Текст книги "Обществознание. Экспресс-репетитор для подготовки к ЕГЭ. «Экономика»"

Автор книги: Петр Баранов

сообщить о нарушении

Текущая страница: 2 (всего у книги 5 страниц)

Закон спроса можно также объяснить эффектами дохода и замещения. Эффект дохода состоит в том, что при изменении цены данного товара изменяется и реальное количество этого товара, которое потребитель способен приобрести на ту же величину дохода. С другой стороны, эффект замещения означает, что изменение цены данного товара изменяет и относительную структуру цен.

Предложение отражает готовность продавца продать товары или услуги по тем или иным ценам в определенных количествах за определенный промежутоквремени. Предложение, таким образом, есть отношение между ценой товара и его количеством, которое продавцы хотят и могут продать.

От понятия «предложение» отличается понятие «величина предложения». Величина предложения отражает то количество товара, которое может быть продано по некоторой цене за определенный период времени при данном характере предложения, т. е. неизменности прочих факторов, влияющих на предложение.

Изменение предложения отражается изменением положения кривой предложения S, т. е. ее перемещением на плоскости (см. рис. 3). Каждая данная кривая предложения S строится для неизменных факторов предложения. Тогда изменение предложения происходит под воздействием изменения одного или нескольких факторов.

Изменение величины предложения есть движение вдоль одной и той же кривой предложения S при неизменности факторов спроса (см. рис. 4).

Взаимосвязь между изменением предложения и величины предложения проявляется в следующем: когда предложение увеличивается, повышаются объемы предложения при всех ценах, и наоборот.

Цена предложения – минимальная цена, по которой продавцы готовы продать некоторое количество данного товара за определенный период времени.

Закон предложения утверждает, что существует прямая взаимосвязь между ценой и величиной предложения.

Спрос и предложение товаров имеют различную степень чувствительности к изменению определяющих их факторов. Мерой такого изменения служит эластичность спроса и эластичность предложения. Эластичность спроса по цене показывает, какое процентное изменение спроса последует за однопроцентным увеличением цены товара:

где E – коэффициент ценовой эластичности спроса; Q1 – первоначальное значение спроса; Q2 – измененное значение спроса; P1 – первоначальный уровень цены; P2 – измененный уровень цены.

Высокая эластичность спроса означает, что покупатели чрезвычайно чувствительны к любому изменению цены, и наоборот, когда на рынке продается товар неэластичного спроса, то покупатели отличаются крайне низкой чувствительностью к колебаниям цены и всегда готовы покупать этот товар даже при значительном росте цены на него.

Эластичность спроса зависит от следующих факторов.

Знание эластичности спроса по цене имеет важное значение для предпринимателя, ведь если спрос на товар эластичен, производителю выгодно понижение цены, так как в этом случае его выручка будет возрастать, и наоборот.

Степень изменения объема предложения в зависимости от увеличения цены характеризует эластичность предложения. Мерой этого изменения является коэффициент эластичности предложения:

где E – коэффициент ценовой эластичности предложения; Q1 – первоначальное значение предложения; Q2 – измененное значение предложения; P1 – первоначальный уровень цены; P2 – измененный уровень цены.

Эластичность предложения в долгосрочном периоде повышается, что вызвано приспособлением производителей к более высокой цене и воздействием научно-технического прогресса.

Еще одним элементом рыночного саморегулирования является конкуренция. Конкуренция (позднелат. – concurentia, от concur-rere – сталкиваться, состязаться) – соперничество между участниками рыночного хозяйства за лучшие условия производства и купли-продажи товаров.

Черты конкуренции

Конкуренция может существовать только при определенном состоянии рынка и быть свободной или монополистической.

Исходя из данных типов конкуренции можно выделить следующие виды рынков.

Современное состояние рынка экономисты называют «несовершенной конкуренцией», подразумевая под этим термином монополистическую конкуренцию и олигополию.

Одним из условий, необходимых для бесперебойной работы рынка, является инфраструктура рыночного хозяйства.

