Текст книги "Библия личных финансов"

Автор книги: Александр Евстегнеев

сообщить о нарушении

Текущая страница: 5 (всего у книги 39 страниц) [доступный отрывок для чтения: 14 страниц]

Раздел II
Секреты больших денег

Глава 1
Деньги делают деньги

Все тайное становится явным.

Оглянитесь по сторонам. Ваш коллега получает ту же зарплату, что и вы, но, в отличие от вас, не занимает «до получки», а уже построил дом? Ваши соседи зарабатывают меньше, чем вы, но, в отличие от вас, оплачивают детям учебу в престижном университете? В карманах вечно ветер свистит – это тоже о вас?

Остановитесь, оставьте свои дела и задумайтесь: в чем же дело? Что знают и могут эти люди такого, чего не знаете и не можете вы? Поймите, что именно вам нужно узнать и освоить, чтобы изменить свою финансовую жизнь, и сделайте это.

Запомните слова австралийского миллионера Питера Спэнна: «Не существует ни одной проблемы, решения которой не было бы уже найдено; ни одной идеи, к реализации которой не было бы найдено пути; ни одной стратегии успеха, которая не была бы уже открыта, опробована, проверена и доведена до совершенства. Все это знание ждет лишь, пока вы научитесь его применять». Вам остается только найти эти знания и применить их. Некоторые из этих «секретов» я открою вам прямо сейчас.

Одно из главных правил богатства: деньги делают деньги. Деньги тянутся к деньгам. Успех притягивает

успех. Все это вы, наверное, уже слышали. Неужели вы не понимаете, какое отношение это имеет к вам? Самое непосредственное!

Если вы хотите избавиться от финансовых проблем, вам нужно начать наращивать денежную массу. Вы должны запасаться деньгами, откладывать их, – только так вы сможете сохранять и приумножать свои финансы. Непрестанно увеличивая свои денежные запасы, вы сможете затем начать их инвестировать, а значит, не работать на деньги, а заставить свои деньги работать на вас.

Большинство людей ведет себя совершенно иначе. Они зарабатывают деньги и тут же спускают их «в ноль», а то и в минус с помощью ставших такими доступными потребительских кредитов.

✓ В попытке улучшить свое плачевное финансовое положение люди, как правило, принимают одно из двух решений:

– тратить меньше;

– зарабатывать больше.

Берегите пенсы, а уж фунты сами себя сберегут, – эта пословица так же справедлива для формирования личности, как и для накопления капитала.

Джордж Бернард Шоу

Конечно, лучше предпринять хотя бы что-то, чем совсем ничего, но эффективность от действия только в одном из этих направлений крайне низка. Если вы хотите решить свои проблемы, вам нужно ОДНОВРЕМЕННО делать сразу два дела:

✓ оптимизировать расходы;

✓ увеличивать прибыль.

Ведь просто «зарабатывать больше» – недостаточно, если при этом не менять свои финансовые привычки. Если вы привыкли тратить деньги без счета, совершать импульсивные покупки, легко пользоваться кредитками, – вам постоянно будет не хватать денег, сколько бы вы ни зарабатывали. Потратить деньги куда легче, чем сохранить часть заработанного.

Учиться нужно тратить с умом (чтобы сохранять часть прибыли) и зарабатывать больше. Одновременная работа в этих двух направлениях должна дать вам возможность откладывать как можно больше денег, чтобы с их помощью увеличивать будущий доход.

Копить деньги – вещь полезная, особенно если это уже сделали ваши родители.

Уинстон Черчилль

Скажите, если в вашем саду растет яблоня с очень редким и ценным сортом яблок, что вам выгоднее: постоянно продавать урожай и сажать новые яблони или один раз срубить яблоню и продать древесину?

Конечно же, выгоднее продавать яблоки и сажать новые яблони, скажете вы. Почему же тогда вы всю свою заработную плату тратите «в ноль», ничего не оставляя на «расплод»? Хорошенько подумайте об этом.

