Текст книги "Гид по финансовой грамотности"
Автор книги: авторов Коллектив
Жанры:
Личные финансы
,сообщить о нарушении
Текущая страница: 16 (всего у книги 31 страниц)
Переводы без открытия банковского счета не являются новым для клиентов продуктом. Длительное время основным поставщиком этой услуги была Почта России и в некоторой степени Сбербанк России. Ситуация изменилась с началом трудовой миграции населения из стран ближнего зарубежья в Россию. Этот процесс создал серьезный спрос на услуги перевода мигрантами из стран ближнего зарубежья заработанных денег своим семьям, оставшимся дома. Свою лепту также внесло развитие зарубежного туризма, когда, расслабленные отпускными настроениями, туристы за рубежом тратят на покупки большую сумму, чем было запланировано и остаются в чужой стране без денег. В условиях еще недостаточного распространения международных платежных карт единственным выходом остается телефонный звонок родственникам для того, чтобы они срочно выслали деньги. Как только появился спрос, возникло и предложение. На рынке появились и активно работают крупные международные системы переводов Western Union, MoneyGram.
Работа с этими системами позволяет выполнить перевод практически в любую точку мира за считанные минуты. Услуги международных систем недешевы, но в случае срочной необходимости клиенты готовы идти на такие траты. Тем более данные траты носят разовые характер и не становятся дополнительной постоянной статьей расходов в семейном бюджете. В этом случае более важным фактором выступает время выполнения перевода и максимально удобное расположение точки системы, где можно получить перевод. В случае же постоянных периодических переводов, характерных для ежемесячного перевода заработанных средств из России в страны ближнего зарубежья, на первый план выходит стоимость переводов, наличие точек выплат в местах проживания семей и простота оформления и получения переводов. Именно на этом сегменте рынка начали развиваться «локальные» системы денежных переводов: Anelik, BLIZKO, Contact, InterExpress, Migom, PrivatMoney, UNIStream, «АЛЛЮР», «Быстрая Почта», «Золотая Корона», «ЛИДЕР» и др. Локальными мы называем эти системы условно, большинство из них постепенно догоняет зарубежные аналоги по географии обслуживания и имеют сейчас точки отправки и выплаты переводов во многих странах ближнего зарубежья и некоторых странах дальнего зарубежья. Конечно, по зоне охвата в странах дальнего зарубежья им трудно пока соперничать с международными системами Western Union и Money Gram, но в странах ближнего зарубежья их сети пунктов выплаты и приема переводов практически сравнялись. Поэтому название «локальное» используется только для разделения систем, но не отражает географию их работы. Многие из этих систем используют диаспоральный признак, т. е. география переводов намеренно развивается с учетом обязательного охвата стран, где сосредоточены большие группы наших бывших соотечественников или охватывает те страны, из которых происходит наибольшая миграция населения в Россию. Развитие «локальных» систем переводов значительно снизило стоимость переводов по наиболее популярным направлениям, составив реальную конкуренцию международным системам переводов, использовать которые на постсоветском пространстве стало просто невыгодно. Сейчас почти на всех направлениях ближнего зарубежья лидируют «локальные» системы переводов. Развитие систем денежных переводов, которые в России работают через банки или небанковские кредитные организации, несут громадный положительный эффект для экономики России. Денежные переводы позволяют вывести большую часть диаспоральные переводов из тени, составляя реальную конкуренцию «хавале». «Хавала» – традиционный мусульманский метод денежных переводов, который широко распространен на Ближнем Востоке и в Северной Африке, однако действует в Европе и Америке. В основе «хавалы» – доверительные расчеты наличными. Желающий перевести деньги приносит необходимую сумму посреднику, который связывается с «коллегой» географически наиболее близким к адресату. Второй посредник выдает деньги получателю. При этом реальных перемещений денег, в том числе через границы, не происходит, никакой официальной документации не ведется, с некоторой периодичностью посредники проводят взаимозачеты. Контролировать такую систему органами власти практически невозможно.
