Текст книги "50 способов отъёма денег современного Остапа Бендера (Справочное издание)"

Автор книги: Любовь Смирнова

сообщить о нарушении

Текущая страница: 6 (всего у книги 8 страниц)

34. МОШЕННИЧЕСТВО С ПОЧТОВЫМИ И ТЕЛЕФОННЫМИ ЗАКАЗАМИ

Данный вид преступлений появился в связи с развитием сервиса доставки товаров и услуг по почтовому или телефонному заказу клиента. Зная номер кредитной карточки своей жертвы, преступник указывает ее в бланке заказа и, получив заказ на адрес временного места проживания, скрывается.

Подобным способом обычно добываются дорогостоящие предметы, такие, например, как компьютерное оборудование. Номера карточек можно узнать у персонала магазинов и ресторанов, из компьютерных бюллетеней.

Мошенническое использование номеров кредитных карточек включает широкий набор способов; один из них – мошенничество при помощи системы телемаркетинга и телекоммуникации. Поскольку для того, чтобы сделать заказ по почте или по телефону, не требуется предъявлять карточку, а нужно лишь сообщить ее номер, число вариантов способов мошенничества бесконечно и день ото дня растет. Злоупотребления в области телемаркетинга относятся к неавторизованным сделкам, совершенным телемаркетерами – мошенниками, а также преступниками, имеющими дело с настоящими телемаркетерами и предприятиями, принимающими заказы по почте.

В совершении преступлений в этой области принимают участие мошенники-телемаркетеры. Они различными способами узнают подлинные номера карточек и используют их при выписке поддельных счетов за заказы, оплата по которым зачисляется на банковский счет телемаркетера ежедневно. Поскольку большинство банков установили для счетов за заказы такой же режим, как и для наличных денег, телемаркетер имеет возможность немедленно переводить эти средства на другой счет или просто ежедневно снимать деньги со счета. Когда преступление раскрыто, телемаркетер-мошенник обычно исчезает вместе с деньгами.

Новой разновидностью такого вида мошенничества является использование сети Интернет для электронной системы заказов на различные товары. Однако уже сегодня насчитывается около 30 видов незаконных операций с пластиковыми картами через Интернет. Вот некоторые из них:

– оплата несуществующими карточками;

– создание фальшивых виртуальных магазинов;

– «электронное» воровство;

– фальшивые оплаты в игорных заведениях; многократное снятие со счета.

Данные преступления, как правило, совершаются работниками торговых и сервисных точек, принимающих платежи от клиентов за товары и услуги по кредитным карточкам; осуществляют их путем оформления нескольких платежных чеков по одному факту оплаты. На основании предъявленных чеков на счет предприятия поступает больше денег, нежели стоимость проданного товара или оказанной услуги. Однако после совершения ряда сделок преступник вынужден закрыть или покинуть предприятие.

Указанный способ характеризуется участием в аферах обслуживающего персонала таких сервисных точек, как рестораны, кафе, бары, мотели и т. п. Работники подобных предприятий, пользуясь невнимательностью клиента или умышленно отвлекая его, производят несколько дополнительных оттисков пластиковых карточек (слипов), которые затем используют для присвоения материальных ценностей и денег.

Ключевым моментом в этом способе является то, что в отличие от магазина, где при расчете действия с карточкой происходят на глазах владельца, в ресторане официанты уносят ее на некоторое время, а после возвращают вместе со счетом.

При этом держатель карточки не догадывается, что предъявленный ему в качестве счета или вместе с ним слип – только один из нескольких, сделанных ловким кассиром или официантом.

От других оттисков его отличает лишь присутствие даты. В течение следующих нескольких дней наличные деньги, полученные с других клиентов, кассир, поделившись с официантом, может присваивать, а счета с реквизитами держателя карточки благополучно приобщать к отчетности и направлять для оплаты фирме-эмитенту (банку или платежной системе). При этом руководство заведения вполне может оставаться в неведении. Для избежания подобных действий пользователям карты рекомендуется внимательнее относится к документам, подписываемым при совершении сделок даже на незначительные суммы.

35. АФЕРЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПОДЛОЖНЫХ СЛИПОВ

Данный способ афер получил значительное распространение, и непременным его атрибутом является соучастие кассиров магазинов. Суть способа сводится к использованию заведомо подложных слипов, изготовленных путем применения поддельных клише или на основе наборных печатных форм, причем сведения берутся с подлинных пластиковых карточек. В этом случае чаще всего карточка используется без ведома ее законного держателя, который после выявления указанного факта не признает зафиксированные расходы.

