Текст книги "Денежное обращение в эпоху перемен"

Автор книги: Владимир Юровицкий

сообщить о нарушении

Текущая страница: 35 (всего у книги 50 страниц)

Экономика двухфинансовой системы

Деньги теперь так поднялись в глазах всех народов, что даже в очень мудрых и просвещенных государствах обладание ими считается почти всегда высшей заслугой.

К.А. Гельвеций. Об уме. 1758 г.

Итак, мы получаем в стране двухфинансовую (двухденежную) систему, и важно понять, как экономика может работать в столь уникальной системе, каковы те финансовые рычаги прямого воздействия на экономику, которые дает появление второй валютной системы.

Отметим сначала, что двухфинансовые системы в истории известны. Например, в Великобритании достаточно долго было две финансовые системы, обслуживающие: одна – экономику метрополии, вторая – имперскую экономику. Остатки этой двухфи-нансовой системы до сих пор остались в названиях двух денежных единиц – фунт стерлингов и гинея.

В Советской России в течение полутора лет была двухфинансовая система – ден-знаковая денежная система и денежная система червонца в переходный период от дензнака к червонцу. При введении золотого червонца его «отцы» предполагали, что этот переходный период растянется минимум на пять, а то и десять лет, и были приятно удивлены, с какой скоростью червонец вытеснил дензнак. Поэтому и мы можем очень сильно ошибиться в оценке длительности двухфинансовой системы, думается, что и ныне процесс вытеснения рубля пойдет темпами, которые превысят наше самое смелое воображение.

Основой двухфинансовой системы должно стать законодательное установление, что любое физическое и юридическое лицо имеет полное право получать, приобретать, оказывать услуги и продавать принадлежащую ему собственность совершенно свободно как за рубли, так и за валюту. Это должно быть объявлено неотъемлемым правом для всех физических и юридических лиц.

Однако декларация этих прав вовсе не означает, что здесь не может быть некоторых стеснений чисто технического характера, любые свободы имеют те или иные стеснения в обществе, это неизбежно.

Любое физическое лицо имеет право открывать валютный расчетный счет. Но этот счет может быть один и только один. Это полностью аналогично рублевым расчетным счетам. Но он имеет право открывать и неограниченное количество корреспондентских счетов, движение средств по этим счетам контролируется расчетным счетом.

Но для юридических лиц ситуация несколько иная. Валютный счет имеют право открывать любые юридические лица, но вот на открытие рублевых счетов накладываются некоторые ограничения.

Все юридические лица делятся на два класса.

Юридические лица класса «А» не имеют права иметь рублевые счета и работать в рублевой денежной системе. Предприятия этого класса все свои финансовые операции могут осуществлять только в валюте. В валюте они платят зарплату работникам, за валюту они продают свою продукцию, в валюте они платят налоги и т. д. У них просто не может быть рублевого банковского счета.

К предприятиям класса «А» относятся все предприятия с иностранным (нерезидентным) капиталом. То есть иностранные фирмы получают полную свободу открывать свои предприятия, представительства и т. п., но работать могут только и только в валютной денежной системе. Эта лафа, когда западные предприятия платят в России зарплату в 100 долларов своим рабочим, уходит безвозвратно. Конечно, они, естественно, будут платить на своих предприятиях российским работникам меньшую, возможно даже существенно меньшую, зарплату, чем у себя на родине, это неизбежно, если мы хотим привлечь в страну иностранные капиталы, но уже не в десятки или даже не в сотни раз меньше, а в разы. Ибо платить зарплату они должны будут уже в валюте без всякого пересчета на безумный рыночный курс доллара. А ясно, что платить зарплату прямо в валюте 100 долларов, пусть и в пересчете на МДЕ (а этот курс стабилен и вовсе не рыночный), будет уже просто невозможно. Более того, для этих предприятий должен быть установлен минимум зарплаты. Впрочем, тут государству лучше не вмешиваться, а поручить это профсоюзам работников иностранных предприятий, который быстро сорганизуется.

К предприятиям класса «А» относятся и предприятия на смешанном капитале, если размер иностранного капитала превышает установленный минимум, например тридцать процентов.

Наконец, предприятия класса «А» могут быть и на отечественном капитале. Тут нет какой-то дискриминации по отношению к собственным бизнесменам.

Предприятия класса «Б» – это практически все остальные предприятия, они имеют право иметь как валютный, так и рублевый счета, могут продавать свою продукцию и услуги как за рубли, так и за валюту по собственному выбору.

