Текст книги "Библия личных финансов"

Автор книги: Александр Евстегнеев

сообщить о нарушении

Текущая страница: 3 (всего у книги 39 страниц) [доступный отрывок для чтения: 14 страниц]

Глава 7
Грозит ли вам финансовая катастрофа?

Если у вас проблемы с деньгами, – вы знаете об этом лучше, чем кто-либо другой. Но проблемы проблемам рознь. Сейчас я хочу, чтобы вы задумались не о том, есть ли у вас трудности с деньгами, а о том, не грозит ли вам финансовая катастрофа в ближайшем или далеком будущем.

Что предвещает возникновение личного финансового кризиса? Какие у него симптомы? Какие условия служат поводом для личной финансовой катастрофы? Я говорил об этом в начале книги: финансовая безграмотность – вот самый верный путь к вечным денежным проблемам.

Вам угрожает финансовая катастрофа в ближайшем будущем:

✓ если у вас есть огромные долги, потому что вы склонны брать их снова и снова (например, потребительские кредиты), еще не погасив старые;

✓ если у вас только один источник дохода (ведь всегда существует риск быть уволенным, заболеть и т. п.);

✓ если у вас более одного долга (в том числе более одного дорогого кредита);

✓ если ваши расходы растут быстрее, чем доходы;

✓ если вы никогда не вели и не собираетесь вести учет ваших средств;

✓ если вы никогда не знаете сколько денег у вас в кошельке (какой у вас остаток на счете);

✓ если у вас нет никаких сбережений.

Вам грозит финансовая катастрофа в далеком будущем:

✓ если вы всю жизнь намерены работать на одной работе с маленькой зарплатой. Когда-нибудь ваша маленькая зарплата превратится в еще меньшую пенсию;

✓ если вы не занимаетесь постоянным повышением уровня своей профессиональной квалификации, не растете как профессионал и специалист в вашей сфере деятельности. Рано или поздно вас обойдут ваши коллеги, даже те, кто гораздо моложе вас и менее опытны;

✓ если вы не повышаете уровень своей финансовой грамотности. Так вы не только не сумеете зарабатывать больше, но и не сможете разумно распоряжаться теми деньгами, которые у вас пока есть;

✓ если вы волк-одиночка и не сотрудничаете с другими людьми. Вам не с кем будет поделить горе и радость. Одиночество – не лучший выбор в жизни. Учитесь знакомиться и общаться с людьми – это изменит вашу жизнь в лучшую сторону и принесет вам деньги!

Спрогнозировать личный финансовый кризис гораздо проще, чем кризис мирового масштаба. Скажите мне, как вы относитесь к деньгам, как вы их считаете, тратите и зарабатываете, – и я скажу вам, каким будет ваше финансовое будущее. Ответы на эти вопросы дают представление об уровне вашей финансовой грамотности. Хотите улучшить свою жизнь – вырабатывайте полезные финансовые привычки. Другого способа начать путь к жизни, в которой не будет кризисов, не существует!

Конечно, никогда не поздно изменить свою жизнь или себя самого – люди способны меняться даже на смертном одре. Однако с возрастом недовольство своим финансовым недостатком растет, а желание, равно как и способность что-то менять, наоборот, исчезает.

Чем дольше вы тянете с переменами в жизни, тем меньше у вас финансовых шансов. Поэтому не откладывайте на завтра то, что можете сделать сегодня!

Практические задания

Проверьте, не грозит ли вам финансовая катастрофа в ближайшем или далеком будущем:

 чего у вас больше: доходов или расходов? Посчитайте;

 если у вас больше расходов – вы живете в долг. Сколько у вас долгов?

 определите размер ваших сбережений. На какое время вам их хватит, если вы решите воспользоваться ими в случае потери работы?

 оцените уровень вашего профессионализма. Насколько вы ценны как специалист? Выросли ли вы профессионально за последний год? Устраивают ли вас темпы вашего карьерного роста?

Чтобы избежать больших (а часто даже огромных) финансовых проблем:

 найдите лучшую (более перспективную и более высокооплачиваемую) работу – или прямо сейчас начните ее поиски;

 начните свое дело, если вы уже переросли уровень наемного работника;

 помимо основного, создайте новый, дополнительный источник дохода;

• начните считать свои деньги, если вы до сих пор еще этого не делаете;

 повысьте уровень вашей финансовой грамотности (прочтите книгу на эту тему, пройдите соответствующий тренинг);

 повысьте уровень вашего профессионализма (освойте новый навык);

 расплатитесь с долгами – желательно досрочно;

 создайте «финансовую подушку», если у вас ее еще нет.