Инфраструктура (от лат. infra – под + структура) рынка – совокупность рыночных институтов, обслуживающих рыночной хозяйство.

Рыночная инфраструктура фактически занимает то огромное экономическое пространство, которое отделяет производителей от потребителей.

Важнейшим качеством рыночной инфраструктуры является способность улавливать сигналы, идущие от потребителей и их спроса, и адекватно на них реагировать.

Тема 6. Измерители экономической деятельности

Основные измерители экономической деятельности(макроэкономические показатели) содержатся в системе национальных счетов.

Система национальных счетов – это совокупность статистических экономических показателей, характеризующих величины совокупного продукта и совокупного дохода и позволяющих оценить состояние экономики страны.

Основными макроэкономическими показателями, измеряющими совокупный продукт и совокупный доход, являются следующие.

1.   Валовой национальный продукт (ВНП)  – это суммарная рыночная стоимость всех конечных товаров и услуг, произведенных гражданами страны с помощью принадлежащих им средств производства как в данной стране, так и в других странах за определенный период времени (обычно за год).

Не все товары, произведенные в данном году, окажутся проданными: часть из них может пополнить запасы, но, поскольку они произведены в этом году, они учитываются в ВНП.

ВНП измеряется в денежном выражении, так как вся продукция разнородна.

ВНП должен учитывать только конечную продукцию, в стоимость которой включается и стоимость всех ее компонентов.

Конечная продукция – это товары и услуги, которые продаются для конечного использования, а не для переработки или перепродажи.

2.  Чистый национальный продукт (ЧНП) – это рыночная стоимость реально созданных страной товаров и услуг за определенный период.

ЧНП получают путем вычитания из стоимости валового национального продукта стоимость потребленного капитала (амортизации (от позднелат. amortisatio – погашение, уплата долгов) (А)): ЧНП = ВНП – A.

3.   Валовой внутренний продукт (ВВП) – это стоимость конечной продукции, произведенной на территории данной страны за определенный период, независимо от того, находятся факторы производства (труд, земля, капитал, предпринимательские способности) в собственности граждан данной страны или принадлежат иностранцам (не имеющим гражданства этой страны).

Валовой внутренний продукт отличается от валового национального продукта на величину чистых факторных доходов из-за рубежа.

Чистые факторные доходы из-за рубежа равны разности между доходами, полученными гражданами данной страны за рубежом, и доходами иностранцев, полученными на территории данной страны.

Три метода подсчета ВВП

Различают номинальный и реальный ВВП.

4.  Чистый внутренний продукт (ЧВП)  – отражает производственный потенциал экономики и включает только чистые инвестиции и не включает стоимость потребленного капитала (амортизацию (А)): ЧВП = ВВП – А.

5.  Национальный доход (НД) – это вновь созданная стоимость за определенный период. НД является совокупным доходом в рамках экономики определенного государства, заработанным (созданным) всеми владельцами экономических ресурсов (факторов производства). Его можно получить, если из чистого национального продукта вычесть косвенные налоги (КН): НД = ЧНП – КН. Или просуммировать все факторные доходы: НД = заработная плата + арендная плата + процентные платежи + доходы собственников + прибыль корпораций.

6.  Личный доход (ЛД)  – это совокупный доход, полученный собственниками экономических ресурсов (факторов производства).

7.  Располагаемый личный доход (РЛД) – это доход используемый, т. е. находящийся в распоряжении домохозяйств. Его можно получить, если из личного дохода вычесть индивидуальные подоходные налоги (ИПН): РЛД = ЛД – ИПН. Кроме указанных базовых макроэкономических показателей, для характеристики экономики используют и такие измерители, как объем ВВП на душу населения или на одного занятого в экономике, объем инвестиций в национальную экономику, объем национального экспорта и импорта и др.

Тема 7. Экономический цикл и экономический рост

Рыночная экономика развивается не равномерно, а циклично.

