Текст книги "Гид по финансовой грамотности"

Автор книги: авторов Коллектив

сообщить о нарушении

Текущая страница: 19 (всего у книги 31 страниц)

7.5. Дорожные чеки

Дорожный чек – это предоплаченный продукт, который позволяет предварительно оплатить услуги, связанные с туризмом (проезд, проживание и т. д.), или, что чаще, получить наличные в стране туристической поездки (рис. 7.21).

Родоначальником дорожных чеков считается компания American Express, основанная в 1850 г., на начальном этапе своей деятельности являющаяся курьерской службой, занимающаяся транспортировкой наличных средств между частными лицами, компаниями и банками.

Дальнейшее развитие бизнеса компании и конкурентная ситуация на рынке привели к необходимости развития новых направлений бизнеса и созданию новых продуктов.

Руководство American Express с самого начала осознавало, что платежный продукт для американских путешественников должен быть эквивалентен наличным долларам, легко конвертироваться в другую валюту, а также гарантировать возмещение средств в случае его утери или кражи. Именно такой продукт разрабатывается в 1891 г. Марсел-лусом Берри и получает название «дорожный чек» (Travelers Cheque). Создатель дорожного чека реализует весьма оригинальное решение – подлинность чека определяется путем сравнения двух подписей. Первая проставляется на чеке в момент его покупки путешественником в банке и указывает на принадлежность покупателю суммы денег, равной номиналу чека. Вторая подпись ставится владельцем чека в момент предъявления его к оплате. Совпадение двух подписей свидетельствует о том, что предъявитель чека и его покупатель – одно и то же лицо, и является гарантией принятия чека к оплате[41]41
  Предоплаченные инструменты розничных платежей – от дорожного чека до электронных денег / Под ред. В.А. Кузнецова, A.B. Шамраева и A.B. Пухова. М.: ЦИП-СиР, Маркет ДС, 2008.


[Закрыть].

Сейчас существует более десятка разных видов дорожных чеков. Наиболее распространенными в России являются American Express, до недавнего времени также были еще чеки Visa, Thomas Cook/Mastercard. При этом международная компания Travelex, владеющая бизнесом по распространению дорожных чеков Visa Interpayment и Thomas Cook Mastercard, в 2005 г. объявила о закрытии направления по распространению дорожных чеков в Центральной и Восточной Европе. Поскольку дорожные чеки этой компании бессрочные, их можно оплатить и после закрытия программы.

Рис. 7.21. Изображение чеков American Express и Visa

В связи с решением о закрытии программы, в России монополистом на рынке дорожных чеков становится компания American Express, которая постоянно увеличивает рекламную поддержку своих продуктов, постепенно охватывая и регионы. Так, летом 2007 г. American Express развернула рекламную активность, сделав акцент не только на путешествиях, но и на хранении домашних сбережений. Компания предлагает дорожные чеки American Express в качестве не только средства хранения наличных денег во время путешествий, но и способа хранения сбережений дома (чеки American Express Secure Funds). По статистике МВД, летом количество квартирных краж возрастает в среднем на 20 % в сравнении с зимними месяцами. American Express оставляет напоминания о чеках там, где люди чаще всего вспоминают об опасности. Одно из таких мест в городе, где каждый задумывается о том, надежно ли спрятаны его деньги, – остановки общественного транспорта. На щитах сити-формата в павильонах ожидания изображен римский центурион, охраняющий вход в квартиру, и сообщается: «Защитите наличные от кражи. Храните деньги дома в чеках American Express». В трех городах – Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде и Краснодаре – в дополнение к стандартным щитам размещены также тизер-стикеры с изображением затаившегося грабителя. Надпись «Ваши деньги в безопасности?» также напомнит пассажирам о том, что во время поездки лучше не терять бдительности, чтобы не стать жертвой карманного вора. Информация о чеках American Express также попадется горожанам на глаза буквально на пороге квартиры. В июне жильцы домов, расположенных в центре и других престижных районах, найдут на дверных ручках своих квартир надверные таблички, аналогичные предупреждающим табличкам в гостиницах. На лицевой стороне изображена тень грабителя, который крадется к двери квартиры, и сообщается: «Профессиональному грабителю достаточно 2 минут, чтобы вскрыть замок и украсть ваши деньги». На обратной стороне изображен римский центурион, охраняющий вход в квартиру, и дана самая необходимая информация о чеках American Express (рис. 7.22)[42]42
  American Express начала TTL-кампанию чеков American Express (TTL – от англ. through the line («сквозь линию»). Рекламная активность, в которой задействованы различные коммуникационные каналы и средства ATL, BTL и др. для донесения единого рекламного сообщения).