Ответ «потому что мало денег, не с чего откладывать» – самообман. Начать откладывать деньги можно в любой финансовой ситуации. Это должно стать чем-то на уровне рефлекса: получил деньги – отложил часть. Неважно, СКОЛЬКО вы откладываете, пусть и по 50– 100 рублей, главное, что вы это делаете.

Когда вы приобретете эту привычку, вы будете откладывать, даже когда станете зарабатывать больше. Если привычки откладывать нет, сколько денег вы ни получили бы, мысль о том, что нужно было отложить, придет к вам только после того, как вы пустите все деньги по ветру. Вам это нужно? Мне кажется, нет.

Чтобы узнать больше способов повышения своих доходов, читайте мою бесплатную электронную книгу «10 способов стать богаче. Пошаговый План». Получить книгу вы можете здесь: http:// www.steptorich.ru.

Глава 2
Куда они уходят?

Люди думают, что будут счастливы, если переедут в другое место, а потом оказывается: куда бы ты ни поехал – ты берешь с собой себя.

Нил Гейман

Если ваши деньги текут, как песок сквозь пальцы, испаряются, как вода на солнце, – вам пора задуматься о двух вещах: почему так происходит и как все изменить. Если вы хотите достичь других результатов – вам нужно и вести себя по-другому. То есть вам нужно изменить себя.

Чтобы достичь других финансовых результатов, вам нужно:

✓ изменить свое мышление;

✓ изменить свои финансовые привычки;

✓ стать финансово грамотным человеком;

✓ повысить свою рыночную ценность;

✓ подготовиться к форс-мажорам.

У многих людей проблемы с деньгами никогда не начинаются только потому, что они никогда не заканчиваются. Эти люди никогда не бывают готовыми к финансовому кризису, потому что он для них – естественное состояние. Проблемы с деньгами поджидают таких людей каждый день!

Почему так происходит? Потому, что люди имеют очень много ПЛОХИХ финансовых привычек.

Плохие привычки – это:

✓ привычка жить не по средствам;

✓ привычка тратить все деньги «в ноль»;

✓ привычка брать в долг;

✓ привычка «плыть по течению» и жить без целей;

✓ привычка совершать бесконтрольные траты и т. п.

Привычки – страшная сила! Они могут сделать вас как богатым, здоровым и счастливым, так и бедным, больным и несчастным. Ваши привычки определяют ваш образ жизни. Ваш образ жизни определяет те результаты, которые вы получите в жизни. Поэтому, если вы недовольны тем, что имеете, – пора менять ваши привычки.

Есть очень мудрая китайская пословица, которая гласит: «Посеешь поступок – пожнешь привычку, посеешь привычку – пожнешь характер, посеешь характер – пожнешь судьбу». Жизнь постоянно подтверждает правдивость этих слов. Помните об этом!

Первый шаг к искоренению плохих финансовых привычек – повышение финансовой грамотности. Для того чтобы избавиться от плохих финансовых привычек, вы должны:

✓ понять, какие из ваших финансовых привычек ведут к отрицательным финансовым результатам (долги, вечная нехватка денег, маленькие заработки и т. п.) и почему;

✓ выработать им на замену полезные навыки.

Приобрести новую хорошую привычку не так тяжело, как принято считать. Во всяком случае, это не намного сложнее любого другого нового для вас дела. Всегда, когда вы пытаетесь сделать что-то в первый раз, вы испытываете трудности. Но ведь это же не причина для того, чтобы не делать этого, не так ли? Вспомните: когда-то вы не умели ходить, читать и включать телевизор, но ведь научились!

А ведь именно приобретение новой привычки помогает избавиться от старой! Значит, вам нужно сосредоточиться не на том, чтобы избавляться от плохих привычек, а на том, чтобы вырабатывать новые, полезные. Это гораздо проще!

Стать финансово грамотным человеком тоже не так сложно, как принято считать. Вам кажется, что это тяжело? А что вы скажете о ракетостроении? Вот то-то. Ничего сложного в управлении личными финансами нет. Сложно только вначале, как в любом деле, но чем больше вы накопите знаний, тем вам будет легче. Тяжело в учении – легко в бою!

