Текст книги "50 способов отъёма денег современного Остапа Бендера (Справочное издание)"

Автор книги: Любовь Смирнова

сообщить о нарушении

Текущая страница: 7 (всего у книги 8 страниц)

38. МОШЕННИЧЕСКИЕ ESCROW-УСЛУГИ

Имейте в виду, что мошенники могут предлагать escrow-ycлуги, которыми якобы занимаются e-gold Ltd или G&SR. Однако, ни e-gold Ltd, ни G&SR не предоставляют escrow-услуги, а также не сотрудничают с escrow-службами. Поэтому стоит провести свое собственное расследование перед использованием любой службы escrow.

Схема escrow-мошенничества работает следующим образом:

– жертва находит на аукционе «сделку века». Ноутбуки и роскошные автомобили – самый типичный пример таких сделок;

– после того как жертва выиграла аукцион, продавец предлагает сервис escrow в качестве посредника. Продавец знает, что предложение использовать сервис escrow в большинстве случаев увеличит доверие покупателя к нему;

– продавец и владелец мошеннического сервиса escrow – одно и то же лицо;

– жертва заходит на мошеннический сайт escrow и подписывается на его услуги;

– злоумышленник высылает жертве письмо с фальшивой информацией относительно операции через escrow и дает жертве детальные инструкции о том. как открыть и пополнить счет e-gold;

– мошенник сообщает жертве о том. что надо уведомить его. как только счет будет пополнен. Жертва сообщает преступнику об этом. Тогда мошенник создает новый счет в системе e-gold и отсылает свой номер счета назад жертве с инструкциями о том. как сделать перевод. Жертва делает перевод на этот e-gold счет и больше не получает никаких известий от службы escrow.

ГЛАВА 9
ИНВЕСТИЦИОННЫЕ АВАНТЮРЫ В СЕТИ ИНТЕРНЕТ

39. «ПИСЬМА ИЗ НИГЕРИИ»

Так условно окрестили сотрудники Интерпола весьма небезынтересный способ «глобального» вымогательства.

Каждый год в сети появляются миллионы новых инвесторов, оценивших простоту и доступность инвестирования с помощью Интернета. Однако их знаний и опыта часто бывает недостаточно для того, чтобы обезопасить себя и свои деньги.

Онлайновое инвестирование как способ вложения денег получило самое широкое распространение за рубежом, особенно в США. Инвестиционная привлекательность и открытость фондового рынка США привели к значительному росту интереса к нему со стороны иностранных, в том числе и российских, инвесторов. Данная информация может быть полезна как для инвесторов, уже работающих или только рассматривающих возможность работы на американском рынке, так и для участников российского фондового рынка. Ведь наряду с положительными заимствованиями из практики развитых стран российский рынок неизбежно столкнется и с приобретением отрицательного опыта.

Анонимность, которую предоставляет своим пользователям Интернет, возможность охвата большой аудитории, высокая скорость и гораздо более низкая стоимость распространения информации по сравнению с традиционными средствами ее передачи делают Интернет очень удобным инструментом различных авантюр.

Представьте, что руководители средних и крупных компаний по всему миру получают письмо (факс, e-mail) от нигерийского бизнесмена, который выступает в роли посредника, представляя правительство своей страны. Подписываться же он старается впечатляюще: «принц», «директор» и т. д. В письме только в общих чертах говорилось, что бизнесмену необходимо перевести крупную сумму денег (от 10 до 30 миллионов американских долларов) в США, но счет открыть сам он по каким-то причинам не может. Все что требуется от вас – предоставить все необходимые сведения о своем банковском счете (счете фирмы), чтобы «принц» мог перевести туда свои деньги. За это вы получите «скромный» процент в размере 20–30 % от суммы (т. е. до 1 миллиона долларов).

Многие, наверное, догадались, что деньги, скорее всего, не чистые, однако желание быстро разбогатеть сделало свое дело. Представителей согласившихся сторон приглашали для закрепления договора в Нигерию, где их представляли «правительственным чиновникам», которые якобы должны были подтвердить перевод денег.

В процессе визита им говорили о необходимости – в качестве «жеста доброй воли», а также для взяток – внести небольшой вклад.

Иногда просьба превращалась в обычное вымогательство. Одного из бизнесменов заставили отдать 4 тысячи долларов в дорожных чеках, прежде чем он смог выехать из страны.

