Текст книги "Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия"

Автор книги: А. Алексанов

сообщить о нарушении

Текущая страница: 4 (всего у книги 28 страниц)

Размер причиненного ущерба как квалифицирующий признак для рассматриваемой категории преступления определяется на общих основаниях. Однако при оценке крупных размеров хищения необходимо учитывать возможность умысла при совершении хищения в крупных размерах путем совершения ряда преступлений.

Также сложным является определение преступления как длящегося или продолжаемого.

Поэтому конкретный предмет посягательства, на наш взгляд, зависит от определения:

1) момента окончания преступления;

2) признания потерпевшего;

3) определения умысла.

4) избранного мошенником способа (банкомат или торговая точка или расчеты в сети Интернет).

Вопрос квалификации предмета хищения тесно связан с проблемой определения потерпевшего.

Результаты расследования преступлений показывают, что подавляющее большинство выявляемых преступлений, совершенных в форме снятия наличных денег через банкоматы, совершается с утерянными либо украденными ПИН-кодами и платежными картами.

Именно к этой категории относятся многие десятки уголовных дел о «бытовых кражах», в ходе которых незаконно использовались платежные карты родственников, друзей, коллег по работе и знакомых.

Из практики видно, что большинство граждан становятся жертвами своей же беспечности. Узнать ПИН-код на сегодняшний день можно, подглядев его из-за спины держателя при снятии им наличных денег через банкомат, в результате оказания помощи по снятию наличных денег через банкомат[13]13
  Схема достаточно проста: пожилой человек всегда рад помощи, подсказке при наборе соответствующих цифр.


[Закрыть], зачастую ПИН-код записан и хранится в кошельке либо ином месте хранения платежной карты, в записных книжках.

Как правило, совершение хищений по платежным картам в «бытовых случаях» обычно совершается в близстоящем от места завладения самой платежной картой банкомате, либо рядом с местом проживания, отдыха или работы злоумышленника.

Отметим, что в ряде случаев для снятия денежных средств используются банкоматы банков-эмитентов, что упрощает получение необходимой информации в дальнейшем.

Объективная сторона мошенничества

Как указано ранее, способы совершения мошенничеств в сфере оборота платежных карт можно разделить на три основные группы:

Схема достаточно проста: пожилой человек всегда рад помощи, подсказке при наборе соответствующих цифр.

1) с использованием поддельных платежных карт, в том числе «белого пластика», путем совершения покупок в магазинах и снятия денежных средств через банкоматы;

2) с использованием похищенных, найденных подлинных платежных карт путем снятия денежных средств в банкоматах, покупок в магазинах;

3) с использованием реквизитов подлинных платежных карт для совершения операций через Интернет;

Существенно также то, что совершение мошенничества путем снятия наличных денег в банкомате по подлинным платежным картам, полученным в распоряжение обманным путем, не отличается от совершения краж, в то время как совершение мошенничеств при покупке товаров имеет свои особенности.

К случаям обмана и злоупотребления доверием относится также сговор с персоналом. Характерно, что в случае использования поддельных документов с подлинной платежной картой злоумышленник очень часто выдает себя за иностранного гражданина и, рассчитывая на неподготовленность персонала магазина, предъявляет поддельные документы, которые не могут использоваться для его идентификации в России, например права на вождение автомобиля.

Магазинные мошенничества обычно совершаются в составе преступных групп, с разделением ролей и функций.

К другой группе относятся хищения средств по платежным картам, не активированным или не полученным их владельцами по системе почтовой связи Российской Федерации. Как правило, хищение возможно в районных узлах связи или из почтового ящика конкретного абонента[14]14
  Например, уголовное дело № 0671621 по обвинению Н. В. Удовик в хищении денежных средств с использованием служебного положения (Сергиевский район, Самарская область); уголовное дело № 869882 по обвинению Д. М. Хамандритова в хищении денежных средств (г. Исилькуль, Омская область); и др.


[Закрыть].

