Текст книги "Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас"

Автор книги: Моник Тилфорд

Соавторы: Джо Домингес,Вики Робин
сообщить о нарушении

Текущая страница: 32 (всего у книги 32 страниц)

Шаг 2. Не отрывайтесь от действительности – контролируйте свою жизненную энергию

А. Как дорого вы продаете свою жизненную энергию? Рассчитайте реальные затраты времени и денег, необходимые, чтобы сохранять вашу нынешнюю работу. Рассчитайте реальную среднечасовую ставку.

Как это сделать

• Вычтите из суммы еженедельного дохода расходы на транспорт, рабочую одежду, избыточные расходы на питание на работе, расходы на восстановление и релаксацию после работы, отпуск и отдых от постоянных стрессов, расходы на лечение заболеваний, связанных с работой, и все прочие расходы, связанные с сохранением работы.

• Добавьте к продолжительности рабочей недели время, затрачиваемое на подготовку к работе, необходимое, чтобы до нее добраться, время на релаксацию, восстановление, ликвидацию последствий стресса, шопинг в качестве лекарства от психологического перенапряжения на работе, и все остальное время, затраченное в связи с работой. Разделите откорректированную в сторону снижения недельную зарплату на откорректированное в сторону увеличение количество рабочих часов. Это ваша реальная почасовая заработная плата.

• Если у вас нестабильные доходы, то придется проявить креативный подход: возьмите средние значения дохода и отработанных часов за месяц или за типичную неделю – в общем, выберите то, что вам больше подходит.

Зачем

• Это основа основ любого бизнеса – а вы тоже представляете собой бизнес.

• Ваш бизнес состоит в продаже наиболее ценного ресурса из всех существующих – вашей жизненной энергии. Наверное, вы лучше знаете, по какой цене ее продаете.

• Показатель, рассчитанный на этом шаге – реальная почасовая ставка заработной платы, – станет критически важной составляющей в процессе реорганизации ваших отношений с деньгами.

Б. Организуйте контроль каждого цента, полученного и израсходованного вами на протяжении жизни.

Как это сделать

Разработайте систему записи и контроля для собственного пользования (например, записную книжку карманного формата). Аккуратно записывайте ежедневные траты. Записывайте все доходы.

Зачем

• Это основа основ любого бизнеса – а вы тоже представляете собой бизнес.

• Ваш бизнес состоит в продаже наиболее ценного ресурса из всех существующих – вашей жизненной энергии. Записная книжка детально раскроет, за какую цену вы ее продаете.

Шаг 3. Ежемесячная таблица

• Каждый месяц составляйте таблицу учета доходов и расходов, сгруппированных по категориям, которые выделены в соответствии с вашими покупательскими предпочтениями.

• Сбалансируйте ежемесячный доход и расход.

• Конвертируйте доллары в каждой колонке расходов в часы жизненной энергии с учетом реальной среднечасовой ставки заработной платы, как это показано в описании шага 2.

Как это сделать

Самая простая арифметика в пределах школьной программы. Простейший калькулятор потребуется только в случае, если вы забыли (или по молодости лет не знали), как складывать и вычитать в столбик. Компьютерная программа для индивидуальных пользователей по персональным финансам тоже пригодится, конечно, если вы умеете с ней обращаться.

Зачем

• Это основа основ любого бизнеса – а вы тоже представляете собой бизнес.

• Ваш бизнес состоит в продаже наиболее ценного ресурса из всех существующих – вашей жизненной энергии. Ежемесячная таблица учета доходов и расходов покажет, как и за счет чего вы, собственно, живете.

• Ежемесячная таблица учета доходов и расходов составит основу для выполнения дальнейших шагов нашей программы.

Шаг 4. Три вопроса, которые перевернут вашу жизнь

Поставьте три вопроса применительно к итоговой сумме затрат в часах жизненной энергии по каждой их категории, выделенной в ежемесячной таблице учета доходов и расходов. Запишите свои ответы.

1. Чувствую ли я удовлетворенность и ценность жизни соответственно затрачиваемой жизненной энергии?

2. Соответствуют ли затраты жизненной энергии моим целям и ценностям?

3. Как изменится расход жизненной энергии, если не надо будет зарабатывать на жизнь?

