Текст книги "Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас"

Автор книги: Моник Тилфорд

Соавторы: Джо Домингес,Вики Робин
сообщить о нарушении

Текущая страница: 15 (всего у книги 32 страниц)

Возвращаясь к целостности

Вернемся ко второму из поставленных в этой главе вопросов: «Соответствуют ли затраты жизненной энергии моим целям и ценностям?» (шаг 4). Мы рассмотрели понятия цели и ценностей более подробно, и теперь можно поставить этот вопрос еще раз, уже на новом уровне. При этом не стоит впадать в самообвинения или самокритику – лучше быть честным перед собой и стараться смотреть на ситуацию объективно. Обратите внимание, каким образом вы оцениваете свои издержки. Вы все еще считаете свою оценку адекватной? Оцените их еще раз, изменив предыдущий рейтинг, если ваше мнение изменилось.

Теперь у вас есть черно-белая карта ваших потребительских предпочтений и их взаимосвязи с жизненными целями и ценностями. Это позволяет вам видеть расхождения между формулировкой цели и ее реальным воплощением в потребительских предпочтениях – раньше вы о них и не подозревали. Чтобы возродить целостность вашей жизни (соответствие действий заявленным ценностям), можно предпринять одно из двух: либо откорректировать потребительские предпочтения, либо переформулировать жизненную цель. По сути, это основной шаг на пути достижения финансовой независимости. Об этом же говорит Чарльз Гивенс в своей книге Financial Self-Defense («Финансовая самозащита»):

Если ваши действия не соответствуют жизненной цели, то страх, чувство вины, раздражение и эмоциональная неуравновешенность станут вашими спутниками. К счастью, есть способ избавиться от этих нежелательных эмоций. Вы можете сделать одно из двух:

1) изменить характер ваших действий, согласовав их с жизненными ценностями;

2) пересмотреть ценности так, чтобы они соответствовали вашим действиям[59]59
  Charles Givens, Financial Self-Defense (New York: Simon & Schuster, 1990), p. 23.


[Закрыть].

Вопрос 3: как изменится расход жизненной энергии, если мне не надо будет зарабатывать на жизнь?

Смысл этого вопроса состоит в том, чтобы оценить, во что вам обходится ваша работа, и сосредоточиться на той части вашей жизни, которая протекает вне работы.

Задайте себе вопрос: «Если мне не надо будет каждый день ходить на работу, какие издержки возрастут, а какие сократятся?» В третьей строке под статьями расходов поставьте «–» (или стрелку вниз), если считаете, что расходы по данной статье уменьшатся, «+» (или стрелку вверх), если считаете, что они возрастут, и «0», если они останутся на том же уровне. Если можете назвать примерную сумму по данной статье в долларах, запишите ее в отдельной строке внизу таблицы учета денежных операций.

Этот вопрос относится к ситуации, когда вы можете позволить себе не ходить на работу каждую неделю. Какой станет ваша жизнь, если исчезнет необходимость еженедельно тратить 40 и больше часов на работу ради денег? Какие издержки исчезнут? Не будь необходимости ходить на работу, стали бы вы покупать больше или меньше одежды? Расходовать больше или меньше газа? Продали бы вы свою машину? Переехали бы в более дешевый дом дальше от делового центра? Возросли бы или уменьшились счета от врача? (Страховые платежи наверняка возрастут, зато вы станете меньше болеть.) Вы по-прежнему продолжили бы выезжать на уик-энд в загородные отели? Уменьшатся или возрастут расходы на поездки? А как насчет приобретения любимых «фишек» – они возрастут или сократятся? Сколько вы сейчас тратите на расходы, связанные с трудовой деятельностью, занимающей большую часть вашего времени?

Если задавать себе этот вопрос время от времени, то можно прийти к шокирующему выводу. Если бы не ваши попытки вставить круглый винт в квадратное отверстие, жизнь была бы куда дешевле! Поскольку вы тратите целые дни на работу, вам требуются деньги практически на все – от няни для ребенка до ремонта дома и от развлечений до оплаты психоаналитика, который вас сочувственно выслушает.

В связи с этим возникает вопрос: кто в больше мере финансово независим – тот, кто может самостоятельно починить протекающий кран или тот, кто вынужден платить за ту же работу сантехнику?

