Текст книги "Основы сыскного ремесла"

Автор книги: Валерий Землянов

сообщить о нарушении

Текущая страница: 15 (всего у книги 19 страниц)

Глава 18. Консультирование как услуга

Определение и этапы консультирования

Такой вид сыскных услуг, как консультирование и подготовка рекомендаций клиентам по вопросам правомерной защиты от противоправных посягательств, получает все большее распространение. В этой связи актуальны вопросы технологии и методики проведения сыщиком консультирования. Ему надо четко представлять характер, предмет и объем консультирования.

Довольно популярно упрощенное представление о консультировании как о собеседовании консультанта (в данном случае сыщика) и клиента, в ходе которого последний получает устные рекомендации.

Между тем, процесс консультирования более сложен: он представляет собой совместную деятельность сыщика и его клиента с целью решения определенной задачи (комплекса задач) по обеспечению защиты законных прав и интересов клиента от противоправных посягательств, в том числе – осуществление в связи с этим определенных изменений в деятельности клиента (в его поведении).

Сам процесс консультирования можно разделить на 5 этапов, каждый из которых, в свою очередь, включает ряд элементов. Эго этапы подготовки, диагноза ситуации, планирования действий, внедрения и завершения. Разберем их подробнее.

Этап подготовки консультирования

Подготовка является начальным этапом любого процесса консультирования. Он включает в себя первый контакт сыщика с клиентом, предварительный диагноз ситуации, планирование задания, предложение клиенту относительно способов решения задания и заключение договора на консультирование.

Как правило, в большинстве случаев именно клиент завязывает первый контакт и на встречу с сыщиком (консультантом) приходит уже подготовленным. Клиент предварительно выявляет профессиональный опыт консультанта, умение доходчиво и понятно изложить рекомендации и т. д. В свою очередь сыщик должен выяснить, какие проблемы возникли у клиента.

Первую встречу целесообразно провести в офисе сыщика, но по желанию клиента можно встретиться и в его служебном помещении или в нейтральном месте. Главное для сыщика при этой встрече – умение показать себя как профессионала, избежать навязывания клиентом методов действий (способов решения проблемы), ведение беседы в спокойной благожелательной атмосфере. В ходе беседы нужно предложить клиенту кратко изложить суть его просьбы.

После первого контакта с клиентом сыщик приступает к предварительному диагнозу ситуации. Цель такого диагноза – определить ее суть и спланировать задачу, необходимую для решения проблемы клиента. Диагноз включает сбор и анализ информации по сложившейся ситуации. При этом акцент делается на негативных фактах и отрицательных тенденциях (например, нарастание темпов хищений на фирме клиента, регистрация дерзких и агрессивных правонарушений по отношению к нему и т. д.)

После анализа ситуации сыщик разрабатывает план своей работы. В этом документе он намечает цели и нужные для их достижения мероприятия, указывает промежуточные результаты, определяет сроки и порядок представления отчетов клиенту.

После этого сыщик встречается с клиентом и представляет ему документ под названием «Предложения по контракту». В нем, помимо указания будущего результата (того, что намерен предложить сыщик клиенту в качестве практических советов для разрешения ситуации), отражены и такие вопросы, как оценка ситуации сыщиком, программа его работы, стоимость услуг, возможные, непредвиденные расходы, график поэтапной оплаты. Если клиент принимает условия сыщика, с ним заключается договор.

Этап диагноза ситуации

Диагноз ситуации сыщик начинает с выявления фактов, необходимых для последующего анализа. Следующий шаг – анализ – включает в себя выявление причин и факторов, порождающих неблагополучную обстановку (например, причин и условий, способствующих утечке сведений, составляющих коммерческую тайну, на фирме клиента).

Этот шаг наиболее сложен, поэтому сыщик должен применить здесь необходимые сыскные действия (опрос, наблюдение и т. д.) Нежелание сыщика применять их, подменяя сыскные действия здравым смыслом и опорой на прошлый опыт («и так все ясно»), самым негативным образом скажется на качестве его рекомендаций.

