоб и опасений, клиенты будут чувствовать себя в безопасности, покупая продукцию на вашей небольшой ферме, если вы продемонстрируете им, что существуют высокие стандарты безопасности продукции.

Получив информацию от многих регулирующих органов, вы можете узнать, что производить и продавать продукцию на территории фермы труднее, чем вы думали. Для выращивания и розничной торговли с производства на плиту требуется другой набор подготовительных мероприятий, чем, скажем, для выращивания продукта в домашних условиях, его проверки и последующей продажи в другом месте. Однако производство и продажа на ферме могут быть очень полезными, если они подходят для работы вашей фермы.

Вам следует внимательно обсудить свои планы с регулирующими органами. Поймите, что выполнение всего на ферме откроет вашу собственность не только для оценки со стороны покупателей, но и для критики со стороны инспекторов из различных организаций. Продажа прямо с фермы может быть хорошим углом для вашей компании, но вы должны знать соответствующие правила и нормы, прежде чем обслуживать своего первого покупателя.

Следовать правилам

ИТОГИ

Не считайте требования проблемой; считайте это еще одним способом защиты вашей семьи и бизнеса.

Проведите исчерпывающий поиск возможных нормативных актов и лицензий, которые вам необходимы.

Рассмотрите возможность присоединения к торговым ассоциациям или посещения интересных семинаров, чтобы узнать о правилах в области вашей продукции.

Будьте предельно внимательны к требованиям безопасности пищевых продуктов и санитарии и знайте правила.

Дебра Боулз | Оксфорд, Огайо

Козий сыр WaxinkMoon Artisan

ДЕБРА БАУЛЗ из Оксфорда, штат Огайо, должна заявить, что считает себя в некотором роде любителем. Но, учитывая огромное количество увлечений, которыми она занимается, вы можете подумать о том, чтобы назвать ее трудоголиком или любителем с твердой привычкой.

На своей небольшой ферме недалеко от кампуса Университета Майами Дебра выращивает дойных коз и производит сыр. Кроме того, она выращивает цыплят и уток и продает яйца обоих; производит и продает хлебобулочные изделия; делает домашнее мыло из козьего молока и свечи из пчелиного воска (большая часть воска из ее собственных ульев); и является опытным художником, особенно в уникальной среде пчелиного воска и чернил. Она также управляет пансионом Artistry на ферме и ухаживает за большим садом с овощами и травами, многие из которых идут ей на приготовление еды и завтрака.

Ее биография привила веру на всю жизнь

Дебра родилась на ферме в Индиане, основанной в 1835 году. Сейчас она проживает сразу за границей штата Огайо, недалеко от первоначальной семейной усадьбы. Связь Дебры с теми ранними фермерскими днями все еще сильна. «Я до сих пор сплю в постели, которая поднялась вверх по реке Вабаш в 1835 году, – говорит она. «Иногда мне нравится думать обо всех людях, которые родились, умерли или заболели в этой постели – это просто история», – размышляет она.

В детстве Дебра выращивала коз, но они были только домашними животными.

«Папа вырос молочником и не хотел иметь ничего общего с доением дважды в день!» – нежно смеется Дебра. Только когда она выросла и вышла замуж, козы снова стали частью ее жизни. «Когда я была молодой замужней женщиной, я работала на старинной ферме, где люди приходили к нам, и дети работали с животными, в том числе с дойными козами», – начала она. «Я влюбился в них, и с тех пор у меня есть козы!»

Дебра увлекла своих детей козами в рамках проекта 4-H и продолжила организовывать козий проект округа Юнион, штат Индиана, для ярмарки графства. Когда ее дети были маленькими, они потребляли большую часть молока, производимого самками, но к 1970-м годам она искала что-то, чем можно было бы заняться с молоком, кроме того, чтобы пить его.

Она начала читать книги по сыроварению и сама начала его производить, хотя прошло около тридцати лет, прежде чем она начала продавать сыр населению. «Как только я купила пару книг по производству сыра, это стало популярным!» – говорит она о своем многолетнем удовольствии выращивать животных и производить сыр.