Начав менять свою жизнь, не спешите соотносить свои новые жизненные результаты с достижениями других людей. Сравнивайте себя сегодняшнего и себя вчерашнего: вы изменились в лучшую сторону? Это уже хорошо! Вы растете, а значит, двигаетесь в нужном направлении. Когда найдете верный путь, не сворачивайте с него!

Хотите увеличить свой ежемесячный доход? Посетите мой тренинг «Как увеличить свою зарплату в 1,5–2 раза без смены работы и деятельности». Больше информации о тренинге читайте здесь:

http://steptorich.ru/zarplata.html

Глава 3
Считайте свои деньги

Денег на его банковском счету было мало, но счета у него были во всех банках

Валерий Афонченко

Для начала определите свою текущую финансовую ситуацию, то есть тщательно посчитайте свои деньги, определите количество активов и пассивов, хороших долгов и плохих долгов.

Вы должны зафиксировать на бумаге:

✓ список доходов (зарплата, предпринимательский доход, подарки, скидки и т. п.);

✓ список расходов (оплата аренды, коммунальных услуг, покупка продуктов питания, одежды и т. п.);

✓ размер сбережений.

По одной из версий слово «нищета» произошло от выражения «не считать». Правда это или нет, пусть решают лингвисты, но жизнь показывает: кто деньги не считает, тот нищает.

Вы должны четко знать, сколько денег вы тратите и зарабатываете каждый месяц. Тем более что во время финансового кризиса вы рискуете в любой момент лишиться основного источника дохода.

Свои деньги нужно считать ежедневно. Лучше делать это не в уме, а на бумаге: каждый день записывайте свои доходы и расходы, чтобы иметь возможность увидеть общую картину.

Для подавляющего большинства людей учет – занятие скучное. В утешение вам могу сказать: скучное, зато недолгое. Вам хватит 5—10 минут в день, чтобы записать все, что нужно. Вести учет средств нужно для того, чтобы впоследствии (при детальном анализе) определить, не превышают ли ваши траты ваши доходы, какие покупки лишние, на чем вы можете сэкономить и т. д.

Если вам сложно вести полноценный ежедневный учет расходов и доходов сразу, попробуйте выработать этот навык постепенно:

✓ некоторое время записывайте только свои доходы;

✓ потом добавьте записи самых крупных расходов;

✓ после этого начните записывать все ежедневные расходы.

Нужно знать также, что богатым вас сделает не только навык считать деньги, но и способность отличать активы от пассивов. Лучшее определение этим понятиям дает в своих книгах Роберт Кийосаки: «Актив – это то, что кладет деньги в ваш карман. Пассив – это то, что вынимает деньги из вашего кармана».

Из этого определения следует, что чем больше у человека активов, тем лучше. Тем этот человек богаче, тем надежнее его финансовая ситуация. А чем больше пассивов, особенно в сравнении с активами, – тем положение тревожнее.

Заработная плата, предпринимательский доход, прибыль от сдаваемой в аренду недвижимости, дивиденды и т. д. – все это ваши активы. Выплата кредита (любого), оплата коммунальных услуг, аренда жилья, содержание автомобиля, дома и себя самого (продукты питания, одежда и т. д.) – это примеры ваших пассивов.

Чтобы быть богатым и всегда готовым к финансовым кризисам, нужно иметь много активов. На практике богатые приобретают в первую очередь активы, которые делают их богаче, а бедные – пассивы, которые еще больше усугубляют их положение.

Почему так происходит? Потому что люди часто путают активы и пассивы. Например, купленное по ипотечному кредиту жилье люди считают своим активом, хотя это пассив. Кредит – это тоже пассив (он вынимает деньги из кармана), содержание жилья (ремонт, оплата коммунальных услуг и т. п.) – еще один пример пассива. И так до бесконечности.

Конечно, никто не спорит с тем, что людям нужно жилье, и иметь пассивы – это нормально. Но иметь при этом мало активов – очень рискованно. Если у человека один источник дохода (работа) и несколько пассивов (жилье в кредит, автомобиль, платное обучение детей), то он может потерять все это вместе с потерей работы.