Этап планирования действий

Квалифицированная диагностическая работа создает основу для планирования действий. Этот этап консультирования начинается с выработки решения – определения тех основных способов, посредством которых можно разрешить негативную ситуацию.

Поясним это на примере консультирования по вопросу защиты сведений, составляющих коммерческую тайну. Можно предложить клиенту, например, всего один способ защиты коммерческой тайны: введение в практику трудовых отношений с персоналом письменных обязательств о неразглашении «закрытых» сведений. Но возможен и целый комплекс мероприятий, включающий разработку перечня сведений, относящихся к коммерческой тайне, системы допусков, закрытого делопроизводства, пропускной режим и т. д. Выбор способа решения зависит не только от квалификации сыщика, но и от возможностей клиента.

После завершения предыдущего шага (выработка Решения) консультант представляет клиенту свои предложения (рекомендации) по осуществлению необходимых изменений. В этом документе (кратком, но написанном ясно и доходчиво) должны найти отражение следующие вопросы: а) анализ сложившейся ситуации; б) степень риска (например, вероятность утечки «закрытых» сведений) при отклонении клиентом предлагаемого решения; в) план работы по осуществлению изменений.

В предложении клиенту по изменениям в его дет-, тельности (или в поведении) надо показать не только то, что следует внедрить, но и то, как это сделать. Если клиент на данном этапе предпочтет сам осуществить рекомендации консультанта, то сотрудничество с ним нужно завершить.

Этап внедрения

Однако процесс консультирования может также включать помощь консультанта в осуществлении изменений, корректировку предложений и обучение. Такая помощь предполагает регулярную оценку сыщиком, совместно с клиентом, хода внедрения, разъяснение исполнителям способа разрешения отдельных трудностей, проверку выполнения предварительных условий.

При необходимости консультант вносит предложения о корректировке применяемых методов и первоначального плана внедрения. Такие корректировки, если они носят квалифицированный характер, только повышают авторитет сыщика как консультанта, поэтому не следует их избегать. Обучение кадров в фирме клиента должно проходить по соответствующим программам и в разных формах: лекции, семинары, практические занятия, деловые игры и т. д.

Этап завершения консультирования

Он включает в себя оценку, заключительный отчет, расчет по обязательствам и расставание сыщика с клиентом.

Оценку выполненного сыщиком задания в письменном виде должен дать клиент.

Этот документ включает в себя следующие моменты: оценку профессиональных качеств сыщика, оценку организации им процесса поэтапного консультирования и реальное достижение цели (обеспечение защиты конфиденциальной информации). Несмотря на очевидную субъективность, сравнение таких оценок от нескольких Клиентов позволит сыщику получить достаточно объективное представление о положительных и отрицательных сторонах своего консультирования.

Заключительный отчет представляется сыщиком клиенту в письменном виде, и он должен включать ответы на все вопросы, зафиксированные клиентом в договоре. К отчету прилагается уточненный расчет гонорара и расходов сыщика.

Выражение благодарности за сотрудничество и т. п. при расставании повышают авторитет консультанта среди других потенциальных клиентов, закладывают основу возможного взаимодействия с клиентом на будущее.

Глава 19. Новые времена – новые услуги

Перечень рассмотренных выше услуг частного сыска отнюдь не носит исчерпывающий характер. Напротив, он постоянно расширяется с учетом реалий рыночной экономики на постсоветском пространстве. Понятно, что этот процесс значительно динамичнее, чем процесс законотворчества, легализующий новые направления в деятельности частного сыска. Тем не менее, законодатель старается не отставать от реалий, дополняя и уточняя перечень частных сыскных услуг, что находит отражение в соответствующих законодательных актах (например, в новом законопроекте о частной охране и частном сыске в России, рассмотренный комитетом Госдумы по безопасности в первом чтении 11 сентября 2003 года).

Так, в нем предложено дополнить перечень услуг частного сыска следующими: 1) выяснение причин невозвращения долга; 2) установление фактов незаконного кредитования; 3) установление фактов неправомерных действий при банкротстве; 4) выявление фактов и обстоятельств незаконного использования результатов интеллектуальной деятельности; 5) выявление фактов и обстоятельств нарушений при выпуске ценных бумаг.