Обращаю ваше внимание, что важно не просто вкладывать деньги в свое обучение, а использовать полученные знания на практике. Только в этом случае вы имеете право считать вложенные в себя деньги инвестицией (а не просто расходами) и ожидать, что она окупится.

Глава 8
Начинаем действовать!

– Я никак не пойму, в чем секрет…

Мед если есть – то его сразу нет!

Винни-Пух

У многих людей есть одна большая проблема: их расходы превышают доходы. Сколько бы они ни зарабатывали – им всегда мало. Эта привычка (привычка жить не по средствам) особенно опасна во время финансового кризиса.

«В бассейн по одной трубе вода вливается, из другой вытекает…» Попытки откладывать деньги выливаются в мысль «возьму немного из отложенного, чтобы дотянуть до зарплаты» и превращаются в «снова ничего не отложу на будущее»? Импульсивные покупки, дорогие кредитки – все это только усугубляет ваши проблемы с деньгами?

Что делать? Как выработать привычку жить по средствам? Как контролировать себя, чтобы не тратить больше положенного? Как научиться жить, не влезая в долги? Если у вас есть такая проблема, вы должны решать ее комплексно.

Во-первых, как вы уже узнали из второй главы этого раздела, вы должны начать ежедневно считать свои деньги, чтобы знать, сколько вы зарабатываете и сколько тратите.

Во-вторых, вам нужно оптимизировать ваши расходы, чтобы не переплачивать за то, что может обойтись вам дешевле.

В-третьих, вам нужно научиться тратить деньги с умом – осознанно, а не импульсивно, и при этом зарабатывать на своих расходах.

Один из способов выработать у себя навык тратить столько, сколько вы себе можете позволить, называется «конвертная система». Метод простой, но действенный.

Как использовать «конвертную систему»?

✓ Разделите свои расходы на отдельные статьи. Например:

– сбережения;

– выплата кредита;

– продукты питания;

– коммунальные услуги;

– одежда, обувь;

– развлечения и т. п.

✓ Посчитайте, сколько денег ежемесячно вы можете откладывать, сколько нужно выплачивать по кредиту и тратить на еду, сколько вы можете себе позволить тратить на развлечения и т. п.

✓ Возьмите несколько конвертов. Каждый конверт подпишите под соответствующую статью расходов («Продукты», «Коммунальные услуги», «Сбережения») и определите для каждого конверта нужную сумму. Если вы копите деньги для реализации нескольких финансовых целей, держите их в отдельных конвертах под соответствующими надписями.

✓ Теперь ваша задача – тратить по каждой статье расходов столько денег, сколько есть в соответствующем конверте, и не более того.

Испробуйте этот простой метод на практике. Если не все сразу получится – не расстраивайтесь! Москва тоже не сразу строилась – наберитесь терпения и не сдавайтесь после первой неудачи. Обычно ничего не достигают только те, кто хочет всего и сразу. Те же, кто настроен на победу, рано или поздно одержат ее.

Если вы успешно будете пользоваться «конвертной системой», вы сумеете:

1) взять свои расходы под контроль;

2) тратить с умом;

3) минимизировать расходы;

4) откладывать деньги на разные финансовые цели;

5) жить без долгов.

Даже такие простые действия, как учет доходов и расходов, а также траты в границах запланированного, выведут вас на новый уровень взаимоотношений с вашими деньгами.

Одних этих действий достаточно для того, чтобы в процессе их выполнения вы смогли пересмотреть свои расходы и сумели оптимизировать их. Не верите? Проверьте сами!

Оптимизация расходов – это серьезный шаг к финансовому процветанию. Если вы научитесь грамотно распоряжаться своими деньгами, у вас будут очень высокие шансы стать финансово свободным человеком и не обращать внимания на кризисы.

Итак, что такое «оптимизация»? Это всего лишь разумное перераспределение ваших расходов. Но не путайте оптимизацию расходов с экономией! Смысл экономии в том, чтобы во всем себя ограничивать и страдать по этому поводу, чувствуя себя мучеником. Это не наш путь. Куда более правильно оставить в своем личном (семейном) бюджете все статьи расходов, но при этом перераспределить деньги так, чтобы в результате выиграть нужную сумму денег на то, на что ее не хватает.