В 1990-х Дебра после развода перегруппировалась и купила старую усадьбу в Огайо, в которой даже не было электричества. Хотя ее коз все еще было немного, особая коза по имени Нада вдохновила Дебру на расширение ее сельскохозяйственных предприятий. Нада была Гранд Чемпионом на местной ярмарке графства; ее фотография все еще украшает стол Дебры. Вместе с Надой Дебра отправилась в путешествие, которое стало страстью ее жизни: сыроделие!

Сырный бизнес

Спустя годы, с комфортом вернувшись к роли женщины на маленькой ферме, бизнес Дебры процветает благодаря ее безграничному энтузиазму. Ее собственность, по общему признанию, небольшая, но она намерена оставаться в приемлемом размере – около пяти взрослых коз и шести детенышей каждый год.

«У меня никогда не будет больше четырех-пяти дояров, потому что я дою каждый день вручную. У меня всегда будет маленькое отборное стадо, потому что я знаю, как люди не справляются, когда начинают непродуманно», – говорит она. Она объясняет, что вначале люди часто покупают много коз, потому что животные изначально маленькие, за ними относительно легко ухаживать и им не нужно много места. Но таких людей в конечном итоге не устраивает объем работы, которую необходимо проделать.

Другая причина, по которой Дебра сохраняет маленький размер, заключается в том, что она делает сыр из свежего молока (не старше двух дней). Поскольку она должна идти в ногу с производством сыра раз в две недели, ее размер вполне ей подходит.

Хотя Дебра занималась производством сыра на протяжении десятилетий, у нее не было лицензии на его продажу до марта 2007 года. Она продает сыр из сырого молока через свой бизнес Waxink-Moon, довольно странное имя на первый взгляд для постороннего, но оно логично проистекает из сочетания ее интересов: ее творческих поисков с воском и чернилами и фермерского кооператива, в котором она участвует, Miami Oxford Organic Network или MOON. Рынок Дебры состоит в основном из летних и зимних местных фермерских ярмарок. Летом ее город предлагает еженедельную ярмарку; с ноября по апрель она продает на открытой ежемесячной ярмарке.

И летние, и зимние рынки кажутся успешными в ее районе. «Однажды в июне к нам пришло более 212 человек всего за два часа, – говорит Дебра. В то время как зима создает проблемы, ее клиенты все равно выходят, противостоя погоде. «Рынок в мороз на улице! Мы, фермеры, выделяемся в своих комбинезонах! »– гордо говорит она.

Дебра считает важным делать упор на сезонные продукты, поэтому зимой она садится на корточки, чтобы производить органическую выпечку на зерновой мельнице, которую она купила в 1979 году. Она также старается быть оригинальной в своих продуктах, предлагая такие вещи, как утиные яйца. «На рынке я стараюсь ни с кем не конкурировать, и, поверьте, получается!» – шутит Дебра, отмечая, что хотя утиные яйца обычно не едят местные жители, у них есть этнические фанаты. Пребывание в студенческом городке привлекает на рынок людей самого разного происхождения. «Китайцы любят их покупать», – говорит Дебра, отмечая, что ей нравится узнавать много новых рецептов утиных яиц от своих китайских клиентов.

Козы Деби занимают особое место в ее сердце. Она доит вручную – каждый день.

Хотя у Дебры нет магазина или даже продажи у дома, ее сыры могут быть проданы в новом магазине в будущем. «У кооператива MOON есть каталог, и они работают над созданием витрины», – говорит Дебра. Она подумает о продаже в кооперативном магазине, но ей больше всего нравятся рынки: «Одна из причин, по которой я люблю фермерский рынок, заключается в том, что люди действительно ценят мелких фермеров [которые там продают]». Покупателей также привлекает ее продукция, когда они находят ее веб-сайт (см. Ресурсы, стр.172).

