Текст книги "Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас"
Автор книги: Моник Тилфорд
Соавторы: Джо Домингес,Вики Робин
Жанры:
Личные финансы
,сообщить о нарушении
Текущая страница: 10 (всего у книги 32 страниц)
Теперь соберем все цифры и заполним приведенную ниже таблицу, добавим приблизительное количество потраченных в связи с рабочей деятельностью дополнительных часов к нормальной продолжительности рабочей недели и вычтем связанные с ней же издержки из средней недельной зарплаты. Издержки, относящиеся к более длительному периоду, следует пересчитать в расчете на неделю (поделить на 50, т. е. год минус недели отпуска). Если вы не берете отпуск, наслаждаясь работой, то 1500 долларов отпускных нужно поделить на 50 недель, получится 30 долларов в неделю… и т. д.
Конечно, отдельные цифры можно взять приблизительно, однако, если подходить к делу добросовестно, то лучше рассчитать их более-менее точно.
В таблице 2.2 показана методика расчетов среднечасовой заработной платы – и одновременно обратный показатель: количество часов или минут жизни, которые представляют каждый потраченный вами доллар. Помните, что цифры для примера взяты произвольные. Ваши собственные показатели, скорее всего, будут существенно отличаться от наших, так же как и отдельные статьи расчета.
Таблица 2.2. Жизненная энергия и зарплата: какова ваша реальная среднечасовая зарплата
Примечание: каждый потраченный доллар эквивалентен 15 минутам жизненной энергии.
Выводы. Расчеты в таблице 2.2 отчетливо демонстрируют, что на самом деле вы продаете час жизненной энергии за 6 долларов, а не за 17, как может показаться вначале. Ваша реальная среднечасовая зарплата составляет 6 долларов. Причем это до вычета налогов! Самое время задать себе интересный вопрос: а согласны ли вы работать за такие деньги? (Очень рекомендуется проводить этот расчет каждый раз при смене работы – или если вы вдруг поменяли связанные с ней привычки.)
Обратный показатель также представляет определенный интерес. В нашем примере каждый заработанный доллар равен 15 минутам вашей жизни. Подумайте об этой цифре в следующий раз, когда захочется выложить деньги за какую-нибудь ерунду стоимостью 12 долларов. Спросите себя: стоит ли эта штука 120 минут моей жизненной энергии?
Отметим, что мы пренебрегли в расчетах такими нематериальными ценностями, как время, потраченное на стратегическое планирование своей карьеры в компании; время на решение семейных проблем, возникающих из-за вашей работы; время и затраты, необходимые для поддержания образа жизни, соответствующих вашему служебному положению.
Зачем нужен этот этапКогда Ларри Дж. проделал все, что было предписано на первом этапе шага 2, его жизнь буквально перевернулась вверх тормашками. Он проработал менеджером проекта в строительной отрасли уже около десяти лет. «Мне не нравилось то, чем я зарабатывал себе на жизнь, – признался он. – К тому же я тратил все, что получал. Только и оставалось, что вздыхать: “Ничего не поделаешь, такова жизнь в большом городе”». Потом Ларри выполнил рекомендации шага 2 и рассчитал реальную среднечасовую зарплату. «Я проанализировал наши потребительские модели и увидел, что примерно половина того, что я зарабатывал, уходила на покрытие издержек, связанных с трудовой деятельностью. Иначе говоря, я оплачивал бензин, ремонт, завтраки на работе, тратил немного здесь, немного там – и большая часть этих издержек не возмещалась. То есть можно было бы работать на полставки из дома и экономить деньги, получая половину от дохода на нынешнем месте работы». Именно тогда Ларри понял, что может уволиться с работы и посвятить жизнь реализации своих целей и желаний. Пересмотрев свое финансовое поведение, они с женой решили, что могут жить вполне достойно на ее зарплату на любимой работе (обучение людей с ограниченными возможностями), а Ларри мог бы вернуться в университет, чтобы обучаться медицине: ведь он всегда мечтал о карьере в области медицинского права. «Фактически мы избегаем значительной части стрессовых ситуаций только благодаря тому, что правильно организуем наши сумасшедшие отношения с деньгами и не концентрируемся исключительно на баксах», – заключил Ларри.
Почему описанное выше упражнение важно для успешной реорганизации отношений с деньгами?