Те действия, которые в законопроекте названы «выяснением причин невозвращения долга», появились уже давно и продолжают оставаться одной из наиболее востребованных сыскных услуг, правда, под наименованием «оказание помощи клиенту во взыскании долга».

Установление фактов незаконного кредитования следует понимать как сыскную деятельность по обеспечению кредитной политики банков.

Установление фактов неправомерных действий при банкротстве тесно связано с действиями сыщика по выявлению мошенничества.

Что касается выявления фактов и обстоятельств незаконного использования результатов интеллектуальной деятельности, то резкая актуализация потребности в подобного рода услуге обусловлена незаконным оборотом объектов интеллектуальной собственности.

Выявление нарушений при выпуске ценных бумаг затрагивает сферу защиты имущества (денег) банковских структур от хищений при обращении платежных средств, одним из которых являются фальсифицированные ценные бумаги.

Участие сыщика во взыскании долгов

Изучение правовой базы имущественных споров и практики в этой сфере указывает на то, что легальное истребование долга лишь в самых общих чертах отражает тот сложный процесс, с которым сталкиваются кредиторы. Процесс этот характеризуется следующими особенностями:

1. Обращение в суд требует немалых денежных затрат, размер которых пропорционален сумме иска (оплата госпошлины, гонорары адвокатам, выплаты свидетелям; экспертам, иные платежи);

2. Истребование долга в судебном порядке влечет значительные временные затраты. Речь идет как о большом количестве «человеко-часов», которые тратит кредитор на ведение дела, так и о длительном сроке, который пройдет с момента предъявления претензии к должнику до реального погашения долга в установленном порядке;

3. Для успешного решения дела судебным путем ввиду чрезвычайно сложной процедуры кредитору необходима квалифицированная юридическая помощь;

4. Положительное решение дела в суде ещё не гарантирует реального возмещения долга;

5. Процессуальное законодательство нуждается в совершенствовании для более надежного обеспечения интересов кредиторов.

Вот почему, столкнувшись с неповоротливой, дорогостоящей и ненадежной государственной машиной при истребовании долга, кредиторы изыскивают другие пути, в том числе обращаются к услугам сыщиков.

Одна из типичных сыскных задач в данной связи это розыск должника клиента и его имущества.

Наличие информации у клиента о месте проживания должника и имуществе, которым последний располагает, является необходимым условием решения имущественного спора в любой форме и на любом этапе. Напротив, отсутствие такой информации препятствует направлению претензии просрочившему должнику, вступлению с ним в переговоры, принятию мер к сохранности имущества и прочему, т. е. досудебному решению спора. Исключается при этом и привлечение должника к гражданско-правовой ответственности в судебном порядке.

В исковом заявлении по поводу взыскания долга, направляемом в суд должны содержаться сведения о наименовании ответчика; об его месте жительства или месте нахождения (если ответчик – юридическое лицо). Если таких данных нет, судья оставит исковое заявление без движения.

В случае неявки в судебное заседание ответчика (должника), в отношении которого отсутствуют сведения об его извещении, разбирательство дела откладывается. Если ответчик не проживает по адресу, указанному истцом, и неизвестно место его работы, суд не проводит никаких действий по его розыску; заинтересованное лицо (кредитор) само обязано сообщить о действительном месте жительства вызываемого в суд должника.

Существенно и то, что отсутствие информации о месте нахождения ответчика и находящегося в его собственности имущества препятствует принятию мер в установленном законом порядке по обеспечению иска.

Неудивительно поэтому, что должник, стремясь уклониться от погашения долга, нередко избегает встреч с кредитором (читай – клиентом сыщика) и с его представителями, меняет или скрывает место своего пребывания, укрывает находящееся в его распоряжении имущество. Вот почему на всех стадиях решения имущественного спора возникает потребность в услугах сыщика для осуществления розыска должника и его имущества, на которое можно обратить взыскание.

Впрочем, не исключено, что кредитор прибегнет к непрофессиональному частному сыску. В данной ситуации таковым станут розыскные действия кредитора, его родственников и друзей, которые не имеют розыскной подготовки и не работают по данной специальности. В определенных пределах подобный сыск может стать оптимальным решением, экономя время и деньги, ибо подбор и подключение профессионального сыщика, разумеется, требуют затрат того и другого.