Дебра производит полумягкий сыр; это название описывает сорт сыра, соответствующий Своду федеральных правил (CFR) – официальным правилам, которые она изначально использовала при открытии своего сыроварни. «Я выбрала полумягкий сыр, потому что это был тип, код которого давал наибольшую свободу действий», – говорит она.

Сыр из козьего молока WaxinkMoon непастеризован или сырой. Эти два термина означают одно и то же, но оттенок непастеризованного может беспокоить некоторых клиентов. «Я не называю его« непастеризованным », потому что некоторые люди будут беспокоиться по этому поводу», – объясняет Дебра и добавляет, что для продажи сырого сыра он должен быть выдержан перед продажей. В ее случае продукт должен выдерживаться в течение двух месяцев, чтобы считаться легально продаваемым сыром из сырого молока.

Хотя Дебре нравится сыр, который она производит в настоящее время, она также подумала о пастеризованном продукте, так как это позволило бы ей продавать сыр без выдержки. Однако стоимость даже самого маленького коммерческого пастеризатора непомерно высока. «Те, что я видела, начинаются примерно с 16000 долларов(1,2 млн руб) каждый; мне это просто не подходит ».

Дебра сохраняет простоту упаковки и размеров своей продукции. У нее разные вкусы, и она использует различные надстройки в разное время, чтобы продукт оставался интересным. Сыр создается в круглой форме примерно 5 дюймов(12СМ) в диаметре и 1-2 дюйма(5СМ) в толщину.

Каждый патрон весит около фунта(450г). После создания сыр обрабатывается местным пчелиным воском, произведенным ею и пчелами ее соседей. Блоки сыра называются лунами (еще одна связь с названием продукта) и отправляются на рынок для продажи в виде кусочков полнолуния, полумесяца или четверти луны.

Она продает по частям, а не по весу, что устраняет необходимость в весах и последующей проверке весов на рынках. Дебра также предлагает образцы своей продукции заинтересованным клиентам. Хотя каждый кусок отличается, в том числе имеет разный вкус, Дебра считает, что небольшие отклонения дополняют хороший кустарный продукт. «Я пробую каждый кусок сыра, который делаю. Это и есть контроль качества! »– говорит она.

Из сырого молочного сыра Дебры получается красивая и аппетитная паста на кухонном столе.

Правила игры

«Даже будучи любителем, вы все равно должны соответствовать требованиям закона», – говорит Дебра о своем сыроваренном производстве. В течение многих лет она посещала фермерские рынки и продавала разнообразные продукты, но не свой очень популярный сыр, который, как люди знали, она делала как хобби, потому что у нее не было сертифицированной кухни или утвержденного хранилища. Спрос на ее сыр, а также ее собственное желание продавать популярный продукт побудили ее начать процесс создания легального предприятия.

Она начала с того, что связалась с государственными агентствами в Огайо, где планировала производить и продавать сыр. Сотрудники Министерства сельского хозяйства Огайо очень помогли ей убедиться в том, что она понимает правила. После того, как она стала сотрудничать с отделом молочной продукции Министерства сельского хозяйства штата Огайо, она начала обширные личные исследования.

Ее первой остановкой был исчерпывающий CFR, который она нашла в Интернете. Она посетила учебный семинар по молочным продуктам, который требовался в ее штате, а затем проинформировала местные органы здравоохранения о своем проекте. Поскольку в этом деле участвовал Совет по здравоохранению штата, она имела ограниченные контакты с местным уровнем во время строительства и ввода в эксплуатацию. Дебра говорит, что правила молочного животноводства, вероятно, разные в каждом штате, но она нашла департамент сельского хозяйства своего штата чрезвычайно полезным.

Начав работу, Дебра решила пристроить свой 150-летний дом и построить комнату для производства сыра. Этот проект требовал одобрения и инспекций, казалось бы, бесчисленных местных агентств. Ее проект проверили инспекторы по строительству, сантехнике и электрике, и это лишь некоторые из них. Она также работала со своим местным офисом зонирования над изменением участка. Сама конструкция тоже потребовала немало усилий.