1. Оно позволяет с правильной позиции взглянуть на работу по найму и показывает, сколько в действительности вы зарабатываете, каков итог вашей трудовой деятельности.
2. С его помощью можно реалистично оценить нынешнюю и будущие работы – какова реальная заработная плата. Очень полезно использовать собранную информацию при трудоустройстве. Более отдаленное место работы может требовать повышенных транспортных издержек или предъявлять более строгие требования к дресс-коду, а в результате оказаться менее выгодным, чем другое, с более низкой зарплатой. Сравнивайте различные предложения о работе исходя из реальных данных о том, за сколько вы продаете свою жизненную энергию.
3. Понимание реальной выгоды предложений о работе поможет вам прояснить свои мотивы при выборе того или иного места. История Ларри Дж. не уникальна. Множество людей тратят весь свой доход и даже сверх того на покрытие издержек, связанных с работой, – и при этом считают себя счастливчиками. Один знакомый сказал, что прохождение этого этапа дало ему реальное представление о том, какая сумма ненужных издержек сопровождает его трудовую деятельность, и он сумел почти удвоить свою почасовую ставку зарплаты. Поскольку он понял, какие именно издержки связаны с работой, то сумел предпринять меры по их сокращению или даже исключению. Например, стал брать завтрак из дома, вместо того чтобы покупать его в магазине деликатесов, пересел с собственной машины на общественный транспорт (причем получил от этого двойную выгоду, использовав дорогу с работы домой для релаксации). Кроме того, пересмотрел свой гардероб и решил, что не нуждается в таком количестве дизайнерских вещей. Начал регулярно совершать днем прогулки с женой (что способствовало улучшению их отношений, а также положительно повлияло на здоровье). Другие использовали результаты данного этапа в качестве критерия для принятия или отклонения предложений о работе. Когда есть возможность выяснить, какова будет реальная почасовая ставка, сразу становится понятно, стоит ли принимать это предложение. Действительно, среди вакансий, на которое эти люди отправляли резюме в прошлом, нашлось несколько таких, на которые сейчас они бы и не посмотрели.
Можно ли считать совпадением тот факт, что Иов[49]49
В английском языке написание имени Иов (Job), персонажа Ветхого Завета, ставшего символом страдания и терпения, совпадает с написанием слова «работа» (job). Прим. пер.
[Закрыть] – имя персонажа из Ветхого Завета, которого постоянно одолевали всяческие трудности? Слова «испытания Иова» приобретают совершенно новый смысл. Многие из нас наверняка в изумлении повторяли его знаменитый вопрос: «За что это мне, Господи?», попадая в пробку в час пик или страдая от скуки.
И помните… Именно на этом этапе ваши впечатления от трудовой деятельности/работы/идентичности проявляются наиболее сильно, и заинтересованный самоанализ играет в этом главную роль. Просто постарайтесь отмечать каждую эмоцию по мере ее возникновения, при этом воздерживаясь от ее оценки – а также от оценки вашей работы, вашего босса, самого себя или этой книги. Что, если вы работаете только ради денег? Что, если всю очередную зарплату тратите на «компенсации» за очередную сложную неделю на работе? Что, если придется вести современный образ жизни на зарплату по ставке 6 долларов в час? Это все в прошлом. Это то, что вы должны были сделать до того, как узнали, что деньги и жизненная энергия – одно и то же.
Контрольный список: энергия и зарплата
Итак, мы установили, что деньги эквивалентны жизненной энергии, и научились рассчитывать, сколько часов мы отдаем в обмен за каждый доллар. Теперь нам необходимо понять, чем регулируется движение жизненной энергии в форме денег в каждый отдельный момент времени, то есть организовать контроль за поступлением наших доходов и затрат, заведя Журнал движения денежных средств. Второй этап шага 2 относительно простой, но это не означает, что он легкий. С этого момента контролируйте движение каждого цента – полученного или потраченного.
