Текст книги "Гид по финансовой грамотности"

Автор книги: авторов Коллектив

сообщить о нарушении

Текущая страница: 17 (всего у книги 31 страниц)

Сервисы системы CONTACT. CONTACT позволяет банкам-участникам осуществлять широкий спектр услуг по переводам и приему платежей для физических лиц.

Виды услуг по переводам:

– без открытия счета по всему миру;

– с помощью карт Visa или MasterCard – через Интернет и с мобильного телефона;

– зачисление перевода на банковский счет получателя;

– выдача денежных средств чеком.

Услуги по приему платежей:

– в погашение кредитов и пополнение счетов физических лиц – клиентов банков Российской Федерации и стран СНГ;

– в оплату услуг операторов связи, интернет-сервисов и коммунальных услуг;

– в оплату страховых полисов, туристических путевок, авиа и ж/д билетов, доставки экспресс-почты и грузов.

Всем участникам сети и их филиалам бесплатно предоставляется необходимое для работы программное обеспечение, инструктивные материалы, образцы фирменных бланков, рекламная и сувенирная продукция, проводится бесплатное обучение специалистов.

АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) реализует программу «CONTACT-Ready!», которая направлена на интеграцию АБС российских фирм – разработчиков банковского программного обеспечения с системой CONTACT и обеспечивает «сквозной» документооборот. В рамках программы уже успешно прошли сертификацию разработки ведущих компаний, таких как ЗАО «Инверсия», ЗАО R-Style Softlab, ЗАО «ПРО-ГР АМБАНК».

Основные условия переводов. Чтобы сделать перевод по системе, нужно прийти в пункт сети CONTACT и выбрать страну, город и пункт выплаты денежного перевода, в котором получателю выплатят денежный перевод. Предъявить документ, удостоверяющий личность. Кассир-операционист заполнит бланк перевода и присвоит переводу уникальный номер. Внести сумму перевода и комиссию. Сообщить получателю адрес пункта выплаты перевода сети CONTACT, сумму и уникальный номер денежного перевода. Ограничений внутри самой системы по минимальной (максимальной) сумме перевода нет, однако ограничения, обусловленные законодательством как страны отправителя, так и страны получателя действуют (например, граждане Российской Федерации могут перевести за границу иностранную валюту или российские рубли в эквиваленте не более 5000 дол. США за один операционный день).

Чтобы получить перевод, нужно прийти в указанный отправителем пункт сети CONTACT в часы его работы, предъявить документ, удостоверяющий личность, назвать уникальный номер перевода. Денежный перевод будет выплачен полностью, без удержания дополнительной комиссии с получателя.

Тарифы системы CONTACT фиксированные: 2 % от суммы перевода в рублях по территории России, 2–3 % от суммы перевода в долларах, евро и рублях за рубеж. Скорость доставки перевода колеблется от нескольких минут до нескольких часов.

Координаты: АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), клиринговый центр системы CONTACT. Тел.: 8-800-200 42 42. Сайт: http://www.contact-sys.com/.

UNISTREAM. Международная система денежных переводов UNIStream начала свое функционирование в 2001 г. в качестве структурного подразделения «ЮниаструмБанка». Уже в 2005 г. с учетом роста масштабов бизнеса руководством банка было принято решение о преобразовании системы в отдельную структуру с ядром в самостоятельном банке ОАО КБ «ЮНИСТРИМ» и о привлечении в бизнес денежных переводов UNIStream иностранных инвестиций. В ноябре 2006 г. ОАО КБ «ЮНИСТРИМ» успешно совершил сделку по продаже 26 % пакета акций британской компании Aurora Russia Ltd, обеспечив приток в сектор 20 млн дол.

Тем временем система наращивала обороты: 2005 г. – 750 млн дол., 2006 – 1 млрд 850 млн дол., а в 2007 – 3 млрд 700 млн дол. В первом полугодии 2008 г. система достигла объема транзакций более чем 2 млрд 170 млн дол.

Сегодня UNIStream контролирует более 30 % рынка СНГ, является лидером на рынках Армении, Кыргызстана и Молдовы (58 %, 52 % и 42 % рынка соответственно), занимает вторую позицию по рыночной доле в Украине, Таджикистане и Узбекистане. Система имеет более 70 тыс. сервисных точек в 90 странах мира, обслуживает более 5 млн клиентов ежегодно.