Ей нужно было перекрыть крышу в трех комнатах, чтобы закончить маленькие 8х10-дюймовые(20х25см) конструкции.

Как и в случае с любым другим фермерским предприятием, продающим продукты питания, существует множество правил и положений. Некоторые начальные требования, которым должна была соответствовать Дебра, включали покупку отдельных холодильников для молока и сыра; запрещение личной еды в сырной зоне; и превращение сырной комнаты в пространство, полностью посвященное бизнесу.

Она следует правилам, большинство из которых взято из документа CFR, при маркировке своей продукции. Различные добавки, которые она использует, в том числе травы, воду и другие продукты, не требующие дальнейшей обработки, чтобы их можно было съесть, должны быть указаны на этикетке. Она также должна указать контактную информацию, включая название фермы, номер фермы (с указанием штата) и адрес.

Дебра также рекомендует изучить правила надомного производства в отдельных штатах. Она советует, если в вашем штате есть эти правила, производителям следует проверить, какие правила к ним применимы, поскольку многие операции на фермах настолько малы, что не все правила применимы.

Тестирование и инспекция также являются важными аспектами бизнеса Дебры; ее продукция должна быть проверена, как и продукция крупных компаний. Прежде чем начать продавать, она связалась с компанией, которая проверила содержание бактерий в миллилитрах.

Она по-прежнему отправляет образцы на тестирование примерно каждые три недели. «Инспектор приходит и берет образец утреннего молока», – говорит Дебра и добавляет, что она также должна проверить свой продукт для выдержки – этот тест проводится каждые четыре-шесть недель. Тестирование, хотя оно и необходимо, связано с расходами, которые берет на себя производитель. Каждый тест стоит ей от 3 до 4 долларов(300р).

Другие правила, которые следует учитывать, включают стандарты упаковки и санитарии. Дебра пытается устранить как можно больше требуемых ситуаций, связанных с соблюдением требований, сохраняя простоту, включая ограничение количества ингредиентов в своих продуктах, отсутствие витрины и продажу продукта по частям, а не по весу.

Начало производства сыра может вызвать множество других вопросов, таких как: проверка, есть ли на предлагаемом участке городская или окружная вода; выяснение, является ли штат свободным от туберкулеза; учет кухонного оборудования (могут потребоваться небьющиеся стекла и самозакрывающиеся двери); установка нескольких раковин и оставление места для отдельных раковин для мытья, ополаскивания и дезинфекции.

Поскольку правила варьируются от штата к штату и часто могут меняться, Дебра считает, что лучше всего ладить с местными инспекторами. «Поймите, что проблема не в правительстве; а в образ мышления тупых фашистских пиндосов, – убежденно говорит Дебра. «Люди подают в суд за что угодно!» – добавляет она, чтобы указать на то, что стандарты безопасности могут показаться проблемой, но их соблюдение помогает снизить ответственность, как только ваш бизнес окажется перед лицом клиента.

Образ жизни

Дебра явно женщина, которая знает, что путешествие не менее важно, если не более важно, чем пункт назначения. Сельский образ жизни – с его радостями и испытаниями – драгоценен для нее, и этот факт очевиден во многих ее занятиях, включая бизнес по производству козьего сыра. Похоже, она нашла время, чтобы обратить внимание на многие вещи в сельской жизни, которые забывают многие люди, ежедневно работающие в сельском хозяйстве.

«В современном мире мы можем жить на ферме и ездить в город. Но, знаете ли, когда вы живете в городе, вы не можете жить или работать на ферме », – говорит она с видом глубокой гордости за свое наследие и сельские корни. «Богатство фермы незаменимо, – говорит Дебра. По ее словам, вы почти надеетесь, что никто никогда не узнает, насколько хорошо у нас это здесь.

Козы были частью жизни Дебры на протяжении десятилетий.

Дебра выращивает искусство.

Искусство вызывает вопросы.

Восходит луна, освещая

кустарные козьи сыры.