Многие люди вполне сознательно стараются не думать о деньгах. С их точки зрения, деньги и «любовь – правда – красота – духовность» находятся в разных измерениях. Эта дихотомия может существовать в нескольких вариантах. Есть даже местные организации активистов, которые не могут свести доходы с расходами и вообще организовать их учет. Есть люди, которые неспособны отказать друзьям, когда те просят одолжить деньги, и при этом даже не думают дать расписку (ведь мы же друзья!). Наконец, есть люди, посещающие семинары, группы по интересам и конференции на темы личностного и глобального роста, которые оплачивают все это чеками или кредитной картой и не заботятся о сохранении подтверждающих документов – пусть лучше банк улаживает эти мелочи. Известны религиозные организации, обанкротившиеся, не сумев прийти к соглашению относительно жизненно необходимых потребностей. Есть даже семейные пары, не желающие обсуждать общие финансовые проблемы, поскольку… ну вы понимаете, они же любят друг друга! В основе всех этих ситуаций – одинаковая логика: деньги – это деньги, а любовь – это любовь, и им никогда не сойтись. Насколько вы согласны с таким подходом? Склонны ли вы оправдывать финансовую неосведомленность духовными причинами?
ДуховностьВ религиях, как древних, так и современных, имеются собственные методики, позволяющие мозгу сосредоточиваться на текущей ситуации, оставаясь «в деле». Существует множество вариантов этих методик, в том числе кажущихся противоположными: например, контроль дыхания на вдохе и выдохе; многократное повторение одной или той же фразы, чтобы сфокусировать мозг на определенной мысли; концентрация на объекте, не отвлекаясь на его предысторию или возможности использования в будущем – просто сосредоточение на его настоящем; занятия различными видами боевых искусств (например, айкидо или карате); развитие способности отстраненно наблюдать со стороны за собственными действиями. К этому списку мы добавим еще один прием, предназначенный для формирования компетентности, – совершенно необходимый для реализации финансовых программ и, возможно, легче воспринимаемый нашим приземленным, материалистически ориентированным западным мировоззрением, чем некоторыми более «эзотерическими» концепциями. Вместо того чтобы контролировать дыхание, контролируйте свои деньги. Эта методика проста: контролируйте каждый полученный и потраченный цент.
Правило применения этого высокотехнологичного инструмента личностной трансформации звучит так: контролируйте каждый полученный и потраченный цент.
Методология этой жемчужины монетарной метафизики: контролируйте каждый полученный и потраченный цент.
К ведению ежедневного Журнала движения денежных средств никаких особых требований нет. Необязательно покупать красивый ежедневник («всего за 49,95 доллара, с индексом-справочником мер и весов и калькулятором на солнечных батарейках»). Этот Журнал – как раз та составляющая в финансовой программе, где вы можете проявить креативность и действовать по-своему. Некоторые постоянно носят с собой карманную записную книжку, куда заносят даже мельчайшие приходы и уходы средств, одновременно отмечая, за что они получены или на что потрачены. Те, кто больше ценит время, чем деньги, фиксируют поступления и расходы в специальном разделе делового еженедельника. Кое-кто предпочитает заносить данные о движении средств – наряду с назначенными встречами, делами, адресами и т. п. – в смартфоны или планшеты. Некоторые банки могут передавать информацию о ваших транзакциях в любую из нескольких бухгалтерских компьютерных программ. Одним кликом мышки вы можете перенести данные о своих операциях с сайта банка в компьютер, причем сгруппировать их по собственному вкусу! Если каждую покупку вы оплачиваете пластиковой картой, то всегда будете иметь полную информацию о расходах. Инструкторы программы «Кошелек или жизнь» подробно обсуждали необходимость включения в программу именно девяти шагов. Многие слушатели не желают контролировать движение своих средств. Это слишком трудно. Слишком хлопотно. Слишком много дискуссий. Каждый цент?! Может, лучше уж каждый доллар? Или десять долларов? Или чуть больше… или меньше?
Каролин Х. – педантичный человек, а вот ее муж – нет. Он считает, что учитывать движение «каждого пенни» ни к чему. Большинство людей просто не хотят обременять себя этим. «Несколько лет назад, – рассказывает Каролин, – когда я захотела привлечь мужа к участию в контроле доходов и расходов, мне пришлось упростить методы контроля, чтобы они больше соответствовали его характеру. И это помогло. Мы использовали приблизительные цифры. Мы отслеживали движение наличности так точно, как только могли, но не делали из точности фетиш. Мы допускали существование небольших неучтенных сумм наличности – и даже создали для этого специальную статью расходов. Иногда в ней почти ничего не значилось, а иногда, после особенно трудного месяца, набиралось до 200 долларов – тогда меня это просто бесило, но сейчас я отношусь к этому намного спокойней. И вот почему: как ни странно, мой муж начал обращать внимание на эти цифры и действительно пытался свести их к нулю или хотя бы минимуму. Если там скапливалась значительная сумма, это заставляло его более внимательно отнестись к своим расходам, причем такой способ оказался куда эффективнее, чем все разговоры, аргументы, чтение литературы по финансам и т. п. Я очень довольна».