Особенностью системы является ее стратегия, направленная на развитие собственных пунктов обслуживания. Операционные кассы ОАО КБ «ЮНИСТРИМ» функционируют уже в 75 городах по всей России от Владивостока до Калининграда и от Архангельска до Махачкалы (в 2008 г. их количество выросло с 200 до 300).

Необходимо отметить и международные проекты компании по развитию основных глобальных коридоров. Система оперирует своими собственными сетями на Кипре и в Великобритании. Обороты недавно открывшейся на территории Соединенного Королевства компании Unistream UK выросли с начала года до 2,2 млн дол., а количество переводов через британскую «дочку» измеряется уже трехзначными цифрами.

Система принимает активное участие в международных проектах, и в частности является принципиальным челном IAMTN (International Association of Money Transfers Networks).

Координаты: ОАО КБ «Юнистрим». Тел.: +7(495) 744 55 55. Сайт: http: // www.unistream.ru.

MIGOM. Краткая историческая справка. Система MIGOM была создана Европейским трастовым банком в 2002 г. как структурное подразделение. В основу концепции создаваемой системы закладывались высокая скорость осуществления денежного перевода (5—10 минут), относительная дешевизна для клиентов (комиссия 2–3 % за перевод в долларах США и 1,5–2 % за перевод в российских рублях), взаимовыгодное деление комиссий между участниками (30–40 %). В качестве точек продаж предполагалось использование филиальных сетей банков-партнеров.

В настоящее время переводы осуществляются в российских рублях (во все страны СНГ), долларах США, евро и в белорусских рублях по территории Республики Беларусь. Система представлена в 15 странах (Россия, Азербайджан, Армения, Беларусь, Великобритания, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Латвия, Молдова, Таджикистан, Узбекистан, Украина, Франция, Чехия).

Сегодня система MIGOM объединяет 386 организаций: 371 банк, 6 почтовых предприятий и 9 специализированных финансовых компаний.

Основные условия переводов. Для отправки денежного перевода MIGOM® необходимо (обратившись в любое отделение системы):

– предъявить оператору паспорт или иной документ удостоверяющий личность;

– заполнить бланк «Заявление на отправку денежного перевода» и внести в кассу деньги. В пунктах MIGOM внедрена безблан-ковая технология, которая значительно упрощает отправку перевода, – отправителю необходимо лишь указать ФИО получателя и город получения перевода;

– получить у оператора контрольный номер перевода, состоящий из 9 цифр;

– известить получателя о переводе, сообщив ему контрольный номер перевода, а также точную сумму перевода, ФИО отправителя.

Для получения денежного перевода MIGOM® необходимо:

– обратиться в любое отделение MIGOM® в городе;

– предъявить оператору паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;

– заполнить бланк «Заявление на получение перевода» с указанием контрольного номера перевода (КНП).

Тарифы. Комиссия за перевод по системе в долларах США имеет фиксированное для установленного диапазона сумм переводов значение, которое увеличивается при возрастании суммы (например, для перевода до 100 дол. США – 4 дол., а для переводов, сумма которых укладывается в диапазон от 1500 до 2000 дол. США, – 40 дол.). Для отправляемых сумм свыше 2000,01 дол. США расчет комиссии чуть более сложен – в каждом последующем интервале в 500 дол. США к плате за отправление перевода добавляется 10 дол.

Комиссия за перевод по системе в рублях также имеет фиксированное для установленного диапазона сумм переводов значение, увеличивающееся при возрастании суммы (например, для перевода менее 1000 руб. – 20 руб., а для переводов, сумма которых укладывается в диапазон от 80 до 100 тыс. руб., – 1800 руб.). Для отправляемых сумм свыше 100 000,01 руб. в каждом последующем интервале в 20 000,00 руб. к плате за отправление перевода добавляется 300,00 руб.

Перечень основных услуг (сервисов). Помимо собственно денежных переводов, в настоящее время разработана система погашения ипотечных кредитов, в перспективе планируется пополнение счетов пластиковых карт, счетов операторов сотовой связи, интеграция с сетями терминалов самообслуживания.