Объясню на примере. Допустим, у вас есть три главных статьи расходов:

– продукты питания – 50 %;

– развлечения – 20 %;

– ремонт квартиры – 30 %.

И при этом у вас есть задание: найти деньги на создание «финансовой подушки», исходя из конкретного бюджета. Вместо того чтобы избавиться от каких-то своих расходов (например, совсем отказаться от развлечений), можно просто уменьшить траты по другим статьям: уменьшить «продукты питания» на 10 %, а «развлечения» и «ремонт квартиры» – на 5 %.

Как изменится картина ваших расходов:

– продукты питания – 40 %;

– развлечения – 15 %;

– ремонт квартиры – 25 %;

– «финансовая подушка» – 20 %.

Уменьшение количества денег на определенные статьи расходов не значит, что вы будете потреблять меньше. Чтобы покупать столько же (или даже больше) за меньшую сумму, тратьте свои деньги с умом:

✓ переведите розничные покупки в оптовые (вы купите больше за меньшую сумму);

✓ покупайте вещи (одежду, обувь) вне сезона (так они достанутся вам гораздо дешевле);

✓ прежде чем покупать, сравните цены в разных местах и приобретайте там, где дешевле (если каждый день тратить немного меньше денег, в конечном итоге в вашем кармане останется приличная сумма).

Чтобы успешно оптимизировать свои расходы, запомните два важных правила:

✓ все ваши статьи расходов важны для вас и полностью отказываться от какой-то из них нельзя;

✓ оптимизировать расходы нужно, переходя от самой значительной статьи к самой мелкой (как в вышеприведенном примере: самую расходную статью «продукты питания» мы сокращаем на 10 %, а остальные – на 5 %).

Кроме оптимизации расходов, чтобы выручить большую сумму денег, вы можете зарабатывать на своих тратах. Это можно делать двумя способами:

✓ активно торговаться и везде просить скидки или бонусы (если просить – дают);

✓ пользоваться «молчаливыми скидками»: покупать во время акций и распродаж, активно пользоваться дисконтными картами (не забывайте спрашивать о них везде: в магазинах, супермаркетах, на автозаправках и т. д.).

Эти элементарные действия помогут вам стать немного богаче прямо сейчас. Сэкономить на скидке – уже значит заработать. Объявления об акциях и распродажах встречаются буквально на каждом шагу. Это значит, что возможности получить деньги у нас есть постоянно, главное – умело и смело пользоваться ими. Пользуйтесь!

Кстати, чтобы узнать о различных способах повышения своих доходов, читайте мою бесплатную электронную книгу «10 способов стать богаче. Пошаговый План». Получить книгу вы можете здесь:

http://www.steptorich.ru.

Практическое задание

Первое . Начните применять на практике «конвертную систему» по рекомендациям, приведенным в этой главе, распределите свои расходы на несколько групп (статей);

 посчитайте, какая сумма денег вам нужна для той или иной статьи расходов;

 выделите на каждую из этих статей определенную сумму денег;

 положите деньги на каждую статью расходов в отдельный конверт и напишите на каждом из них, для каких целей вы храните в нем средства.

В течение месяца расходуйте ровно столько денег, сколько вы себе выделили. Если какой-то конверт опустеет – расходы по этой статье следует прекратить.

Второе . Оптимизируйте свои расходы. Найдите 20 % свободных средств и подумайте, как их использовать с выгодой для себя.

Третье . Учитесь зарабатывать на расходах: просите скидки (бонусы, дисконтные карты) всегда и везде. Регулярно записывайте, сколько денег вы заработали благодаря скидкам. Развивайте этот навык. Практикуйтесь!

Глава 9
Как экономить время и силы

Все можно сделать лучше, чем делалось до сих пор.

Генри Форд

Жизнь кипит, дела накапливаются, а времени ни на что не хватает. Знакомая ситуация? Наверное, да. И всем хочется, чтобы все было иначе. Но как же все успеть? Как же на все найти время? А вернее, как успевать делать больше за то время, которое у нас есть?

Буду краток:

✓ действуйте только комплексно, учитывая все дела;

✓ распределяйте время, планируйте выполнение дел;

✓ хорошо готовьтесь, прежде чем сделать что-то важное;

✓ делегируйте полномочия;

✓ не делайте лишнего.