Стоит помнить, что платежные карты по системе почтовой связи направляются лицам, ранее погасившим потребительские кредиты. Высылаемые кредитные карты не активированы, т. е. предоставляются без ПИН-кодов.

Для получения ПИН-кода и выражения согласия на использование кредитной линии держатель карты связывается по телефону с банком и сообщает свои персональные данные. Зачастую получатели подобных писем не активируют платежные карты, но хранят их у себя дома или на рабочем месте.

Помимо активации неполученных карт с последующим хищением в практике имеются и более сложные случаи. Так, в уголовном деле № 7553 по обвинению И. И. Илюхина, А. А. Тюленева, Н. И. Черниковой в мошенничестве с целью хищения денежных средств с платежных карт мошенническим путем (г. Курск, Курская область) обвиняемые, представляясь сотрудниками банка, получали в свое распоряжение копии документов, удостоверяющих личность потерпевших, их платежные карты, после этого увеличивали по телефону кредитный лимит по похищенным платежным картам с дальнейшим снятием денежных средств в банкоматах. В уголовном деле № 620689 по обвинению Л. В. Житниковой, А. В. Гудкова, О. Н. Слепенькиной в мошенничестве с целью хищения денежных средств с платежных карт (г. Бор, Нижегородская область) обвиняемые покупали у почтальона неактивированные платежные карты, уточняя анкетные данные потерпевших под видом работников социальной или медицинской службы для их дальнейшей активации и снятия денежных средств через банкомат.

В практике определенные затруднения вызывают случаи, когда необходимо квалифицировать действия лиц, задержанных либо подозреваемых в неправомерном использовании платежных карт, при наличии незавершенного мошенничества. Так, часто попытки приобретения дорогостоящих товаров по поддельным платежным картам или личным документам пресекаются персоналом магазинов, а подозреваемый предпринимает попытки скрыться с места происшествия. При расследовании такого рода случаев преступное событие необходимо квалифицировать не как сбыт поддельной платежной карты, а как попытку совершения хищения мошенническим путем, поскольку имеющиеся на момент возбуждения материалы свидетельствуют о наличии умысла на завладение чужим имуществом путем обмана и злоупотребления доверием.

Квалифицирующие признаки мошенничества в отношении размеров причиненного ущерба аналогичны признакам кражи.

Перевод денежных средств со счета, для использования которого выпущена платежная карта, в электронные (безналичные) системы финансовых расчетов в Интернете обычно заканчивается стадией отмывания полученной материальной выгоды путем приобретения товаров, услуг, результатов интеллектуальной деятельности, переуступки прав на средства, находящиеся на счете в системе электронной валюты. Уязвимость преступной схемы состоит в необходимости рано или поздно вывести средства из системы электронных финансовых расчетов в обычный денежный оборот, что осуществляется через определенных операторов указанных систем.

В этой связи в зависимости от факта получения либо неполучения платежной карты лицом, на чье имя она выпущена, можно предположить следующие формы преступной деятельности и подозреваемых (рис. 1.5).

Объективная сторона причинения имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием

Признаки причинения имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием без признаков хищения могут иметь место в случаях использования реквизитов платежных карт для приобретения результатов интеллектуальной деятельности, которые не являются имуществом с точки зрения гражданского права, например, программного обеспечения. В практике имеются случаи приобретения с помощью скомпрометированных реквизитов платежных карт различных результатов интеллектуальной деятельности, имеющих реальную ценность для компьютерных игроков. После приобретения таких объектов их продают с прибылью обычно в обмен на наличные денежные средства либо через системы электронных платежей в Интернете.

Для хищений с «белым пластиком» (помимо снятия денежных средств через банкоматы и проведения операций через электронные торговые терминалы в предприятиях торговли в сговоре с кассиром) характерно совершение операций в торгово-сервисных терминалах самообслуживания – автоматах по продаже автобусных или железнодорожных билетов, счетчиках на автомобильных стоянках, автоматических терминалах на АЗС, телефонах, на платных дорогах и др. При данных операциях существует ограничение по максимальной разрешенной сумме операций, но их размер делает нерентабельным участие в их осуществлении и контроле персонала.