Если активов мало, то и пассивов много быть не может, – их просто не на что будет содержать. То есть обычный человек, сделавший ставку на приобретение жилья и автомобиля в кредит, будет половину сознательной жизни оплачивать их и держаться за свою работу, а потом будет доживать жизнь в своей квартире, но с нищенской пенсией.

Человек, сделавший ставку на приобретение активов, сможет с их помощью приобрести пассивы в будущем. При этом его пассивы будут содержаться за счет этих активов, потому что их, в отличие от пассивов, можно приобретать в долг.

Долги бывают двух видов: хорошие и плохие. Долг, с помощью которого вы можете зарабатывать деньги, – это хороший долг. Плохой долг – тот, который только вынимает деньги из кармана, но ничего не кладет туда взамен. Например, покупка автомобиля в кредит, чтобы зарабатывать деньги на услугах такси, – это хороший долг. А покупка автомобиля в кредит для личного пользования – это пример плохого долга.

Какие активы следует приобретать в первую очередь? Конечно, нематериальные:

✓ физическое и психическое здоровье. Имея проблемы со здоровьем, вы не сможете хорошо и плодотворно работать, чтобы достичь своих финансовых и других жизненных целей. И даже если вы их достигнете, вам не хватит сил наслаждаться жизнью своей мечты. Позаботьтесь о своем здоровье заблаговременно;

✓ время. Научитесь его ценить и не тратить на пустяки. Помните: главное должно оставаться главным. Делайте в первую очередь те дела, которые приближают вас к вашим целям, остальное оставьте на потом. Если вам не хватает своего времени – покупайте время других (делегируйте полномочия, нанимайте помощников);

✓ знания. Это один из самых главных ваших активов, которому не страшны никакие кризисы. Ваши знания и навыки – это то, что делает вас человеком, способным достичь финансовой свободы и хорошо жить даже во время кризиса. Снова напоминаю: ваши первые инвестиции должны быть инвестициями в себя – в свое обучение, здоровье, связи, в личную эффективность;

✓ связи. Чем больше у вас друзей, знакомых и коллег, тем легче вам учиться, зарабатывать деньги, вести переговоры и выгодно продавать себя. Чем больше у вас связей, тем больше у вас возможностей. Расширяйте круг своих знакомств постоянно.

Если вы разберетесь с собой и накопите нематериальные активы, вы будете готовы двигаться дальше и сможете приступить к созданию множественных источников дохода.

Дисциплина – это решение делать то, чего очень не хочется делать, чтобы достичь того, чего очень хочется достичь.

Джон Максвелл

Впрочем, если идея вести подробный учет каждый день вас совершенно не вдохновляет, вы можете начать делать это поэтапно. Вполне возможно, что, когда вы начнете хоть что-то записывать, вам станет интересно узнать, на что идут ваши деньги, во всех подробностях.

Например, месяца три-четыре просто учитывайте только свои доходы и самые крупные ежемесячные расходы, потом начните записывать самые крупные ежедневные расходы (отмечайте в блокноте сразу же или собирайте чеки днем, а вечером дома переносите данные в блокнот или специализированную компьютерную программу). Что делать с собранной информацией, мы с вами обсудим в следующих главах.

Больше узнать о деньгах вы можете из моего бесплатного видеокурса «Все, что вы хотели узнать про деньги, но боялись

спросить». Получить курс вы можете здесь: http://evstegneev.com/ besplatnyj-trening.

Практическое задание

Задание серьезное: определить свою главную финансовую проблему.

 Составьте список своих доходов и расходов, отдельно укажите размер сбережений.

В списке доходов укажите все источники, из которых вы получаете деньги, и их количество. В списке расходов перечислите все статьи расходов, от самых маленьких до самых больших. Если у вас есть долги, запишите каждый из них отдельно.

 Проанализируйте свои записи.

 Определите свою главную финансовую проблему. Может быть, это долги, которые нужно отдать? Или низкий доход? Или неумение жить по средствам? Подумайте, может быть вы тратите больше, чем зарабатываете, или все время одалживаете деньги. Врага нужно знать в лицо. Когда вы поймете свою главную финансовую проблему, вам будет легче от нее избавиться.