[Закрыть].

Рис. 7.22. Пример надверной таблички

Ho American Express не забывает и о «первичной» функции своих чеков – перевозке денежных средств. Например, запустив программу по информированию посетителей Уимблдонского теннисного турнира об условиях обслуживания чеков. Хотя Великобритания и не входит в ЕС, специалисты American Express советуют взять с собой в Лондон чеки в евро. Следует помнить, что в билетных кассах Уимблдона принимают оплату исключительно наличными, поэтому для покупки билетов стоит заранее обменять чеки на национальную валюту. В Лондоне и непосредственно в Уимблдоне это легко можно сделать без комиссии и на выгодных условиях. Во множестве магазинов, ресторанов и гостиниц чеки можно использовать, не обменивая, и расплачиваться ими как валютой, а сдачу получить наличными в фунтах стерлингов.

В Лондоне чеки American Express принимаются к оплате в нескольких представительствах American Express. В течение дня один человек может обналичить до 5000 евро без комиссии, за большую сумму взимается 1 % комиссии. Если возникнет необходимость обналичить крупную сумму, важно связаться с представительством American Express заранее[43]43
  Пресс-релиз American Express от 22 июня 2007 г. «Российских спортивных туристов в Уимблдоне ждут большой теннис и большой шопинг».


[Закрыть].

Дорожные чеки номинируются в основных свободно конвертируемых валютах, в том числе в евро. Ниже приведены варианты валют и номиналов дорожных чеков American Express (табл. 7.8), в рублях эти чеки не выпускаются:

Таблица 7.8

Номиналы дорожных чеков American Express

Российские банки в основном продают дорожные чеки, номинируемые в долларах США и евро. Чеки можно обменять на наличную валюту в банке или обменном пункте по всему миру. Также во многих местах по всему миру дорожные чеки принимают как наличные деньги, ими можно расплатиться во многих гостиницах, магазинах и ресторанах. Например, в США выгодней не обменивать дорожные чеки в банках, а использовать их в качестве оплаты за покупки.

Перед покупкой желательно уточнить, в какой валюте выгоднее всего использовать чек в стране, куда отправляется клиент. Также следует уточнить наличие там отделений банков, которые могут оплатить этот чек. Во время покупки чека, клиент подписывает каждый чек в месте, обозначенном «Signature of Holder» (подпись владельца), подпись ставится обязательно несмываемыми чернилами. Вторая подпись ставится только в момент оплаты чека и является идентификатором держателя для кассира, оплачивающего чек.

В процессе процедуры оплаты или обмена чека в присутствии кассира в верхней части чека ставится вторая (контрольная) подпись. Первая подпись владельца в нижнем углу чека уже была поставлена во время приобретения чека. Кассир сверяет контрольную подпись с первой, если у него возникают какие-то сомнения или подписи не совпадают, то он может попросить владельца расписаться еще раз на оборотной стороне чека. Кассир может также попросить предъявить паспорт или водительские права для того, чтобы сверить подписи в этих документах и на чеке и провести дополнительную идентификацию клиента. Также может потребоваться квитанция о покупке как доказательство принадлежности дорожных чеков владельцу. В момент оплаты кассир проводит проверку наличия номера чека в «стоп-листе» – не был ли чек заявлен как утерянный или украденный. Обычно такая проверка производится путем звонка кассира в центр авторизации чеков.

Если после поездки у клиента остались неизрасходованные чеки, то их можно оставить на следующую поездку, так как они не имеют срока действия, или сдать обратно в банк.

Чеки значительно безопаснее наличных денег. Если клиент потеряет наличные деньги, их уже не восстановят. Утерянный или украденный чек будет восстановлен, и обычно это происходит в течение 24 часов после уведомления компании, выпустившей чек, об их утрате. Чтобы восстановить чеки, необходимо сообщить их номера компании в течение суток с момента утраты, поэтому следует хранить выписанные номера чеков отдельно от самих чеков. Также необходимо соблюдать основные условия использования чеков:

1) на чеках должна быть проставлена только одна подпись, и не должно быть проставлено контрольной подписи;

2) сообщить компании о пропаже чеков необходимо в течение суток;

3) необходимо наличие у клиента квитанции о покупке чеков и удостоверение личности;

4) иногда может потребоваться справка из полиции о пропаже.