Экономический цикл – это периодические колебания уровней занятости, производства и инфляции; период цикличности деловой активности. В цикле выделяют следующие фазы.

Фазы экономического цикла

Основными фазами экономического цикла являются подъем и спад, в ходе которых происходит отклонение от средних показателей экономической динамики; реальный ВНП отклоняется от номинального.

Некоторые ученые объясняют экономические циклы внешними (экзогенными) причинами, другие – внутренними (эндогенными) факторами.

Причины циклического развития экономики

В основе экономического цикла лежит движение от одного кризиса к следующему, причем основано оно на самодвижении экономики.

Кризис характеризуется падением реальной (а иногда и номинальной) заработной платы, сокращением производства и прибыли, снижением уровня жизни, а иногда и вынужденным падением цен.

Кризис зарождается уже в фазе подъема, так как она характеризуется увеличением спроса на продукцию, что толкает производителей на расширение производства и активное использование наличных средств. Начинается экстенсивный рост производства. Он продолжается до тех пор, пока экономика не приходит в состояние перегрева. Первый крупный кризис имел место в Англии в 1825 г.

Как только предложение превышает платежеспособный спрос, начинается перенакопление капитальных ресурсов.

Особенность современных кризисов – с ростом открытости национальных экономик и процессами интеграции и глобализации мирового хозяйства национальные кризисы перерастают в мировые (кризисы 1948–1949 гг., 1957–1958 гг., 1969–1971 гг., 1974–1975 гг., 1980–1982 гг., начала 90-х гг. XX в.).

Наиболее важным показателем развития экономики является экономический рост.

Экономический рост – это увеличение реального и потенциального доходов (валового внутреннего продук – та) в длительный период времени.

Это не значит, что реальный валовой внутренний продукт обязательно увеличивается каждый год, допустимы циклические падения, но в целом направление движения экономики может идти вверх. Для получения реального результата рост ВВП должен измеряться вне зависимости от возможного роста цен, потому что при высокой инфляции цены могут значительно вырасти, а производство, наоборот, уменьшиться. Поэтому чтобы знать, насколько выросло реальное производство товаров и услуг, рост может быть подсчитан в так называемых постоянных ценах.

Между понятиями «экономический рост» и «экономическое развитие» есть различие.

Экономический рост является лишь одной из составляющих процесса экономического развития.

Экономический рост приводит к экономическому и социальному прогрессу. Он означает рост прибавочного продукта в стране, а следовательно, и прибыли, которая в свою очередь является источником дальнейшего расширения и обновления производства и увеличения благосостояния населения.

Достижение экономического роста возможно двумя путями.

Современное рыночное хозяйство направлено на новое качество экономического роста, что означает преобладание преимущественно интенсивного пути развития; вещественное наполнение национального продукта за счет освоения и развития новых отраслей, основанных на научно-техническом прогрессе, например, развитие информационного пространства.

Тема 8. Разделение труда и специализация

Разделение труда – это обособление качественно отличных видов трудовой деятельности в процессе совместного труда по функциональному, технологическому, профессиональному и квалификационному признакам.

Общественное разделение труда прошло ряд этапов, каждый из которых ознаменовался выделением в самостоятельную отрасль того или иного вида деятельности.

Этапы общественного разделения труда

Различают следующие виды разделения труда.

Общественное разделение труда включает специализацию и кооперацию.

Углубление общественного разделения труда позволяет постепенно расширять производственные возможности и преодолевать ограниченность ресурсов, использовать преимущества каждого из них в способах и технологиях выпуска продукции широкого ассортимента, отвечающего потребностям общества. В процессе разделения труда возникает необходимость обмена результатами труда. Это вынуждает производителей специализироваться именно на том виде деятельности, для которого у них имеются наибольшие способности и ресурсы, который они выполняют лучше других, т. е. с наименьшими издержками, поскольку в этом случае они смогут обменять результаты своего труда на большее количество других необходимых благ.

