Текст книги "Природа денег"

Автор книги: Роман Горбунов

сообщить о нарушении

Текущая страница: 2 (всего у книги 8 страниц)

СТОИМОСТЬ

Лучше разочароваться в цене, чем в товаре. (Б. Грассиан)

Цена это не просто согласие двух сторон, но и уровень качества товара. Мы знаем, что существуют аналоги товаров по более низкой и по более высокой цене, и все они отличаются качеством. Когда потребители жалуются на рост цен, то в большинстве случаев это означает, что они субсидируют своими покупками производства более качественных товаров, или банкротят, своим отказом от покупки, более дешевые товары. Если посмотреть на динамику потребительских регулярных цен во всем мире, большинство всегда голосует за более высокое качество товаров, подстегивая рост цен для всех остальных. При этом количество денег на руках не имеет значения, так как цены на недвижимость для большинства недоступны, но все для этого используют ипотеку. Рост цен – это следствие желания покупателей иметь более качественные товары. Иногда, даже в кризис, при дефиците денег, люди готовы переплачивать за качество, снижая количество товаров, подстегивая тем самым рост цен. Надо понимать, что если цены в магазинах кажутся дорогими, тут же появляются магазины с дешевыми товарами более низкого качества. Высокая цена это не всегда бич экономики, а как раз наоборот, показатель уровня жизни граждан. Если посмотреть на самые благополучные и счастливые страны мира (Швейцария, Норвегия, Япония), то их уровень цен кажется невероятно высоким для стран менее развитых. Однако надо понимать, что чем дороже услуги и товары, тем выше их качество, очевидно же что дворник будет гораздо лучше мести, а парикмахер стричь, если будет гордиться своей зарплатой. В менее развитых странах это особенно заметно: слабенькое благоустройство, хлипкая инфраструктура, и все это следствие низких зарплат, а не дефицита денег. Старая поговорка: «как мне платят – так я и работаю» справедлива везде. Никто не будет перерабатывать за оклад, на который он не способен себя прокормить, а будет экономить свои силы и ресурсы для того чтобы найти вторую работу, в итоге: качество исполнения обоих будет значительно снижено. Высокие цены и есть показатель высокого качества, так как если работник понимает, что ему переплачивают, то ему будет совестно недорабатывать или халтурить. Китайцы всегда отличались от других стран своими низкими зарплатами, но так же и всегда славились товарами самого низкого качества. В свою очередь стоит отметить, что даже при сдержанной монетарной политике, цены в любой стране со временем будут расти по одной простой причине – повышения запросов граждан к качеству своей жизни. Сравнивая местный образ жизни с более развитыми странами, потребители хотят жить не хуже, и готовы за этот комфорт переплачивать. То, какие товары и по каким ценам готовы приобретать покупатели отражает структура импорта, который заменяет несуществующие аналогичные отечественные товары. Цены со временем не растут только на те товары, качество которых ухудшается, однако их стоимость почти никогда не падает ниже первоначального уровня. Делать ставку на повышение цен в перспективе, – одна из беспроигрышных финансовых стратегий, особенно если известно, что качество и редкость этих товаров будет повышаться. В результате жалобы на бесконечный рост цен являются жалобами на повышения уровня жизни.