Несмотря на определенные удобства использования дорожных

чеков и их большую защищенность от пропажи по сравнению с наличными деньгами, по нашему мнению, их время неумолимо проходит. На смену дорожным чекам приходят платежные карты международных платежных систем, имеющие все преимущества дорожных чеков с точки зрения безопасности, а также дополнительные потребительские преимущества:

– дорожные чеки имеют фиксированный номинал, и оплата производится только в полной сумме, частичная оплата не допускается. Карта позволяет получить именно ту сумму, которая требуется в настоящий момент;

– чеки обмениваются на наличные деньги только в банках и их отделениях в их часы работы, картой же можно воспользоваться в круглосуточных банкоматах;

– количество магазинов, принимающих к оплате дорожные чеки, значительно меньшее, чем магазинов, принимающих платежные карты.

Главное преимущество чеков перед картами – быстрая выдача в момент обращения с появлением карт с мгновенной выдачей (Visa Instant Issue и Maestro Prepaid) потеряло свою актуальность. Осталось последнее преимущество – надежность. Чеки не эмитируются банком, а только распространяются. Все деньги, полученные от клиента за чек, хранятся в платежной системе, а не в банке.

Компания American Express периодически проводит опросы, в процессе которых выясняет, как можно сэкономить в зарубежной поездке. Внешние туристические маршруты за последние три года приобрели большую популярность среди россиян, так, по данным American Express[44]44
  По заказу American Express в августе 2008 г. компанией ROMIR Monitoring проводилось исследование среди 1500 жителей 107 населенных пунктов 45 регионов в 7 федеральных округах старше 18 лет.


[Закрыть], почти 12 млн жителей России за последние три года побывали за границей и планировали съездить еще. Правила, которые выведены на основе опыта тысяч путешественников, позволят не отказываться от зарубежных направлений даже при весьма скромной статье личного бюджета, выделенной на отпуск[45]45
  Пресс-релиз American Express «Чип-трип»: искусство путешествовать дешево.


[Закрыть].

Правило 1. Кто раньше встал, тому и скидки.

Заблаговременное планирование – одно из главных правил экономичного отдыха. Оно дает возможность застать самые выгодные предложения авиакомпаний, которые обычно расходятся в первую очередь – а ведь именно билеты – одна из самых затратных составляющих зарубежного отдыха. Кроме того, многие отели и туристические компании предлагают скидки тем, кто бронирует номер или тур заранее. Проще (и дешевле) это сделать через Интернет – с помощью сайтов www.all-hotels.com (предложения отелей по всему миру), www. evrocheapo.com (бронирование дешевого жилья в Европе), www.hostels. com (хостелы по всему миру) и др. Ведущие российские туроператоры предупреждают, что в этом году не стоит ждать излюбленных россиянами «горящих путевок», но это не значит, что дешевых туров не будет совсем. Имеет смысл постоянно следить за новостями авиакомпаний и турагентств. Например, на www.avia.travel.ru можно сравнить цены различных компаний на авиабилеты, а также найти спецпредложения. Среди специализированных неофициальных площадок, где появляется самая горячая информация о бюджетных предложениях, – http:// community.livej ournal.com / cheaptrip.

Правило 2. Полагайтесь на себя.

Те, кто не хочет переплачивать за путешествие, как правило, организуют его самостоятельно. Покупка готового тура имеет свои плюсы, избавляя от определенных хлопот, но услуги посредника приходится оплачивать. Между тем все можно сделать самому – составить маршрут, получить визу, и с помощью Интернета забронировать авиабилеты и отель практически в любой стране мира. В Интернете существует немало ресурсов, где путешественники делятся опытом самостоятельных поездок. Почитайте отзывы и советы, задайте вопросы – например, на популярном форуме, посвященном самостоятельным путешествиям http://forum.awd.ru, в сообществе http://community.livejournal.com/ ru_travel и др. Если владеете английским – зайдите на порталы www. virtualtourism.com или www.tripadvisor.com, где впечатлениями о странах, отелях, ресторанах делятся путешественники всего мира.

Правило 3. Виза без посредников.