Эти правила очень просты, но при этом очень эффективны. Я бы даже сказал, что их эффективность заключается именно в их простоте.

Как действовать комплексно? Это можно делать разными способами. Например, объединяйте теорию с практикой. Создавайте свой блог (сайт, интернет-магазин), учитесь писать интересные статьи и общаться с людьми, заводить новые знакомства и создавать новые источники дохода. И все это – одновременно!

Как я уже говорил, по материалам своего блога вы можете впоследствии написать собственную книгу и заработать на этом. А на деловом мероприятии, конференции, тренинге или семинаре, которые вы должны посещать, чтобы быстрее приобрести нужные вам знания, можно одновременно и учиться новому, и заводить новые связи, и вырабатывать навыки ведения переговоров.

Одна из самых больших потерь – потеря времени.

Жорж Луи Леклерк де Бюффон

Всегда думайте, как в одну единицу времени вы сможете совершить действия, которые помогут вам достичь сразу нескольких целей одновременно. Таким образом время будет работать на вас, и ваши результаты станут лучше, чем у других людей.

Время – это один из самых больших активов человека. В дела, в обучение, в развитие себя и бизнеса можно вкладывать или деньги, или время (еще лучше – и то и другое). Пока у вас нет достаточного количества денег, чтобы оплатить работу других людей или учиться у лучших специалистов в вашей сфере деятельности, вам придется тратить много времени, чтобы разобраться во всем самому.

В любом случае каждый из нас имеет ограниченное количество времени, поэтому этот актив стоит использовать с умом. Выделите 10–15 минут, чтобы собраться с мыслями и перестроить свои отношения со временем и планированием дел. Вы ведь можете позволить себе на 10–15 минут расслабиться, уединиться и подумать о жизни? Сделайте это прямо сейчас!

Что именно поможет вам успевать делать больше за единицу времени? Это знаете только вы, потому что у каждого свои планы, цели и отношения со временем. Никто кроме вас не решит, какой рабочий график для вас наиболее эффективен. Но я готов дать вам несколько универсальных рекомендаций, которые могут оказаться полезными.

Берегите свое время. Учитесь говорить «нет». Умение решительно говорить «нет» малозначительным делам придаст вам силы сказать «да» чему-то великому.

Во-первых, начните заранее письменно планировать каждый свой день. С вечера или рано утром (если вы человек настроения и делаете только то, к чему тянет в конкретный день), но делайте это обязательно. Даже если часть дел не будет реализована или займет больше времени, чем предполагалось, план даст вам возможность работать быстрее и отслеживать свои результаты, чтобы анализировать их.

Во-вторых, четко различайте главные и второстепенные дела. Другого выхода нет: сколько бы у вас ни было времени, его все равно не хватит, чтобы успеть сделать все. Поэтому выставляйте для дел приоритеты и делайте в первую очередь самые важные. Остальные дела подождут. На то они и второстепенные.

Каждый день делайте хотя бы одно важное дело. Это должно стать вашим правилом. Многие люди, погрязнув в ежедневном болоте рутинных дел, неделями и месяцами, а то и годами не успевают сделать ничего существенного. Они откладывают все на будущее и надеются, что когда-нибудь они найдут силы и специально выделят время для важных дел, чтобы сделать их целиком и сразу. И это огромнейшая ошибка.

Например, вы хотите сделать свой сайт. Вы можете каждый день (ну хорошо, раз в два дня) делать часть работы, и за несколько недель вы достигнете цели. А можете сказать себе: «Когда у меня выпадут свободные выходные, я сделаю свой сайт весь целиком, чтобы не распыляться». Так пройдет год-второй, а ни свободных выходных, ни собственного сайта у вас так и не появится.

Между успехом и неудачей лежит пропасть, имя которой «у меня нет времени».

Или вы говорите себе: «У меня нет времени, чтобы прочитать эту книгу», – и не читаете ее вообще. А ведь, положа руку на сердце, вы можете признаться себе, что вполне способны уделить чтению 10–15 минут в день, чтобы за одну-две недели осилить книгу целиком. Лучше сделать что-то за несколько недель, чем не сделать вообще. Не останавливаясь, маленькими шажками, но идите навстречу своей Большой Мечте.