–Дебра Боулз

Советы Дебры для успешного первого года

• Свяжитесь с государственными и местными организациями, чтобы узнать, как начать работу в правильном направлении.

• Самостоятельно исследуйте правила и положения.

• Посещайте учебные занятия.

• Рассмотрите возможность продажи на местном уровне товаров, которые уникальны и не конкурируют с другими поставщиками.

• Старайтесь поддерживать позитивные отношения с инспекторами здравоохранения и другими инспекторами.

• Цените роскошь жизни на своей ферме.

6 ЗАЩИТИТЕ СВОИ АКТИВЫ

Земля – ​​ единственная вещь в мире, которая имеет значение, потому что это единственное, что существует в этом мире, и не забывайте об этом! «Это единственное, ради чего стоит работать, за что стоит бороться – за что стоит умереть.

– Маргарет Митчелл, Унесенные ветром

В приведенной выше цитате Джеральд О'Хара подчеркивает ценность сельской жизни и владения фермой для своей дочери Скарлетт. По мнению Джеральда, отдавать все ферме было единственным способом выжить. Не уверен, что все, кто живет на ферме, согласятся с этим. Хотя мы, возможно, захотим отдать хозяйству всю свою энергию, держу пари, что мы не хотим отдавать ей все, что у нас есть. Многие из нас хотят защитить свои активы и знать свои обязательства.

Когда мы открываемся для публики, продавая продукты и услуги или открывая нашу ферму для посетителей, мы несем большой риск. Риск часто напрямую связан с типами продуктов, которые мы предлагаем, и местом, где мы их предлагаем. Мы принимаем на себя риск, просто участвуя в акте продажи населению и продвигая функции и преимущества продукта.

Даже если жалоба, несчастный случай или судебный процесс не являются вашей виной или кажутся незаслуженными, вам все равно придется иметь дело с этим. Из-за этого защита ваших активов является критическим компонентом создания вашего малого фермерского бизнеса. Этот аспект настолько важен, что я не верю, что вам следует проводить один рабочий день без планирования ответственности и личной защиты. В этой главе будут обсуждаться вопросы ответственности и расходы на страховое покрытие, а также варианты защиты вашей семьи и бизнес-активов.

Объединение: хорошая идея

Общая ответственность также может быть частью страхового полиса вашего домовладельца или полиса страхования вашей фермы. Этот вариант, который в отрасли часто называют «объединением», потенциально может сэкономить вам деньги.

Выбор страхования ответственности

Существует четыре основных типа страхования ответственности: общее, профессиональное, страхование продуктов и страхование ответственности за трудовую деятельность. Для большинства небольших сельскохозяйственных предприятий, особенно тех, в которых работают только члены семьи, покупка полисов страхования общей и профессиональной ответственности, вероятно, будет подходящим началом.

Тем не менее, всегда обсуждайте уникальную деловую ситуацию со страховым агентом, прежде чем соглашаться на программу страхования ответственности. Покрытие зависит от отрасли, поэтому тщательно изучите тенденции вашей отрасли и варианты политики.

Общая. Эта страховка покрывает имущественный ущерб, телесные повреждения и даже психотравмы от рекламы. Вы выбираете сумму покрытия (обычно в миллионах долларов), и страховщик выплатит эту сумму, если она будет присуждена в судебном или другом иске против вашей компании. В политике указана максимальная сумма за один иск.

Например, если ваш предел меньше суммы, на которую вам предъявлен иск, вы будете нести ответственность за остаток. Из-за этого многие люди часто добавляют дополнительную политику, называемую зонтичной политикой. Зонтичный полис покрывает суммы ответственности, превышающие суммы, покрываемые страховкой общей ответственности.

Несомненно, каждое малое фермерское хозяйство должно иметь какое-то покрытие общей ответственности.

Профессиональная. Если вы подумываете о продаже услуги, стоит обратить внимание на страхование профессиональной ответственности. Эта страховка используется для покрытия вашего бизнеса в случае претензий, связанных с вашими ошибками или упущениями. Для продуктового бизнеса этот вид страхования может быть ненужным.