Не так страшно самостоятельное оформление визы, как его представляют многие, и в этом деле вполне можно обойтись без посреднических услуг агентств – разумеется, не бесплатных. Прежде всего ознакомьтесь со списком стран с безвизовым или упрощенным режимом въезда для россиян на сайте МИД России http://www.mid. ru/dks.nsf/mnsdoc/04.04.02 – возможно, оформлять вообще ничего не придется. Если виза требуется, лучше всего узнать условия ее получения на сайте посольства той страны, куда вы собираетесь, – адреса можно найти с помощью любого интернет-поисковика. Можно также воспользоваться базой http://www.nwa.com/services/ timatic.html (на английском), где эта информация сведена воедино. Вам потребуется оплатить консульский сбор, который варьирует в зависимости от страны (в среднем он составляет 50 дол., но может быть как ниже, так и выше), а также подтвердить свою платежеспособность. Последнее можно сделать, предъявив выписку с банковского счета, а в ряде посольств достаточно показать дорожные чеки на требуемую сумму. Все подробности также лучше узнавать на сайтах посольств конкретных стран.

Правило 4. В нужное время в нужном месте.

Если запланированный отдых вдруг оказался не по карману, то его можно «приблизить к реальности», изменив время или направление поездки. Цены в «высокий» и «низкий» сезон заметно различаются, и тем, кто хочет во что бы то ни стало побывать в стране своей мечты, лучше выбирать месяц, когда большинство туристов туда не стремится. К примеру, на горнолыжных курортах «высокий» сезон приходится на Рождество и новогодние праздники, а также на февраль-март, а «низкий» начинается примерно с 10 января и длится до конца месяца. «Высокий» сезон для отдыха в Средиземноморье – с июля по сентябрь, хотите сэкономить – старайтесь по возможности выбирать другие месяцы: в октябре-ноябре во многих средиземноморских странах наступает «бархатный сезон». Изучите прогноз погоды, узнайте температуру воды. Первое можно сделать на многочисленных метеосайтах, например на www.gismeteo.ru,www.weather.com,www.intellicast.com. Температура воды обычно публикуется на дайвинг-порталах, например на www. diveglobal.com. Если же страна не так принципиальна, как вид отдыха, стоит предпочесть более дешевые популярные маршруты вместо более дорогой экзотики: как правило, даже если стоимость отдыха окажется примерно одинаковой, то перелет в экзотическую страну «съест» львиную часть бюджета.

Правило 5. Отель – не цель!

В любой зарубежной поездке гостиница – это место, где хочется проводить меньше всего времени. Так какой смысл переплачивать за номер? Множество европейских и американских туристов давно уже отдают предпочтения хостелам, а не отелям, и россияне включаются в эту тенденцию. В Интернете существует большое количество порталов, где можно выбрать и забронировать хостел практически в любой стране мира. Самые крупные – www.hostels.com,www.hihostels.com, а также ссылки на порталы по странам содержатся в специальном разделе Википедии http://wiki.hostelmanagement.com/wiki/List_of_ Hostel_Chains. Кстати, стоимость отелей также понизилась – по данным Российского союза туриндустрии, в настоящее время скидки на гостиницы в Париже составляют около 13 %, отели Праги подешевели на 20 %, а за номер в ряде лондонских отелей теперь нужно платить на 30 % меньше.

Правило 6. Экономьте на местном транспорте.

Если хотите осмотреть за время поездки как можно больше, а потратить как можно меньше, используйте максимально экономичные виды транспорта. Где-то выгоднее окажутся местные авиалинии, где-то – железнодорожное сообщение, где-то вы выиграете, если будете ездить автобусом. Загляните на портал www.seat61.com, где можно найти ссылки на железнодорожные сайты различных стран. Не поленитесь узнать у бывалых туристов – хотя бы почитав отзывы на форумах и в блогах, – как обстоит ситуация в той или иной стране. Рассмотрите вариант с арендой автомобиля – к примеру, в США он обойдется примерно в 400 дол. на 2 недели, что будет значительно дешевле общественного транспорта, особенно если брать машину в складчину. Арендовать машину проще всего с помощью Интернета, например на сайтах www.carrental.com,www.budget.com, www.eurocar.com и др. Только не забудьте, что вам потребуются права международного образца – их надо будет заблаговременно оформить в России.

Правило 7. Будьте в курсе!