Если выполнение дел постоянно откладывается на будущее, то обычно время идет, а дела остаются на том же самом месте и даже накапливаются, превращаясь в пугающую груду срочных дел. Нельзя надеяться на один большой прорыв «когда-нибудь». Это «когда-нибудь», скорее всего, так никогда и не настанет. Если вы не можете уделить делам много времени, уделяйте мало, но регулярно.

В-третьих, избавьтесь от главных пожирателей вашего времени. Для кого-то это бесконечный просмотр телевизора, для кого-то – бесцельное зависание в Интернете, для кого-то – чтение ради развлечения кучи книг, блогов, рассылок и журналов. Множество маленьких дел, которые вы делаете по привычке, забирает у вас время, а вы даже не замечаете этого. Найдите этих «пожирателей времени» и безжалостно избавьтесь от них.

Проверяйте почту 1–2 раза в день, отключайте телефон, отменяйте встречи с приятелями-бездельниками ради больших дел и целей – и вы всего добьетесь! Это хороший план. А хороший план – половина дела. Когда вы занимаетесь планированием, вы обдумываете дело со всех сторон, отводите на него определенное время и стараетесь затем в него уложиться. Вы устраиваете мозговой штурм, быстро перебираете в уме варианты решений, и здесь срабатывает старое правило: семь раз отмерь – один раз отрежь.

Планирование помогает избегать множества мелких ошибок. Поэтому не жалейте времени и сил на то, чтобы подробно расписать работу над большими проектами. Время, потраченное на планирование, окупается сторицей.

Просыпаясь утром, спроси себя: «Что я должен сделать?» Вечером, прежде чем заснуть: «Что я сделал?»

Пифагор

Не менее важно и то, что, планируя свои дела на бумаге, вы лучше начинаете понимать, что делаете, и перестаете держать список дел в голове, прокручивая их по миллиону раз, чтобы не забыть (даже зная, что все равно гарантированно забудете что-то важное). Записанные дела позволят вам расслабиться и сконцентрироваться на том, чем вы непосредственно заняты.

При острой нехватке времени не суетитесь и не паникуйте – так вы себе не поможете. Человек устроен так, что чем больше он спешит, тем меньше успевает. Поэтому, как я уже сказал, не спешите, а основательно готовьтесь к выполнению важных дел, особенно к сложным и важным проектам наподобие собственного бизнеса, инвестирования и смены образа жизни.

Тяжёлый труд – это скопление легких дел, которые вы не сделали, когда должны были сделать.

Джон Максвелл

Чтобы успевать больше, по максимуму делегируйте свои полномочия. Часть дел вместо вас могут выполнять ваши помощники, подчиненные или просто коллеги. Часть дел вы можете поручить нанятым специалистам (фрилансерам).

Друзья или родные тоже могут помочь вам, иногда достаточно просто попросить их об этом. Попробуйте!

В планировании вам также поможет:

✓ составление отдельных списков для рабочих и домашних дел;

✓ разбивка сложных заданий на мелкие составные части и их поэтапное выполнение;

✓ установление конечного срока для выполнения каждого дела;

✓ выполнение главных дел в первую очередь;

✓ «напоминалка» на телефоне (поможет помнить о встречах и важных датах);

✓ конструктивная самокритика (перестаньте ругать себя за незавершенные вовремя дела – это неконструктивно, лучше чаще думайте, как их сделать);

✓ маленькое празднование успешно выполненных больших задач.

Как понять, грамотно ли вы управляете своим распорядком? Если вам хватает времени и на работу и на личную жизнь, а каждое действие приближает вас к выполнению ваших целей, это свидетельствует о том, что вы хорошо умеете распоряжаться своим временем. А если нет… Тогда отношения со временем вам только предстоит наладить. И чем скорее вы это сделаете, тем будет лучше.

Практическое задание

Ваше задание : запланировать и провести отдых. Если вы не будете достаточно отдыхать, вы не сможете качественно работать. Нехватка качественного отдыха для души и тела – это очень большая и очень распространенная ошибка.

Возьмите в привычку один раз в неделю проводить несколько часов наедине с собой, обдумывая свою жизнь, мечты и планы. Вы должны время от времени разгружать свою голову, отвлекаться от текущих дел и думать о себе.

Погуляйте в парке, посидите на берегу речки или найдите любое другое место, в котором вы сможете побыть наедине, желательно в тишине. Никакого компьютера или телевизора.

После подобного отдыха вы будете работать гораздо эффективнее. Попробуйте – вам понравится!