В последней строке по каждой категории поставьте одну из трех отметок:

1)-«–» (или стрелку вниз), если вы не получаете удовлетворения и ценности, пропорциональные часам жизненной энергии, затраченным на приобретение товаров и услуг в данной категории расходов; ставьте «–» и в том случае, если эти расходы не соответствуют вашим жизненным целям или ценностям либо если вы считаете, что после достижения финансовой независимости расходы в этой категории сократятся;

2)-«+» (или стрелку вверх), если вы считаете, что рост расходов данной категории повысит удовлетворенность, способствует цельности вашей личности или если эти расходы возрастут после достижения финансовой независимости;

3)-«0», если сумма расходов в этой категории кажется вам оптимальной со всех точек зрения.

Как это сделать

Абсолютно честно.

Зачем

• Это основа выполнения всей программы.

• Эти вопросы помогут прояснить и объединить в единое целое ваши доходы, расходы, ценности, жизненные цели, чувство удовлетворения и, наконец, добиться целостности вашей личности.

• Это поможет определить, что означает «достаточно» лично для вас.

Шаг 5. Сделать жизненную энергию видимой

Подготовьте большой настенный график для мониторинга совокупного месячного дохода и совокупных месячных издержек, взятых из таблицы учета доходов и расходов. Повесьте его так, чтобы он каждый день попадался вам на глаза.

Как это сделать

Возьмите большой лист миллиметровки размером 46 на 56 сантиметров с десятью линиями по 1 сантиметру или 60 на 90 сантиметров с десятью линиями по 2,5 сантиметра. Выберите масштаб так, чтобы над точкой максимальных прогнозируемых доходов или расходов оставалось достаточно пространства. Наносите линии доходов и расходов фломастерами разных цветов.

Зачем

График наглядно покажет тренд изменений вашей финансовой ситуации и ваши достижения в перспективе. Трансформация ваших взаимоотношений с деньгами станет очевидной.

Вы увидите, что линия ваших расходов пойдет вниз, зато вы будете получать все больше удовлетворения – это результат «инстинктивного» автоматического снижения расходов в тех категориях, которые вы пометили как «–».

Настенный график станет наглядным отражением вашего продвижения к финансовой независимости, и вы будете использовать его до завершения программы. Он станет вдохновлять, стимулировать, поддерживать и мягко укорять вас на этом пути.

Шаг 6. Ценить жизненную энергию – минимизировать расходы

Изучайте и применяйте на практике принципы разумного использования жизненной энергии (денег), что приведет к гораздо большему удовлетворению, целостности и согласованности вашей жизни.

Как это сделать

• Повторяйте три приведенных на шаге 4 вопроса каждый месяц.

• Учитесь распознавать свои истинные потребности.

• Осознанно подходите к своим тратам.

• Овладевайте искусством мудрого шопинга. Анализируйте ценность, качество и срок эксплуатации товаров.

Зачем

• Вы тратите свой наиболее ценный ресурс – жизненную энергию. В вашем распоряжении остается лишь ее ограниченное количество.

• Вы потребляете наиболее ценные ресурсы планеты – они не бесконечны.

• Вы не можете надеяться на то, что ваши дети – или ваше правительство – будут знать цену деньгам, если вы им ее не покажете.

• Качество жизни часто падает в то время, как жизненные стандарты повышаются. На кривой насыщения существует точка насыщения – после того, как вы достигли определенного уровня расходов, дальнейший их рост не приносит адекватного удовлетворения.

Шаг 7. Ценить жизненную энергию – максимизировать доход

Цените жизненную энергию, затрачиваемую на вашу работу. Деньги – это просто то, на что вы обмениваете жизненную энергию. Обменивайте ее целенаправленно и осмысленно, стремясь к росту своих доходов.

Как это сделать

• Задайте себе вопрос: я живу или медленно умираю?

• Проанализируйте, ради чего вы работаете по найму.

• Разорвите связь между работой и заработной платой, чтобы расширить спектр своих возможностей по увеличению доходов.

Зачем

• Вам осталось прожить лишь Х часов вашей жизни. Примите решение, как именно вы хотите это сделать.

• Разорвите кажущуюся непреложной связь между тем, кто вы есть, и тем, что вы делаете ради заработка, – это развяжет вам руки для более привлекательных возможностей.

Шаг 8. Капитал и точка безопасности

Каждый месяц повторяйте расчет инвестиционного дохода по приведенной ниже формуле на основе показателя совокупного накопленного капитала и отражайте его отдельной линией на настенном графике.

Как это сделать

• Выясните ставку процента по долгосрочным инвестициям, обратив внимание, например, на ставку процента по тридцатилетним казначейским облигациям США (финансовый раздел в The Wall Street Journal или ведущей городской газете). Через несколько месяцев участия в программе линия совокупных месячных расходов на настенном графике стабилизируется на более низком уровне, чем до начала программы. Продлите ее карандашом на будущие периоды.