Майк Л., горячий сторонник фиксации всех доходов и расходов «до последнего пенни», требовал того же от своих студентов; в конце концов он понял, что они чувствовали, когда переехал вместе с женой в требующий существенного ремонта дом в другом районе. Количество его ежедневных финансовых транзакций резко возросло, а вместе с этим и количество времени, которое приходилось ежедневно тратить на сортировку чеков и запись расходов. Он решил пользоваться для расчетов платежной картой и ограничиваться получаемой из банка выпиской об операциях по счету. Это существенно упростило ему жизнь, пока его финансовые операции не возвратились к норме.
Кто-то заметил, что люди, у которых сильнее развито левое полушарие мозга, считают контроль расходов таким же естественным процессом, как дыхание, и их не надо убеждать в его необходимости. Зато тем, у кого больше развито правое полушарие, это занятие представляется чем-то вроде попыток правши писать левой рукой. Тем не менее даже те, у кого сильнее развито правое полушарие, находят творческие способы контролировать каждый пенни – и получают колоссальное удовлетворение от способности влиять на то, что раньше было тайной за семью печатями.
Джейн Д. пишет: «Я люблю контролировать денежные потоки и продолжаю это делать вот уже 14 лет – просто не представляю, как без этого обойтись. Это помогло нам найти деньги на то, чтобы половину года жить в Европе (в плавучем домике во Франции), а вторую половину – в США, заниматься волонтерством, да еще и путешествовать».
Многих креативных людей бурная фантазия увлекает в сияющие высоты, не позволяя обращать внимание на скучные детали: для них контроль расходов – не более чем средство достижения желанной цели, т. е. занятий творчеством, путешествий, служения обществу и т. п. (более подробно мы поговорим об этом в главе 4). По сути, мы обнаружили, что люди, сумевшие использовать эту программу в своих целях, больше сосредоточены на мечтах, а не на неудачах, – причем независимо от того, какое полушарие мозга у них больше развито. Их цель обрести финансовую независимость мотивируется стремлением получить то, что они хотят (а не избавиться от того, что им не нужно, например от сварливого босса).
Какую бы систему контроля расходов вы ни выбрали, внедрите ее на практике (программа сработает, только если вы ее выполните!) и будьте точны. Приобретите привычку записывать все операции с деньгами, их точные суммы и причины совершения. Каждый раз, когда получаете или расходуете деньги, фиксируйте это сразу же.
В книге The Millionaire Next Door[50]50
Издана на русском языке: Стэнли Т. Дж., Данко У. Мой сосед – миллионер. М.: Попурри, 2005. Прим. ред.
[Закрыть] Томас Стэнли и Уильям Данко отмечают, что люди, сумевшие накопить значительные средства при относительно небольшом доходе, отлично знают, сколько тратят на одежду, путешествия, транспорт, содержание дома и т. п. Те же, кому это не удалось, как правило, понятия не имеют, сколько тратят. Разительный контраст!
В таблице 2.3 приведен условный пример записей денежных операций за два дня. Заметьте, что издержки, связанные с трудовой деятельностью, выделены отдельно. Например, расходы на покупки в круглосуточном магазине разделены на закуски (чипсы, соус, крем-сода) и батарейки. Такое разделение проведено для затрат по статьям «Субботние закупки в бакалейном магазине» и «Закупки в супермаркете». Суммы по этим подкатегориям могут записываться округленно (иногда требуется слишком много времени, чтобы точно высчитать стоимость туалетной бумаги, вина и пр.) но общая сумма должна быть точной до цента.
Таблица 2.3. Пример ведения Журнала денежных операций, долл.
Необходимо помнить, что главная цель вышеописанной процедуры – зафиксировать движение каждого цента ваших доходов и расходов.