Таким образом, специализация, закрепленная общественным разделением труда, является необходимым условием возникновения и функционирования рыночного хозяйства.

Специализация невозможна без кооперации, которая на более высоком уровне выступает как процесс обобществления производства.

Высокий уровень обобществления производства характеризуется тесными взаимосвязями между различными видами производства, в результате чего обмены между ними становятся более частыми и сложными.

Чем глубже специализация труда, тем выше его кооперация. Углубление специализации труда не знает пределов («попредметное» – «подетальное» – «пооперационное» и т. д.), следовательно, беспредельно и обобществление труда.Таким образом, прослеживается взаимосвязь понятий «специализация», «кооперация», «общественное разделение труда» и «обобществление производства».

Тема 9. Обмен, торговля

Если каждый участник хозяйственной жизни специализируется на производстве ограниченного круга продукции, то все остальные блага, нужные ему как производителю и потребителю, он должен получать со стороны. Для этого он обменивает имеющиеся в его распоряжении блага (производственные ресурсы и потребительские блага) на те, которые ему нужны. В хозяйственной жизни обмен благами обычно принимает форму торговли между людьми, фирмами, регионами, странами.

Торговля – это деятельность людей по осуществлению товарного обмена и акта купли-продажи.

Операции по купле-продаже товаров не создают продукт, а лишь удовлетворяют потребности общества в реализации товара. Поэтому торговлю можно причислить к услуге.

Торговля отличается от обмена, типичной формой которого является бартер.

где Т – товар, Д – деньги, Т' – приобретенный товар.

Бартер существует и в наши дни. Бартерные сделки сопровождают инфляцию и распространены в условиях дефицитной экономики.

Коммерция – торговая деятельность, направленная на получение дохода за счет выгодной для продавца продажи товара.

Сердцевина коммерции – торговые операции по купле и последующей продаже, т. е. перепродаже товаров.

Тема 10. Государственный бюджет

Государственный бюджет (от англ. budget – сумка, кошелек) – это смета доходов и расходов государства на определенный период времени, составленная с указанием источников поступления государственных доходов и направлений, каналов расходования денег.

Государственный бюджет составляется правительством и утверждается высшими законодательными органами. В нашей стране проект государственного (федерального) бюджета ежегодно обсуждается и принимается в виде закона Государственной Думой Федерального Собрания РФ. По окончании финансового года Правительство Российской Федерации должно отчитаться об исполнении бюджета.

Важнейшие части государственного бюджета – это его доходная и расходная части.

Расходная часть бюджета в странах развитого рынка предполагает выделение средств на социальные нужды (не менее 50 % всех расходов), на поддержание обороноспособности страны (примерно 20 %), обслуживание государственного долга, на предоставление дотаций предприятиям и развитие инфраструктуры (дороги, связь, транспорт, внешнее энергоснабжение, озеленение и др.). Структура расходной части бюджета определяется актуальностью поставленных задач и способами их решения в соответствии с концепцией экономической политики.

Бюджетная политика включает в себя определение соотношения между доходной и расходной частями государственного бюджета. Здесь возможны три различных варианта:

Источники покрытия бюджетного дефицита

1. Привлечение средств фирм и домашних хозяйств через выпуск государственных ценных бумаг, в которые они вкладывают свои сбережения. В этом случае увеличивается государственный долг, так как лица, купившие облигации и другие долговые обязательства государства, предоставили государству кредит и через какое-то время оно обязано вернуть эти деньги своим кредиторам. Государственные займы оказывают благотворное влияние на экономику, если финансирование государственных расходов компенсирует сокращение частных инвестиций. Эта политика получила название дефицитного бюджетного финансирования. Дефицитное бюджетное финансирование служит важным средством против спадов частных инвестиций и потребления, а значит и против сокращения занятости.

2. Использование кредитов Центрального банка, который в обмен на государственные обязательства выпускает определенную сумму банкнот, вливая тем самым в каналы денежного обращения дополнительную массу денег. В данном случае возникает угроза инфляции, так как создается добавочный спрос на товары и услуги. Если инфляция принимает угрожающие размеры, то необходимо срочно сократить бюджетные расходы.