• После нескольких месяцев участия в программе линия вашего ежемесячного инвестиционного дохода начнет постепенно подниматься из нижней части графика. Продлите эту линию карандашом на будущие периоды. В некой точке в будущем она пересечется с линией совокупных месячных расходов. Это и есть точка безопасности.

• Вы почувствуете прилив вдохновения и мощный стимул к продолжению программы, когда убедитесь, что вам остается работать по найму лишь ограниченный период.

Зачем

• В точке безопасности вы будете финансово независимы. Ежемесячный инвестиционный доход от инвестированного капитала сравняется с месячной суммой расходов.

• Вы получаете достаточно средств.

• У вас теперь намного больше вариантов выбора.

• Празднуйте!

Шаг 9. Управление своими финансами

Последний шаг к финансовой независимости: станьте осведомленным и продвинутым экспертом по вопросам долгосрочных доходных инвестиций, чтобы иметь возможность управлять своими финансами, обеспечивая стабильный инвестиционный доход, достаточный для покрытия ваших нужд в долгосрочной перспективе.

Как это сделать

• Овладейте необходимыми знаниями, чтобы принимать собственные инвестиционные решения.

• Казначейские облигации США соответствуют требованиям безопасного, неспекулятивного, долгосрочного инвестирования капитала в целях получения фиксированного дохода.

• Если вы согласны на более высокую степень риска, изучите другие возможности консервативного, низкозатратного инвестирования.

• Боритесь с широко распространенными в обществе иррациональными страхами перед угрозой инфляции путем логичного мышления и возросшей осведомленности. Мыслите самостоятельно.

• Разработайте собственный инвестиционный план, включающий три основных компонента:

капитал: базовая часть ваших приносящих доход инвестиций, обеспечивающая продвижение к финансовой независимости;

резерв: сумма наличности, положенная в банк под процент и достаточная для того, чтобы покрыть расходы на протяжении шести месяцев;

заначка: добавочный резерв средств, необходимость которого подтверждена практикой выполнения девяти шагов программы; используется для финансирования волонтерской деятельности, реинвестирования для воссоздания резерва, замещения дорогостоящих предметов, компенсации негативных последствий периодических всплесков инфляции, подарков и т. п.

Зачем: в жизни есть не только работа с девяти до пяти.

Благодарности

Я чувствую себя почти как лауреат премии «Оскар», стремящийся поблагодарить всех, кто встретился на его жизненном пути, поскольку никакое дело нельзя успешно завершить в одиночку. Поэтому я так и поступлю – спасибо всем, с кем мне приходилось встречаться, и если вы считаете, что это как раз вы, то значит, так и есть.

Но простое «спасибо» – это слишком слабое выражение благодарности Монике Вуд, поскольку она работала с Джо Домингесом с 1960 года и до последних дней, принимая активное участие в каждом этапе презентации общественности Программы финансовой независимости.

Спасибо первой команде ассоциации New Road Map, принесшей успех первому изданию этой книги: Мэрилин Брэдли, Пауле Хендрик, Линн Киддер, Диане Мари, Иви Макдональд, Марсии Мейер, Алану Саиду, Роде Уолтер, а также многочисленным волонтерам.

Спасибо большой команде единомышленников, продолжавших распространение информации о программе из девяти шагов после смерти Джо в 1997 году. Особая благодарность Пенни Юнубе, Питеру, Муи и Дэвиду Эрго, создавшим ассоциацию Financial Integrity Associates при активном участии Кевина Корнуэлла, Дэйва Уомплера, Майка и Линды Ленич, Моники Тилфорд, Мэрилин Уэлкер, Джозефа Бекенбаха, Майкла Стрэдли, Джеффа Мюррея и многих членов бюро докладчиков по книге «Кошелек или жизнь?».

Спасибо Жаклин Бликс и Дэвиду Хейтмиллеру, после нашего с Джо отхода от этой темы продолжившим сбор десятков историй участников Программы и объединившим их в отличную книгу Getting a Life. Роб ван Иден и Ханнеке ван Вин адаптировали книгу «Кошелек или жизнь?» к европейским условиям, опубликовав собственную версию на датском языке, которая впоследствии была переведена на немецкий.