Суть же аферы заключалась в том, что перед решающим переводом миллионной суммы надо было заплатить в качестве гарантии «страховку» в несколько сотен тысяч долларов. Несколько человек даже успело перевести по 400 тысяч долларов «нигерийскому принцу», прежде чем стало известно об обмане. Естественно, что никаких 30 миллионов долларов никто не получил.

Несмотря на многочисленные публикации о подобных мошенничествах в прессе, предприниматели попадаются таким образом по-прежнему.

К примеру, в фирму приходит письмо якобы от одного из высокопоставленных чиновников, отвечающего за распределение бюджетных средств в той или иной стране. Он предлагает – небезвозмездно – направить эти средства на закупку товара именно этой фирмы, но просит предварительно перечислить относительно небольшую сумму для взятки некоему ответственному лицу. После такого перечисления контакты с чиновником прекращаются.

Некий «спецназовец» просил солидных получателей послания помочь ему вывезти найденные наличные с территории Афганистана, обещая за это приличный процент от общей суммы. Дождавшись, когда жертва клюнет на приманку, жулики через какое-то время сообщают, что для перевода или перевозки денег потребуются дополнительные расходы на адвокатов, налоги, разрешения и предлагают новым «партнерам» взять на себя эти «непредвиденные» суммы. Получив деньги, они бесследно исчезают.

Эта схема – разновидность хорошо известного приема злоумышленников, который в международных правоохранительных органах получил название «Нигерийская электронная почта» или «липа 419» – по номеру статьи Уголовного кодекса Нигерии, предусматривающей наказание за аферы. Официальное название этого преступления – «мошенничество с авансовыми выплатами».

40. «НАДУВАНИЕ ПУЗЫРЯ»

Это наиболее популярный и организационно очень простой в организации вид рыночной манипуляции. Аферист, выдавая себя за инсайдера, независимого аналитика или просто осведомленное лицо, распространяет заведомо ложную информацию о компании для формирования агрессивного спроса на ее акции. В результате искусственно созданного вокруг акций ажиотажа цена на них растет. Преступник получает возможность «снять сливки», продав свои акции по завышенной цене. После того как манипуляция произведена, цена акций возвращается на свой исходный уровень. Рядовые инвесторы терпят убытки.

Очень часто на онлайновых досках объявлений в дискуссиях и форумах для инвесторов можно увидеть сообщения, призывающие незамедлительно покупать или продавать акции той или иной компании до того, как их цена резко изменится. Обычно авторы подобных заявлений ссылаются на то, что они обладают «закрытой» информацией о важном корпоративном событии или используют «надежную» систему отбора «правильных» акций, основывающуюся на фундаментальном и техническом анализе. Единственное, что не сообщают авторы, так это то, что они заранее купили эти акции по бросовой цене, чтобы затем продать их с хорошей прибылью на волне искусственно подогретого интереса.

Классическая реализация данной схемы на практике – «плетение паутины» ложной информации. На профессионально сделанном сайте некоей компании появляется «торжественный» пресс-релиз, сообщающий о финансовой устойчивости фирмы, о разработке нового товара или о внедрении инновационной технологии.

Тотчас же по электронной почте организуется рассылка «беспристрастных» рекомендаций, в которых акции компании фигурируют как самый привлекательный объект для инвестиций. Многочисленные сообщения в форумах и чатах призывают инвесторов поспешить с покупкой акций. Иногда благоприятные комментарии о перспективах компании можно услышать из уст «независимого» аналитика по радио или телевидению.

Чаще всего подобные аферы проворачиваются с акциями малых компаний, редко выставляемых на продажу. Ведь кроме низкой ликвидности и низкой цены манипуляцию с ними облегчает недостаток или отсутствие доступной достоверной информации о компании-эмитенте.

Популярны и так называемые горячие американские акции. Подобные аферы ориентированы на неопытных иностранных инвесторов. Их предметом становятся акции совсем мелких американских компаний (micro-cap stocks), отличающиеся низкой ценой и очень низкой ликвидностью, что делает их очень удобным инструментом рыночных манипуляций.

Нечестный брокер покупает у американского эмитента крупный пакет акций со значительной скидкой, а затем, используя тактику «навязывания» и давления, убеждает инвесторов покупать эти бумаги по весьма завышенной цене. После того как брокер получил прибыль, продав свой пакет акций по высокой цене, она резко падает, оставляя инвесторов, «обжегшихся на горячих акциях», в убытке.