Кроме того, розыскные действия, предпринятые кредитором и направленные на решение его личных проблем, не имеют жестких правовых ограничений, налагаемых на профессиональный сыск. Допустим, субъект, осуществляющий розыск, производит устный опрос близкой связи должника и это лицо отказывается отвечать на вопросы. После этого следует угроза физической расправы, если тот не сообщит о местонахождении должника.

Если опрос проводит сотрудник органов внутренних дел в связи с исполнением служебных обязанностей по розыску, то в случае высказывания им угрозы его можно привлечь к ответственности за превышение должностных полномочий. Если опрос проводит частный сыщик, то его за угрозу физической расправой тоже можно привлечь к ответственности.

Если же опрос проводит сам кредитор или иное лицо, оказывающее ему помощь на основе личной договоренности (родственник, друг) и не имеющее служебных полномочий, то высказывание угрозы избиения не влечет уголовной ответственности угрожающему (если только угрожающий однозначно не даст понять, что намерен причинить тяжкий вред здоровью отпрашиваемого). При осуществлении сыска лично кредитором есть и некоторые другие преимущества. Например, при обнаружении должника нет проблем с его опознанием, исключена его попытка выдать себя за другого человека и т. п.

Однако вернемся к профессиональному сыску, когда розыскные действия физического лица осуществляются на возмездной договорной основе между сыщиком и его клиентом.

Преимущества профессионального сыска перед сыском непрофессиональным очевидны. Среди них – возможность уделить розыску максимальное количество времени, наличие специальных знаний, навыков и должной технической оснащенности. Причем в плане технической оснащенности современные частные сыщики нередко превосходят своих коллег из правоохранительных органов. По сравнению с сотрудниками государственного сыска преимуществом частного сыщика является также его личная заинтересованность в результатах розыска и более гибкий учет интересов клиента.

Вместе с тем преимущества частного сыска не безусловны. Отдельные параметры сыскной работы не всегда отвечают пожеланиям клиента, намеревающегося разыскать своего должника, а также соответствующее имущество. О чем идет речь?

Во-первых, объем и качество сыскных услуг прямо зависят от размера оплаты, а утративший имущество клиент зачастую не располагает средствами для оплаты дорогостоящих услуг;

Во-вторых, масштаб частного розыска объективно ограничен. Даже при наличии у клиента значительных средств и привлечении нескольких сыщиков, розыск может охватить определенные точки и направления, тотальный же розыск (на значительной территории, по всей стране, тем более за рубежом) под силу только государственной правоохранительной системе.

В-третьих, перечень дозволенных розыскных действий частного сыщика весьма ограничен (это многократно упомянутые пять видов).

Частный сыщик при производстве розыскных действий не имеет властных полномочий. В то же время законные требования должностных лиц правоохранительных органов, осуществляющих оперативно-розыскную деятельность, о предоставлении соответствующей информации, обязательны для исполнения физическими и юридическими лицами, к которым эти требования предъявлены, ибо неисполнение таких требований влечет предусмотренную законодательством ответственность.

Для сравнения приведем перечень мероприятий, которые уполномочены осуществлять оперативно-розыскные аппараты компетентных государственных органов (на примере статьи 6 Федерального закона РФ «Об оперативно-розыскной деятельности»):

1) Опрос граждан; 2) Наведение справок; 3) Сбор образцов для сравнительного исследования; 4) Проверочная закупка; 5) Исследование предметов и документов; 6) Наблюдение; 7) Отождествление личности; 8) Обследование помещений, зданий, сооружений, участков местности и транспортных средств; 9) Контроль почтовых отправлений, телеграфных и иных сообщений; 10) Прослушивание телефонных переговоров; 11) Снятие информации с технических каналов связи; 12) Оперативное внедрение; 13) Контролируемая поставка; 14) Оперативный эксперимент.

