Текст книги "Гид по финансовой грамотности"

Автор книги: авторов Коллектив

сообщить о нарушении

Текущая страница: 18 (всего у книги 31 страниц)

Планка комиссионного вознаграждения за перевод средств по срочным денежным переводам «Блиц» Сбербанком России установлена достаточно высокая (1,75 %, но не менее 100 руб. и не более 2000 руб.). Скорость перевода составляет 1 час. Максимальная сумма перевода по территории России – 500 тыс. руб., из России – 5000 дол. Невостребованный перевод может быть отменен отправителем (услуга платная, кроме того – комиссия, уплаченная за перевод, тоже не возвращается).

Координаты: Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО). Тел.: + 7 (495) 974 66 77. Сайт: http://www.sbrf.ru.

INTEREXPRESS – относительно небольшая международная система срочных денежных переводов физических лиц без открытия счета в рублях, долларах США и евро как по России, так и в странах ближнего и дальнего зарубежья. Клиринговым центром системы INTEREXPRESS является АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ОАО).

История системы INTEREXPRESS началась в марте 2003 г., когда специалисты АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» разработали и протестировали программу денежных переводов. Система осуществляет переводы в страны СНГ (Армения, Азербайджан, Грузия, Кыргызстан, Молдова, Таджикистан, Украина), а также в страны дальнего зарубежья (Польша, Вьетнам, Китай, Италия, Испания, Нидерланды, Швейцария, Канада и др.). Открылись и уже функционируют 20 операционных касс INTEREXPRESS клирингового банка системы АКБ «ИНТЕРКООП-БАНК» (ОАО) в Москве.

Время доставки перевода по системе составляет несколько минут.

Порядок выполнения переводов. Порядок выполнения переводов по системе стандартный. Для отправки перевода отправителю необходимо заполнить бланк денежного перевода, в который вносятся данные отправителя и получателя в соответствии с паспортными данными. По окончанию операции перевода отправитель должен сообщить получателю номер и сумму денежного перевода. В качестве дополнительной услуги предоставляется возможность бесплатно отправить при переводе любое текстовое сообщение.

Координаты: АКБ «ИНТЕРКООПБАНК». Тел.: + 7 (495) 502-90 00. Сайт: http://www.interexpress.ru; e-mail: [email protected].

«ЗОЛОТАЯ КОРОНА – ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ». Система «Золотая Корона – Денежные переводы» существует с мая 2004 г. (до сентября 2006 г. продвигалась под брендом «СтранаЭкспресс»). Система денежных переводов входит в состав Группы компаний «Центр финансовых технологий» (ЦФТ). В рамках системы осуществляется процессинг денежных переводов в рублях, долларах США и евро на территории Российской Федерации и всех стран СНГ. Кроме того, система предоставляет возможность отправки переводов в 90 стран дальнего зарубежья.

Участниками системы являются 170 банков, общая сеть системы насчитывает 12 тыс. пунктов обслуживания (данные по состоянию на ноябрь 2008 г).

Благодаря современной технологической базе, переводы осуществляются в режиме реального времени, т. е. практически мгновенно. Кроме того, переводы по системе «Золотая Корона – Денежные переводы» являются «безадресными», т. е. получатель имеет возможность обратиться за переводом в любой удобный для него пункт выдачи в пределах страны.

Другой особенностью технологической платформы системы является ее открытость и масштабируемость, что позволяет, например, проводить интеграцию с другими системами денежных переводов. Уже успешно проведена интеграция «Золотая Корона – Денежные переводы» с системами «Аверс», Anelik, Caspian Money Transfer, PrivatMoney, Faster и MoneyGram. Таким образом, при подключении к системе «Золотая Корона – Денежные переводы» банку становятся доступны не только собственные пункты системы, но и сети всех перечисленных систем. Это повышает эргономичность работы сотрудников банка и значительно расширяет географические рамки возможностей приема и выдачи переводов.

Кроме того, «Золотая Корона – Денежные переводы», будучи тесно интегрированной с российской платежной системой «Золотая Корона», активно использует возможности банковских пластиковых карт («карт отправителя») для удобства и упрощения процедуры обслуживания клиентов (рис. 7.20).

Рис. 7.20. Организационная схема системы «Золотая Корона – Денежные переводы»

Карта отправителя содержит всю необходимую информацию об отправителе и получателе переводов. Благодаря использованию карт «Золотая Корона – Денежные переводы» смогла предложить клиентам технологию самостоятельной отправки переводов при помощи банкоматов с функцией приема платежей (касс денежных переводов, см. далее).