Многие инвесторы осознают, что они стали жертвой обмана тогда, когда сталкиваются с невозможностью дозвониться или иным образом связаться с брокером, продавшим им злополучные акции. Он просто исчезает. Иногда мошенничество на этом не заканчивается и принимает новый оборот.

Преступники, выдавая себя за законопослушных американских брокеров, предлагают «обжегшимся» инвесторам помощь в компенсации их потерь через обмен их ничего не стоящих «бумажек» на акции крупных уважаемых компаний. Но сначала инвесторы должны внести авансовый «гарантийный депозит» или иным образом обеспечить выполнение своих обязательств. И до тех пор, пока инвесторы будут надеяться на возврат потерянных денег и платить за эту надежду, мошенники будут вымогать из них все новые и новые суммы, объясняя, что эти платежи пойдут на покрытие дополнительных сборов, налогов и прочих расходов.

Схема «безрискового вложения капитала», предлагаемая пользователю через сеть, состоит в распространении через Интернет заманчивых инвестиционных предложений, сочетающих обещание высокой прибыли с низким уровнем риска. Часто речь в них идет об участии в высокодоходных, но на самом деле несуществующих проектах, причем в случае неудачи предусматриваются якобы безусловные гарантии возврата вложенных средств.

Особенно популярны в таком виде мошенничества «экзотические предложения». Таковыми можно считать покупку акций кокосовой плантации или фермы по разведению морских угрей. Видимо, здесь преступники делают ставку на то, что инвесторов удастся ввести в заблуждение редкостью и необычностью подобных инвестиционных предложений. К данной категории можно отнести и сомнительные предложения по инвестированию в офшорных зонах. В безналоговых «гаванях» очень трудно проследить путь денежного перевода и найти счет, на котором в конце концов «осели» деньги.

41. НАВЯЗЫВАНИЕ ИНФОРМАЦИИ

Недостоверная информация может распространяться среди широкого круга пользователей сети самыми разнообразными способами.

Инвестиционные новостные рассылки. В настоящее время сетевым инвесторам предлагают сотни новостных рассылок (online newsletters) с бесплатной и на первый взгляд беспристрастной информацией о тех или иных компаниях, а также акциях, рекомендуемых в качестве наиболее удачных объектов для вложения средств.

Конечно, большинство онлайновых информационных бюллетеней действительно помогают инвесторам собрать ценную и достоверную информацию, но новостные рассылки могут служить и инструментом жульничества.

Некоторые компании платят составителям или авторам новостных рассылок вознаграждение в виде денежных сумм или собственных акций за то, чтобы они в благоприятном тоне упомянули и рекомендовали к покупке их акции. Хотя эта практика не является противозаконной, федеральное законодательство по ценным бумагам требует, чтобы в рассылках указывалось, кто выступает их «спонсором» и какое вознаграждение получают их авторы. Естественно, аферисты эту информацию не раскрывают, но высокопарно заявляют о своей независимости и неподкупности, говорят о выборе акций, который стал результатом долгих рыночных исследований, приводят свой длинный послужной список. На самом деле очевидно, что «независимые» консультанты получат хорошие деньги, если убедят инвесторов покупать или продавать указанные заказчиком ценные бумаги.

Доски объявлений. Онлайновые доски объявлений (bulletin boards) – будь то сетевые конференции или пользовательские сети (системы электронных досок объявлений, упорядоченные по группам новостей) – стали для инвесторов очень популярным способом обмена информацией. Но среди достоверных сообщений встречаются и такие, авторы которых преследуют цель неправедного обогащения за счет обмана или введения в заблуждение других инвесторов. Мошенники часто используют этот механизм общения для манипулирования настроениями инвесторов. Ведь последним трудно проверить источник информации и его надежность, так как многие доски объявлений позволяют пользователям скрывать свое истинное имя под различными псевдонимами (никами). Поэтому в роли «беспристрастного» рыночного обозревателя может выступать заинтересованное лицо, будь то крупный акционер, руководитель компании или оплаченный «промоутер».

Всего один человек может легко создать иллюзию всеобщего интереса к малоликвидным акциям какой-нибудь неизвестной компании, разместив серию сообщений под различными именами.