Вторым значительным моментом является редкость товара или оригинальность услуги. Недвижимость делиться на категории по возрасту зданий. Новые всегда стоят дороже, потому что их мало и они быстро устаревают, а старые дома всегда дешевеют, потому что их много и становится еще больше. Однако старые поколения товаров не всегда устаревают и дешевеют по мере появления новых. Экономист Д.Рикардо, писал о том, что по мере того, как станут заняты все плодородные земли, фермеры начнут обрабатывать земли менее плодородные, на которые требуется больше усилий и затрат, чем на плодородные, для выращивание того же количества хлеба. Соответственно если издержки старых поколений растут или не падают, то их цена так же остается высокой. Высокая цена плодородных земель и новых поколений товаров поддерживается ценой предыдущих поколений. Поэтому там, где издержки или спрос остаются высокими, то каждое новое поколение товаров будет гораздо дороже предыдущего. Если спрос и издержки старого поколения сокращаются, то цена нового поколения товаров редко превышает изначальный уровень цен состарившегося поколения. Таким образом, цены нового поколения определяются ценами предыдущего и наоборот, поэтому не стоит оценивать одно без другого. Если стоимость постройки нового дома возрастает вдвое по сравнению со стоимостью покупки старого дома, то цена последнего начинает возрастать в зависимости от накопленной амортизации. Стоит так же задуматься перед покупкой товаров нового поколения, если спрос на предыдущие поколения полностью прекращается. Спрос на новые товары гарантируется спросом на повышение качества старых товаров. Потребительский спрос регулирует как редкость, так и качество самих товаров, цена лишь показатель этих двух величин. Те, кто не могут платить более высокую цену более высокого качества, вынуждены приобретать хлеб менее плодородных земель, а те, кто не хотят потреблять более низкое качество товаров, переходят на хлеб плодородных земель. Поэтому если цены в стране растут, это значит что и качество самих товаров и услуг в стране растет. Если цены могут расти на товары одного и того же качества, то рост зарплаты стимулирует технологические совершенствования, а так же творческий и ответственный подход к их реализации. Уровень зарплат характеризует качество предоставляемых услуг и товаров в первую очередь, а уже недоступность благ во вторую.

ПОТРЕБНОСТИ

Тот, кто не способен довольствуется малым, никогда ничем не будет доволен. (Эпиктет)

Считается, что если денег больше чем стоимость товаров то цены начинают неизбежно расти, однако это не всегда так. Экономисты не выделяют в своих универсальных формулах различных настроений потребителей. Количество денег должно расти соразмерно количеству потребностей в обществе, и если количество потребностей сокращаются, а количество денег увеличивается (что чаще всего происходит во время войн и эпидемий), то только в этом случае возможна инфляция в общепринятом негативном смысле этого слова. Потребности растут в свою очередь в двух случаях: одновременно с ростом населения, и с уверенностью в будущем. Поэтому при наличии только этих двух условий, стране не страшна инфляция. Ведь при росте денежной массы, новые потребности будут создавать новые товары, постепенно поглощая новые деньги. Для полноценного функционирования количество денег должно быть равно количеству совокупных потребностей в обществе, а не количеству товаров которые уже учтены в производстве. При этом страхи населения способны сокращать их потребности, что может приводить к инфляции. Поэтому вместо повышения налогов необходимо сокращать страхи, чтобы избыточные деньги сами нашли свое производство.

Бедные страны потому и не могут просто печатать деньги и богатеть, потому что они обладают скудным набором потребностей, которые вызовут рост ограниченного производства. Богатые страны богатые не потому, что у них много денег, а потому что у них много разнообразных потребностей, которые не позволяют перегреваться отдельным производствам, стимулируя постоянно новые. В основе развития любой экономики лежат не деньги, а развитие новых потребностей. Инфляция – это не избыток денег, а отсутствие разнообразия в потребностях. Бедные потому и бедные, что стесняются и боятся расширять свои потребности, они привыкли к нищете, и потому ограничиваются скудными привычными потребностями. А если, нет спроса на новое производства, то откуда оно тогда возьмется. Именно поэтому раздача денег в кризис (период сокращения потребностей) вызывает инфляцию и еще больший кризис, а раздача денег в период кредитного цикла (расширения потребностей) вызовет экономический рост. Если бы не было спроса со стороны богатеющего среднего класса в Британии на текстильную разноцветную ткань, то не было бы никакой промышленной революции. Чем шире и разнообразнее потребности населения, тем быстрее богатеет страна.