Срок действия карты устанавливается исходя из срока действия регистрации отправителя по месту пребывания. Карта отправителя используется:

– в офисе банка;

– в устройствах самообслуживания с функцией приема наличных.

Процедура отправки перевода в офисе банка:

1) клиент передает сотруднику банка паспорт и карту отправителя;

2) сотрудник банка вводит номер карты, сверяет данные карты с данными паспорта, просит выбрать одного из ранее привязанных получателей, указывает сумму перевода и распечатывает заявление на перевод;

3) клиент оплачивает перевод и сообщает номер перевода получателю.

Программное обеспечение системы позволяет банку полностью автоматизировать процессы приема и отправки перевода, вручную вводится только сумма денежного перевода. Карта оформляется один раз и хранит информацию об отправителе, получателе и направлениях переводов.

Касса денежных переводов. Устройства самообслуживания (банкоматы с функцией приема наличных (Cash-In), или кассы денежных переводов), позволяют клиентам круглосуточно осуществлять денежные переводы вне зависимости от графика работы и месторасположения отделений банка.

Отправляя перевод, клиент использует карту отправителя. Эта процедура перевода во многом аналогична оплате сотовой связи в специальных киосках с функцией приема наличных денег или банкоматах. Процедура оформления денежного перевода:

1) клиент вставляет карту в терминал самообслуживания и вводит ПИН-код;

2) выбирает получателя из списка зарегистрированных в системе (определяется при выдаче карты);

3) выбирает валюту перевода;

4) вносит наличные в купюроприемник (при отправке перевода в валюте отличной от рублей, возможен предварительный расчет необходимой суммы внесения в рублях);

5) клиент подтверждает перевод и получает чек, на котором указан номер перевода, сумма перевода и получатель.

Переводы осуществляются в режиме онлайн, благодаря чему получить деньги можно через несколько секунд после отправки.

Денежные переводы, отправленные через терминалы самообслуживания, выдаются стандартным образом через отделения банков-участников системы.

Система «Золотая Корона – Денежные переводы» первой в России запустила данную технологию в промышленную эксплуатацию. Первый перевод был сделан в феврале 2007 г., по состоянию на ноябрь 2008 г. функционирует 200 устройств, предназначенных для отправки денежных переводов.

Координаты: Группа компаний «Центр Финансовых Технологий». Тел.: (495) 626 55 87. Сайт: www.cft.ru,www.perevod.korona.net; e-mail: [email protected].

«АЗИЯЭКСПРЕСС». Краткая историческая справка. Система денежных переводов «АзияЭкспресс», предусматривающая переводы денежных средств физических лиц без открытия счета по всему миру, разработана АКБ «Азия-Инвест Банк» (ЗАО). Денежные переводы на территории России, а также ближнего и дальнего зарубежья по системе «АзияЭкспресс» осуществляются через собственные пункты системы, а также через сеть пунктов систем денежных переводов Contact, «Лидер»

и, с декабря 2008 г., UNIStream, с которыми заключены соответствующие договора по межсистемному сотрудничеству.

Технология совершения переводов:

1) система «АзияЭкспресс» представляет собой программноаппаратный комплекс, предназначенный для осуществления денежных переводов без открытия счета для физических лиц, основанных на формировании финансовой информации о денежных переводах посредством защищенных каналов передачи информации, генерации и присвоения каждой финансовой транзакции идентификационного номера, ведения базы данных о формировании финансовой информации и присвоенных идентификационных номеров;

2) все операции проводятся в «одном окне», что дает определенные преимущества при работе операционистов. На рабочее место устанавливается только одно программное обеспечение системы «АзияЭкспресс» и все действия (отправка, выплата) производятся только в ней с учетом имеющегося доступа к пунктам других систем. При этом отправитель денежных средств самостоятельно выбирает удобный для него (отправителя, получателя) пункт назначения из предложенных систем;

3) система «АзияЭкспресс» является безадресной, т. е. получить перевод можно в любом удобном для получателя пункте системы;

4) переводы являются мгновенными, т. е. производятся в онлайн-режиме;

5) единый процессинговый центр расположен в «Азия-Инвест Банке».