Во многом мы стали более зависимы в финансовом отношении. Как часто вы соблазнялись покупкой какой-нибудь модной новинки, которая впоследствии оказывалась нерабочей? Если вы пытались отремонтировать ее в местной мастерской, то получали совет отослать ее обратно на завод. Одна только пересылка обходилась дороже, чем покупка нового экземпляра. Вы бы починили ее самостоятельно, но как? Если на протяжении всей жизни вам приходится искать деньги на эти цели, не стало ли это одной из форм зависимости? Если да, то ответ на вопрос «Сколько составляли бы расходы на эти цели, будь у меня время и навыки самостоятельно заниматься ремонтом и обслуживанием своего имущества?» поможет вам уменьшить зависимость от денег.

Оценка ответов на все три вопроса

Теперь давайте проанализируем таблицу учета денежных операций. Найдите все выставленные минусы (или стрелки вниз). Отметьте, какие пункты не соответствуют критериям, отраженным в вопросе 1: вы не получаете от этих расходов удовлетворения, пропорционального количеству затраченной энергии. Выделите также пункты, не соответствующие критерию, заложенному в вопросе 2: расходы по этим пунктам не соответствуют вашим ценностям и жизненным целям. Наконец, какие статьи расходов существенно изменятся, если вам больше не надо будет убивать время на работе? Теперь посмотрите таблицу еще раз. Не бросаются ли вам в глаза какие-либо закономерности? Что нового вы узнали о себе? Не надо себя ругать и торжественно обещать «в следующем месяце добиться лучших результатов». (Помните, что это не бюджет!) Просто используйте эту информацию и любые сделанные выводы для уточнения жизненных целей и ценностей. Помните: ни стыда, ни обвинений.

Вернемся к ежемесячным таблицам учета денежных операций, которые мы рассматривали в главе 3, и посмотрим, как эту оценку делали Розмари, Лу и Стив. Розмари достаточно прямолинейный человек (табл. 4.3). Хотя она не стала оценивать, каковы будут расходы по каждой статье, если она уволится с работы, ей кажется, что они существенно сократятся, и это дает некоторую информацию для размышлений.

Таблица 4.3. Таблица учета денежных операций Розмари за август с учетом ответов на три вопроса

Таблица Лу и Стива особенно интересна тем, что они выдвинули несколько оригинальных идей и объяснений (табл. 4.4). Прежде всего вам бросится в глаза то, что Лу и Стив добавили четвертый вопрос к трем имеющимся: «Оказывает ли этот уровень расходов положительное влияние на окружающую среду?» Что бы изменилось в вашей потребительской модели, задай вы себе этот вопрос?

Таблица 4.4. Доходы и расходы Стива и Лу Месяц: август ФН-вопрос 3

Примечание: выделенные цифры – суммы статей;

ФН-вопрос 3 = Как изменится эта сумма после обретения финансовой независимости?

Всего/ФН = прогнозные доходы или расходы после достижения финансовой независимости

От вашего внимания не укроется еще один любопытный факт: сумма расходов на благотворительные пожертвования после достижения финансовой независимости (т. е. когда Лу и Стив уволились с работы, имея достаточно средств для удовлетворения своих нужд) равна общей сумме их дохода. Супруги решили, что, освободившись от работы по найму, могут все свое время посвятить волонтерской деятельности. Вместо перечисления небольших сумм каждый месяц они посвятили себя благотворительности. Их жизнь и есть их благотворительное пожертвование.

Теперь посмотрим, каким образом Киз и Хелен оценивали, как изменятся издержки, когда дети окончат школу и разъедутся, высвободив им время для совместной работы над сервисными проектами коммуны. Они сравнивают прогнозные оценки своих расходов в году 5 с расходами по тем же статьям в году 1 (табл. 4.5). Эти цифры получены в результате нескольких лет мониторинга расходов и регулярных ответов на три вышеупомянутых вопроса. Прогнозные расходы на год 5 – не бюджет. Они определены эмпирическим методом на основе анализа затрат людей, живущих полной и насыщенной жизнью.

Таблица 4.5. Среднемесячные расходы Киза и Хелен

Примечание: подоходный налог не включен.

Вам не обязательно знать наверняка, что вы будете делать, когда уйдете с нынешней работы. Не обязательно даже стремиться заняться чем-то другим, отличным от того, чем вы занимаетесь сейчас. Все, что требуется, – это применительно к каждой статье задать вопрос: «Как изменится расход жизненной энергии, если мне не надо будет зарабатывать на жизнь?» Помните: ни стыда, ни обвинений. Вы вовсе не отрекаетесь от своей профессии, задавая этот вопрос. Точно так же он не означает нелояльности по отношению к боссу или выражения неудовлетворенности работой, раз вы предполагаете, как бы могли измениться ваши расходы, займись вы чем-то другим. Если вы любите свою работу, простое ежемесячное упражнение в виде постановки этого вопроса только увеличит вашу удовлетворенность ею, поскольку возрастет уверенность, что вы занимаетесь своим делом по собственному выбору.