Технология осуществления перевода (получения) денежных средств. При отправке денежного перевода клиент обращается в ближайший банк – партнер системы MIGOM, предоставляет операционному работнику документ, удостоверяющий личность, и сообщает данные (сумму, валюту перевода, страну и город назначения перевода, а также ФИО получателя), которые вводятся в систему. Операционный работник (кассир) принимает наличные денежные средства, печатает два экземпляра заявления на отправку денежного перевода. Отправитель проверяет данные, ставит свою подпись. На экземпляре клиента печатается уникальный девятизначный контрольный номер перевода, который отправитель должен сообщить получателю денежного перевода. Получатель обращается в ближайший банк – партнер системы MIGOM. Дает операционному работнику удостоверение личности, называет контрольный номер перевода, ожидаемую сумму, валюту перевода, а так же ФИО отправителя. Сличив все реквизиты перевода, операционный работник выплачивает перевод.

Координаты: КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО). Тел.: (495) 745 70 45. Сайт: www.migom.com. e-mail: [email protected].

«АЛЛЮР». Общая информация. Система «АЛЛЮР» работает на российском рынке с 2002 г. и в настоящее время представлена более чем в 550 офисах, расположенных в 300 населенных пунктах. За пределами Российской Федерации с денежными переводами «АЛЛЮР» работают участники системы в Азербайджане, Армении, Беларуси, Грузии, Израиле, Кыргызстане, Латвии, Молдове, Таджикистане и Узбекистане, всего более 4 тыс. пунктов.

В системе «АЛЛЮР» все расчеты (включая межбанковские по каждому переводу) осуществляются в режиме реального времени в специализированном расчетном центре системы НКО «ОРС» (ОАО), что обеспечивает ликвидность системы на уровне 100 %. Обработка транзакций производится процессинговой компанией UCS – лидером российского рынка. Система базируется на крупнейшей в России частной филиальной сети ОАО АКБ «РОСБАНК», являющегося аффилированным группе «Сосьете Женераль».

Перевод может быть получен в любом пункте системы, срок хранения перевода в системе не ограничен. Средняя сумма перевода в системе свыше 1000 дол. или более 30 тыс. руб., чему способствуют регрессивные тарифы, стимулирующие клиентов отправлять средние и высокие суммы переводов по тарифу от 1,3 до 0,8 % в рублях и от 2 % до 0,7 % в иностранной валюте. Эффективная доходность банка-партнера в системе на уровне 40 % от суммы комиссии, полученной с клиента за прием и выплату перевода. Партнерами системы являются более 50 участников из России и стран ближнего зарубежья.

Детали. На территории России денежные переводы «АЛЛЮР» осуществляются только в рублях. Трансграничные переводы и переводы за пределами России осуществляются в долларах США и евро. Операционные правила системы «АЛЛЮР» допускают по согласованию с получателем выплату переводов за пределами России в национальной или иностранной валюте, отличной от валюты перевода. Для таких случаев рекомендовано использовать курс конвертации исходя из официальных курсов иностранных валют, которые устанавливаются Национальными (центральными) банками стран резидентности участников. При этом расчеты с участником по выплате перевода пройдут в валюте перевода, а конвертация будет осуществлена непосредственно на балансе участника.

Организатором системы является ЗАО «Компания объединенных кредитных карточек», которая:

– определяет правила, условия, тарифы комиссионного вознаграждения, взимаемого с отправителей переводов, стандарты взаимоотношений и процедуры деятельности системы;

– обеспечивает функционирование системы, обработку (процессинг) финансовых транзакций;

– устанавливает размеры комиссионного вознаграждения участников в процентном соотношении от тарифа комиссионного вознаграждения, взимаемого с отправителей переводов;

– осуществляет контроль соблюдения вышеуказанных правил, тарифов, стандартов и процедур, а также урегулирование конфликтных ситуаций, возникающих между потребителями, участниками, организатором и расчетным центром.

Расчетным центром системы является НКО «Объединенная расчетная система» (ОАО). Расчетный центр осуществляет взаиморасчеты между участниками системы по суммам переводов и суммам соответствующих комиссий, а также определяет размеры и осуществляет перечисление в пользу организатора процессинговых плат за обработку (процессинг) финансовых транзакций в системе.

Участником системы может быть банк либо небанковская кредитная (финансовая) организация, обладающая установленным законодательством государства резидентности правом осуществлять деятельность в сфере денежных переводов и заключившая договор об участии в системе денежных переводов «АЛЛЮР» с организатором или принципиальным участником системы.