Официальные денежные переводы самим фактом своего существования, отчетностью перед контролирующими органами, и конкурентоспособными тарифами подрывают экономические устои нелегальных систем, внося свой вклад в борьбу с финансированием терроризма. «Локальные» системы переводов не стоят на месте и постоянно расширяют географию присутствия, уже сейчас многие системы выходят на рынки дальнего зарубежья, где также составляют конкуренцию международным системам переводов, сами становясь международными. В России системы денежных переводов работают только через кредитные организации, что установлено законодательно. Данные услуги позволяют банкам предложить своим клиентам пользующийся спросом сервис и получить дополнительные комиссионные доходы. В настоящее время практически каждый банк наряду с традиционными банковскими переводами предлагает клиентам услуги по денежным переводам без открытия счета через ту или иную систему. При этом во многих других странах переводы не являются банковскими операциями и выполняются всевозможными небольшими компаниями как вспомогательный бизнес, ниже представлены фотографии таких пунктов, осуществляющих переводы Western Union в Испании (рис. 7.12, 7.13).
Рис. 7.12. Пункт отправки почтовых отправлений, обратите внимание на штендер Western Union в витрине
Рис. 7.13. Пункт отправки переводов Western Union
Через системы денежных переводов по поручению физических лиц без открытия банковских счетов российские банки могут осуществлять:
1) отправку денежных переводов физических лиц в рублях без открытия банковского счета по территории России в пользу физических и юридических лиц;
2) отправку денежных переводов физических лиц в рублях и иностранной валюте без открытия банковского счета за пределы России в пользу физических лиц;
3) выплату физическим лицам денежных переводов, поступивших без открытия банковского счета от физических лиц по территории России в рублях;
4) выплату физическим лицам денежных переводов, поступивших без открытия банковского счета от физических лиц из-за границы Российской Федерации в рублях и иностранной валюте.
При этом далеко не все системы переводов позволяют осуществлять платежи в пользу юридических лиц, чаще всего они позволяют переводить денежные средства от физического лица физическому лицу.
В соответствии с валютным законодательством Российской Федерации банки осуществляют денежные переводы, которые не требуют проведения операции по специальному банковскому счету и являются частными денежными переводами (в пользу физических лиц) или оплатой товаров и услуг (в пользу юридических лиц), а также не связаны с операциями движения капитала. Банк осуществляет операции, в следующем порядке:
1) отправку и выплату денежных переводов физических и юридических лиц, осуществляемых между резидентами, а также между резидентами и нерезидентами в рублях на территории Российской Федерации – без ограничений;
2) отправку денежных переводов физических лиц – резидентов Российской Федерации в рублях и иностранной валюте – на сумму, которая в течение одного операционного дня не может превышать сумму, эквивалентную 5000 дол. США, определяемую с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату оформления заявления на денежный перевод;
3) отправку денежных переводов физических лиц – нерезидентов Российской Федерации в рублях и иностранной валюте – без ограничений;
4) выплату физическим лицам – резидентам и нерезидентам денежных переводов, поступивших в Российскую Федерацию в рублях и иностранной валюте, – без ограничений.
Также обратим внимание на список документов, удостоверяющих личность физического лица, при предъявлении которых банк осуществляет денежный перевод. В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются:
Резиденты
Гражданин Российской Федерации:
– паспорт гражданина Российской Федерации;
– общегражданский заграничный паспорт;
– паспорт моряка;
– дипломатический паспорт;
– удостоверение личности военнослужащего (дополнительно к удостоверению предъявляется справка о регистрации по месту жительства военнослужащего);
– военный билет (действителен только во время прохождения срочной службы);
– временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта.
Иностранный гражданин: вид на жительство в Российской Федерации.
Лицо без гражданства: вид на жительство в Российской Федерации.
Нерезиденты
Гражданин Российской Федерации: общегражданский заграничный паспорт с отметкой о постоянном месте жительства за границей Российской Федерации.
Иностранный гражданин: паспорт иностранного гражданина (дополнительно к паспорту предъявляется миграционная карта и (или) въездная виза и справка о временной регистрации по месту пребывания в Российской Федерации, либо разрешение на временное проживание в Российской Федерации).
Лицо без гражданства: разрешение на временное проживание в Российской Федерации.