Кассир получает от соучастников преступления заранее изготовленный слип, прокатанный в одну сторону (имеющий сведения о номере карточки, имени ее держателя и сроке действия) и дооформляет этот слип, прокатывая его в другую сторону, то есть проставляются данные о сервисной точке, через которую слип оформляется. После того как в кассу поступила оплата за какой-либо товар наличными средствами, в подложном слипе указывается в качестве оплаты та сумма, которая была получена наличными. Слип приобщается к отчету, деньги изымаются и присваиваются мошенниками.

36. МАХИНАЦИИ С БАНКОМАТАМИ

Внедрение автоматических кассовых аппаратов – мера весьма выгодная, так как их большая надежность и производительность по сравнению с живым кассиром делает их удобными и безопасными для широкого оказания услуг населению. Несмотря на это, преступники успешно нападают и на автоматические кассовые машины, применяя как чисто силовые методы (кража со взломом, полное разрешение и т. д.), так и мошеннические действия. В большинстве случаев используется настоящая карточка и настоящий персональный код, полученные злоумышленниками в результате кражи у законного владельца или обманным путем от финансового учреждения.

Известны случаи, когда злоумышленники звонят лицу, потерявшему карточку, и представляются инспектором банка. Якобы с целью проверки регистрации карточки они просят сообщить им персональный идентификационный номер, после чего счет становится доступным для кражи через кассовые автоматы.

Довольно часто при этом способе преступники идут на установление контактов с банковскими служащими, располагающими информацией о денежных вкладах, о держателях пластиковых карточек с крупными вкладами (естественно за взятку).

До недавнего времени получение денег через банкомат было одним из наиболее надежных и безопасных способов использования пластиковых карточек, поскольку наличие PIN-кода, известного только пользователю, гарантирует идентификацию владельца карточки и конфиденциальность доступа клиента к счету. Однако международная практика уже зафиксировала изъятия крупных сумм через банкоматы.

Подключение электронного записывающего устройства к POS-терминалу/банкомату – новый вид мошенничества, зафиксированный в Венгрии. Этот вид преступления характеризуется полным копированием всего содержимого магнитной полосы пластиковой карточки.

Видимо, основным фактором для уменьшения убытков остается ограничение на денежную сумму (несколько сотен долларов), которая может быть выдана из одного автомата в течение дня.

Другой мерой предотвращения кражи являются специальные компьютерные программы, управляющие автоматической кассой. Вся информация, которой автоматическая кассовая машина обменивается с центральным компьютером, шифруется, чтобы предотвратить возможность подключения и перехвата сведений. Подозрительно частая выдача денег в течение короткого периода времени или неправильно указанный персональный номер могут привести к «проглатыванию» карточки автоматом.

Отдельным примером может служить применение злоумышленниками пластикового или металлического «рукава», специально подогнанного по размерам и вставляемого в щель банкомата для пластиковой карты. Когда пользователь вставляет карту в щель, она попадает в «рукав».

После введения PIN-кода транзакция не осуществляется; мошенник подходит к клиенту и говорит, что с ним случилось то же самое, и предлагает ввести код еще раз, и тогда карточку можно будет изъять. Жертва повторяет попытку, транзакция не проходит, и карта не выходит из банкомата. При наборе преступник смотрит и запоминает PIN-код. В конце концов, расстроенный клиент бросает карту в банкомате. Злоумышленник же специальным инструментом достает ее из банкомата и «очищает» счет клиента.

Возможно и такое – пользователь снимает деньги, а они не выходят. Это может означать, что мошенники заклеили скотчем внешнюю часть банкомата, которая выдает деньги (часть кэш-диспенсера). Пользователь нервничает, он уже и PIN-код набрал… Нехорошие слова слышатся в адрес сломанного банкомата, такие же в адрес банковских работников, с которыми утром он планирует поругаться. В состоянии чрезвычайной раздраженности человек забирает карту и идет искать другой банкомат. Из-за угла выходит злоумышленник, внимательно наблюдавший за жертвой, отклеивает скотч и забирает деньги. Прием простенький и незамысловатый, но иногда срабатывает.

В такой ситуации следует внимательно осмотреть кэш-диспенсер, и если никаких препятствий на пути купюр из банкомата в ваш бумажник не обнаружено, можно смело идти ругаться с работниками банка.

Самое трудное для мошенников – узнать PIN-код, что совсем непросто. И узнают его современные жулики способами адекватно непростыми. Даже способами промышленного шпионажа.

На клавиатуру банкомата накладывается специальная тонкая «маска» с микропроцессором, запоминающим нажимаемые цифры. На устройство, считывающее информацию с карты, также надевается соответствующее приспособление. Когда «жучки» снимаются, в распоряжении преступников оказываются все необходимые данные.