В системе «АЛЛЮР» реализована двухуровневая структура участия:

– принципиальное;

– ассоциированное.

Принципиальный участник заключает договор об участии в системе непосредственно с организатором и имеет право представлять финансовые интересы ассоциированных с ним участников. Принципиальный участник несет ответственность перед организатором и расчетным центром по всем сделкам, совершенным ассоциированными с ним участниками.

Ассоциированный участник — это организация, заключившая договор об участии в системе с принципиальным участником, принимающим на себя исполнение прав и обязательств ассоциированного участника перед организатором и другими участниками системы по операциям, совершаемым ассоциированным участником в системе.

Потребителями услуги являются физические лица, являющиеся получателями или отправителями денежных переводов «АЛЛЮР», не связанные с предпринимательской и (или) инвестиционной деятельностью, а также приобретением прав на недвижимое имущество.

Общая схема операций в системе денежных переводов «АЛЛЮР». Для отправления (получения) денежного перевода отправитель (получатель) обязан предъявить документ, удостоверяющий личность. Для получения перевода необходимо указать уникальный номер перевода, присвоенный ему при отправлении (номер указывается в квитанции на отправление перевода). Обязанность извещения получателя об отправленном на его имя переводе, а также его номере и адресе ближайшего пункта выдачи возлагается на отправителя перевода.

Отправление перевода. Прием от отправителя суммы перевода и суммы комиссии производится на основании заявления отправителя на денежный перевод «АЛЛЮР» и документа, удостоверяющего личность отправителя. Ввод перевода в систему возможен только при заполнении обязательных полей, предусмотренных в заявлении на перевод. Заполнение отправителем необязательных полей в разделе информации о получателе (например, пароля для выдачи) расценивается системой как поручение отправителя выдать получателю сумму перевода только при условии указания последним точной информации, которая была определена отправителем в качестве инструкций системе по выдаче перевода. Незнание получателем пароля для выдачи, либо неточное его указание являются основанием для отказа получателю в выдаче перевода.

Передача отправителем работнику пункта приема-выдачи переводов наличных денежных средств, заявления на перевод и документа, удостоверяющего личность, рассматриваются как согласие отправителя с условиями и тарифами осуществления перевода.

Подтверждением правильности ввода информации при приеме перевода от отправителя служит квитанция о приеме перевода, в которой полностью дублируется информация, указанная отправителем в заявлении на перевод, а также указывается номер перевода и сумма удержанной с отправителя комиссии.

Отправитель может без дополнительной платы получить сведения о состоянии отправленного им ранее перевода и (или) отредактировать данные отправленного перевода. Редактирование осуществляется только в пункте приема (выдачи) переводов, в котором данный перевод был введен в систему.

Получение перевода. Выдача получателю суммы перевода производится на основании заявления получателя на выдачу денежного перевода «АЛЛЮР» и документа, удостоверяющего личность получателя. Выдача перевода возможна только при заполнении получателем обязательных полей, предусмотренных в заявлении на выдачу перевода.

Если при отправке перевода отправитель в заявлении на перевод в разделе сведений о получателе указал в качестве реквизитов пароль для выдачи, знание его получателем является обязательным условием для выдачи ему суммы перевода. Передача получателем работнику пункта приема-выдачи переводов заявления на выдачу перевода и документа, удостоверяющего свою личность, рассматриваются как согласие получателя с условиями и тарифами осуществления перевода.

Для переводов в рублях по желанию получателя (согласно заявлению на выдачу перевода) либо при отсутствии в пункте выдачи переводов суммы, достаточной для выплаты получателю перевода в полном объеме, может быть осуществлена частичная выдача суммы перевода.

Возврат перевода. Отправитель имеет право возвратить перевод в рублях в любом пункте приема-выдачи переводов участника системы вне зависимости от того, где данный перевод был отправлен, если на момент отзыва перевода не инициирована процедура его выдачи получателю. Перевод в иностранной валюте может быть возвращен только в дополнительном офисе участника системы, принявшего данный перевод. В случае возврата перевода отправителю комиссия, уплаченная отправителем за осуществление перевода, не возвращается.