Беженец:
– удостоверение беженца;
– свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе.
Также денежный перевод может быть осуществлен на основании доверенности, оформленной в надлежащем порядке:
1) доверенность должна быть заверена нотариально;
2) доверенность на распоряжение имуществом не принимается, если в ней не оговорено право получения (отправки) денежных средств со счетов в банках;
3) доверенность может быть удостоверена посольством (консульством) иностранного государства в Российской Федерации либо посольством (консульством) Российской Федерации за границей;
4) доверенность на иностранном языке предоставляется в банк вместе с заверенным переводом на русский язык.
Очень часто при отправке переводов за рубеж у отправителя возникают трудности с указанием фамилии и имени получателя в латинской транслитерации. Для того чтобы помочь таким клиентам, приведем вариант таблицы транслитерации (табл. 7.6).
Таблица 7.6
Таблица транслитерации
Также при выплате перевода встречаются расхождения в написании данных получателя денежных средств в системе денежных переводов (на основании данных заполненных отправителем) и предъявленном документе. На наш взгляд, если такое расхождение вызвано возможностью разновариантного написания имени, то такой перевод можно выплатить (табл. 7.7).
Таблица 7.7
Примеры разновариантных написаний имен
WESTERN UNION. Краткая историческая справка. Система денежных переводов Western Union существует более 150 лет. Вместе с дочерними компаниями Orlandi Valuta и Vigo компания Western Union занимает лидирующие позиции в области денежных переводов. Глобальная сеть компании включает в себя более 365 ООО пунктов обслуживания клиентов и охватывает более 200 стран и территорий. Сегодня на базе собственной электронной сети система Western Union® предлагает потребителям быстрый, надежный и удобный способ отправлять и получать деньги, оплачивать счета, осуществлять предоплату телефонных услуг и услуг интернет-связи, пополнять баланс кредитных карт. В штате компании более 5800 человек, работающих в более чем 40 странах и приносящих компании ежегодный доход почти в 5 млрд дол. США.
29 сентября 2006 г. Western Union отделилась от корпорации First Data и стала независимой компанией, ее акции начали котироваться на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE). Присутствие на бирже дает возможность Western Union сосредоточить свои усилия на развитии ключевых направлений бизнеса, продолжать укреплять свои позиции сильного бренда, развивать отношения с потребителями и Агентами сети и вкладывать растущие прибыли в расширение бизнеса.
На российский рынок Western Union пришла в 1991 г., открыв дочернюю компанию ООО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток». По состоянию на 2008 г. общее количество пунктов обслуживания клиентов Western Union на территории России насчитывает свыше 12 300. В странах СНГ к сети Western Union подключено более 35 000 точек приема и выплаты денежных переводов. Некоторые из них открыты круглосуточно и работают без выходных.
Основные условия переводов. Международная платежная система Western Union® позволяет пересылать денежные средства в любую точку мира в считанные минуты[34]34
Выплата денег осуществляется в часы работы пункта Western Union в стране назначения перевода. На время выплаты перевода может повлиять разница в часовых поясах или иные ограничения.
[Закрыть]. Денежные переводы через систему Western Union® осуществляются без открытия банковского счета от одного частного лица другому, а также между частными и юридическими лицами. В России компания предлагает данную услугу только между частными лицами. По всему миру воспользоваться услугами денежных переводов Western Union можно в пунктах обслуживания клиентов, расположенных главным образом в банках, почтовых отделениях и розничных сетях.
В любой стране, где Western Union предоставляет свои услуги, человек, желающий отправить перевод, должен заполнить специальный бланк «Для отправления денег», в котором указываются имя получателя, страна и город назначения. В отделениях, где введена система без-бланковых переводов, оператор вносит эту информацию в электронную форму. Отправитель предъявляет удостоверение личности (паспорт, водительские права и т. д.) и передает сумму для пересылки и плату за перевод служащему банка – партнера системы. Оператор проверяет удостоверение личности отправителя и вносит данные об операции в программу, подключенную к системе Western Union. Получатель заполняет бланк «Для получения денег» в одном из пунктов Western Union в городе назначения перевода и предоставляет оператору свое удостоверение личности, подтверждающее, что он (она) являются адресатом данного перевода. В пунктах обслуживания Western Union, которые работают с электронными бланками, получателю достаточно предъявить документы. Получателю также необходимо знать полное имя отправителя, страну отправления и десятизначный номер, который присваивается каждому переводу. Комиссию получатель перевода не платит. Проверив документы, оператор находит в системе данные о переводе по его номеру, и вручает получателю деньги (рис. 7.14).