Иногда мошенники изготовляли и устанавливали фальшивый банкомат, внешне оформленный как многие другие, но, естественно, не работающий. Вернее работающий, но так, как надо мошенникам. При пользовании им законные держатели карточек оставляли свои реквизиты, включая данные о счетах, с помощью которых затем злоумышленники изготавливали поддельные карточки и получали наличные деньги через действующие банкоматы.

Чтобы избежать подобных неприятных моментов держателям пластиковых карт можно порекомендовать следующее:

– когда вы расплачиваетесь в магазине или ресторане, не выпускайте карту из виду;

– попросите, чтобы слип прокатали в вашем присутствии. Пусть принесут им принтер или сами подойдите к кассе. Иначе с вашей карты могут снять копию, а подделать вашу подпись не составит труда;

– если в магазине вам прокатали слип, но ваш банк не дал авторизацию или вы передумали делать покупку, проследите, чтобы ваш слип был уничтожен при вас. Ведь это оттиск вашей карты! И ничего не стоит вписать в него необходимую сумму, сымитировать вашу подпись. а расчеты за подобную операцию повесить на вас;

– если первый слип плохо пропечатался, обязательно заберите бракованную квитанцию;

– при покупке карточки поинтересуйтесь наличием страхового полиса. Страховку берите всегда. Два раза банк просить не будет, а деньги за эту услугу вами, скорее всего, уже заплачены;

– никогда не пишите PIN-код на карте;

– никогда не храните записанный PIN-код вместе с картой. Лучше выучите код наизусть и вообще не храните его в письменном виде; обязательно оставьте образец своей подписи на обратной стороне карты сразу же после ее получения;

– никогда не передавайте карту другому лицу. В случае необходимости можно сделать, например, семейную карту, предоставив своим родным пользоваться деньгами на счету в пределах установленного вами лимита;

– никогда и никому не сообщайте свой PIN-код. Его не вправе требовать ни работники банка, выдавшего карту, ни обслуживающий персонал банкомата, ни следователь;

– не оставляйте карту без присмотра, например в машине, на столике в ресторане и пр.;

– никогда не сообщайте никому номер своей карты по телефону. Неизвестно. сколько человек услышат ваш разговор, и нет ли среди них того, кто может использовать услышанный номер в корыстных целях;

– при утере карты немедленно сообщите об этом по телефону. Если вы потеряли дебетовую карту, звоните в банк, который ее выдал. При утере кредитной карты одной из крупных систем следует сообщить по специальному телефону представителей платежной системы и в банк, выпустивший карту;

– проверяйте движения денег на вашем карточном счету. Проверяйте выписку по карте не реже одного раза в месяц. В этом случае вы успеете выставить претензию своему банку, а он – платежной системе. Существуют строго оговоренные сроки, в течение которых вы можете что-то предпринять. Особое внимание следует обратить на операции по счету после поездок, в которых вы пользовались своей картой.

Техника безопасности поведения у банкомата:

– старайтесь не пользоваться банкоматом в безлюдных местах или, наоборот, в местах, где наблюдается большое скопление людей. В пустынном месте при снятии денег вы становитесь слишком уязвимым объектом для ограбления, в толпе нельзя быть уверенным, что никто не увидит вводимый вами PIN-код;

– не допускайте, чтобы вводимый вами PIN-код увидели посторонние люди. Не стесняйтесь закрывать от посторонних клавиатуру банкомата. а особо любопытных попросите отойти. В противном случае вполне возможно, что после этого вы обнаружите пропажу карточки, а чуть позже и денег с вашего счета;

– не ошибайтесь при вводе PIN-кода. После трех ошибочных вводов кода банкомат задержит вашу карту;

– будьте оперативны при общении с банкоматом. На каждую операцию дается определенное время – около 30–45 секунд. Если в течение этого времени операция не будет завершена, то в лучшем случае банкомат вернет вам карту, в худшем – задержит ее. Проверьте, все ли вы забрали из банкомата. После завершения операции у вас должны остаться; карточка, деньги, выписка о произведенной операции. Если чего-то не хватает, и банкомат не сообщил вам никакой дополнительной информации, то здесь что-то не так. Возможно, вы рискуете стать жертвой мошенников. Не доверяйте никому у банкомата, даже если этот человек одет в форму сотрудника службы по обслуживанию банкомата;

– всегда сохраняйте выписки по итогам операции, которые выдает банкомат. Это позволит вести учет снятых денег и контролировать списание денег с вашего счета;

– старайтесь не держать на виду свой бумажник и деньги, которые вы получили из банкомата. Не нужно их пересчитывать перед банкоматом. Машина не ошибается, а если и ошибется, то не ответит вам ничего вразумительного. А вот на окружающих вас людей пачка денег в руках может произвести неизгладимое впечатление с далеко идущими последствиями.