В своем бухгалтерском учете они должны использовать учет в рублях, приравнивая один рубль к одной МДЕ. Вот почему так важно иметь курс обмена валютной единицы на рубль один к одному. Это резко упрощает учет в двухфинансовой системе.

Но если предприятия класса «Б» получают полную свободу продавать свои товары и услуги на рубли и на валюту, то не приведет ли это к тому, что они вообще откажутся работать за рубли, будут всячески дискриминировать рублевых клиентов? Надо прямо сказать, что именно в этом главная опасность двухфинансовой системы, именно поэтому встречаются в штыки все предложения о широком допуске валюты в народное хозяйство страны. Не решив этой проблемы, мы придем не к подъему народного хозяйства, а к еще большему его загниванию, которое валюта только усугубит. Именно в этом центр всей проблемы двойной финансии – как сделать для предприятия в условиях свободы использования валюты привлекательной работу не только за валюту, но и за рубли?

И решение, оказывается, существует, и достаточно простое. Для этого вводится квотный характер валютной деятельности. А именно: для всех предприятий класса «Б» вводится квота привилегированной валютной деятельности – КПВД. Эта квота устанавливается в проценте от рублевой деятельности. Квота устанавливается ежегодно высшими законодательными или правительственными инстанциями, и сначала она может быть сравнительно невелика, например в пределах 15–20 процентов, но с течением времени она будет расти, пока вообще не будет отменена.

В чем заключается суть КПВД? Если объем валютных продаж товаров или услуг не превышает размеров этой квоты, то вся валютная выручка остается в распоряжении предприятия. Например, пусть размер квоты составляет 15 процентов. Предприятие продало продукции за рубли в размере 2 миллионов рублей и на 250 тысяч МДЕ за валюту. Переводим валютную единицу в рубли по фиксированному курсу 1:1 и получаем – объем валютных продаж равен эквиваленту 250 тысяч рублей, что составляет 12,5 процента от объема рублевых продаж. Величина валютной деятельности не превзошла КПВД, следовательно, вся валюта полностью остается в распоряжении предприятия. На эту валюту предприятие может свободно закупать оборудование или материалы, платить валютную долю зарплаты своим сотрудникам, использовать на цели коллективного потребления, например для организации медицинского обслуживания и т. д. Естественно, что из этой суммы предприятие платит и валютные налоги.

Но предположим теперь, предприятие продало товаров уже на 500 тысяч МДЕ, что составляет 25 процентов от рублевых продаж. Тогда квотная часть выручки в размере 300 тысяч МДЕ остается в распоряжении предприятия, а остальная, сверхквотная часть делится на две части, например пополам. И половина валюты также остается в распоряжении предприятия, то есть 100 тысяч МДЕ, а остальная часть принудительно обменивается на рубли, то есть за остальные 100 тысяч МДЕ предприятие получает 100 тысяч рублей.

Ясно, как это ущемляет интересы предприятия. Что же оно может поделать, чтобы не дать государству «грабить» себя? Очень просто, если уж с таким трудом нашли валютных покупателей на свою продукцию, то, чтобы не расставаться с валютой, найдите еще больше рублевых покупателей. Продайте за рубли своей продукции не на миллион, а на 3–4 миллиона, и тогда ваши полмиллиона валюты уложатся в пределы квоты, и вам не придется расставаться с нею.

Итак, именно квотный характер валютной деятельности для предприятий класса «Б» и создает для них стимул производить больше не только за валюту, но и за рубли.

Этим самым мы наконец получаем решение той самой проблемы, которую до сих пор не могут найти в постсоциалистическом мире – как создать стимул для предприятий к большему производству в условиях, когда прежняя система плановых стимулов рухнула. В условиях чисто рублевой экономики таких стимулов практически не осталось. Ведь предприятию выгоднее стало не больше производить, а больше накручивать цены на свою продукцию. Мы это почувствовали уже в полной мере. И только предоставление предприятиям права продавать свою продукцию за рубли и за валюту в условиях квотного регулирования создает такие стимулы.