Рис. 7.14. Процесс денежного перевода – от отправителя к получателю
В каждой стране действует своя сетка тарифов. Вне зависимости от того, из какой страны осуществляется перевод в Россию, отправитель (получатель) имеет возможность выбора доступной[35]35
В России денежный перевод можно получить в российских рублях или долларах США.
[Закрыть] валюты выплаты перевода. Такой же принцип действует в отношении переводов из России в любую точку мира. Денежные переводы внутри России осуществляются только в российских рублях, в том числе через отделения Почты России.
В июле 2008 г. Россия вошла в число 65 стран, в которых действует программа лояльности Золотая карта Western Union® направлена на поощрение постоянных клиентов системы. В России Золотая карта Western Union® существенно сокращает время обработки перевода, идентифицируя держателя карты, и предусматривает скидки к оплате за последующие переводы.
Компания Western Union особое внимание уделяет безопасности и соблюдению законности использования своей системы, поэтому уже на протяжении многих лет в компании функционирует система безопасности и защиты данных (compliance program), обеспечивающая должное соответствие международным правовым нормам и действующему законодательству, в том числе в сфере противодействия легализации преступных доходов. С целью поддержания эффективности существующей системы безопасности компания инвестирует большие средства в повышение профессионализма своих сотрудников и усовершенствование IT-платформы. Western Union привлекает к сотрудничеству как специалистов в области финансовых услуг, так и правительственных экспертов по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем. Компания активно взаимодействует с организациями, предоставляющими финансовые услуги, правительствами разных стран, международными организациями, надзорными, регулирующими и правоохранительными органами и тем самым вносит свой вклад в международные усилия по борьбе с финансовыми преступлениями.
Координаты: ООО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток». Тел.: +7 (495) 797 21 87. Сайт: www.westernunion.ru.
MONEYGRAM. Краткая историческая справка. Международная система срочных денежных переводов, которая является одним из лидеров мирового рынка и объединяет более 162 ООО пунктов обслуживания в 180 странах мира. Таким образом, получить или отправить мани-грамму (так называется в системе сам денежный перевод) можно в любой стране мира, в любом пункте обслуживания системы Money Gram. Первые денежные переводы без открытия банковского счета по системе MoneyGram были осуществлены в 1940 г. в Миннеаполисе (США). До 2003 г. владельцами MoneyGram являлись Viad Corporation и Travelers Express Company Incorporation – одна из крупнейших в мире процессинговых компаний. Сегодня MoneyGram – это самостоятельная компания, чьи акции котируются на Нью-Йоркской фондовой бирже.
По всему миру MoneyGram работает с крупнейшими финансовыми институтами, представляющими услуги через сеть своих отделений. Партнерами MoneyGram в Европе являются такие финансовые структуры, как Королевская почта Великобритании и Норвегии, Почта Италии, Bank of Ireland, Banco Popular Espanol, Kocbank, Finansbank, «Росбанк», банк «Уралсиб» и многие другие. На сегодняшний день сеть MoneyGram в странах СНГ насчитывает свыше 12 ООО пунктов обслуживания, объединяя крупнейшие банки региона.
Переводами по системе MoneyGram могут воспользоваться как банковские клиенты, так и люди, не имеющие банковских счетов, – эмигранты, отсылающие деньги на Родину, туристы, при возникновении нештатных ситуаций, бизнесмены при необходимости быстрой пересылки денег, студенты и их родители для оплаты учебы и проживания и т. п.
Основные условия совершения переводов. Переводы по системе MoneyGram и клиентская поддержка выполняются круглосуточно (365x24x7). Для совершения перевода не требуется банковский счет, предусмотрена возможность срочного возвращения денежных средств и отмена операции, сообщение получателю о переводе без дополнительной платы. Скорость перевода – порядка 10 минут.