Инфляция это не просто рост цен, а рост цен, опережающий рост зарплат, это то главное, что многие предпочитают игнорировать. Когда рост зарплат происходит быстрее роста цен, никто не говорит об инфляции, несмотря на то, что обесценивание денег все равно происходит. Зарплаты растут быстрее цен лишь в двух случаях: первый, когда производимый товар идет на экспорт. Тогда работодатель может увеличить зарплату в большей пропорции, чем он имеет расходы. Второй случай, когда большую часть производимого товара потребители покупают за счет кредитных средств. В данном случае работодатель так же склонен делиться сверхприбылью. В остальных случаях рост зарплат крайне маловероятен. Так что те, кто работают в экспортируемых или кредитно-ориентированных отраслях склонны первыми скупать дешевые внутренние товары за счет более высокой зарплаты, повышая цены для тех, кто в таких отраслях не работает. Однако это происходит только с теми немногочисленными товарами, которые совпадают. Но как только экспортный или кредитный спрос начинает сокращаться, потребительские предпочтения сотрудников этих и прочих производств начинают выравниваться, так и начинается инфляция. Таким образом, чем разностороннее и более различен спрос внутри страны на разные товарные категории, тем ниже уровень инфляции. Пока у каждого потребителя есть свой любимый магазин, инфляция будет распыляться между товарами-аналогами разных сегментов, но как только все потребители начнут ходить в один и тот же магазин – инфляция начнет сразу расти.

При росте разницы между доходами богатых и бедных часто встает вопрос: кто должен сделать первый шаг, потребители тратить или производители продавать. Однако если исходить из предположения, что потребители сокращают траты из-за дефицита денег, то очевидно, что первый шаг должны сделать производители, которые все эти деньги аккумулировали на своих счетах. Но если потребители остались без денег, то кто станет потреблять производимые товары, подобные рассуждения заводят в тупик многих экономистов и политиков. Ответ прост и одновременно сложен: те, кто нуждается в деньгах, должны создавать товары для тех, кто имеет их в избытке, то есть бедные должны заинтересовать богатых. Проблема в том, что в кризис бедные создают продукты для тех же бедных и жалуются, что их компании банкротятся. С другой стороны, бедные не могут создать продукты для богатых, поскольку не имеет представления об их потребностях и проблемах. Остается последний шанс – перераспределение денег, это когда богатые будут перестраивать свой бизнес с бедного покупателя на богатого, сохраняя рабочие места и увеличивая их оплату. Но почему это не происходит каждый раз, когда происходит расслоение общества на богатых и бедных. А потому, что богатые не склонны тратить заработанные деньги там, где они их зарабатывают. Богатые умеют зарабатывать только на бедных, а продать что-то богатым у них уже не получается, а там где это получается – кризисы проходят мягче.

ТРУД

Всякий, кто работает только для себя, всегда страдает. (И.Гете)

Труд оценивается в деньгах страны, в которой он осуществляется, при этом низкий курс валюты делает труд их жителей более дешевым по отношению к другим странам. Считается, что низкая стоимость труда является источником привлечения необходимого иностранного капитала, однако в данном случае труд является лишь одним из факторов производства, но далеко не единственным. Ведь дешевый труд привлекает лишь часть капитала для производства продукта, а основной доход получает тот, кто устанавливает потребительские цены. Чаще всего дорогие продукты на основе дешевого труда, реализуются в других более богатых странах, нежели тех, в которых он произведен. Страны, производящие наукоемкий труд, не нуждаются в низком курсе валюты, и могут устанавливать максимальную наценку на свои услуги, в отличии от стран, преимущественно предлагающих лишь физический труд. Однако не всякий наукоемкий труд высоко оценивается, поскольку высокая стоимость труда зависит не от качества самого труда, а от высокой стоимости конечного продукта на его основе. Необходимо еще знать, как его выгодно использовать в продукте, ведь можно создать космический корабль, но не продать ни одного билета на него. Снижение валютного курса может понизить стоимость труда для иностранного капитала, но не сможет повысить его квалификацию. Поэтому прежде чем создавать благоприятные условия для экономики, необходимо обучить экономических субъектов. Страны с высокой долей образования, развиваются несмотря даже на завышенный курс их валюты, поскольку прибавочная стоимость от их креативного труда превышает разницу в валютных курсах.