Кроме того, хотелось бы выразить искреннюю благодарность тем, кто помогал реорганизовать ассоциацию New Road Map (учрежденную Джо Домингесом, Моникой Вуд, Иви Макдональд и мной) в соответствии с новой миссией и организационной структурой: Дэйву Уомплеру, Алану Саиду, Франу Кортену и Рози Хаггс.

Спасибо всем, кто критиковал и редактировал нашу книгу, в особенности Бет Тейлор, Дэйву Тилфорду, Монике Вуд и Терезе Баркер.

Приношу искреннюю благодарность людям, заполнившим пробел, связанный с инвестиционными проблемами, образовавшийся после смерти Джо Домингеса. Больше всего хотелось бы поблагодарить Марка Зайфмана из компании Spiritus Financial (www.spiritusfinancial.com), а первоначальные консультации Брента Кесселя и Паулы Бойер Кеннеди помогли определить направление дальнейших дискуссий.

Спасибо друзьям, понявшим, что в круговерти моей деловой жизни абсолютно необходимо тихое и уединенное место для работы над книгой: Рут Пикеринг, Маргарет Мур и Дон Валенсия предложили для этой цели свои дома. Два выездных семинара для писателей – Mesa Refuge Питера Барнса и Hedgebrook Нэнси Нордхофф – предоставили мне тихое убежище, когда мне потребовалось сосредоточиться.

Моя непреходящая благодарность тем людям, которые помогали мне развиваться как ученому и общественному активисту, а особенно моим товарищам по ассоциации Turning Tide Coalition (Матису Вакернагелю, Линн Твист, Джо Крессе, Нилу Рогену, Оушену Роббинсу, Катрин Перриш, Вану Джонсу, Аджиле Шеррилс, Джону Роббинсу, Лауре Лоскер, Биллу Твисту), а также группе Balaton (в особенности Донелле Мидоуз) и участникам форума Simplicity (в частности Джону Де Графу и Кэрол Холст). Хотелось бы отметить помощь и поддержку первого состава The Center for a New American Dream (Бетси Тайлот, Дика Роя, Джульет Шор и многих других). И как я могу забыть своих вдохновителей Германа Дейли, Хэзел Хендерсон, Дуэйна Эльджина, Брайана Свимме, Тома Атли, Сюзан Энжрюс и многих других.

Наверное, это невозможно. Перечислив одних своих помощников и тех, чьей поддержкой я пользовалась, я не упомянула о других, в том числе о вас. Но вы должны знать, что тоже помогли мне добиться успеха, и я благодарю вас за это.

Вики Робин

Об авторах

Вики Робин – признанный инноватор, писатель и оратор. Она всегда на передовой движения за стабильную жизнь. Вики удостоена наград от ассоциаций Co-op America и Sustainable Northwest за инновационную деятельность, в том числе за публикацию книги Visionaries: People and Ideas to Change Your Life. Она внесла большой вклад в создание ассоциаций Conversation Cafes, Sustainable Seattle и New Road Map, а также была членом совета попечителей некоммерческой организации Transition US. Вики живет на острове Видби в Пьюджет-Саунд. Последняя ее книга Blessing the Hands That Feed Us: What Eating Closer to Home Can Teach Us About Food, Community and Our Place on Earth, опубликованная издательством Viking, появилась в продаже в 2014 году.

Джо Домингес (1938–1997) был успешным финансовым аналитиком на Уолл-стрит и в возрасте 31 года ушел в отставку. Это стало возможным в результате выполнения сформулированных им для себя девяти шагов, концепцию которых он много лет преподавал и которая представлена в книге «Кошелек или жизнь?». Его концепция продолжает жить в аудиокурсе Transforming Your Relationship with Money and Achieving Financial Independence (Производство Sounds True). C 1969 года Джо Домингес был волонтером и жертвовал все поступления от своей научной и преподавательской деятельности на трансформационные проекты.

Моника Тилфорд почти 20 лет работала в области устойчивого потребления и сопутствующих экологических проблем. В течение десяти лет она сотрудничала с национальной некоммерческой организацией – The Center for a New American Dream, в задачи которой входит содействие американцам в изменении потребительского поведения. В последнее время она занимала пост заместителя директора. До присоединения к команде The Center for a New American Dream Моника Тилфорд была исполнительным директором в некоммерческих организациях Wild Earth и Carrying Capacity Network. Уже более 17 лет Моника пропагандирует принципы, изложенные в книге «Кошелек или жизнь?», в том числе выступая на всевозможных общественных мероприятиях, а также в качестве инструктора в группах последователей Программы Джо и Вики и члена совета директоров ассоциации New Road Map.