Технология совершения переводов. Для отправки перевода (рис. 7.15):
1) клиент заполняет бланк на отправление перевода, предъявив удостоверение личности;
2) вносит сумму перевода и оплачивает стоимость услуг MoneyGram;
3) получает регистрационный номер перевода;
4) сообщает регистрационный номер получателю.
Для получения перевода требуется (рис. 7.16):
1) узнать номер перевода у отправителя;
2) заполнить бланк на получение перевода, указав регистрационный номер, и предъявив удостоверение личности;
3) получить деньги.
Тарифная политика. Компанией предусмотрены различные сетки тарифов[36]36
Тарифных сеток в системе MoneyGram существует несколько тысяч по всему миру – из разных стран в разные. Тарифы, которые приводятся далее в тексте, действуют в России (введены с 1 июля 2007 г.).
[Закрыть] в зависимости от направления совершения перевода, например:
1) тарифы на отправление денежных переводов из России в ближнее зарубежье (Азербайджан, Армения, Беларусь, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Таджикистан, Украина, Узбекистан). Минимальная ставка – 5 дол. США для сумм менее 200 дол., максимальная – 150 дол. для перевода от 5 до 10 тыс. дол. США;
2) тарифы на отправление денежных переводов из России в дальнее зарубежье. Здесь ставки повыше: 12 дол. США для сумм менее 100 дол. и 300 дол. для диапазона от 7,5 до 10 тыс. дол.;
3) тарифы MoneyGram на отправление денежных переводов из России в Китай (от 9 дол. для сумм менее 1 тыс. дол. и 80 дол. для диапазона от 9 до 10 тыс. дол. США);
4) тарифы на отправление денежных переводов из некоторых городов США на Украину и в Россию (из городов Лос-Анджелес, Сакраменто, Стоктон, Модесто, Нью-Йорк, Сан-Франциско, Окланд, Сан-Хосе).
Координаты: MoneyGram International Ltd. Тел.: (495) 3-636-636 (в Москве). Сайт: www.moneygram.com.ru.
COINSTAR MONEY TRANSFER. Краткая историческая справка. В 2003 г. компания Travelex, которая являлась одним из крупнейших мировых ритейловых небанковских финансовых операторов продала принадлежащую ей долю в системе денежных переводов MoneyGram International Ltd. (49 % акций) за 92 млн евро. До этой сделки по контракту с MoneyGram компания Travelex не только владела частью акций системы, но ей также принадлежали права на развитие и ведение бизнеса денежных переводов на всей территории за пределами двух Америк, т. е. в Старом Свете, постсоветском пространстве и Азиатско-Австралийском регионах.
Travelex получила контракт и 49 % акций MoneyGram при покупке и присоединении к своей сети Thomas Cook Global & Financial Service, которая состоялась двумя годами раньше. Кооперация с финансовым подразделением Thomas Cook в свое время была необходима MoneyGram, чтобы получить возможность выхода на международные рынки.
В 2003 г. при продаже своей доли в MoneyGram Travelex не только получила деньги, но и оставила у себя команду, которая практически 20 лет занималась развитием системы денежных переводов, сделав MoneyGram международной компанией и вторым оператором в мире по развитости сети и объему транзакций. Имея такой актив, логично принять решение о создании собственной системы денежных переводов Travelex Money Transfer, тем более что сеть пунктов обслуживания Travelex на тот момент составляла около 1000 отделений более чем в 30 странах.
В 2006 г. подразделение Travelex Money Transfer, занимающееся денежными переводами, было куплено холдинговой группой Coinstar INC., которая является публичной компанией и котируется на бирже NASDAQ: CSTR.
Рис. 7.15. Отправление денежного перевода
Рис. 7.16. Выплата денежного перевода
До середины 2007 г. сервис оказывался под торговой маркой Travelex, но был проведен ребрендинг и название системы изменено на Coinstar Money Transfer. Именно под таким именем сегодня оказывается клиентам услуга в 120 странах, где можно встретить агентов системы.