Техника безопасности при оплате картой в сети Интернет:

– старайтесь не оставлять данные о себе и своей карте на тех сайтах, о которых вы ничего не знаете. Спросите о них у друзей, знакомых. Поинтересуйтесь в соответствующих конференциях. Посмотрите, где располагается сама организация, которой вы собираетесь платить. Если адреса нет или он не вызывает у вас доверия, то прежде чем платить. стоит подумать, надо ли это делать;

– не используйте для оплаты в Интернете карты, на которых у вас находятся крупные суммы денег. Лучше вообще завести для таких целей отдельную карту и переводить туда деньги по мере необходимости;

– обращайте внимание на различные сертификаты, подтверждающие безопасность расчетов через данный сайт;

– при появлении малейших подозрений о неправомерном списании денег со счета, обращайтесь в банк. У вас есть определенный срок для того, чтобы отказаться или оспорить неправомерное списание денег с вашего счета. Продолжительность этого срока следует уточнить в банке, выдавшем вам карту.

37. АФЕРЫ В СЕТИ С КАРТАМИ И БЕЗ ОНЫХ

Инвестиционные аферисты пользуются Интернетом для продвижения старых и отработанных вариантов изъятия чужих денег. Впереди всех, разумеется, Нигерия с ее «деловыми предложениями», потом пирамидостроители, предлагающие сделать из 5 долларов 60 тысяч, для которых сеть – просто благословение божье, потому что «кликнув» раз, можно послать свой спам сотням тысяч людей, кто-то из них наверняка «купится».

За ними идут продавцы эквадорской недвижимости, нефтяных скважин в Антарктиде и кокосовых плантаций в Коста-Рике. Тут же крутятся «качки-кидалы», качающие деньги в покупку акций фирм, которые якобы сейчас пойдут в гору. После того, как все набирают себе этих акций, они кидают свою часть на рынок и уходят с прибылью.

Сеть глобализует все – и прибыли, и убытки, и глупость тоже…

В сфере электронной коммерции главная проблема заключается в точной идентификации участников транзакции и в защите сведений, составляющих ее содержание.

Высокий уровень афер в Интернете является сдерживающим фактором развития электронной коммерции (ЭК), поскольку покупатели, торговля и банки боятся пользоваться этой технологией из-за опасности понести финансовые потери.

Возможный тип мошенничества через Интернет может осуществляться через транзакции, выполненные злоумышленниками с использованием правильных реквизитов карточки (номер карточки, срок ее действия и т. п.). Для совершения транзакции электронной карты мошеннику обычно достаточно знать только ее номер и срок действия. Такая информация попадает в руки мошенников различными путями.

Наиболее распространенный способ получения преступниками реквизитов карт – сговор с сотрудниками торговых предприятий. Торговые предприятия, через которые проходят сотни и тысячи транзакций по пластиковым картам, зачастую хранят информацию о реквизитах карт в своих бумажных документах или на слипах. Результатом сговора становится передача информации о реквизитах карт в руки криминальных структур.

Например, в одной известной и довольно сложной афере покупателям предлагались дорогие видеокамеры по очень привлекательной цене, то есть ниже их стоимости на легальных сайтах, специализирующихся на электронной коммерции. Когда потенциальный потребитель вступает в контакт с «продавцом», «продавец» обещает отправить потребителю товар до того, как покупатель произведет оплату. Если потребитель согласен, «продавец» (без ведома покупателя) использует подлинное имя данного покупателя, а также полученный незаконным образом номер кредитной карты, принадлежащий другому лицу, для покупки товара на законном веб-сайте.

После того как такой сайт доставит товар покупателю, последний, полагая, что сделка законна, разрешает снять деньги со своей кредитной карты в пользу «продавца» или производит платеж непосредственно «продавцу». В результате пострадавших двое: электронный торговец, отправивший товар на основании незаконного использования кредитной карты, и потребитель, выславший деньги после получения товара, мошенническим образом заказанного «продавцом» у электронного торговца. Тем временем «продавец» уже мог перевести свою незаконную прибыль на банковские счета вне досягаемости торговца или потребителя.

Достаточно распространенным является способ, когда криминальные структуры организуют свои магазины и торговые агентства с главной целью получить в свое распоряжение значительные наборы реквизитов карт.