Изучите курсы местных валют. Универсальных конвертеров валют в Интернете довольно много, например, www.oanda.com, конвертер на www.tursvodka.ru и др. Далеко не всегда в России можно купить валюту страны назначения, поэтому важно также выяснить, с чем в итоге лучше ехать – с долларами или евро, чтобы как можно меньше потерять на двойном обмене. Если едете с дорожными чеками, задайте вопрос, какую валюту чека предпочесть, по телефону горячей линии +7 (495) 9 333 111 или бесплатному телефону для звонков по России 8 (800) 200 22 20. Кроме того, стоит помнить, что туристы – основная статья доходов во многих странах, и стоимость вещи в магазине или счета в ресторане для иностранца может оказаться намного выше, чем для местного жителя. Старайтесь обедать или делать покупки в стороне от популярных туристических мест, где цены порой достигают заоблачных по местным меркам величин. Для этого перед поездкой опять-таки стоит почитать отзывы на форумах и блогах, а также ознакомиться с ресторанными гидами, например на www.viamichelin.com или www. timeout.com.

Правило 8. Чем меньше наличных, тем лучше.

Курс доллара и евро продолжает расти, и его снижение в ближайшее время не предвидится, так что чем раньше удастся купить валюту, тем лучше. Без использования финансовых инструментов не обойтись. Карточки необходимы хотя бы для того, чтобы оплачивать билеты и услуги по Интернету. Дорожные чеки будут полезны и как способ накопить деньги в валюте, и для подтверждения платежеспособности при ходатайстве о визе, и для защиты денег. Если чеки будут украдены, повреждены или потеряются, их можно бесплатно восстановить в полном объеме обычно в течение суток. Кроме того, в поездке и карточка, и чеки пригодятся в качестве средства оплаты покупок или услуг. Следует заранее выяснить в банке, сколько стоит использование банкоматов в стране назначения. Что же касается чеков, то обычно их можно обменять на местную валюту с комиссией от 0,5 до 3 % от суммы, но по всему миру работают более 100 ООО пунктов, где чеки обменивают на местные наличные без комиссии. Узнать их адреса можно с помощью сайта www.aetclocator.com, а дополнительную информацию о дорожных чеках можно получить на сайте www.amex.ru.

Правило 9. Экономьте на перелетах.

Нередко авиаперелет – самая дорогая составляющая путешествия, и урезать его стоимость не только можно, но и нужно! Во-первых, покупайте билет заранее: самые выгодные предложения авиакомпаний расходятся в первую очередь. Во-вторых, билеты «туда и обратно» более выгодны, так что лучше строить маршрут по стране по принципу «завершенного круга», прилетая и улетая из одного и того же аэропорта одним и тем же рейсом. Летайте бюджетными авиакомпаниями, так называемыми дискаунтерами – их предложения можно найти с помощью специализированных сайтов, например www. skyscanner.net, www.flylowcostairlines.org,www.wichbudget.com, www. flylowcost.ru. В Livejournal есть сообщество, посвященное дешевым перелетам – http://community.livejournal.com/low_cost_air/. И наконец, вместо двух коротких поездок лучше устроить одну длинную – на две-три недели. И совсем не обязательно ограничиваться при этом одной страной, особенно если вы собираетесь в Европу, где не потребуются дополнительные визы для пересечения границ между государствами.

Правило 10. Читайте!

Сэкономьте на гидах и экскурсоводах. Вооружитесь путеводителями, картами, историческими справочниками, пообщайтесь на форумах и как следует изучите страну назначения. Например, в Livejournal (www. livejournal.com) существует большое количество тематических сообществ, посвященных различным странам мира. Проще всего найти интересующую информацию на русском языке с помощью поисковой системы http://blogs.yandex.ru. Хотите «картинок» – изучайте фотографии путешественников на www.zooomr.com,www.photobucket.com, www.flikr.com и других фотосайтах. Выбрав самое интересное, составьте свой собственный маршрут. Степень свободы при этом будет гораздо выше, чем при покупке экскурсионного тура – в любой момент можно будет внести коррективы. Желательно при этом выучить хотя бы самые необходимые фразы из разговорника на языке страны пребывания – на тот случай, если вы все-таки собьетесь с пути, например с помощью www.wikitravel.com. Предпочитаете уже готовые маршруты – тогда вам на такие сайты: www.roughguides.com,www.frommers.com, где публикуются путеводители в электронном виде.