Из-за проведенной смены торговой марки, которая, безусловно, отрицательно отразилась на узнавании бренда, Coinstar сегодня – не самая известная система денежных переводов, но одна из крупнейших в мире по сети. Сеть пунктов обслуживания собственных агентов системы перешагнула за 40 000.
Основные условия переводов. Предъявляемый документ в России – паспорт или удостоверение личности офицера (обусловлено законодательством Российской Федерации для данного вида сервиса), в других странах принимаются иные виды идентификационных документов (например, водительские права в США). Валюта перевода – доллары США и евро для международных переводов, в первой декаде 2009 г. планируется введение переводов в рублях для зоны СНГ (рис. 7.17, 7.18).
Рис. 7.17. Технология осуществления перевода (получения) денежных средств
Рис. 7.18. Общая схема взаимодействия участников системы денежных переводов
Перечень основных услуг (сервисов). Помимо основной услуги – денежных переводов – компания предоставляет клиентам следующие дополнительные сервисы:
– обусловленность выплаты правильным ответом на заданный отправителем тестовый вопрос;
– бесплатное сопровождение из 10 слов;
– SMS-сообщение отправителю о выплате перевода;
– доставка на дом (не действует в СНГ);
– перевод на счет или карточку.
Последние два сервиса (доставка и зачисление) зависят от готовности агента оказывать данный вид услуг.
Взаиморасчеты с агентами. Компания осуществляет взаиморасчеты с агентами в основных мировых валютах по сальдо платежей (осуществленных агентом переводов) за прошедший расчетный период. Денежные средства перечисляются прямо на счет или корреспондентский счет агентов ежедневно (пять рабочих дней).
Координаты: Представительство Coinstar Money Transfer в странах СНГ. Тел.: +7 (495) 783 04 05. Сайт: www.cmtmoney.com www.coinstar.com.
VISA MONEY TRANSFER. Краткая историческая справка. Начиная с 2003 г. глобальной платежной системой Visa Incorporation запущено 46 программ Visa Money Transfer в 13 странах мира (Франции, Грузии, Греции, Индии, Индонезии, Казахстане, Малайзии, России, Сингапуре, Швеции, Швейцарии, Украине и Объединенных Арабских Эмиратах). Лидирует по количеству внедренных программ VMT Азиатско-Тихоокеанский регион, однако немалую популярность новые услуги получили и в регионе Центральной Европы и Ближнего Востока. В странах региона СЕМЕА, к которому согласно внутренней классификации Visa относится и Россия, на сегодняшний день осуществляется 25 программ в пяти странах.
В России пилотный проект по денежным переводам на карты Visa был запущен совместно с компанией «Элекснет» в конце 2005 г. Желающие воспользоваться данной услугой могли осуществлять денежные переводы, внося наличные через платежные терминалы «Элекснета». Российские банки начали предлагать своим клиентам услугу Visa Money Transfer с доступом через банкоматы с 2006 г. Впервые в России услуги по совершению переводов и расчетов между физическими лицами с использованием новой технологии Visa Money Transfer предложил «Кредит Урал Банк». Эта услуга позволила осуществлять переводы денег на карту клиента банка или на карту Visa любого российского банка. В 2008 г. 10 российских банков включили данную услугу в портфель предложений для своих клиентов. Сегодня 16 российских банков оказывают услуги по переводу денежных средств на карты банков-эмитентов Visa и осуществлению платежей по погашению остатка задолженности через более чем 5000 банкоматов, позволяя своим клиентам отправлять денежные переводы любым держателям карт Visa в России. На сегодняшний день два банка, «Экспобанк» и «Газпромбанк», предоставляют для своих клиентов услугу по международным переводам с карты на карту.
Условия и тарифы переводов. Услуга Visa Money Transfer позволяет осуществлять международные и внутристрановые транзакции. Для того чтобы подключить услугу, держатель карты Visa должен предъявить только свою пластиковую карту Visa. Программа регистрации клиентов для международных транзакций требуется в тех случаях, когда услуга предоставляется держателям карт, эмитированных сторонним банком, для личной идентификации отправителя.