На состояние бюджета и размер его дефицита влияют следующие факторы.

Тема 11. Государственный долг

Государственный долг – это сумма задолженности государства по выпущенным и непогашенным займам, включая начисленные по ним проценты.

Помимо проблемы погашения государственного долга, существует необходимость его обслуживания.

Обслуживание долга – это выплата процентов по задолженности и постепенное погашение основной суммы долга.

Внутренний государственный долг возникает как результат дефицита бюджета и выпуска облигаций государственного займа для его покрытия. В этом случае государство выступает должником по отношению к тем, кто приобретает его облигации.

Причины возникновения внутреннего государственного долга

– Получение государством кредитов от коммерческих банков, юридических лиц, выраженных в национальной валюте.

– Осуществление государством внутренних займов (размещение ценных бумаг от лица государства).

– Предоставление бюджетных ссуд одним уровнем бюджетной системы другому.

Внешний государственный долг является более серьезной проблемой, чем внутренний, так как с его появлением возникают не только кредитные обязательства, но и обязательства другого рода – за оказание финансовой помощи кредиторы требуют выполнения ряда условий. Внешний государственный долг подразумевает жесткие сроки погашения кредита, несоблюдение которых ведет к новым санкциям.

Сама по себе номинальная величина внешнего долга еще ничего не говорит о состоянии экономики страны. Важны не абсолютные показатели долга, а его отношение к другим экономическим показателям государства:

– величина долга на душу населения;

– отношение долга к ВВП (оно не должно быть больше 80 %);

– отношение величины госдолга к объему экспорта (он не должен превышать сумму экспорта более чем в 2 раза);

– расходы по обслуживанию долга по отношению к сумме экспорта (не должны превышать 15–20 %);

– отношение внешнего долга к размеру золотовалютных резервов.

Реструктуризация долга – процесс, при котором пересматриваются условия обслуживания долга (процент, суммы, сроки начала возврата).

Реструктуризация производится тогда, когда страна не может осуществлять выплаты в соответствии с первоначальными соглашениями о предоставлении займа.

Жизнь страны, обремененной внутренним и внешним долгами, требует грамотной стратегии и умелого использования кредитных ресурсов, т. е. эффективного управления госдолгом.

Меры по управлению государственным долгом

• Недопущение долговой ловушки, при которой все ресурсы работают на выплату долга, а не на увеличение национального богатства.

• Поиск средств для выплаты долга.

• Нейтрализация негативных последствий государственного долга.

• Эффективное использование средств заимствования, т. е. направление их в проекты, которые в отведенный срок позволят обеспечить доходы, превышающие размер долга и проценты по нему.

В России использовалась особая финансовая политика, направленная на формирование бюджетного излишка (профицита). Профицит, построенный на сдерживании государственных расходов, сокращал совокупный спрос, что тормозило экономический рост. При растущей экономике от профицита можно отказаться, так как темпы роста обеспечат прирост налоговых поступлений, а значит, и источники погашения государственного долга.

Тема 12. Денежно-кредитная политика

Изучение сущности денежно-кредитной политики, исходя из ее содержания, предполагает рассмотрение смыслообразующих понятий – «деньги» и «кредит».

Одним из важных факторов, который оказывает воздействие на состояние всей экономики, является предложение денег.

Деньги – это особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента при обмене товаров.

Существуют две концепции происхождения денег.

Вся история возникновения денег служит обоснованием эволюционной концепции. Современная же практика подтверждает рационалистическую концепцию денег.

Постепенно роль всеобщего эквивалента закрепилась за золотом, чему способствовали его свойства.

Сущность денег раскрывается через их функции. Функции денег

Современные западные экономисты, как правило, выделяют три функции денег: меру стоимости, средство обращения и средство накопления. По их мнению, функции средства обращения и средства платежа – одно и то же. Мировые деньги не выделяются в отдельную функцию, так как на мировом рынке деньги могут выполнять любую функцию.