Субъект и субъективная сторона хищений, совершаемых в данной сфере

Субъектом хищений на общих основаниях признается вменяемое физическое лицо, однако ответственность по ст. 158 УК РФ наступает с 14 лет, а по ст. 159 и 165 УК РФ – с 16 лет.

Для любого хищения характерно наличие у виновного прямого умысла, направленного на завладение чужим имуществом с целью обращения в свою пользу или передачу с корыстной целью другим лицам. Виновный всегда осознает общественную опасность своих действий и то, что имущество чужое, предвидит наступление материального ущерба для собственника или иного владельца имущества и желает этого.

Соучастие в хищении подразумевает, что соучастники знают о корыстном характере действий исполнителя преступлений, хотя могут иметь и другие побуждения. Более того, в некоторых случаях возможно систематическое вовлечение в преступную деятельность невиновных лиц (например, «дропы», курьеры и т. п.).

В отношении хищений в сфере оборота платежных карт применяются все те квалифицирующие признаки, которые характерны для остальных видов хищений.

Отметим, что в отличие от краж, большое число мошенничеств, особенно в отношении платежных карт иностранных банков-эмитентов, совершается организованными группами. Вместе с тем организованные группы имеют естественную «специализацию» по неактивированным российским картам или иностранным поддельным картам и «белому пластику», а также преступлениям в Интернете с использованием реквизитов платежных карт без изготовления пластиковых носителей.

Для некоторых мошенничеств в сфере оборота платежных карт, а именно тех, что связаны с хищением и активацией платежных карт, характерно их совершение почтальонами, которые не являются специальным субъектом, хотя преступление совершается с использованием служебного положения.

При расследовании хищений, совершенных при помощи платежных карт, особенно выпущенных российскими банками, необходима проверка версии совершения преступления с ведома или по поручению законного держателя платежной карты, который в этом случае рассчитывает на возмещение банком его убытков.

Субъективная сторона кражи

Как уже ранее упоминалось, в большинстве краж в сфере оборота платежных карт субъектами преступления являются родственники и иные лица из ближайшего окружения потерпевшего.

Характерно, что значительное количество преступлений обусловлено внезапно возникшим корыстным умыслом и совершается без предварительного планирования и подготовки. В связи с этим характерно и наличие уголовных дел и приговоров с примирением потерпевших и обвиняемого, а также случаев полного возмещения нанесенного вреда.

С точки зрения формирующейся при мошенничестве совокупности следов необходимо отметить, что в следственной практике имеется случай задержания преступников по горячим следам по сообщению должностного лица банка о том, что в конкретном банкомате этого банка по определенному адресу в определенное время были сняты деньги с незаконным использованием поддельной кредитной, расчетной карты, выпущенной иностранным банком[15]15
  Уголовное дело № 1-416/7-2006 по обвинению Н. А. Тихонко и Л. П. Денисова. Архив Замоскворецкого районного суда г. Москвы.


[Закрыть]. Возможность отследить данную операцию обусловлена наличием так называемого стоп-листа, т. е. списка номеров платежных карт, по которым операции должны быть приостановлены из-за наличия признаков мошенничества.

Субъективная сторона мошенничества

При групповом совершении мошенничеств на определенном этапе развития преступной группы характерна диверсификация преступной деятельности и ее вовлеченность в различные области, этапы преступной деятельности. Так, если одна группа совершает мошенничества путем закупки товаров в магазинах, то другая группа с большой степенью вероятности вовлечена в снятие наличных денежных средств через банкоматы. Преступления в сфере оборота платежных карт совершают и традиционные преступные группы. Например, преступная группа может осуществлять хищения платежных карт в гостиницах, метро, на улице и т. п. с оперативным изготовлением поддельных документов путем вписывания в заготовку фамилии, имени и отчества, указанных на карточке.