Действительно, валютные цены предприятие уже не может накручивать по собственному произволу, ибо здесь оно вступает в конкуренцию со всем мировым рынком. Потребитель вовсе не обязан покупать продукцию данного предприятия, наверняка такую же или даже лучшую продукцию он за валюту сможет найти и на мировом рынке. И только если по комплексу «цена-качество» потребитель увидит выгоду в покупке – он ее купит. Таким образом, введение валютной деятельности полностью разрушает все возможные монополизмы. Но установление валютной цены на собственную продукцию из условий мировой конкуренции косвенно влияет и на установление и рублевой цены, ибо курс обмена, с которым реально сталкивается предприятие, составляет 1:1. И это соотношение будет доминировать и влиять на рублевую цену.

Более того, в условиях реально более низкого качества своей продукции предприятие может выиграть конкуренцию с мировым рынком даже внутри страны только за счет более низких цен, то есть за счет демпинга. На мировом рынке демпинг преследуется, и выйти на мировой рынок с помощью демпинга сложно, а порой и вообще невозможно. Но внутри страны мы свободны

в использовании демпинговых цен. И именно демпинг позволит первое время отечественным предприятиям выигрывать конкуренцию с мировым рынком. И в этом нет ничего плохого. Ибо начальный демпинг создает тем не менее валютные средства, которые можно пустить на цели подъема производства и повышение качества продукции, и по мере повышения качества будет снижаться и демпинговый характер продажи продукции, цены ее по мере роста качества будут все более и более приближаться к ценам мирового рынка. Таким образом, мы получаем пандус, плавный путь подъема качества отечественной продукции на мировой уровень. И этот пандус становится механизмом внутренней демпинговой конкуренции. В настоящее же время проблема выхода на мировой уровень имеет вид преодоления этого разрыва сразу, скачком, что малореалистично. А внутренняя демпинговая конкуренция как раз и позволяет решать проблему и подъема качества продукции, и проблему выхода с нею на мировой рынок постепенно, плавно.

Как же конкретно будет происходить внутренняя валютная деятельность? Она будет происходить по «цепочкам влияния».

Предположим, существуют некоторые валютные средства, которые их владельцы желают потратить на высококачественное питание. Покупатель желает купить, к примеру, хорошей колбасы. Валютный магазин с удовольствием удовлетворит желания своего клиента и готов предоставить ему колбасу немецкую, итальянскую и какую угодно. Но ведь этот же торговец понимает, что его клиент желает купить ее подешевле. И он обращается на местный мясокомбинат с вопросом, не сможет ли тот произвести для него колбасу хорошего качества за валюту? «За валюту? Да не хуже бра-уншвейгской. И возьму в два раза дешевле, чем за немецкую». Теперь тот же мясной завод, получив валюту, нуждается в высококачественном мясе. Он обращается к сельскохозяйственным производителям (фермерам или колхозам) с предложением продать ему качественную говядину или свинину за валюту, но по цене меньшей, чем та, за которую он мог бы ее купить в Голландии. И, без сомнения, получит вполне благожелательный ответ. Итак, мы видим, что валюта прошла через мясокомбинат и через сельскохозяйственного производителя, везде заставив произвести высококачественный продукт, пусть пока даже еще не такой, как лучшие мировые образцы, но, во всяком случае, повысив качество. Это явление можно назвать «валютно-хозяйственное воздействие». Оно приводит к повышению качественных характеристик производства, так как работа за валюту есть работа в конкуренции со всем мировым рынком. И если таких воздействий будет много, если они будут идти регулярно, то качество будет расти, и продукция будет постепенно выходить на мировой уровень.

В свою очередь, крестьянин, получив валюту, может ее использовать для покупки видеомагнитофона или джинсов, но может использовать ее и для приобретения сельскохозяйственной техники. И он может в принципе купить за нее любой комбайн, например, «ДИР» или еще какой известной фирмы. Но он обращается на «Ростсель-маш» с просьбой сделать ему за валюту хороший комбайн. И тот постарается сделать ему достаточно хороший комбайн, и вновь по гораздо более дешевой цене. И так валюта будет двигаться по стране, на каждом этапе осуществляя валютно-хозяйствен-ное воздействие, пока наконец один из ее владельцев не сможет удовлетворить свои потребности в стране и не вынесет ее за пределы страны или валютного союза.