В ходе проведения оперативно-розыскных мероприятий компетентные государственные органы используют информационные системы, видео– и аудиозапись, кино– и фотосъемку, а также другие технические средства. Кроме того, они используют помощь должностных лиц и специалистов, обладающих научными, техническими и иными специальными знаниями, а также отдельных граждан, с их согласия, на гласной и негласной основе.

Что же касается участия частного сыщика в розыске должника, то «технология» реализации этой услуги в принципиальном плане не отличается от содержания услуги по розыску пропавших без вести лиц, описанной ранее.

Между тем, более сложной задачей, чем розыск должника клиента, является задача по истребованию долга, когда должник не скрывается, более того, не отказывается от своих долговых обязательств, однако долг не возвращает.

В данном случае от сыщика требуется разработка и проведение специальных акций по оказанию психологического давления на недобросовестного заемщика. К подобным акциям относятся:

1. Угроза внести должника в «черные списки», в т. н. «черный компьютер»;

2. Угроза внести должника в базы данных на мошенников в МВД;

3. Угроза проведения кампании антирекламы в СМИ;

4. Оказание выгодного влияния на заемщика через общих партнеров, его акционеров, серьезных клиентов.

Реалии рыночных отношений таковы, что кроме участия сыщика, как «средства» в решении проблемы возврата долгов, существует достаточно много других способов и приемов, используемых для взыскания долгов. Рассмотрим два полярных подхода к решению указанной проблемы: криминальное давление и т. н. «кампанию по взысканию долга».

Способы и приемы криминального давления для взыскания долгов:

1. Использование угроз, высказывание которых само по себе не влечет уголовной ответственности (угроза разглашения теневых сторон предпринимательской деятельности должника: фактов незаконных сделок, уклонения от уплаты налогов, порочащих связей, уничтожения имущества);

2. Высказывание в адрес должника и его близких прямых угроз действиями, угроза которыми уже сама по себе влечет уголовную ответственность (при личных встречах, по телефону, почтой). Угрозы высказываются конкретно, с сообщением для убедительности, деталей причинения увечий и убийств, похищения ребенка и т. п.;

3. Осуществление каких-либо карательных акций в отношении должника или близких ему людей, влекущих неблагоприятные доя него последствия, но не являющихся уголовно наказуемыми. Например, появление на фирме инспектора пожарного надзора, сотрудника налоговой полиции и т. д.

4. Захват какого-либо дорогого имущества должника (нового автомобиля, партии товара, ювелирных украшений, предметов быта);

5. Осуществление в отношении должника или близких ему людей каких-либо карательных акций, являющихся уголовно наказуемыми (хулиганские поступки, нанесение побоев и увечий, изнасилование, уничтожение имущества);

6. Изоляция должника или близких ему людей от внешнего мира. В этом случае воздействие на него резко усиливается. Изоляция позволяет осуществлять более длительные акции давления на должника: лишать пищи, воды, сна, истязать;

7. Убийство близких должнику людей либо его самого. На первый взгляд, такие действия могут показаться нелогичными и лишенными практического смысла. В самом деле, зачем прибегать к убийству, если оно является особо тяжким преступлением, за которое предусмотрено наиболее строгое наказание, и факт его совершения привлечет максимальное внимание правоохранительных органов? Риск разоблачения и сурового наказания резко возрастает. Кроме того, лишение жизни должника, вроде бы не позволяет истребовать с него долг.

Контраргументы: физическое устранение «упрямого» должника позволяет иногда договориться с его преемником; убийство близких людей может оказаться решающим фактором для «несговорчивого» должника; убийство одного человека – предупреждение другим. Ну, а риск разоблачения невелик, ибо показатель раскрываемости тщательно подготовленных «заказных» убийств очень мал.

Кампании по взысканию долгов

Усилия фирмы-кредитора по взысканию долгов точнее всего можно назвать кампанией. Читатель, ознакомившийся с этапами кампании, заметит резкий контраст по содержанию и стилю мероприятий в сравнении с методами криминального давления для взыскания долгов.

Этапы процесса взыскания долгов таковы: 1) напоминание; 2) строгое напоминание; 3) запрос; 4) настоятельная просьба; 5) ультиматум.