В отличие от краж, большая часть мошенничеств совершается в группе или организованной группе. Однако имеются и исключения, как в уголовном деле № 837430 по обвинению К. Г. Лопатина в хищении денежных средств со счетов иностранных банков, являющихся клиентами международной платежной системы VISA (г. Новокузнецк, Кемеровская область).

При построении первоначальных следственных версий необходимо учитывать распространенность мошенничеств с использованием платежных карт группового характера, а также четкое разделение функциональных обязанностей членов преступной группы.

Возможна ситуация, когда в пределах региона либо района действует несколько независимых групп, имеющих единого организатора[16]16
  Уголовное дело № 745401. Следственная часть при ГУ МВД РФ по Дальневосточному федеральному округу.


[Закрыть].

В совершении мошенничеств путем приобретения товаров в интернет-магазинах посредством использования реквизитов платежных карт законных держателей, как правило, участвует группа лиц. При этом характерно, что место доставки товаров не совпадает с местом проживания членов преступной группы. Более того, при совершении мошенничеств в отношении иностранных интернет-магазинов имеет место минимум двухзвенная цепочка пересылки товаров: сначала товары доставляются иностранному сообщнику, а затем пересылаются им в адрес российских граждан.

В примерной структуре организованной преступной группы – «кардеров» – выделяютя следующие направления деятельности:

• получение незаконного доступа и сбор компьютерной информации (реквизиты платежной карты и др.);

• хранение и распространение необходимой информации;

• производство фальшивых личных документов;

• производство поддельных платежных карт;

• получение наличных денежных средств в банкоматах;

• оплату товаров, услуг в магазинах;

• сбыт приобретенных товаров, легализация наличных денежных средств;

• перевод электронных суррогатов денежных средств в наличные денежные средства.

Обычно некоторая часть этих действий выполняется независимыми друг от друга лицами на условиях предварительной либо последующей оплаты. Так как общение происходит через Интернет, то сохраняется анонимность членов группы, которые не знают реальных имен друг друга и других сведений.

С точки зрения объема выполняемых функций в структуре группы можно выделить организатора – наиболее квалифицированное в преступной деятельности лицо, осуществляющее руководство и координацию некоторых членов группы через бригадира. Контроль над бригадиром может обеспечиваться путем выяснения его личности и местожительства. Обычно общение между организатором и бригадиром происходит посредством электронной почты, сервисов мгновенных сообщений и т. п.

Бригадир подбирает исполнителей, задачей которых является посещение магазинов и банкоматов для совершения хищений. Выбор цели обусловлен имеющимися источниками информации, например, исходя из того, есть ли сведения о ПИН-коде платежной карты или нет, выбирается торговая точка или банкомат.

После подбора исполнителей бригадир запрашивает у организатора помощь в изготовлении поддельных платежных карт и поддельных личных документов либо «белого пластика» и передает необходимые данные об именах исполнителей и даже их фотографии (если избранная схема мошенничества подразумевает раскрытие данных о личности исполнителей).

Организатор, получив информацию от бригадира, организует изготовление платежных карт и документов с прямой пересылкой в адрес бригадира. Так, например, организатором определяется тип пластика, на котором должна быть изготовлена карточка, способ подделки.

Оплата услуг изготовителя поддельных документов может осуществляться через системы электронных переводов в Интернете или банковских переводов. На этом этапе и в дальнейшем часто используются так называемые «дропы», т. е. лица, которые помогают злоумышленникам путем получения на свое имя товаров с дальнейшей их передачей. Если «дроп» сотрудничает, не осознавая своего участия в преступной деятельности, т. е. используется «втемную», его называют «мулом»[17]17
  Мул – транслитерация с англ. mule – мул, вьючное животное.


[Закрыть]. Пересылка поддельного личного документа, например паспорта иностранного гражданина, и поддельных платежных карт, в том числе «белого пластика», осуществляется через почтовые и курьерские службы, проводников поездов дальнего следования, иных случайных посредников, тайники (например, ячейки камеры хранения на вокзале).