Следствия, вытекающие из шага 4

Шаг 4 – ядро всей программы. Не беспокойтесь, что ваша жизненная цель или внутренние критерии не определены максимально четко. Для некоторых пациентов эта программа стала процессом, в ходе которого жизненные цели и ценности обрели определенность. Сам процесс постановки трех вопросов и поиска ответов на них из месяца в месяц прояснит и углубит ваше понимание удовлетворенности и цели в жизни. Просто задавайте себе вопросы и отмечайте ответы в нижних строках каждой колонки, опираясь не только на интеллект, но и на интуицию.

Девять шагов программы не обязательно понимать – достаточно их просто выполнять, и это совсем не сложно. Наибольшие проблемы с выполнением нашей программы возникают у участников, считающих, что некоторые шаги можно пропустить, поскольку они не относятся к ним непосредственно. Если бы мы могли сократить какие-то этапы, то сделали бы это. Мы не включали в программу никаких уловок по сокрытию истины или ее искажению просто для развлечения. Последовательная реализация этапов этой программы рождает синергический эффект, поскольку они взаимно усиливают друг друга. Поэтому расслабьтесь и переходите к действиям. Через некоторое время начнутся удивительные перемены – не только в ваших взаимоотношениях с деньгами, но и в вашем отношении к жизни вообще. Нам осталось лишь высказать некоторые замечания относительно выполнения процедур шага 4, которые помогут максимально воспользоваться их преимуществами.

Информация и осведомленность, «ни стыда, ни обвинений»

Основное содержание этого шага – сбор информации. Это первый шаг, ведущий к перепрограммированию вашей жизни. Любые неосознаваемые, привычные модели расходования денежных средств выявляются и определяются в процессе анализа имеющихся данных в четком количественном выражении. Идея состоит вовсе не в том, чтобы принудить вас к изменениям, заставив почувствовать вину и пройти через самокритику, а в том, чтобы добиться нулей или плюсов во всех итоговых строках колонок таблицы.

Цените себя

В области жизненных ценностей перемены начнутся по мере того, как ваши привычки в обращении с деньгами будут приходить в соответствие с тем, что для вас наиболее дорого. В прошлом мы умудрялись убедить себя, будто то, что мы для себя приобретаем, отражает нашу самооценку. «Я заслуживаю лучшего! – привыкаем мы думать. – Я больше не собираюсь оставаться гражданином второго сорта. Если я чего-то хочу, то могу это получить; а если у меня нет денег, я могу расплатиться кредитной картой». Но затем начинается процесс переосмысления своих взаимоотношений с деньгами и миром вообще, и все переворачивается с ног на голову. «Трата денег на мои нужды, хотя и приносит огромную радость, не дает долговременного удовлетворения, – думаете вы. – Но по сути дела, это значит, что я недостаточно ценю себя. Это значит, что я трачу свою уникальную, невозобновляемую жизненную энергию на всякие пустяки. В конце концов, кто будет погашать задолженность по той самой кредитной карте?»

Настоящая финансовая мудрость состоит в том, чтобы ясно понимать: если вы покупаете что-то сейчас, то именно вам придется расплачиваться за это завтра, причем с процентами. Она также состоит в понимании того факта, что если вы тратите жизненную энергию на ерунду, не согласующуюся с вашими жизненными ценностями и доставляющую лишь кратковременное удовольствие, то именно вам ее не хватит на что-то важное.

Этот шаг не предусматривает составления традиционного бюджета, не включает обвинений в собственный адрес и соответствующих санкций. Но он помогает понять важность и ценность уникального ресурса, именуемого вашей жизненной энергией. Он помогает поднять уровень самоуважения и таким образом ощутить большую удовлетворенность, осознать роль целостности, согласованности различных аспектов мировоззрения. Вы добиваетесь этого, просто осознавая присущие вам и не исследованные ранее модели потребительского поведения – и все это безболезненно.