В ближайших планах системы «АЛЛЮР» – внедрение полно-функционального платежного сервиса, не ограничивающегося обычными переводами, в том числе с использованием терминального оборудования.

Координаты: ЗАО «Компания объединенных кредитных карточек». Тел.: +7 (495)956 70 10. Сайт: http://www.ucs.su; http://www.allure.su.

«БЫСТРАЯ ПОЧТА». Общая информация. Система денежных переводов «Быстрая Почта» была создана «Импэксбанком» в 2002 г. На начальном этапе система предлагала клиентам экспресс-переводы по территории России, переводы без открытия счета между Россией и странами СНГ по технологии SWIFT.

По состоянию на конец 2008 г. в системе «Быстрая Почта» работает 141 банк-партнер, количество пунктов обслуживания выросло до 5 тыс. Количество транзакций (данные за 2007 г.) выросло до 1 млн 615 тыс., обороты до 1 млрд 340 млн дол. Сегодня владелец товарного знака «Быстрая Почта» ЗАО «Райффайзенбанк». Все расчеты с банками-партнерами за услуги в рамках системы ведутся через корреспондентские счета, открытые ими в ЗАО «Райффайзенбанк».

«Быстрая Почта» действует в И странах (Россия, Азербайджан, Армения, Беларусь, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Таджикистан, Узбекистан, Украина). Скорость выполнения перевода – 1 минута, тарифная сетка прогрессивная, комиссии фиксированные для каждого определенного диапазона (от 0,9 % от суммы перевода в рублях и от 2 % для перевода в долларах США и евро).

Технология осуществления экспресс-переводов «Быстрая Почта». Экспресс-переводы «Быстрая Почта» можно разбить на два вида:

1) экспресс-переводы в российских рублях по территории России;

2) экспресс-переводы в долларах США и евро между странами СНГ (за исключением Туркменистана);

Технология осуществления перевода для обоих видов одна и та же.

Отправление экспресс-перевода. Процедура отправления перевода выглядит следующим образом.

1. Отправитель перевода обращается в пункт системы «Быстрая Почта» и заполняет специальное «Заявление на отправление перевода». Заявление содержит обязательные для заполнения отправителем поля (ФИО отправителя, дата и место рождения отправителя, документ удостоверяющий личность отправителя, ФИО получателя), и по желанию – данные документа, удостоверяющего личность получателя. Здесь же указываются сумма перевода и, по желанию, текстовое сообщение получателю перевода. Проставляется дата совершения перевода. Заявление заверяется подписью отправителя.

2. Операционный сотрудник банка, оформляющий перевод, идентифицирует отправителя перевода, а именно: сверяет данные, указанные в «Заявлении на отправление перевода» с данными предъявленного документа (при этом проверяются ФИО отправителя, регистрационные данные), и заполняет необходимые поля в программном комплексе «Экспресс-переводы “Быстрая Почта”».

3. После проверки данных отправителя перевода и ввода всех необходимых реквизитов в программный комплекс, а также внесения отправителем в кассу пункта обслуживания суммы перевода и комиссии за отправление операционный сотрудник осуществляет отправление перевода. После чего центром расчетов присваивается десятизначный контрольный номер перевода, который сообщается клиенту-отправителю. Данный код используется в дальнейшем при получении перевода, а также по нему осуществляется поиск перевода в единой базе данных центра расчетов.

Информация об отправителе доступна всем банкам, участвующим в осуществлении перевода, на всех этапах его дальнейшей обработки.

Выдача перевода. Процедура выдачи перевода выглядит следующим образом.

1. Получатель перевода обращается в пункт оказания услуги «Быстрая Почта» и заполняет «Заявление на получение перевода», который содержит обязательные для заполнения получателем поля: ФИО, дата и место рождения получателя, данные документа, удостоверяющего личность (вид, серия, номер, дата и место выдачи, адрес регистрации отправителя), указывает контрольный номер перевода, полученный от отправителя. Здесь же указывается сумма перевода, проставляется дата обращения за переводом. Данное заявление заверяется подписью получателя.

2. Операционный сотрудник банка, оформляющий выдачу перевода, осуществляет поиск перевода в программном комплексе по контрольному номеру перевода, идентифицирует получателя перевода, сверяя данные, указанные в «Заявлении на получение перевода» с данными предъявляемого документа. Перевод выдается получателю только при полном совпадении всех данных о получателе, указанных отправителем при отправлении экспресс-перевода, с аналогичными данными о получателе, указанными в документе, удостоверяющем личность получателя.