Напоминание (завуалированный намек). Если клиент впервые допустил просрочку оплаты, то действия фирмы по взысканию долга являются достаточно сдержанными и мягкими. Предположение, которым руководствуется кредитор на этом этапе заключается в том, что клиент просто не заметил счет и нуждается лишь в напоминании. Если срок оплаты истек около двух недель назад, многие фирмы просто посылают дубликат счета с напоминанием, что его оплата просрочена.

«Должно быть, Вы не заметили появления задолженности по оплате наших счетов? Мы направляем Вам это дружеское напоминание и просим прислать чек на сумму $97,5».

Количество напоминаний, посылаемых должнику, различно для различных фирм. Скорее всего, клиент, зарекомендовавший себя хорошо, получит несколько напоминаний. Ненадежному клиенту кредитор может послать только одно напоминание, а затем перейдет к этапу строгих напоминаний. Один этап быстро сменяется другим, если очевидно нежелание клиента дать какой-либо ответ.

Строгое напоминание (явный намек). На втором этапе пишут строгое напоминание, хотя остается в силе допущение о том, что должник просто забыл оплатить счет. Многие фирмы используют эту возможность для того, чтобы напомнить клиентам о ценности своих услуг, и чтобы показать, что клиент (должник) все еще на хорошем счету, несмотря на допущенную оплошность. Вот пример такого письма из универмага:

«Вам понравится широкий ассортимент товаров, имеющихся у нас в продаже в настоящий момент. Вы наверняка найдете у нас что-нибудь, соответствующее Вашему вкусу и потребностям.

При визите к нам Вы сможете оплатить счет на $180, оплата которого отсрочена на 45 дней. А затем мы поможем Вам наилучшим образом выглядеть этим летом».

Запрос. Этап называется запросом по причине того, что кредитор спрашивает должника, почему до сих пор не оплачен просроченный счет. Если с помощью письма невозможно добиться оплаты, то кредитор старается получить хотя бы объяснение.

При этом следует взывать к чувству собственного достоинства должника, к его чувству справедливости, а также к его своекорыстию.

Обращение к чувству собственного достоинства позволяет упомянуть о том, как почетно выполнять финансовые обязательства. Некоторые кредиторы упоминают о возможности избежать чувства стыда из-за того, что должник получает репутацию неаккуратного плательщика.

В случае обращения к чувству справедливости должника кредитор делает упор на том, что обеспечил должника всем, о чем тот его просил (предоставил кредит). Чтобы справедливость была соблюдена, должник обязан оправдать доверие кредитора и оплатить счет.

У некоторых должников получает отклик обращение, к их корысти. Дело в том, что кредит многие люди воспринимают как нечто само собой разумеющееся. Если напомнить им, что кредит, вообще говоря, получить не так-то просто, и что такой возможностью надо дорожить, то кредитор, возможно, получит положительный ответ.

Настоятельная просьба. Если запрос не привел к желаемым действиям со стороны должника, то процесс взыскания долга переходит в стадию настоятельной просьбы. К этому моменту просрочка оплаты счета составляет приблизительно 90 дней.

На этом этапе надо указать должнику всю серьезность создавшейся ситуации. С этой целью письмо ему подписывает более высокопоставленное лицо, чем сотрудник, занимающийся взысканием долгов. Должнику надо объяснить, что более так продолжаться не может, хотя возможность разумного решения вопроса ещё есть. При этом следует избегать угроз, так как они скорее приводят к противодействию, чем к добровольному согласию.

Все же на этом этапе можно упомянуть о возможности подачи судебного иска, не приводя конкретной даты. Если должнику посылают на данном этапе несколько писем, то конкретную дату подачи иска следует упомянуть только в последнем из них. На этапе настоятельной просьбы тон письма является скорее требовательным, чем убеждающим. Вот пример такого письма:

«Учитывая Вашу репутацию аккуратного плательщика, мы были уверены в том, что Вы свяжетесь с нами касательно просрочки оплаты Вашего счета. Вынуждены сообщить, что пришло время для того, чтобы предпринять более решительные меры с целью получения суммы долга, составляющей $180.