Целостность и синергия

Этот шаг позволяет согласовывать жизненные ценности и модель потребительского поведения, изменяя либо одно, либо другое. Финансовая независимость основывается на финансовой целостности, а последняя, в свою очередь, основывается на согласованности цели, ценностей и поведения. Конечно, можно испытать шок, когда прямо на глазах ваши подсознательные потребительские привычки воплощаются в аккуратные суммы в долларах и центах, записанные в колонках и строках, но именно в этот момент честность перед самим собой особенно важна. Люди платят тысячи долларов за лечебные сеансы, семинары и мастер-классы по борьбе с саморазрушительными привычными шаблонами мышления и действий. Этот шаг позволяет достичь той же цели, но бесплатно и в уютной тишине собственного дома. Когда вы станете заполнять и анализировать таблицы с холодным рассудком и спокойным сердцем, то можете считать, что заслужили черный пояс в боевом искусстве достижения финансовой целостности.

Целостность приносит полнейшее удовлетворение. Согласование видения, ценностей и действий – говорим ли мы об одном человеке, группе людей или обществе в целом – стимулирует действие закона синергии. Этот закон гласит, что результат функционирования целостной системы превышает результат функционирования ее отдельных составляющих. За счет синергии система производит большее энергии, чем потребляют ее части. Синергия представляет собой могучую силу.

Мы слишком часто действуем наперекор чему-то или кому-то, как внутри себя самих, так и внутри наших организаций, и на этом фоне синергия кажется волшебством. Но на самом деле это не так. Синергия может стать внутренним свойством человека, если все аспекты его личности согласуются между собой и направлены на достижение одной цели. Если вы на работе тигр, а дома – мышь, то гармония в вашей душе отсутствует. Ваша энергия расходуется на всяческие фокусы, в которых вы только теряете очки. Но если счастье, ясность и мир присутствуют во всех сферах вашей жизни, тогда у вас появляются сила и гармония. И все, что для этого надо, – всего лишь несколько минут ежемесячно на то, чтобы задать себе самому три вопроса применительно к каждой статье расходов, о которых шла речь в этой главе. Вы поймете, какой уровень материального благополучия для вас достаточен, и ощутите радость, неразрывно связанную с преимуществом жить наполненной и осмысленной жизнью.

Достижение уровня насыщения

В главе 1 мы говорили о кривой насыщения и той интересной точке на ее пике, которая называется точкой насыщения. У вас есть все, что необходимо для жизни, комфорта и даже некоторой роскоши, но при этом вы не обременены избыточными материальными благами. Точка насыщения – это безопасное и свободное место. Место, дарящее уверенность и не сковывающее движений. И эту точку вы определили для себя количественно, когда выполняли нашу программу. Постановка трех простых вопросов из месяца в месяц – мощный инструмент эмпирического определения вашей точки насыщения.

Наш собственный опыт и опыт участников наших семинаров говорит о том, что в точке насыщения присутствуют четыре компонента, или четыре базовых качества.

1. Подконтрольность, т. е. знание того, какие суммы приходят и уходят из вашей жизни, – это основа финансового мастерства. Конечно, если вы не имеете представления, какими средствами располагаете и к чему стремитесь, то никогда не достигнете точки насыщения.

Независимо от заработанной суммы повар и ресторатор Мэрилин Б. каждый месяц переживала, что ей не хватит денег до следующей зарплаты. Несмотря на то что ее опасения неизменно оказывались напрасными, у нее никогда не было ощущения достаточности средств, поскольку она не знала, сколько у нее есть и сколько нужно. Эти страхи ушли только после того, как Мэрилин начала педантично отслеживать все поступления и расходование средств.

От способности контролировать свои средства выигрывают как бедные, так и богатые. Некоторые люди, получающие помощь по различным государственным программам – от социальных пособий до пособий по инвалидности и социального страхования, – считают, что им вполне достаточно этих выплат, в то время как другие очень недовольны. Wall Street Journal писала о матери семейства, получавшей пособие в размере 750 долларов в месяц и умудрившейся в течение четырех лет отложить 4500 долларов благодаря бережливости, предусмотрительности и заботе о семье. Героиня статьи объяснила этот феномен просто: ей надо было накопить на образование дочери, поэтому она считала каждый цент[60]60
  Robert L. Rose, For Welfare Parents, Scrimping Is Legal, but Saving Is Out, The Wall Street Journal, February 6, 1990.


[Закрыть].

В то же время адвокат, ведший дело бездомной семьи в Лос-Анджелесе, рассказывал, как в результате судебного процесса буквально вырвал у органов социального обеспечения 1200 долларов дополнительно, чтобы взрослые и дети в этой семье могли пристойно одеваться и хорошо питаться. Но вместо этого отец семейства на все деньги купил стереосистему, объяснив, что у них и так очень тяжелая жизнь, поэтому они заслужили небольшое вознаграждение. Множество людей разорились и даже оказались на улице, потому что не понимали ключевых принципов управления денежными средствами – и в первую очередь необходимости их постоянно контролировать.