Основные условия переводов:

1) по системе «АзияЭкспресс» комиссия (стоимость перевода) по всем направлениям одинакова и составляет 2 % от суммы перевода;

2) по межсистемным направлениям комиссия составляет 2 % от суммы перевода и выше (исходя из договоренностей «АзияЭкспресс» с системами-партнерами);

3) комиссию платит только отправитель;

4) скорость перевода: от 2 минут;

5) ограничения по пересылаемым суммам – в соответствии с российским законодательством (резиденты Российской Федерации имеют право осуществить перевод за границу на сумму не более

5 ООО дол. США в день);

6) денежные переводы осуществляются в долларах США (по состоянию на декабрь 2008 г., но в ближайших планах системы сделать возможной совершение денежных переводов в российских рублях и евро), но при желании получатель может получить сумму перевода в рублях или евро, конвертировав по курсу банка-получателя;

7) возврат или получение невостребованного перевода производится в пункте отправления денежного перевода. Если возврат осуществляется по инициативе отправителя, и перевод не был выплачен получателю, то перевод вернут за вычетом комиссионных (комиссия за исполнение денежного перевода не возвращается). Если возврат производится по техническим причинам (форс-мажор) и перевод не был выплачен получателю, перевод вернут с учетом уплаченной комиссии;

8) отправитель при осуществлении денежного перевода должен правильно указать реквизиты получателя (фамилию и имя) и сообщить ему контрольный номер (код) перевода. Для получения перевода получатель должен иметь при себе паспорт и знать контрольный номер (код) отправленного перевода, сообщенный ему отправителем.

Перечень основных услуг (сервисов). В рамках системы «Азия-Экспресс» осуществляются переводы денежных средств физических лиц без открытия банковского счета (в планах системы отправка денежных средств в адрес юридических лиц – оплата услуг ЖКХ, телефона, погашение кредитов, осуществление перевода через терминалы).

Координаты: АКБ «Азия-Инвест Банк» (ЗАО). Тел.: +7 (495) 363 37–02. Сайт: www.asiainvestbank.ru. e-mail: [email protected].

BLIZKO. Краткая историческая справка. Система денежных переводов BLIZKO существует с июля 2006 г., создана и развивается на базе Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ОАО АКБ «Связь-Банк»).

Система BLIZKO зарегистрирована Банком России как структура, показатели которой включаются в официальную отчетность Банка России по денежным переводам. Система BLIZKO официально аккредитована на Украине, успешно пройдя процедуру регистрации в Национальном банке Украины в части соответствия используемых технологий принятым международным стандартам качества обслуживания физических лиц и проведения необходимого контроля операций.

Участниками системы BLIZKO являются банки, небанковские организации и почтовые структуры, имеющие право в соответствии с законодательством страны регистрации осуществлять деятельность по организации денежных переводов физических лиц. В системе BLIZKO (по состоянию на 1 декабря 2008 г.) взаимодействуют более 150 банков из Российской Федерации, других стран СНГ и стран Балтии, а также почтовые структуры Армении, Молдовы и Украины. В рамках установленных партнерских отношений открыто свыше 5200 точек обслуживания клиентов.

Основные условия осуществления переводов. Операции в системе BLIZKO осуществляются в режиме реального времени за счет использования интернет-технологий, поэтому перевод доступен для выплаты через 1 минуту после отправки.

Система BLIZKO мультивалютная и позволяет проводить денежные переводы в российских рублях, долларах США и евро. Перечень конкретных валют, в которых партнер осуществляет операции по системе BLIZKO, определяется партнером системы, исходя из законодательства страны регистрации партнера и общих потребностей рынка.

Отправка и выплата переводов обязательно осуществляются в валюте перевода. Однако по желанию переводополучателя денежные средства могут быть получены в валюте, отличной от валюты перевода, при этом конвертация производится по внутреннему курсу партнера, осуществляющего выплату перевода.

Тарифный план в системе BLIZKO построен не в относительных (процентных) значениях, а в виде регрессивной шкалы абсолютных величин. Тарифы полностью унифицированы, что позволяет клиентам получать сервис BLIZKO по одной цене независимо от географического направления перевода и партнера.

Минимальной суммы для отправки перевода не существует, максимально возможная сумма определяется в первую очередь особенностями национального валютного законодательства, но по условиям системы, не может превышать 10 000 дол.

Основные услуги и сервисы. На настоящий момент система BLIZKO специализируется на классическом переводном сервисе – отправка-выплата неторговых денежных переводов физических лиц в режиме реального времени. В среднесрочной перспективе запланировано расширение функционала путем внедрения платежей в пользу юридических лиц (погашение кредитов, оплата услуг) и интеграция переводов BLIZKO в банкоматно-терминальную среду.