Рассылка мусорных сообщений по электронной почте. Наладить рассылку мусорных сообщений (e-mail spam) достаточно легко и дешево. Поэтому мошенники широко используют этот прием для распространения ложной информации и в поиске жертв своих инвестиционных махинаций. Рассылка спама позволяет злоумышленникам охватить существенно больший круг потенциальных инвесторов по сравнению с телефонным обзвоном или рассылкой традиционных почтовых сообщений. Используя программу массовой отправки электронной почты, спаммеры могут направлять персональные сообщения одновременно тысячам и даже миллионам пользователей. В США был случай, когда аферист для манипулирования курсом акций перехватил посланное по электронной почте официальное сообщение должностного лица некоей корпорации, изменил его, добавив заведомо ложную информацию, а затем мгновенно разослал его миллионам людей.

Аналитические обзоры. Необходимо упомянуть и об осторожности в следовании рекомендациям рыночных аналитиков, обладающих известным влиянием на формирование умонастроений инвесторов. Аналитики – это чаще всего служащие инвестиционных и брокерских компаний, банков и прочих финансовых учреждений, занимающиеся рыночными исследованиями, оценивающие и отбирающие инструменты для инвестиционных операций. Большинство аналитиков специализируются на бумагах определенного сектора или отрасли экономики и выносят свои рекомендации в отношении целесообразности их покупки или продажи. Отчеты аналитиков, содержащие результаты их исследований, могут существенно повлиять на цену акций, особенно когда их рекомендации распространяются через электронные или традиционные средства массовой информации. И если известный аналитик даже вскользь упомянет о какой-либо компании, это может на какой-то период вызвать рост или падение ее акций, несмотря на то, что за последнее время не произошло никаких изменений ни в фундаментальных показателях компании, ни в прогнозах ее будущего развития. Основная роль аналитиков заключатся в том, чтобы повышать эффективность работы рынка. Их задача – выявлять скрытые от глаз большинства инвесторов факты и закономерности, давать свою оценку развитию отраслей экономики и отдельных компаний. Аналитики предоставляют инвесторам важную и ценную информацию, снабжают их инвестиционными идеями.

Однако инвесторы всегда должны помнить о существовании потенциального конфликта интересов.

Некоторые аналитики работают на компании, выступающие андеррайтерами (подписчиками и распространителями новых выпусков акций) или акционерами корпораций, которые эти аналитики отслеживают.

Иногда сами аналитики напрямую или косвенно (например, через план покупки акций служащими, employee stock-purchase plan) являются акционерами изучаемых ими компаний. У работодателя могут возникнуть обстоятельства, оказывающие давление на объективность и независимость аналитика. И хотя существование подобных обстоятельств необязательно означает, что аналитик ангажирован или подкуплен, инвесторам при принятии решений следует иметь это в виду и не полагаться безоглядно на рекомендации рыночных «гуру».

42. ГЕНЕРАЦИЯ ТИТУЛЬНЫХ ЗНАКОВ WEBMONEY (WM)

Данные знаки в Интернете используют в качестве платежного средства, и их можно по желанию обменять на доллары или рубли, но тем не менее собственно деньгами WM не являются, на чем и основано самое масштабное в области WM мошенничество – прием WM под проценты.

Сначала фонды деньги возвращают, и действительно с процентами – за счет притока новых членов, а потом в один прекрасный момент просто перестают выполнять обязательства. Такие фонды объясняют свои высокие проценты игрой в торговле на рынке Forex.

Еще один тип афер связан с генерацией титульных знаков WebMoney. На сайтах пользователям кошельков (киперов) WM рассказываются наукообразные сказки, что в системе WebMoney обнаружена прореха, которая позволила создать программу, автоматически увеличивающую количество WM в кошельке пользователей. Эти программы предлагается купить за те же самые WM. В 100 % случаев это «троянский конь», который попросту вычищает подчистую кошелек пользователя.

Подобным образом действуют и липовые обменники WM. Для простого обмена WMZ на WMR и обратно предлагается скачать и установить на свой компьютер специальную программу. Но и в этом случае вы можете остаться совсем без денег.

ГЛАВА 10
МАХИНАЦИИ С БАНКОВСКИМИ ОПЕРАЦИЯМИ

43. МАХИНАЦИИ С ПРОСТЫМИ ВЕКСЕЛЯМИ

Привлеченные обещанием астрономических прибылей, возможностью поучаствовать в эксклюзивной международной инвестиционной программе или получить доступ к инвестиционным портфелям крупнейших банков мира, инвесторы часто становятся добычей «банковских» мошенников, прикрывающихся именами и гарантиями известных финансовых учреждений.