Чем дольше валюта будет «ходить» внутри страны, чем больше актов купли-продажи она обслужит, тем эффективность ее действия будет выше. Но для того, чтобы это произошло, необходимо, чтобы сама экономическая система была как можно больше. В малой стране этот эффект валютной мультипликации ничтожен, ибо через одну-две цепочки обмена она уже «выскакивает» за пределы страны. Наиболее эффективен он в большой системе. Этот эффект аналогичен эффекту цепного деления в ядерных реакциях. Если масса делящегося вещества мала, то реакция не может идти, нейтроны деления быстро выходят из объема. Но если масса выше критической, то уже идет взрывной процесс. То же самое происходит и в данном случае. Роль нейтронов размножения играет валюта. Вот почему механизм валютного воздействия может быть эффективен лишь в большой системе. Россия, бесспорно, достаточно большая система, но Латвия или Эстония – уже малая, докритичная система. Но даже и для России выгодно, чтобы она объединилась с другими странами для создания сверхкритичной экономической системы, это в интересах всех и каждого в отдельности.

Мы видим, как в новой финансовой системе начинают действовать совершенно новые макроэкономические законы. В существующей системе, основанной на системе национальной внутренне конвертируемой валюты, объективно работает закон дробления экономической системы; частям страны, имеющим более благоприятные экономические условия, выгодно отделиться от остальной части, чтобы самостоятельно эксплуатировать эти благоприятные возможности. Вот почему в финансово-эконо-мо-политической системе третьего мира существует объективный закон дробления «империй» или всякого рода «сверхдержав». Мы на этот путь уже вступили и пожинаем Карабах и Абхазию, Приднестровье и развал Союза, Чечню и что там еще нас может ожидать. Надо ясно понять, что дробление России в этом финансово-экономическом механизме лишь дело времени. А вот включение новой финансово-экономической системы резко поворачивает вектор силы в обратную сторону. В новом финан-со-экономическом механизме уже появляются мощнейшие силы, которые способствуют объединению, консолидации отдельных экономических систем, и прежде всего тех, что не имеют собственной свободно конвертируемой валюты.

Естественно, что каждое предприятие, владеющее валютой, должно быть абсолютно свободно в праве ею распоряжаться.

Отметим еще один момент. Каждое юридическое лицо может выбрать для себя класс «А» или «Б» совершенно свободно. Любое предприятие, если оно уверено, что способно существовать в валютной сфере, может зарегистрироваться как предприятие класса «А». Правда, для некоторых предприятий монопольного характера могут быть сделаны исключения. Например, железная дорога не может объявить себя предприятием класса «А». Для таких предприятий создается специальный класс – класс «В», они пользуются особым валютным регулированием.

В заключение рассмотрим проблемы валютного регулирования предпринимательской деятельности физических лиц. Физическое лицо вправе заниматься валютной деятельностью без особой регистрации, если таковая деятельность не носит систематического характера. Однако если такая деятельность приобретает систематический характер, например если физическое лицо систематически имеет доходы из необъявленного источника, превышающие установленный минимум, можно потребовать, чтобы данное физическое лицо оформило себя в качестве юридического лица, например малого предприятия, и соответственно уже платило налоги и подвергалось другому регулированию как юридическое лицо. Например, художник, имеющий достаточный объем продаж, должен зарегистрироваться как некое юридическое лицо. Это в принципе выгодно и для него самого, ибо тогда он сможет со своих доходов списывать расходы на краски, кисти и прочие затраты по работе. Однако расходовать средства с этого счета на личное потребление он уже не имеет права, а должен будет переводить некоторые средства – личные доходы предпринимательской деятельности – на личный счет, с которого уже и тратить средства на личное потребление.

Привлечение иностранных капиталов и отечественных капиталов, хранящихся за рубежом

Создание валютной денежной системы позволяет на всей территории валютного союза создать единую свободную экономическую зону, зону свободного вложения иностранных капиталов.

Действительно, иностранные предприятия являются предприятиями класса «А», работают они в одной-единственной валютной финансовой системе, им нет необходимости решать сложнейшие проблемы учета и планирования экономической деятельности в двухфинансовой системе. Капиталы могут свободно ввозиться и вывозиться (естественно, после уплаты соответствующих налогов на вывоз капитала). В то же время имеется дешевая и достаточно высококвалифицированная рабочая сила, богатейшие природные ресурсы. Однако и это еще не самое главное.