Мы предоставляем Вам 10 дней на то, чтобы полностью ликвидировать задолженность. Нам бы хотелось избежать представления Вашего счета в Ассоциацию штата по взысканию долгов (кампания по взысканию долгов рассматривается на опыте США– прим. автора). Думаем, что никто из нас не желает быть вовлеченным в судебное разбирательство, но возможность этого определенно существует.

Пожалуйста, представьте Ваш чек на $180 до 31 октября. Это поможет Вам избежать судебного разбирательства, которое может дорого Вам обойтись и стать губительным для Вашей репутации».

Ультиматум. Это последний шанс должника избежать позора судебных разбирательств и оплаты судебных издержек. Кредитор ясно указывает ему на серьезность положения и подробно описывает возможные последствия неуплаты. Должнику сообщается сумма долга и дата, до которой следует произвести оплату. Серьезность ситуации не позволяет подписать письмо кому-то другому, кроме начальника высокого ранга,

К данному моменту просрочка оплаты уже превышает 100 дней. Чтобы подчеркнуть серьезность ситуации, в ультиматуме зачастую используется дедуктивная последовательность. В то же время кредитору не рекомендуется ругать должника или спрашивать его о причине неуплаты. Вне зависимости оттого, имеют финансовые проблемы должника временный или постоянный характер, кредитору желательно сохранить с ним хорошие отношения. Вот пример:

«В случае неуплаты Вашего долга, составляющего $245, мы вынуждены будем передать соответствующие документы в Ассоциацию по взысканию долгов. Ущерб, который может быть нанесен распространением неблагоприятных сведений о Вас, будет заключаться в значительном сокращении возможностей получения Вами кредита в обозримом будущем. Поскольку политикой Ассоциации по взысканию долгов является взыскание долга в судебном порядке, Вам также придется оплатить все судебные издержки.

К настоящему моменту оплата Вашего счета просрочена более чем на 100 дней, и информация о неоплаченном кредите будет переслана из нашего офиса. Однако, в случае уплаты $245 в течение ближайших пяти дней, эта информация останется в нашем офисе, и Вы ' сможете избежать неприятных эмоций, связанных с судебными разбирательствами, а также оплаты судебных издержек».

Частный сыск в обеспечении безопасности кредитной политики банка

К услугам частного сыска банки прибегают в рамках постоянно функционирующей системы обеспечения безопасности кредитной политики, важнейшим элементом которой являются банковские Службы Безопасности (СБ), наделенные законодателем правами проведения частной сыскной деятельности.

Услуги отдельного сыщика оказываются востребованными, например в том случае, когда банк находится в одном городе, а его потенциальный заемщик – в Другом, там же, где проживает сыщик, либо в случае Привлечения сыщика к мероприятиям СБ банка на договорной основе.

Например, банк может привлечь сыщика к аналитическому исследованию надежности потенциального заемщика. На этом этапе сыщик изучает заемщика, как правило, по следующим направлениям:

– Личность заемщика, его репутация в деловом мире, ответственность, готовность выполнять обязательства по кредиту;

– Финансовые возможности, в том числе способность погасить взятую ссуду за счет текущих денежных поступлений или продажи активов;

– Имущество: величина и структура акционерного капитала компании, личное состояние ключевых акционеров (индивидуального предпринимателя);

– Обеспечение: виды и стоимость активов, предлагаемых в качестве залога при получении кредита;

– Общие условия: состояние экономической конъюнктуры и другие внешние факторы, могущие оказать влияние на положение заемщика;

– Наличие связей с представителями теневой экономики;

– Наличие возможного сговора с конкурентами банка – клиента сыщика;

– Наличие умысла на мошенничество или отказ от платежа.

Следующий этап, где могут понадобиться услуги сыщика, это комплексная оперативная проверка потенциального заемщика для решения вопроса по существу: предоставлять ему кредит или нет.

В данной связи сыщику могут поставить задачу установить действительность той предпринимательской деятельности, которая отражена в документах потенциального заемщика. Иными словами, он изучает документы заемщика, чтобы убедиться в том, что в них содержатся достоверные сведения об его практической деятельности и нет каких-либо искажений о характере, объеме, деталях этой деятельности.