Обычно организатор подготавливает не только изготовление поддельных платежных карт, но и получение реквизитов платежных карт, пересылая их затем своему «подрядчику». Помимо реквизитов платежных карт, организатор анализирует доступные данные о балансе (кредитном лимите) скомпрометированных счетов. Баланс устанавливается исходя из типа платежной карты (дебетовая, кредитная), ее класса («стандартная», «серебряная», «золотая» и т. д.), банка-эмитента, обозначенного в реквизитах платежной карты.

С учетом того, что указанная информация чаще всего приобретается у третьих лиц, которых организатор не контролирует, для предотвращения неудачных попыток, а равно случаев недобросовестности поставщиков информации организатор организует для бригадира или самостоятельно контакт с так называемым «чекером»[18]18
  Чекер – транслитерация с англ. checker – контролер, проверяющий.


[Закрыть].

Чекер устанавливает, что платежная карта (ее реквизиты) может быть использована, например, путем взлома системы онлайн-доступа к счету, который управляется с помощью платежной карты либо путем совершения малозначительных сделок с использованием таких реквизитов. Чекер может взломать информационную систему интернет-магазина и сделать несколько попыток списания незначительных сумм с интересующего преступников банковского счета.

Если в деятельности преступных групп число неудачных попыток (отказов персонала магазина в приеме платежной карты, изъятий платежных карт в банкоматах и торговых точках в связи с внесением их реквизитов в стоп-листы и т. д.) сравнительно мало, можно обоснованно предположить, что в преступной деятельности участвует чекер. Вторая возможная причина – карты имеют высокую степень валидности, т. е. действующие.

В случае если чекер не участвует в мошеннической схеме, то часто покупка крупного товара предваряется приобретением недорогих товаров. По прибытии к торговой точке бригадир проверяет работоспособность платежной карты через чекера, отдает исполнителю поддельный личный документ и платежную карту, оговаривает приобретаемое имущество.

Таким образом, с точки зрения уголовного закона организатор и бригадир должны привлекаться к уголовной ответственности как организаторы. Чекер, изготовитель поддельных платежных карт и личных документов, продавец реквизитов платежных карт являются пособниками, а исполнители, непосредственно осуществляющие снятие наличных денежных средств в банкоматах и получение товаров в магазинах, должны быть признаны исполнителями.

С другой стороны, мошенничество в сфере оборота платежных карт может быть признано длящимся в силу природы его предмета. Так, при совершении покупок в магазинах преступник в течение ограниченного промежутка времени использует одни и те же реквизиты, либо реквизиты нескольких платежных карт попеременно вплоть до исчерпания средств на ней, либо лимитов по списанию средств.

Характеристики субъективной стороны причинения имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием аналогичны описанным выше признакам хищений.

Уголовно-правовая характеристика и способы совершения преступлений, связанных с изготовлением в целях сбыта и сбытом поддельных кредитных или расчетных карт, а также иных платежных документов
Статья 187 УК РФ

Ответственность за изготовление в целях сбыта и сбыт поддельных расчетных или кредитных карт определена законодателем в ст. 187 УК РФ.

В действующей на сегодняшний день редакции рассматриваемая статья выглядит следующим образом.

Статья 187. Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов[19]19
  В ред. Федерального закона от 8 декабря 2003 г. № 162-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Уголовный кодекс Российской Федерации» (в ред. от 7 апреля 2010 г. № 60-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2003. № 50. Ст. 4848.


[Закрыть]

1. Изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами, —

наказываются лишением свободы на срок от двух до шести лет со штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет.

2. Те же деяния, совершенные организованной группой, —

наказываются лишением свободы на срок от четырех до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет либо без такового.

Проведенный нами правовой анализ данной нормы свидетельствует о ее сложной конструкции и неоднозначном толковании практиками и учеными в области уголовного права.

Исходя из диспозиции ст. 187 УК РФ для квалификации общественно опасных деяний по данной статье необходимо:

• получить исследование специалиста о том, является платежная банковская карта кредитной или расчетной. Установление типа карты важно, так как другие виды платежных банковских карт (например, предоплаченные карты) предметом данного преступления не являются;

• установить и доказать умысел на сбыт изготовленных поддельных кредитных, расчетных карт или поддельных платежных документов, не являющихся ценными бумагами.