Человек знает тяжесть своего труда, поэтому легко тратятся только те деньги, которые легко к нему поступают. Если деньги достались ему с большим трудом, то и обменяет он их, не на меньший труд других. С возрастом люди становятся бережливее, потому что деньги им достаются все тяжелее. Поэтому больше всех тратят те, кто зарабатывает свой доход обманом других. Чем бы не занимался наемный сотрудник, он всегда либо торгуется со своим стыдом, либо с совестью. Наемный сотрудник чаще всего выполняет ту работу, которую не смог бы выполнить для самого себя. В данном случае предприниматель – это такой посредник, который предлагает хоть и за небольшие, но все же деньги, оплатить стыд или совесть работника, которые тот не может продать самостоятельно. Наукоемкий труд стимулирует спрос на физический, поскольку идеи нужно воплощать в материю. Наукоемкий труд более оплачиваемый поскольку создает дополнительную наценку и прибыль в перспективе, в отличии от физического труда, который может только незначительно снизить издержки. Однако чаще всего работник считает себя безработным, потому что не встречает вакансии по своим талантам отдельно, он стесняется предложить свои способности там, где о них не говорят. Инвесторы наукоемкого и творческого труда знают, что в данном случае совокупные затраты на неудавшиеся попытки со сторицей окупает всего одна суперзвезда. Пока доход предпринимателя от работы сотрудника превышает оклад – такой работник считается ценным, но как только он начинает требовать больше чем может приносить дохода, то ценность его резко падает, несмотря на то, что качество его работы не снижается. Предприниматели никогда не держаться за сотрудников, если те их шантажируют более высокой зарплатой, потому что ясно понимают, что на такие повышенные расходы не согласятся и их конкуренты, о чем вскоре узнают и сами сотрудники. Каждый наемный работник стыдится своего труда, и только через раскрытие талантов ему удается это подавлять. Т.о. предприниматель, вынуждая к постыдной работе сотрудника, невольно увеличивает его производительность труда.

Э.Деминг предположил, что расходы на контроль за эффективностью работников, окупаются доходами на всю компанию. В большинстве случаев сотрудники работают без удовольствия и достаточных стимулов. Работодатель не может делиться своей прибылью в соответствии с их вкладом в общее дело, поскольку всякий излишек это прибыль предпринимателя. Но главная проблема эффективности – это отсутствие определения виновных в происходящих ошибках, которое стимулирует их появление в геометрической прогрессии. Каждый риск производства должен быть застрахован отдельным сотрудником или целым отделом, за каждую потенциальную ошибку должен быть назначен ответственный. Однако контроль – это насильственная ответственность, вместо того чтобы принуждать сотрудников необходимо определить их зону ответственности как данность, четко разделенную и не пересекающуюся с другими. Предприниматель знает, что ответственность должна расти быстрее роста зарплат, в этом и заключается его доход. Д.Рикардо считал, что если рабочий не сможет купить больше труда, чем потратит в процессе своего заработка, то он не возьмется за эту работу. Согласно трудовой теории мы обмениваемся не деньгами, а трудом, и чем больше чужого труда мы можем получить за свой труд, тем заманчивее кажется нам предложение. В свое время именно высокие зарплаты побудили производителей Британии совершить промышленную революцию, что позволило ей обогнать остальные страны, особенно те, где труд рабочего оценивался как рабский крайне дешево. Сегодня технологический прогресс осуществляется так же только в странах с самыми высокими зарплатами. Совершенно однозначно, что высокие зарплаты рабочих и сотрудников – это основной источник технологической революции в экономике. Те же страны, что наоборот пытались повысить производительность труда за счет снижения зарплат, потерпели экономический крах, поскольку основной источник экономического роста – это человеческий капитал, а он стимулируется исключительно ростом зарплат.

Все сотрудники мечтают работать на себя самого и заниматься любимым делом, но экономика для этого не приспособлена. Кто будет подметать улицы или убирать туалеты, если все будут музыкантами и художниками. Нам говорят, что преуспеть можно только в том, что ты любишь, но именно там самая жестокая и массовая конкуренция. Одно дело, когда твои вкусы не похожи на предпочтения большинства, тогда шансы на успех стать звездой значительно повышаются. Но большинство людей мечтают об одном и том же, поэтому рынок им предлагает менее конкурентные вакансии дворников и уборщиц. Однако большинство работников согласятся на эти должности только при одном условии, что в процессе работы никто из их знакомых их не увидит. Поскольку подобный стресс для них гораздо тяжелее самой работы. Что касается траты времени, которое работники могли потратить на себя (мнение Л.Мизеса), то большинство из них наоборот рады отвлечься от повседневных бытовых проблем. Работа для большинства – это самый простой способ переключить внимание и немного отвлечься. Можно распределять однообразную, но не регулярную работу сотрудников по разным функциям в назначенное время, которое не отвлекает их от другой не регулярной работы, то есть объединять штучные дискретные работы в одну постоянную.