Первым этапом в реализации указанных дополнительных сервисных возможностей стало внедрение персональной карты клиента BlizkoCard, которая предназначена для постоянных пользователей системы и на текущем этапе позволяет упростить и ускорить процесс обслуживания клиентов.

Программное обеспечение BLIZKO позволяет партнерам различные решения для интеграции во фронт-офисные системы партнеров в целях снижения операционных и текущих затрат на оказание услуги по переводам BLIZKO. Возможна реализация технологии «единого окна» на стороне партнера при обслуживании клиентов.

На уровне программных средств реализована система многоуровневых контролей по ряду параметров, автоматически отслеживающая соответствие планируемой к проведению операции установленным требованиям валютного законодательства и правилам самой системы, а также требованиям ФАТФ по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Система BLIZKO предлагает клиентам следующие дополнительные сервисы:

– возможность получения перевода в любом населенном пункте указанной страны получения;

– внесение исправлений в перевод в режиме онлайн на бесплатной основе (при условии, что перевод не выплачен);

– возврат перевода отправителю в режиме онлайн на бесплатной основе (при условии, что перевод не выплачен) при обращении в пункт отправки;

– возможность передачи информационного сообщения получателю при отправке перевода (на бесплатной основе);

– возможность направления получателю сообщения по электронной почте о направленном в его адрес переводе BLIZKO (на бесплатной основе).

Порядок выполнения перевода. Система BLIZKO является двухуровневой:

– ОАО АКБ «Связь-Банк» является организатором системы, выполняя соответствующие функции администратора и клирингового центра;

– любой участник системы BLIZKO может выступать в качестве партнера-отправителя или партнера, выплачивающего денежные переводы.

Общий порядок действий при обслуживании клиентов следующий:

1) отправитель перевода обращается в любой пункт BLIZKO и предъявляет документ, удостоверяющий личность. Операционист в электронном виде заполняет «Заявление на отправку перевода», которое затем распечатывается, и клиент после проверки корректности указанных данных собственноручно визирует его;

2) переводоотправитель вносит в кассу необходимую сумму денежных средств (сумма перевода + комиссия), после чего денежному переводу программным путем присваивается уникальный восьмизначный контрольный номер перевода (КНП);

3) отправитель в обязательном порядке информирует получателя о КНП, сумме и валюте перевода, а также пунктах выплаты перевода в требуемом населенном пункте;

4) для получения денежного перевода получателю необходимо обратиться в любой из пунктов BLIZKO, предъявить документ, удостоверяющий личность; назвать ФИО отправителя, сумму и валюту перевода и КНП перевода;

5) оператор партнера производит поиск и проверку перевода в программном комплексе BLIZKO. При условии корректного предоставления клиентом информации производится оплата перевода в программе;

6) выплата денежных средств получателю производится сразу же в момент обращения в размере полной суммы перевода. Комиссия за выплату не взимается.

Взаиморасчеты между сторонами осуществляются на условиях и в сроки, согласованные между ОАО АКБ «Связь-Банк» и партнером в соглашении о сотрудничестве, на основе зачета встречных требований, единым платежом за отчетный период. Открытие корреспондентского ЛОРО-счета не является обязательным для партнера.

Координаты: ОАО АКБ «Связь-Банк». Тел.: +7 (495) 771 32 70. Сайт: www.blizko.biz; e-mail: [email protected].

КИБЕРДЕНЬГИ[38]38
  На основании информации сайта http://www.russianpost.ru.


[Закрыть]. Услугу по переводу денежных средств через систему «КиберДеньги» предоставляет национальный оператор почтовой связи – Почта России. Система использует технологию ЕСПП (Единая система почтовых переводов) и базируется на электронных каналах передачи данных.

В рамках системы «КиберДеньги» различаются два основных направления переводов:

1) по России (выплата перевода с учетом обеспечения наличными деньгами территориально удаленных почтовых отделений, осуществляется в течение 72 часов, максимальная сумма перевода составляет 100 ООО руб.);

2) в страны СНГ и Балтии (переводы в Украину, Казахстан, Беларусь, Азербайджан, Армению, Кыргызстан, Латвию, Молдову и Эстонию выполняются электронным способом, время прохождения перевода составляет около 2 дней; с остальными странами почтовые денежные переводы осуществляются на бумажных носителях).

«КиберДеньги» позволяет в России производить переводы денежных средств между юридическими и частными лицами. На почте можно внести очередной взнос для погашения кредита, оплатить услуги мобильных операторов и интернет-провайдеров, оплатить коммунальные платежи и услуги многих других компаний.