2. Внутренний критерий достаточности материальных благ. Как мы уже подчеркивали, вам никогда не будет достаточно того, что вы имеете, если вы оцениваете достаточность по тому, что думают или имеют другие.

3. Жизненная цель имеет гораздо большее значение, чем ваши желания, поскольку у вас никогда не будет достаточно денег, если любое свое желание вы станете считать обязательным к исполнению. Одно желание порождает другое. Именно об этом говорило рекламное объявление известной компании по производству картофельных чипсов: «Спорим, вы не сможете остановиться только на одном». Если привязывать критерий достаточности лишь к собственным желаниям, то в лучшем случае вы будете всю жизнь гнаться за недостижимой мечтой.

Какая цель более важна, нежели получение желаемого? Действие, противоположное получению, – отдача, и именно в этом секрет удовлетворенности. Пройдя точку насыщения, мы обретаем счастье в том, что учимся отдавать. Если в вашей жизни есть более высокая цель, чем бесконечные приобретения, то всю энергию вы отдадите именно ей – будь то забота о семье, работа в совете школы, творчество, укрощение собственного эго так, чтобы проявились лучшие стороны вашей личности, или работа на благо мира. Если вы не определяете свою ценность в долларах и центах, то можете прекратить бессмысленную и пустопорожнюю гонку за деньгами и попытки обогнать тех, кто вырвался в этой гонке вперед.

4. Ответственность, т. е. понимание того, каким образом ваша жизнь приносит пользу вашей коммуне и миру в целом. Если мы не заботимся ни о ком, кроме себя самих, то никогда не приобретем достаточно, пока не заберем все. В самом понятии «ответственность» скрыт ответ на вопрос, почему она представляет собой важную часть способности удовлетвориться тем, что имеем. Разбейте это слово на две части и получите response[61]61
  Response – отклик (англ.).


[Закрыть] и able[62]62
  Аble – мочь, быть в состоянии (англ.).


[Закрыть]. Если вы живете автоматически, реализуя модели поведения, заложенные в вас на генетическом уровне, родителями или обществом, то можете «реагировать», но не «откликаться». Чтобы откликнуться, необходимо понять, что у вас есть выбор и вы можете выбрать, как отозваться. Если вы действуете ответственно, то выбираете момент, когда следует остановиться. Если же вы не в состоянии откликнуться, то останавливаетесь, только натолкнувшись на какое-либо внешнее препятствие – неважно, станет ли им объем желудка, кредитный лимит или законодательные ограничения. Имея возможность откликнуться, мы сами устанавливаем себе лимиты и поддерживаем равновесие – как внутри себя, так и со своими соседями. Первоначально ответственность означает умение понять, когда наступает точка насыщения, и остановиться в ней – для вашего же собственного блага. В итоге ответственность – это забота о том, чтобы каждый человек в мире смог получить достаточно, и поиск путей, как этого добиться – для благоденствия Земли. Мы должны иметь возможность откликнуться на жизнь саму по себе.

Попробуем представить на минуту мир, в котором каждый имеет достаточно – для выживания, комфорта, и даже более чем достаточно для тех особенных моментов в жизни, которые приносят нам настоящее удовольствие. В начале этой главы мы говорили о наших личных мечтах и о необходимости согласования своих доходов и представлений о жизненной цели. Мечта о том, чтобы «у всех было все необходимое», присутствовала в жизни человечества на протяжении тысячи лет, но так и не реализовалась.

Выполнение отдельных этапов этой программы, отслеживание доходов и расходов, заполнение таблицы учета денежных операций и ответы на три поставленных вопроса станут настолько простыми, настолько войдут в повседневную привычку, что вы начнете задумываться: а что случится, если это сделают все, кто имеет намного больше, чем достаточно. Мечта об устойчиво развивающемся человечестве вполне может стать реальностью, если все ненужное, этот мусор в нашей жизни, исчезнет. Это звучит как несбыточная мечта? Может быть… Но если вы согласитесь с Виктором Франклом, что всем нам нужно иметь волю, чтобы сделать жизнь осмысленной, то возможности для этого не замедлят появиться в изобилии.

Древняя китайская книга мудрости Тао Те Чинг говорит об этом следующее: «Богат тот, кто считает себя богатым с тем, что у него есть».