Работа на кого-то и работа на себя имеют колоссальную разницу. Работая на кого-то, сотрудник понимает, что ответственность за его ошибки ограничена, поскольку работодатель все равно их решит за свой счет. В случае предпринимательства за каждую совершенную ошибку придется платить сполна самому, в этом и заключается отличие от наемного труда. Предприниматель берет на себя ответственность за действия работника, но получает неограниченную выгоду от его способностей, которые тот боится реализовывать самостоятельно или не может в силу их узости. Предприниматель сам по себе редко бывает талантливым, главный его талант это организовать вокруг себя талантливых людей, многие из которых даже не подозревают о своих талантах. Сотрудник, который знает или уже догадывается о своих талантах стоит уже дорого, поэтому предприниматели стараются искать тех, кто еще не раскрыл свой потенциал в полной мере. Наемный работник всегда оценивает свои способности в рамках оклада, в то время как предприниматель в прибыльности для компании. Представим например, что вы для того чтобы удержать сотрудника договорились с ним о том, что он теперь будет получать зарплату не раз в месяц а раз в год, то есть превратили оборотный капитал в основной; как вы думаете в какую сторону измениться эффективность его работы.

Почему-то все правительства всегда концентрируются на дефиците денег, но никто не концентрируется на дефиците человеческих ресурсов. При этом необходимо понимать, что труд может быть разным, может быть простым физическим, а может быть наукоемким. Зависит ли от качества яблок цена труда при их сборе: мы понимаем, что на разные сорта и разные по битости, устанавливаются совершенно одинаковые ставки заработной платы. Там, где от труда не зависит качество конечного продукта, стоимость такого труда остается неизменной и низкой. Не важно насколько чисто будут вымыты полы, очень хорошо до блеска или просто сносно, уборщица все равно получит одну и тужу зарплату. В данном случае добавочный труд не увеличивает конечную ценность. В то же время стоимость наукоемкого или творческого труда напрямую зависит от его качества, так как даже если исполнитель будет выглядеть всего на одну йоту лучше конкурентов, он будет способен забрать себе все аплодисменты и доходы. Физическая работа сопряжена со стыдом, а интеллектуальная – с совестью. Рабочие готовы работать за меньшее, лишь бы их никто не видел, а офисные работники – лишь бы никого не обманывать. Таким образом, тягость труда это не просто отвлечение свободного времени (Л.Мизес), а постыдная или бессовестная деятельность. Люди увольняются не от тяжести труда как такового, а от психологического диссонанса в процессе труда. Очень часто между наемными работниками и их вознаграждением стоит не лень, а обычная гордость и стыд за то, что им предстоит сделать.

Технологический прогресс отобрал у множества людей работу, но и породил еще больше рабочих мест, поскольку каждое производственное открытие порождает еще больше производственных возможностей, а соответственно рабочих мест. Появление автомобилей лишило заработка кучеров, но создало массу водителей и производителей запчастей. И так каждая технология, которая разрушая 10 старых рабочих мест, одновременно расчищает поле для 1000 новых. Работа будет всегда еще по причине того, что производители будут пытаться придумывать все больше потребностей для покупателей, создавая в большинстве своем убыточные компании (но которые так же обеспечивают людей работой до своего банкротства). Эти тщетные попытки не прекратятся никогда, поэтому потребности людей будут расти бесконечно и пропорционально росту их уровня жизни. Чем быстрее будет происходить технологический прогресс, тем больше и труднее мы будем работать в будущем. Только в случае, если новый продукт создают внутри страны, а не импортируют его. Все больше физического труда заменяется машинным с помощью наукоемкого, но подобное как раз наоборот, освобождает низкоквалифицированные трудовые ресурсы для заполнения ими ниш высококвалифицированного труда, а не приводит к росту безработицы. По сути, рост безработицы означает, что отдельные отрасли внутри страны уже устарели, по сравнению с их развитием за границей, но в то же время новые более передовые отрасли – еще не созданы.