3. После проверки данных получателя перевода и ввода всех необходимых реквизитов в программный комплекс получатель подписывает необходимые документы и ему выдается перевод.

Отмена или возврат перевода. При осуществлении экспресс-переводов «Быстрая Почта», кроме отправки и получения экспресс-перевода, предусмотрены операции отмены и возврата. Отмена перевода осуществляется в пункте обслуживания, из которого он был отправлен по заявлению отправителя перевода в течение того операционного дня, когда экспресс-перевод был отправлен, и при условии, что экспресс-перевод еще не выплачен получателю и не отменен ранее. Отмена экспресс-перевода осуществляется в размере всей суммы, внесенной отправителем (включая всю сумму комиссии), при предъявлении им документа, удостоверяющего личность. Возврат экспресс-перевода осуществляется также в пункте отправки на основании заявления отправителя, но не ранее следующего дня с момента отправления и при условии, что экспресс-перевод еще не выплачен получателю. Возврат экспресс-перевода осуществляется в размере суммы экспресс-перевода и половины величины комиссии, уплаченной отправителем.

Координаты: ЗАО «Райффайзенбанк». Тел.: +7 (495) 721 99 00. Сайт: www.bpochta.ru.

МЕЖДУНАРОДНЫЕ ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ «ЛИДЕР». Общая информация. Система «Международные денежные переводы ЛИДЕР» была основана в 2003 г. и занимает одну из лидирующих позиций на российском рынке денежных переводов. Система «ЛИДЕР» предоставляет своим клиентам сервис в режиме реального времени на уровне мировых стандартов качества. Клиринговым центром системы является НКО ЗАО «ЛИДЕР» (Лицензия Банка России № 3304-К).

Система «ЛИДЕР» предоставляет свои услуги в России, странах СНГ и за рубежом. Ее участниками являются более 300 кредитных организаций, компаний денежных переводов и других финансовых институтов. Партнерская сеть системы постоянно расширяется, увеличивается количество пунктов обслуживания клиентов.

Основной услугой, предоставляемой системой, является осуществление моментальных денежных переводов между частными лицами, которые происходят без открытия банковского счета. Возможен перевод денежных средств непосредственно на банковский счет получателя. Кроме денежных переводов система предлагает:

– платежи в пользу юридических лиц;

– оплату коммунальных платежей;

– оплату потребительских кредитов и процентов по ним;

– платежи в пользу ГИБДД и других бюджетных организаций;

– подключение к терминальному программному обеспечению системы «ЛИДЕР».

При отправлении платежей в пользу юридических лиц клиенты системы «ЛИДЕР» могут оплачивать услуги более 150 компаний, среди которых операторы мобильной связи (МТС, «Билайн» и др.), провайдеры спутникового, кабельного телевидения, Интернета, предприятия ЖКХ, а также пошлины судов и ЗАГСов.

Сотрудничество с системой «ЛИДЕР» в рамках проекта ГИБДД – ONLINE позволяет принимать оплату штрафов и полного спектра регистрационных взносов в пользу ГИБДД ГУВД по г. Москве (за регистрацию транспортного средства, выдачу водительских документов, проведение техосмотра и т. д.). Особенностью проекта является то, что информация об оплате передается в Единую информационнотехнологическую базу ГИБДД в режиме реального времени круглосуточно. Прием платежей осуществляется через сеть терминалов самообслуживания, расположенных главным образом в отделениях банков и розничных сетях. Проект ГИБДД – ONLINE предполагает развитие и в других городах России.

В 2008 г. система «ЛИДЕР» предложила своим клиентам новую услугу – оплату штрафов за нарушение правил дорожного движения с помощью банковских карт через сайт системы www.leadermt.ru.

Условия и технология перевода денежных средств. Перевод через систему «ЛИДЕР» может быть осуществлен в рублях, долларах и евро. Скорость получения денег обеспечена высокотехнологичным программным комплексом, который позволяет совершать переводы в режиме реального времени. Доставка перевода мгновенная.