Продуктовая. Если вашему бизнесу требуется производство, такое как пресс для сидра или мясоперерабатывающий завод, вам необходимо обсудить покрытие ответственности за качество продукции со своим страховым агентом. Эта страховка предназначена для защиты вашего бизнеса в случае предъявления претензии к продукту, произведенному или разработанному вашей компанией.

Практика занятости. Это покрытие защищает ваш бизнес от претензий со стороны ваших сотрудников. Если у вас небольшой или семейный бизнес, это может не оправдать затрат, но более крупным компаниям следует подумать о приобретении этой страховки, которая покроет такие претензии, как незаконное увольнение, сексуальные домогательства и дискриминация.

Рекомендации и лимиты по страхованию

Может показаться трудным выбрать размер страхового покрытия, который подходит именно вам, и как только страховой представитель начнет разбрасывать цифры в миллионы, вы можете сначала испугаться (по крайней мере, я), но есть некоторые рекомендации, которые помогут вам в принятии решений. Эксперты рекомендуют основывать свое решение на двух основных факторах: предполагаемом риске и состоянии, в котором работает ваш бизнес.

Во-первых, рассмотрите тип риска для вашей компании. Продажа свитеров, сделанных из овечьей шерсти, менее рискованна, чем создание мясокомбината на вашем участке или даже предложение прогулок по полю школьникам. Размер страхового покрытия – и соответствующая цена страхового взноса – коррелирует с предполагаемым страховой компанией риском для вашего бизнеса или отрасли. Компании, которые страховая компания считает высоким уровнем риска, будут иметь более высокие премии, чем компании с низким уровнем риска. Ваш агент сообщит вам об этих расходах.

В штатах, которые демонстрируют сильную историю присуждения высоких сумм претензий, ваша страховая компания может посоветовать или потребовать от вас выбрать более высокий предел покрытия.

Эти руководящие принципы для пределов покрытия никоим образом не являются официальными рекомендациями. Обратитесь к профессиональному советнику страховых компаний за подходящей рекомендацией для вашего собственного бизнеса.

Другие способы, которыми вы прикрыты

Помимо принятия политики ответственности и, возможно, добавления к ней зонтичного покрытия, есть другие способы, которыми ваш бизнес может быть покрыт с точки зрения ответственности или разделения ответственности с другой стороной в случае претензии. Одна из стратегий передачи ответственности – это корпоративная структура компании, как мы обсуждали в главе 4.

Такие бизнес-структуры, как компания с ограниченной ответственностью (LLC) и корпорация, переводят ответственность за пределы ваших личных активов. Кроме того, если вы пользуетесь услугами субподрядчиков, таких как переработчики или другие производители, ответственность в случае претензии по продукту, вероятно, будет разделена между вами и вашими производителями, что приведет к снижению вашей общей ответственности.

Никогда не забывайте о маркировке продуктов, особенно если это необходимо, например, о безопасном обращении с продуктами питания. Если вы не используете маркировку, которая требуется по закону, вы серьезно рискуете получить штраф, как минимум, или даже хуже. Вы обязаны выяснить маркировку и правила, регулирующие распространение вашей продукции. Также рекомендуется использовать маркировку, выходящую за рамки требований Министерства сельского хозяйства США (USDA).

Например, Министерство сельского хозяйства США не требует, чтобы мясные предприятия указывали точную ферму, с которой произошло каждое животное. Однако вы можете указать эту ферму на своей этикетке, используя присвоенный ей идентификационный номер.

Вывески – еще один способ снизить вашу ответственность. Например, если вы продаете продукты, соусы или пищевые смеси и приправы, которые либо немытые, либо не предназначены для немедленного употребления в пищу, не просто говорите об этом своим клиентам (тупым пиндосам) – используйте знак. Знак может быть довольно простым, например «Не готов к употреблению. Пожалуйста, постирайте перед употреблением». Хотя это и не всегда необходимо, предупредить покупателей о правильном обращении – отличная идея.