На основе функций денег сформулирован закон денежного обращения, устанавливающий зависимость количества денег в обращении от суммы цен товаров, проданных за наличные и в кредит, взаимополагающих-ся платежей и скорости обращения денег. Сегодня это количество определяется по формуле:

...

M = (P × Q) / V

где М – находящаяся в обращении денежная масса (количество денег); P – средний уровень цен; Q – реальный объем валового национального продукта (ВНП); V – средняя скорость обращения одной денежной единицы.

Бумажные деньги – это денежные знаки, не имеющие стоимости и заменяющие полноценные золотые деньги в функции средства обращения.

Монета – это слиток металла особой формы и пробы.

Кредитные деньги – это долговые обязательства, появление которых связано с развитием кредитных отношений.

Чек – письменное распоряжение лица, имеющего текущий счет, о выплате банком денежной суммы или ее перечислении на другой счет.

Вексель – письменное долговое обязательство, в котором указана величина денежной суммы и сроки ее уплаты должником. Он находится в обороте в качестве денег.

Банкноты – банковские билеты – денежные знаки, выпускаемые в обращение центральными эмиссионными банками. От бумажных денег отличаются тем, что: имеют двойное обеспечение – кредитное (коммерческим векселем) и металлическое (золотым запасом банка); выпускаются не государством, а центральным эмиссионным банком; выполняют функцию средства платежа.

Происходит замена банкнот, векселей, чеков кредитными карточками , которые осуществляют функцию денег как средства платежа.

Электронные деньги – это система безналичных расчетов, производимых посредством использования электронной техники, охватывающая банки, предприятия розничной торговли, бытовых услуг и т. д. Появились смарт-карточки, которые представляют собой электронную чековую книжку.

С возникновением и распространением бумажных, кредитных и электронных денег все более остро встает проблема инфляции.

Инфляция (от лат. inflatio – вздутие) – обесценивание бумажных денег, проявляющееся в форме роста цен на товары и услуги, не обеспеченное повышением их качества.

Различают два типа инфляции: инфляцию инфляцию предложения.

В реальности сложно разделить два типа инфляции, но если во втором случае заложен механизм самоизлечения, поскольку снижение предложения ведет к сокращению производства и занятости, т. е. к спаду и дальнейшему сокращению расходов и постепенному выползанию из кризиса, то в случае с инфляцией спроса необходимо вмешательство государства.

Виды инфляции

Последствия инфляции

Для сферы производства:

– снижение занятости, расстройство всей системы регулирования экономики;

– обесценение всего фонда накопления;

– обесценение кредитов;

– стимулирование с помощью высоких процентных ставок не производства, а спекуляции.

При распределении доходов:

– перераспределение доходов за счет увеличения доходов тех, кто выплачивает задолженности по фиксированным процентам, и снижения доходов их кредиторов (правительства, накопившие значительный государственный долг, нередко проводят политику кратковременного стимулирования инфляции, которая способствует обесценению задолженности);

– отрицательное воздействие на население с фиксированными доходами, которые обесцениваются;

– обесценение доходов населения, что приводит к сокращению текущего потребления;

– определение реального дохода уже не по количеству денег, которые человек получает в качестве дохода, а по количеству товаров и услуг, которые он может купить;

– снижение покупательной способности денежной единицы.

Для экономических отношений:

– владельцы предприятий не знают, какую цену ставить на свою продукцию;

– потребители не знают, какая цена является оправданной и какую продукцию выгоднее покупать в первую очередь;

– поставщики сырья предпочитают получать реальные товары, а не быстро обесценивающиеся деньги, начинает процветать бартер;

– кредиторы избегают давать в долг.

Для денежной массы:

– деньги теряют свою ценность и перестают выполнять функции меры стоимости и средства обращения, что ведет к финансовому краху.