Соблюдая установленный в теории уголовного права порядок изучения состава преступления, начнем его рассмотрение с предмета и объекта.

Кредитные, расчетные карты и иные платежные документы как предмет преступного посягательства

Выполним анализ предмета и объекта преступления. Предметом рассматриваемого преступления являются поддельные:

• кредитные карты;

• расчетные карты;

• платежные документы, не являющиеся ценными бумагами.

Переходя к детальному рассмотрению предмета данного преступления, необходимо отметить, что анализируемая норма является бланкетной (т. е. отсылочной к другим источникам права), в связи с чем определение предмета преступления в рамках ст. 187 УК РФ представляет некую сложность. Так как единственным документом, определяющим содержание предмета рассматриваемого преступления, является Положение Центрального банка Российской Федерации (далее – ЦБ РФ) «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. № 266-П[20]20
  Вестник Банка России. 2005. № 17.


[Закрыть], то его изучение позволило классифицировать кредитные и расчетные карты следующим образом (рис. 1.6).

Представленная на схеме классификация наглядно показывает сущность предмета рассматриваемого преступления.

Очевидно, что кредитные и расчетные карты (согласно упомянутому Положению) являются платежными. То есть с их помощью осуществляются платежи между покупателем и продавцом или используются для получения наличных денежных средств. Платежные карты могут быть как банковскими (VISA, MasterCard), так и небанковскими (American Express, Diners Club, JCB и др.).

Деление карт на кредитные или расчетные зависит от характера договорных отношений между эмитентом карты и клиентом. В случае наличия кредитного договора операции с использованием карт осуществляются за счет заемных средств, следовательно, такие карты являются кредитными.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

При осуществлении операций за счет собственных средств клиента или предоставленного кредита карты являются расчетными.

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией – эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией – эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

На сегодняшний день, помимо банковских кредитных и расчетных карт, существуют еще и предоплаченные банковские карты.

Предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией – эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации – эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.

На рис. 1.6 предоплаченных карт нет в связи с тем, что предметом данного преступления они не являются.

Сложность представляет то, что все перечисленные платежные карты внешне одинаковые – т. е. обладают аналогичными реквизитами (магнитной полосой, номером, логотипом банка и платежной системы и т. п.).

Соответственно, для точного определения – какой является обнаруженная (изъятая и т. п.) карта, необходимо получить справку об исследовании у специалиста, так как в противном случае карта может оказаться предоплаченной, клубной, дисконтной, идентификационной и т. д.

По своей сути банковские карты предназначены для осуществления безналичных расчетов, согласно ч. 3 ст. 861 ГК РФ «безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации». Положение № 266-П Банка России регламентирует совершение операций с использованием расчетных, кредитных карт по банковскому счету, отсюда вытекает, что эмиссию (выпуск) расчетных, кредитных банковских карт могут осуществлять только банки (кредитные организации).

Причем держатель карты не является ее собственником (при выдаче карт банки их не продают и не дарят), карта остается в собственности банка. Для получения карты клиент должен заключить договор с банком. Расчетные и кредитные карты привязываются к конкретному счету в банке, по стандартным условиям договора между банком и клиентом карту нельзя передавать для совершения операций другим лицам.

Соответственно, единственным местом, где держатель может законно получить кредитную или расчетную карту, является какое-либо отделение банка.

В ст. 187 УК РФ законодателем прописано, что уголовная ответственность наступает за изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт.

Проанализировав правовую базу и практику расследования данных преступлений, рассмотрим понятие подделки кредитных и расчетных карт.

Как уже отмечалось выше, основная характеристика платежной карты (какой она является – кредитной или расчетной) определяется не какими-то внешними параметрами (реквизитами, дизайном, защитными элементами и др.), а условиями договора между клиентом и эмитентом. В связи с чем на практике может возникнуть следующая ситуация.