Денежные переводы Visa внутри страны осуществляются только в национальной валюте, международные переводы осуществляются в других валютах. Клиент должен быть уведомлен до момента проведения транзакции о размере комиссии; сумма комиссии указывается в чеке. Ограничение суммы одного международного перевода – не более 2500 дол. США.
Существует несколько способов перевода средств, возможных благодаря услуге Visa Money Transfer. Первый: можно перевести средства со счета любой карты Visa на счет любой карты Visa. Подобные транзакции (card-to-card) проводятся в банкоматах, POS-терминалах в отделениях банка, через Интернет, с мобильного телефона. Второй способ – перевод средств (наличных либо с банковского счета) на счет любой карты Visa (cash-to-card at POS), данная услуга предоставляется в отделениях банка с использованием POS-терминалов. Третий способ перевода денежных средств – это денежный перевод на счет любой карты Visa в банкомате. В данном случае средства можно отправить только на счета собственных карт Visa внутри страны в российских рублях, поэтому отправитель должен использовать свою карту Visa для получения средств с вводом ПИН-кода карты, для идентификации клиента в точке осуществления перевода. Сумма транзакции не должна превышать 500 дол. Четвертый тип транзакции – перевод со счета любой карты Visa на счет «своей» карты Visa («AFT-based Card-to-Account»). В данном случае перевести средства на свою карту можно через POS-терминал в отделениях банка, Интернет, по мобильному телефону. Такая транзакция не предусматривает возможность переводов для оплаты задолженности по кредиту.
Тарифы по переводам Visa Money Transfer определяются банками.
Координаты: Visa Incorporation. Сайт: http://visa.com.ru.
ANELIK. Краткая историческая справка. Система Anelik создана в декабре 1996 г. Это международная система денежных переводов без открытия счетов, имеющая 63 тыс. пунктов в 93 странах мира. По системе работают 250 банков и 12 различных международных систем денежных переводов.
Основные условия переводов. Для осуществления (и получения) перевода необходимо предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Валюта денежного перевода: российский рубль, доллары США, евро. Для каждой валюты предусмотрены две тарифные сетки – «стандарт» (для небольших сумм) и «супер» (для больших). Для стандартного тарифа скорость осуществления перевода составляет от 2 до 24 часов, для переводов по тарифу «супер» – от 3 до 5 минут. Заявление на перевод заполняет операционист системы.
Технология осуществления перевода (получения) денежных средств. Система работает через корреспондентские счета банков на основе взаимных договоров банков-участников с банком ООО КБ «Анелик РУ» (Москва), который является клиринговым центром взаиморасчетов участников системы и программно-информационной поддержки участников. Взаиморасчеты между участниками проводятся на основе сводных проводок по корреспондентским счетам участников. Дебетуется расчетный счет участника на сумму отправленных переводов и сумму комиссий клирингового центра, кредитуется – на сумму принятых участником переводов и сумму комиссий участника.
В рамках участия банков в системе предусмотрено бесплатное подключение участников и обеспечение программным продуктом «Новая Афина». Программное обеспечение позволяет автоматизировать основные бизнес-процессы:
– прием и обработку клиентских переводов;
– осуществление взаиморасчетов между участниками системы;
– получение необходимой отчетности;
– выгрузку информации о переводах в системы бухгалтерского учета участников;
– формирование информационных справочников;
– заключение договоров с участниками системы;
– подключение новых участников к системе;
Координаты: Anelik. Тел.: +7(495) 980 19 19. Сайт: www.anelik.ru.
CONTACT. Краткая историческая справка. Система CONTACT
создана «РУССЛАВБАНКом» в 1999 г. и является первой российской системой денежных переводов. В июле 2005 г. «РУССЛАВБАНК» успешно прошел сертификацию международной компанией BVQI по организации и осуществлению расчетов по переводам и платежам участников системы CONTACT в соответствии с Total Quality Management и требованиями стандарта качества ISO 9001–2000 (соответствие данному стандарту подтверждается системой ежегодно). Система объединяет более 430 российских банков, порядка 150 банков СНГ и стран Балтии, свыше 100 финансовых организаций дальнего зарубежья, имеет порядка 40 тыс. пунктов обслуживания в 86 странах мира.