 Составьте план решения этой проблемы.

 Сделайте первый шаг по воплощению своего плана в жизнь.

Одной проблемой меньше – уже лучше. А если это главная финансовая проблема – вообще отлично. Хватит лениться!

Глава 4
Формула богатства

Всего один твой новый навык отделяет тебя от удвоения твоего дохода.

Брайан Трейси

Почему одни люди зарабатывают миллионы, а другим трудно скопить даже несколько тысяч? Почему у двух профессионалов примерно одного уровня и возраста рабочее время организовано по-разному? Почему богатые способны разориться и снова разбогатеть, а бедные никак не могут выбраться из нищеты?

Потому что одни люди знают то, чего не знают другие. Формула успеха очень проста: нужно стать как можно более ценным, как можно более уникальным для рынка и донести свою ценность до максимального количества людей. Это самый важный секрет больших денег.

Итак, в формуле богатства есть всего две составляющие. Но они должны быть задействованы одновременно. Многочисленные финансовые неудачи связаны с тем, что люди пытаются делать что-то одно, в то время как действовать нужно комплексно, многозадачно.

Чтобы зарабатывать больше, вы должны работать одновременно в двух направлениях:

✓ повышать свою ценность для рынка;

✓ доносить эту ценность до большего количества людей.

Легко сказать. Но как сделать? Не так уж и трудно, если точно знать как и разбить одну сложную задачу на несколько простых в своей реализации. Об этом я и хочу вам рассказать в этой книге, но обо всем по порядку. Давайте сначала поговорим о повышении своей ценности.

Как увеличить свою стоимость на рынке? Во-первых, нужно повышать свою профессиональную ценность как специалиста, эксперта в своей сфере деятельности. Говоря проще, вам следует регулярно наращивать уровень своей квалификации. Во-вторых, нужно регулярно обновлять и воспитывать в себе профессиональные и другие навыки, прямо или косвенно приносящие вам деньги.

Чтобы узнать о различных способах повышения своей стоимости на рынке труда, посетите мой тренинг «Как увеличить свою зарплату в 1,5–2 раза без смены работы и деятельности». Больше информации о тренинге здесь: http://steptorich.ru/zarplata.html.

Чтобы зарабатывать больше, чем ваши коллеги, вы должны знать, уметь и делать больше, чем они, не только в своей профессии, но и за ее пределами. Как показывает практика, дополнительные навыки позволяют настоящему профессионалу очень быстро и ощутимо повысить свои личные доходы.

Успех зависит от предварительной подготовки, и без такой подготовки обязательно случится неудача.

Конфуций

Какие навыки, кроме профессиональных, вам еще необходимы? Вовремя полученный (сформированный)

правильный навык способен увеличить ваш доход в два раза, а то и больше. Учтите, что на слове «правильный» я делаю акцент. Итак, какой навык (умение, качество) можно считать правильным в вашем случае? Это можете определить только вы сами, потому что у каждого конкретного человека в зависимости от сферы его деятельности есть свой «денежный» навык.

Это может быть сугубо профессиональное качество или способность к ведению переговоров, или навык написания рекламных текстов, или умение легко заводить знакомства, или навык публичных выступлений, или любая другая способность, которую вы сочтете необходимой в данный момент. Правил нет, выбор только за вами.

Просто подумайте: какого навыка вам не хватает, чтобы зарабатывать больше? И не просто больше, а гораздо больше. Можете взять пример со своего самого успешного коллеги по профессии. Какой «денежный» навык есть у него, в отличие от вас? Может быть, именно это умение существенно повысит и вашу ценность. Ответ на этот вопрос знаете только вы, потому что вы лучше меня знаете и свою сферу деятельности, и своих коллег.

Я могу только сказать, что каждый человек, независимо от своего основного рода занятий, должен уметь грамотно вести переговоры, продавать, излагать свои мысли устно и письменно. Умение нравиться людям и выстраивать с ними долгосрочные отношения также входит в перечень обязательных навыков. Иногда сделать рывок в карьере помогает знание иностранного языка (или нескольких). Ищите то, что нужно именно вам (вернее, нужно вашим клиентам и руководителям), и вы обязательно найдете.