Главное – это громаднейший рынок, причем рынок именно валютный. И рынок, который создает сам иностранный капитал. Действительно, например, «Хонда» строит в России автозавод. Но она платит своим рабочим в валюте, платит налоги в валюте, платит поставщикам и подрядчикам на месте в валюте. Но эта валюта может стать и обязательно станет средством спроса на саму продукцию «Хонды». Таким образом, большую часть продукции эта фирма может не вывозить за пределы страны производства, как это приходится делать при налаживании производства в свободных экономических зонах в настоящее время, а продавать прямо на месте. И чем больше будет вложений иностранных капиталов, тем шире будет и валютный рынок для продукции этих капиталов. Вот в чем уникальная привлекательность стран валютного союза для иностранных капиталов. Ибо они не только получают поле для их приложения, но и поле для оборота. А с точки зрения России и других стран союза это выглядит чуть ли не чистой благотворительностью. Иностранные фирмы привозят капиталы, строят предприятия, обучают персонал, строят для него жилье, создают инфраструктуру, платят за все в валюте и вдобавок саму продукцию оставляют в стране.

Правда, удивленный ум может спросить, а что же имеют сами эти западные инвесторы? Честно говоря, не более чем еврей в известном анекдоте – бульон от яиц. Фактически они имеют цифры, цифры на банковских счетах и пакетах акций. Но почему бы не быть снисходительными к этой страсти к цифрам. Пусть растут их цифры-капиталы. На здоровье. Но думается, что любой здравомыслящий человек понимает, что с реальным заводом, стоящим на земле, с реальным производством они ничего сделать не могут. Они могут только разве что передать все это в другие руки, но как он стоял в России, как производил товары для России, так и будет завод стоять и производить, кто бы ни числился его хозяином.

Отметим вновь, что тут есть принципиальнейшее отличие от вложений иностранных капиталов в странах третьего мира. Там продукция вывозится. Потому что нет валютного покупателя. Здесь же она остается по большей части на месте. Мы видим, как даже сам неоколониализм в новой финансовой системе начинает работать уже на «эксплуатируемую» страну. Вот почему мы должны создать самые привлекательные условия для широчайшего привлечения иностранных капиталов в Россию и другие страны валютного союза.

И не забудем еще и того факта, что чем больше вложено капиталов в страну, тем больше валюты на счетах МОДБ, а значит, и тем больше процентов по корреспондентским счетам, которые тоже идут в пользу стран союза.

Вот почему при создании валютной системы должны быть сведены к минимуму финансовые контакты с западными правительствами. Нам не нужны их (правительственные) кредиты. Вся направленность международной деятельности Правительства России должна быть переключена от преимущественных контактов с правительственными инстанциями на преимущественную работу с неправительственными структурами, частными капиталами и т. д. В том числе можно будет свести к минимуму и контакты со всякого рода официальными международными финансовыми институтами, такими, как МВФ, ЕБРР и т. д. Можно быть уверенным, что именно они будут теперь искать эти контакты с валютным союзом.

И можно прогнозировать с полнейшей уверенностью, что в самые кратчайшие сроки вложения иностранных капиталов в России и в других странах валютного союза составят не какие-то там жалкие сотни миллионов, а сотни миллиардов. Тем более что современные интернациональные капиталы не имеют сейчас хороших мест приложения. Страны третьего мира отягощены громадными долгами. И появление такого нового и привлекательного рынка вложения капиталов, как валютный союз, приведет к тому, что все эти капиталы хлынут к нам.

Наконец, будет решена и проблема возврата в Россию и другие страны бывшего СССР тех десятков, если даже не сотен миллиардов долларов, которые тезаврированы на Западе (деньги КПСС, КГБ, Миннефтепрома и др. структур бывшего СССР, а также деньги «новых русских»). Сейчас эти деньги по большей части лежат в банках. Работать с ними на Западе очень сложно. В то же время появление внутри страны возможности легального их использования приведет к тому, что они будут возвращаться в страну. Действительно, их владельцы хорошо знают ситуацию в России и могут эффективно их использовать здесь, западная экономика для большинства – темный лес, к тому же громаднейшая конкуренция, которую они вряд ли смогут выдержать. Для облегчения возврата можно осуществить финансовую амнистию – валютные средства, которые появятся на счетах до определенного срока, не будут подвергаться проверке на происхождение.

Более того, можно предположить, что многие эмигранты из СССР и России, приобретшие за это время некоторые средства, с удовольствием вернутся в страну со своими капиталами. Об этом свидетельствует тот факт, что в первые годы перестройки в страну приезжало громадное количество эмигрантов, которые надеялись сделать бизнес на своей прошлой родине, но, убедившись, что возможности только декларированы, а на самом деле царят полнейший хаос, беспредел и коррупция, большинство вернулось назад ни с чем.