«Но зачем, – можете вы спросить, – мне ввязываться в столь хлопотную затею?» Затем, что это лучший способ в полной мере осознать, откуда приходят и на что расходуются деньги, а не довольствоваться предположениями по этому поводу. До настоящего момента большинство из нас довольно легкомысленно относились к немногим ежедневным денежным трансакциям. На практике мы часто переворачиваем с ног на голову поговорку «На грош сэкономишь, на рубль потеряешь». Мы можем мучиться сомнениями и обсуждать с домашними допустимость траты в 40 долларов, но при этом в течение месяца куда большие суммы уплывают из нашей финансовой вселенной незамеченными, мы расходуем их на всякую ерунду (синдром «растратить состояние на мелочи»).
«Но так ли необходимо следить за каждым центом?» – спросите вы.
Да, за каждым центом!
Но почему именно о центе идет речь? Почему бы не округлить сумму до доллара или не использовать приблизительные цифры? Потому что это помогает сформировать устойчивые привычки на всю жизнь. Что такое «допустимая погрешность»? Как количественно оценить выражение «достаточно близко»?
Проверено: на практике очень многие начинали с округления центов до доллара, но это была прелюдия. Человеческая натура неисправима, поэтому стоит только начать мошенничать – «совсем чуть-чуть» – как это «чуть-чуть» принимается расти, и через некоторое время вы ловите себя на мысли, что «вовсе не обязательно записывать все расходы, можно обойтись только основными», а потом решаете: «Ну хорошо, я веду записи уже целый месяц, поэтому пора уже округлять результаты до тысячи долларов». (Это все равно что нарушать диету: если утром в четверг вы позволили себе маффин с маслом вместо сухого тоста, то дальше будете жульничать все чаще, а к вечеру уже съедите стаканчик мороженого и четырехсотграммовый пирог.) Если хотите, чтобы затея себя оправдала, то надо делать все правильно. Если вы восстаете против записи каждого пенни, попробуйте округлять до десяти центов или доллара (или евро, или йены), но если будете округлять до более крупных значений, то это все равно что отказаться от толстого куска пирога ради десяти тоненьких кусочков.
Поскольку деньги имеют непосредственное отношение к вашей жизненной энергии, почему бы не отнестись к этой драгоценной субстанции с должным уважением – достаточным для того, чтобы приложить усилия к выяснению, куда она расходуется?
Возможно, сначала вы почувствуете внутреннее сопротивление, записывая абсолютно все расходы, но к этому придется привыкнуть, нравится вам это или нет. Это очень важный шаг по дороге к мастерству управления деньгами: контролируйте каждый полученный и потраченный цент.
Полезные советыНикаких послаблений. Телескоп, в котором всего лишь одна линза не отшлифована с необходимой геометрической точностью, все равно не позволит вам увидеть звезды. То же справедливо и для человеческой жизни. Совсем небольшое отступление от правил резко сокращает яркость проходящего через линзу солнечного света. В этом вопросе нужны неуклонная твердость, практичность и стремление к совершенству.
Ваше желание наладить взаимоотношения с деньгами подвергнется настоящей проверке на прочность. Залог успеха в реализации этой программы (и жизни) способность перейти от небрежности и расслабленности к точности, аккуратности и тщательности. (Кстати, такая трансформация способна оказать волшебное влияние и на другие стороны вашей жизни. Некоторым удавалось похудеть, навести порядок у себя на столе и даже восстановить разрушенные отношения.)
Никакого осуждения – но как можно больше проницательности. Осуждение (обвинение себя или других) предполагает оценку событий как хороших или плохих. Однако в процессе перестройки отношений с деньгами и попыток достичь финансовой независимости вы поймете, что в данном случае осуждение и чувство вины не работают. Зато проницательность – очень ценное качество. Оно представляет собой умение отделять истинное от ложного, зерна от плевел. Только в процессе записи каждого приходящего или уходящего цента вы научитесь разбираться, какие расходы оправданны, а какие излишни, экстравагантны или даже обескураживающи. Проницательность непосредственно связана с высшим даром в нашей жизни – способностью видеть истину, понимать, чего требует от нас жизнь, уважать желание что-то в ней изменить, прежде чем мы умрем. Этот дар шлифуется по мере работы над финансовой программой. Оценка ваших расходов с его помощью имеет ключевое значение для финансовой целостности. Записывая каждый цент расходов и поступлений, вы пробуждаете этот дар и позволяете ему во все возрастающей степени руководить вашей жизнью.