Организаторы данных схем используют слово prime (первоклассный) или синонимичные фразы, например top fifty world banks (50 лучших банков мира), «prime European bank» (первоклассный европейский банк), чтобы замаскировать аферы громкими заявлениями о том, что в этих высокодоходных инвестиционных программах («high yield investment program», HYIP) участвуют крупные и солидные финансовые институты. Иногда инвесторам обещается доступ к «секретным» инвестиционным инструментам, используемым Ротшильдами или членами Саудовской королевской семьи.

В банковской сфере злоупотребления со стороны персонала – достаточно распространенное явление. Мировая практика показывает, что в мелких банках аферы происходят гораздо чаще, чем в крупных. Это связано в первую очередь с совмещением в мелких банках одним человеком нескольких должностей, что позволяет совершить хищение в качестве кассира, а потом скрыть его в качестве бухгалтера.

Достаточно распространены клиенты, которые берут кредит заранее не намереваясь его возвращать («кидалы»). Работников банков, имеющих небольшую по мировым стандартам оплату труда, часто можно легко подкупить.

Много и «карманных» банков, которые ориентированы на обслуживание своих учредителей. Таким учредителям часто даются фактически бесплатные кредиты, за возвратом которых не особенно тщательно следят.

В последнее время в России, Беларуси и Прибалтике учредители сами обанкротили значительное количество мелких банков. Схема была стандартна: после регистрации банка привлекались новые клиенты, переходившие на расчетно-кассовое обслуживание в учрежденный банк или клавшие в него деньги на депозит, активно привлекались ресурсы по межбанковскому кредитованию. После аккумуляции в банке достаточно солидной суммы учредителям банка выдавались особо крупные кредиты, которые в совокупности делали банк неплатежеспособным. Вскоре учредители выходили «из игры» (если успевали), а в убытках оказывались сторонние клиенты банка.

Отечественные банки в большинстве своем по мировым стандартам являются мелкими. Кроме того, отечественный бизнес проходит сейчас этап высокой криминализации и мелкие банки легче подпадают под влияние криминальных структур или даже создаются ими.

Простой вексель – безусловное долговое обязательство – один из инструментов, с помощью которых компании заимствуют необходимые средства. Большинство афер с простыми векселями имеют следующую схему: злоумышленники, связанные или не связанные с компанией-заемщиком, убеждают независимых агентов по страхованию жизни, обещая им высокие (до 20–30 %) комиссионные, продавать своим клиентам простые векселя. Зачастую эти страховые агенты не имеют соответствующих лицензий на продажу ценных бумаг и, предлагая векселя потенциальным инвесторам, даже не подозревают о том, что выступают соучастниками мошенничества.

Инвесторам обещают высокий гарантированный доход с совершенно незначительным риском. Кроме того, привлекательность инвестиционного предложения может усиливаться ложными утверждениями, что векселя гарантирует или страхует некая иностранная страховая компания.

Иногда часть поступлений от продажи векселей идет на поддержание пирамидной схемы: деньги от продажи новых партий векселей идут на оплату процентов более ранним кредиторам. Некоторые аферисты при наступлении даты платежа по векселям уклоняются от возвращения инвесторам основной суммы долга, убеждая их продлить кредит за счет покупки новых векселей. При такой схеме инвесторы в течение некоторого времени действительно могут получать обещанные процентные платежи, но вероятность того, что они когда-нибудь смогут вернуть себе основную сумму займа, практически равна нулю.

Часто аферы с простыми векселями ориентированы на пожилых людей, которые боятся потерять свои сбережения и поэтому с готовностью откликаются на инвестиционные предложения, сулящие получение гарантированного дохода при невысоком риске потерь.

Настоящие корпоративные векселя обычно не предлагают широкой публике, а распространяют частным порядком среди ограниченного круга опытных инвесторов, которые в состоянии проявить должную осмотрительность и самостоятельно изучить деятельность компании-заемщика. Поэтому совершенно не стоит доверять предложению по покупке корпоративных векселей, если вы прочитали о нем в Интернете.

Для проверки «вексельного предложения» на честность можно сравнить обещаемую по векселям доходность с текущими рыночными ставками для аналогичных инструментов с фиксированным доходом, с доходностью краткосрочных казначейских обязательств или депозитных сертификатов, застрахованных в Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC). Если доходность по предлагаемым векселям намного превышает доходность по упомянутым инструментам, велика вероятность, что вас хотят обмануть.