Пришла в голову идея? Запиши!

Кстати, копируя действия своих коллег по профессии, перенимая путь к успеху у своих конкурентов, не забывайте о том, что вам нужно сохранить (или создать) свою личную уникальность.

Уникальность – это свойство, которое приносит большие деньги. Хотя многим кажется, что уже все придумано до нас и сегодня чем-то выделиться из толпы просто нереально.

А между тем, чтобы отличаться от других (в частности от конкурентов), достаточно всего лишь одной маленькой особенности. Она даже не должна быть уникальна сама по себе (хотя и это не повредит делу).

Вы можете отличаться от конкурентов скоростью доставки, искренней улыбкой или высоким уровнем обслуживания. Тщательно продумайте, как именно завоевать клиентов (а по сути, в чем обойти конкурентов), – и вы автоматически начнете зарабатывать больше.

Маленькая ремарка для людей, работающих по найму: ваш непосредственный начальник и владелец бизнеса – это тоже ваши клиенты!

Свободу нужно заслужить, а рабство всегда дается бесплатно.

Предупреждение: не пытайтесь быть лучшим во всем.

Это слишком ресурсозатратно. Вначале найдите одну свою отличительную черту и зарабатывайте на ней,

а затем ищите что-то новое. Главное – доносите свою уникальность и свою ценность до большого количества людей.

Почему так важно это делать? Потому что от этого напрямую зависит количество ваших денег. Простая математика: вы можете продавать свой товар с чистым доходом от продажи всего в 1 доллар, но если вы продадите его миллиону людей, вы – долларовый миллионер. В этом прелесть продаж большому количеству покупателей.

Пришло время поговорить о том, что в современном мире и этого уже недостаточно. Недостаточно просто быть профессионалом. Это само собой разумеется. Вам нужно стать известным профессионалом, востребованным специалистом. Чем больше людей вас знает, тем дороже стоят ваши услуги. Почему? Ответ снова очень прост: известность легко конвертируется в деньги.

Два специалиста, предлагающие одинаковые по качеству услуги, зарабатывают по-разному только потому, что один из них более известен, чем другой. Клиенты больше доверяют известным людям (и их узнаваемым брендам) и поэтому охотнее несут деньги именно им. Это свойственно человеческой природе.

Как люди становятся известными? Они делают то, что привлекает к ним внимание. А что способно привлечь внимание? Людей привлекает контраст, их влечет что-то новое, яркое или необычное, что-то выходящее за пределы возможного и общепринятого. Причем это не обязательно должно быть что-то изобретенное совсем недавно. Скорее наоборот – люди больше доверяют тому, что они хорошо знают продолжительное время.

Поэтому, если никто из ваших коллег, к примеру, не имеет своего собственного тематического блога (сайта) или своей авторской книги, а у вас они появятся, – вы уже привлечете к себе внимание клиентов. Тем самым вы будете выгодно отличаться от своих конкурентов, станете более известным и начнете зарабатывать больше.

Жизнь – не зебра из черных и белых полос, а шахматная доска. Здесь все зависит от твоего хода.

Хочу подчеркнуть: выгодно отличайтесь от других в своей сфере деятельности, не старайтесь быть оригинальным во всем. В конце концов, вам есть смысл работать только на свою целевую аудиторию, а не на каждого человека вокруг.

Чем вы популярнее, тем больше у вас шансов «достучаться» до своих клиентов и увеличить их число. Подумайте о том, как понравиться своей целевой аудитории, выясните, что для нее важно, и определитесь с тем, как лучше преподнести ей себя и свои особенности.

Практическое задание

Подумайте, каким человеком вы должны стать, чтобы реализовать свою мечту.

Запишите, что вы должны уметь и знать, с кем вам полезно общаться и т. п. Это позволит вам определить ближайшие ориентиры и цели, реализация которых приблизит вас к жизни вашей мечты.