Чтобы отправить денежные средства необходимо предъявить оператору документ, удостоверяющий личность (паспорт, временное удостоверение, выданное органами внутренних дел, и др.), сообщить страну отправления. Оператор заполняет бланк, затем отправитель вносит сумму перевода и сумму комиссии и подписывает заявление на отправку перевода. Оператор выдает отправителю карточку перевода с контрольным номером перевода, который отправитель должен сообщить получателю денежных средств. При отправке перевода отправителю не требуется указывать конкретный адрес в стране получения – денежные средства можно получить в любом пункте обслуживания клиентов системы «ЛИДЕР» в выбранной стране.

Если нужно отправить перевод с зачислением на банковский счет, то оператору необходимо сообщить дополнительно банк получателя перевода, ФИО получателя и номер счета получателя (рис. 7.19).

Чтобы получить денежные средства, отправленные через систему «ЛИДЕР», получателю достаточно предъявить документ, удостоверяющий личность, и назвать данные отправителя, сумму и контрольный номер перевода. Комиссию получатель перевода не платит, ее оплачивает отправитель.

Размер комиссии за перевод, осуществляемый с использованием системы «ЛИДЕР», является одним из самых низких на рынке денежных переводов (от 1,2 %) и зависит от пункта отправки перевода и пункта выдачи перевода. В Москве и Санкт-Петербурге возможно круглосуточное обслуживание клиентов в пунктах банков-партнеров.

Система «ЛИДЕР» предоставляет дополнительные бесплатные услуги при отправке денежных средств. Отправитель может бесплатно сопроводить перевод текстом до 20 слов или воспользоваться SMS-информированием, которое позволяет получить информацию о статусе перевода в режиме реального времени. Кроме того, отследить статус перевода можно на сайте системы: www.leadermt.ru.

Рис. 7.19. Схема прохождения денежного перевода

Безопасность и законность. Обслуживание клиентов системы «ЛИДЕР» осуществляется на условиях строгой конфиденциальности. Это возможно благодаря специальному программному комплексу, который снабжен надежной системой защиты от несанкционированного доступа. Большое внимание уделяется защите информации на каждом уровне доступа к данным. Использование специального алгоритма защиты данных исключает риски мошенничества.

Программный комплекс, с помощью которого обслуживаются клиенты системы «ЛИДЕР», обладает следующими особенностями и возможностями:

– безопасность и скорость переводов обеспечивается специальным программным комплексом (процедура идентификации банка-партнера в системе «ЛИДЕР» на сегодняшний день является одной из самых надежных среди аналогичных систем);

– интеграция программного обеспечения системы «ЛИДЕР» с АБС банка-партнера с возможностью настройки форматов выгрузки данных;

– формирование отчетов (по взаиморасчетам и по проведенным операциям);

– автоматический комплайенс-контроль (проверка данных перевода на соответствие требованиям законодательства, проверка отправителей и получателей перевода по справочнику экстремистов и утерянных паспортов) и др.

Координаты: НКО ЗАО «ЛИДЕР». Тел.: +7 (495) 777 85 85. Сайт: www.leadermt.ru.

«БЛИЦ»[37]37
  На основании информации сайта http://www.sbrf.ru.


[Закрыть]. Краткая историческая справка. Система денежных переводов без открытия счета «Блиц» создана Сбербанком с использованием современных банковских технологий и высокоскоростных каналов связи. Запущена в действие в феврале 2006 г.

Система состоит из двух видов денежных переводов:

1) срочные денежные переводы «Блиц» (осуществляются между структурными подразделениями Сбербанка России и только по территории России – это порядка 8 тыс. точек по приему и выдаче);

2) международные срочные денежные переводы «Блиц» (осуществляются с 1 октября 2007 г. между структурными подразделениями Сбербанка России и филиальной сетью его дочернего банка на территории Республики Казахстан – ДБ АО «Сбербанк» – 100 пунктов обслуживания).

Порядок осуществления перевода. Операции по приему, выплате, отмене переводов совершаются по предъявлении документа, удостоверяющего личность получателя или отправителя. При осуществлении перевода отправителю необходимо указать вид, серию и номер документа, удостоверяющего личность получателя (в случае несовпадения ФИО получателя и (или) данных его документа, удостоверяющего личность, с данными, указанными отправителем в заявлении о переводе, выплата перевода не производится). Принятому переводу присваивается уникальный контрольный номер, знание которого получателем перевода является обязательным условием для его выплаты.