В ходе проверочной закупки[21]21
  См. п. 4 ст. 6 Федерального закона от 12 августа 1995 г. № 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности» (в ред. от 28 декабря 2010 г. № 404-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. 1995. № 33. Ст. 3349.


[Закрыть] приобретены платежные карты, исследование которых подтвердило, что они являются поддельными расчетными картами, однако при проведении доследственной проверки установлено, что подлинные расчетные карты с такими номерами не эмитировались. Можно ли считать такие карты поддельными? Означает ли это, что для подтверждения поддельности кредитной или расчетной карты необходимо наличие банковского договора, который бы определял тип платежной карты, которая была подделана? И в чем общественная опасность при изготовлении таких карт? Ведь по несуществующим картам невозможно провести транзакции.

Ответы на перечисленные вопросы содержатся в технологии и принципах функционирования платежных банковских карт. Банковские технологии позволяют с помощью такой поддельной карты совершить подлимитную операцию (т. е. транзакцию, по которой существует определенный предел по сумме, по которой торгово-сервисное предприятие может не запрашивать авторизацию – разрешение на совершение операции). В результате таких операций запрос на авторизацию эмитенту не направляется, но операция оплаты совершается. Такие операции могут проводиться с использованием несуществующих номеров платежных карт, следовательно, договора между клиентом и банком может не быть.

На практике возможен вариант подделки карт и, соответственно, проведения по ним подлимитных операций, срок действия которых еще не истек, но договор с клиентом по каким-либо причинам расторгнут и банковский счет закрыт.

Для наглядного разъяснения данного утверждения можно провести аналогию с подделкой денежных средств. Например, можно изготовить поддельные денежные знаки, номера и серии которых никогда не выпускались Гознаком, но при достаточно хорошем уровне подделки такие денежные знаки вполне могут быть приняты к обращению.

Таким образом, поддельной кредитной или расчетной картой необходимо считать не только копию или имитацию подлинной платежной карты, связанной с каким-либо кредитным договором или с договором банковского счета.

Поддельная кредитная или расчетная карта это:

а) карта, выпущенная (эмитированная) не эмитентом и не платежной системой, но имеющая такие технические характеристики и/или внешний вид, которые позволили бы ее использование в безналичных расчетах и она может быть воспринята участниками платежной системы в качестве кредитной или расчетной;

б) карта, выпущенная эмитентом (платежной системой) и несанкционированно модифицированная таким образом, что делает возможным ее использование в безналичных расчетах и она может быть воспринята участниками платежной системы в качестве кредитной или расчетной.

Аналогичного взгляда придерживаются и авторы комментария к Уголовному кодексу под редакцией А. А. Чекалина, В. Т. Томина, В. В. Сверчкова. Они также считают, что перечисленные в диспозиции ст. 187 УК РФ карты должны быть эмитированы не эмитентом, но иметь такие технические характеристики и внешний вид, которые позволили бы их использовать в безналичных расчетах[22]22
  См.: Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации (постатейный). 3-е изд., перераб. и доп. / под ред. А. А. Чекалина, В. Т. Томина, В. В. Сверчкова. М.: Юрайт-Издат, 2006.


[Закрыть].

На наш взгляд, к предмету преступления можно отнести и «белый пластик», так как его наравне с поддельными картами можно использовать в безналичных расчетах, эквайрером и эмитентом он воспринимается как кредитная или расчетная карта.

В завершение отметим, что определения карты – поддельная или подлинная, кредитная или расчетная – являются юридическими, и вывод должен делать следователь. Однако исходя из данного ранее определения поддельной карты (выпущена не эмитентом, но может быть использована в технологии платежной системы как кредитная либо расчетная) необходимую информацию для обоснования такого вывода должны предоставить специалист и эксперт[23]23
  См. главу 6, посвященную особенностям назначения экспертиз, при расследовании преступлений, совершаемых в сфере оборота платежных карт.


[Закрыть].