Между тем, умеренная инфляция полезна для экономики, так как рост денежной массы стимулирует деловую активность, способствует экономическому росту, ускоряет процесс инвестирования.

В экономической политике, направленной против инфляции, различают два подхода: один предусматривает приспособление к инфляции, другой – ее ликвидацию антиинфляционными мерами.

Если указанные меры не помогают, то тогда государство будет вынуждено проводить денежную реформу. Денежная реформа —это полное или частичное изменение денежной системы страны. Данные изменения могут осуществляться государством несколькими методами.

Методы денежной реформы

Основными субъектами экономических отношений на денежном рынке являются банки.

Банк (от ит. banco – скамья) – это финансовая организация, сосредоточившая временно свободные денежные средства предприятий и граждан с целью последующего их предоставления в долг или в кредит за определенную плату.

Функции банка

• Прием и хранение депозитов (денег или ценных бумаг, вносимых в банк) вкладчиков.

• Выдача средств со счетов и выполнение расчетов между клиентами.

• Размещение собранных денежных средств путем выдачи ссуд или предоставления кредитов.

• Покупка и продажа ценных бумаг, валюты.

• Регулирование денежного обращения в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег (функция только Центрального банка).

В современном мире самой распространенной формой банковского предпринимательства является коммерческий банк.

Коммерческие банки делятся на следующие виды.

Банковские операции делятся на активные, пассивные и банковские услуги.

Доход банка образуется как разница между процентом займа и процентом вклада. К этому доходу может прибавляться прибыль от инвестиций, биржевых операций, а также комиссионные вознаграждения.

В современных условиях банки являются основой кредитных отношений.

Логика производства такова, что деньги постоянно должны находиться в обороте. При этом у одних фирм в какой-то момент денежные средства временно высвобождаются, а в это же время другие фирмы испытывают потребность в деньгах, которых не имеют. Это противоречие разрешается с помощью кредита.

Кредит (лат. credit – он верит) – это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование кредитом.

Кредит выполняет следующие функции.

В зависимости от способа кредитования, а также пространственно-временных характеристик процесса кредитования кредит классифицируют по разнообразным формам.

Формы кредита:

По способу кредитования:

1)  Натуральный кредит .

Объектами кредита могут быть инвестиционные товары, потребительские товары, сырье, ресурсы, предметы производственного потребления.

2)  Денежный кредит .

Объектами кредита выступают денежные покупательные средства, денежный капитал, акции, векселя, облигации и другие долговые обязательства.

По сроку кредитования:

1)  Краткосрочный кредит.

Ссуда выдается на срок до 1 года.

2)  Среднесрочный кредит .

Ссуда выдается на срок от 2 до 5 лет.

3)  Долгосрочный кредит .

Ссуда выдается на срок от 6 до 10 лет.

4)  Долгосрочный специальный кредит .

Ссуда выдается на срок от 20 до 40 лет.

По характеру кредитования:

1)  Ипотечный кредит .

Предоставляется в форме ипотеки, т. е. денежной ссуды, выдаваемой банками частным лицам под залог недвижимости (земли, построек, сооружений).

2)  Потребительский кредит .

Предоставляется частным лицам на определенный срок (от 1 года до 3 лет) под определенный, чаще всего высокий, процент (до 30 %).

3)  Коммерческий кредит.

Предоставляется одними хозяйственными субъектами (фирмами, организациями и т. д.) другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Это – кредит товарами.

4)  Банковский кредит .

Предоставляется кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами и т. д.) любым хозяйствующим субъектам (фирмам, частным предпринимателям и т. д.) в виде денежных ссуд.

5)  Государственный кредит .

Предоставляется государством населению и частному бизнесу в виде ссуды.

6) Межгосударственный(международный) кредит.Предоставляется продающей стороной покупающей стороне в форме аванса для закупки товаров у продающей стороны.

Денежное обращение – это непрерывное движение денег, выполняющих функции средства обращения и средства платежа.

Движение денег в экономике осуществляется в трех формах.