Основные условия переводов по системе:

– 42 ООО отделений по России;

– тарифы меняются в зависимости от суммы и географии перевода;

– доставка перевода от 72 часов;

– оплата перевода осуществляется единожды отправителем;

– возможность доставки денежных переводов лично в руки получателю;

– возможность получения уведомления о доставке перевода;

– бесплатная передача текстового сообщения вместе с переводом.

Координаты: ФГУП «Почта России». Тел.: 8 800 200 58 88. Сайт:

http://www.russianpost.ru; e-mail: [email protected].

ВТБ24-Спринт (ГУТА-СПРИНТ)[39]39
  На основе информации сайта http://www.vtb24.ru.


[Закрыть]. Система банковских денежных переводов «ВТБ24-Спринт» осуществляет переводы без открытия счета в рублях, долларах США и евро. Система обслуживается филиалами и дополнительными офисами «Внешторгбанк Розничные Услуги» («Внешторгбанк 24»), а также агентскими сетями банков-участников. Система переводов «ВТБ24» насчитывает более 1100 пунктов в России и странах СНГ. Расчетным банком системы является «ВТБ24».

Клиентам «ВТБ24-Спринт» доступна сеть пунктов систем – партнеров Western Union и Anelik, услугами которых можно воспользоваться в офисах «ВТБ24».

Основные условия переводов. Плата за перевод взимается только с отправителя перевода (при выплате перевода с получателя не взимается). Отправленный перевод может быть выплачен получателю в течение 15 минут при отправке перевода по сети филиалов (дополнительных офисов) «ВТБ 24», от 2 до 24 банковских часов по агентской сети.

Процедура отправки и получения перевода достаточно стандартная. Отправка перевода – в любом пункте системы по предъявлении документа, удостоверяющего личность, в заявлении на перевод указывается ФИО получателя перевода, вносится сумма, оплачивается комиссия, получателю сообщается уникальный номер перевода и адрес пункта, в который направлен перевод. Адресат перевода получает его в офисе, куда отправлен перевод, после сообщения операционисту пункта уникального номера перевода и предъявления документа, удостоверяющего личность получателя.

Отправитель может аннулировать (вернуть) перевод в течение 30 дней со дня его оформления при условии, что отправленный перевод не был выдан получателю, а также в случае неполучения адресатом денежного перевода по истечении 30 календарных дней после его даты отправления. В обоих случаях возврата перевода сумма удержанной системой комиссии не возвращается отправителю.

Координаты: Банк «ВТБ24». Тел.: +7 (495) 777 24 24. Сайт: http:/www.vtb24.ru.

PRIVATMONEY[40]40
  На основании информации сайта http://www.privatbank.ru.


[Закрыть]. Краткая историческая справка. Система денежных переводов PrivatMoney разработана «ПриватБанком» (Украина) и «МоскомприватБанком» (Россия). Система построена на основании интернет-технологий, позволяющих осуществлять отправку перевода (и соответственно выплату денег) в режиме реального времени. Система работает в России, Украине, Азербайджане, Армении, Беларуси, Латвии, Молдове, Грузии, Кыргызстане, Португалии и на Кипре и насчитывает свыше 4100 пунктов обслуживания. Сеть участников и партнеров системы включает банки и системы денежных переводов стран СНГ, Балтии и дальнего зарубежья, среди которых – системы денежных переводов «Анелик», «Почта России», банки Credito Agricola (Португалия), SANPAOLO IMI (Италия) и др.

Основные условия переводов. Перевод может быть востребован получателем с момента присвоения ему контрольного номера. Отправитель может отправить вместе с переводом бесплатное текстовое сообщение (до 10 слов).

Для отправки перевода необходимо заполнить бланк на отправку перевода, предъявить документ, удостоверяющий личность отправителя, внести в кассу сумму перевода. После введения данных о переводе в систему сотрудник пункта отправки сообщит код перевода, данный код необходимо сообщить получателю. Для получения перевода необходимо заполнить бланк на получение перевода с указанием кода перевода, предъявить документ, удостоверяющий личность получателя. Комиссия удерживается с клиента-отправителя при отправлении денежного перевода по системе PrivatMoney.

Координаты: ЗАО МКБ «МоскомприватБанк». Тел.: +7 (499) 745 78 89. Сайт: http://www.privatbank.ru; e-mail: [email protected].