Часто такие магазины представляют собой различного рода порносайты. Сегодня западными спецслужбами установлена тесная связь порнобизнеса в Интернете с преступными группировками, специализирующимися на аферах с пластиковыми картами.

Другая функция подобных магазинов состоит в их использовании для «отмывания» полученных реквизитов карт. Через подобные сайты «прокачиваются» сотни тысяч и даже миллионы украденных реквизитов карт.

Иногда обе функции – кража и «отмывание» – совмещаются в одном магазине. Например, воспользовавшись однажды услугами порносайта, владелец карты с удивлением выясняет, что стал подписчиком такого сайта, и, таким образом, с него ежемесячно будет взиматься плата за подписку, отказаться от которой весьма проблематично.

После того как в руках криминальных структур появляются украденные реквизиты карт, возникает задача ими воспользоваться. Один из способов – организация виртуального торгового предприятия, «торгующего» программным обеспечением или другими информационными ресурсами (это могут быть программы телевизионных передач, подписка на новости). В действительности такое торговое предприятие, как правило, имеет свой сайт, но ничем реально не торгует.

При этом в обслуживающий банк регулярно направляются авторизационные запросы, использующие украденные номера карт, а, следовательно, магазин регулярно получает от обслуживающего банка возмещения за совершенные в нем «покупки». Так продолжается до тех пор, пока уровень отказов от платежей, от эмитентов украденных реквизитов карт не станет свидетельством того, что речь идет об афере. Обычно к этому моменту и сами магазины, почувствовав запах жареного, исчезают и становятся предметом поиска правоохранительных органов.

Основная идея такой стратегии заключается в том, что действительный владелец карты заметит небольшую потерю средств на своем счете далеко не сразу, и в результате за имеющееся в распоряжении злоумышленников время (как правило, 1–3 месяца) можно на подобных небольших транзакциях украсть сотни тысяч долларов.

Наоборот, когда в распоряжении мошенников несколько десятков карт, выбирается стратегия выполнения транзакций на крупные суммы (несколько тысяч долларов). В этом случае активная жизнь псевдомагазина составляет несколько недель, после чего магазин исчезает.

Чтобы не попасть впросак, решившись на какие-то «денежные» действия в сети Интернет, есть смысл ознакомиться с рекомендациями, выработанными специалистами Internet Fraud Complaint Center. Эти общие положения имеют универсальный характер, и, естественно, ими могут руководствоваться не только россияне.

Сводятся такие рекомендации к следующему:

– участвуя в Интернет-аукционах, помните, что об обязанностях покупателя (то есть вас) можно говорить только после того, как продавец выполнит свои обязательства;

– уточните, каким образом сайт-аукцион обеспечивает безопасность своих клиентов и гарантирует доставку им заказанных товаров. Спросите. есть ли страховка или иные гарантии того, что вы не понесете ущерба;

– узнайте как можно больше о продавце. Уточните, где находится его штаб-квартира. Изучите репутацию продавца. Известны ли случаи, когда он не выполнял своих обязательств? Для проверки репутации сайтов посетите Интернет-страницу авторитетной организации по защите прав потребителей Better Business Bureau: www.bbbonline.org/consumer;

– вас должна интересовать не только цена на необходимый товар. Обязательно внимательно ознакомьтесь со всеми примечаниями и сносками;

– узнайте, как вы будете рассчитываться за приобретенный товар. Если вам предлагают высылать чеки или денежные переводы на почтовый ящик (п/я), это ставит под сомнение надежность продавца;

– избегайте покупать товары на сайтах, базирующихся в других странах;

– поинтересуйтесь у продавца, как, когда и каким образом можно вернуть непонравившийся или бракованный товар, а также о стоимости и условиях доставки;

– уточните, кто будет доставлять товар. Это должна быть известная компания;

– всегда выясняйте, входит ли стоимость упаковки и пересылки товара в его окончательную цену;

– не предоставляйте продавцу свои паспортные данные – он абсолютно не нуждается в подобной информации;

– для пересылки лучше указывать свой домашний адрес, а не почтовый ящик или адрес офиса. Обязательно перезвоните продавцу и проверьте, точно ли он записал ваш адрес;

– если указан телефонный номер продавца, позвоните по нему в неурочное время. Если тот же человек снимет трубку – это хороший знак;

– лучше всего обмениваться информацией с помощью e-mail. Будьте осторожны, если продавец использует не персональный адрес электронной почты, а бесплатные почтовые ящики, которые предоставляют Hotmail, Yahoo и т. п.;

– не судите о репутации человека или компании по качеству сайта. Постарайтесь узнать о них что-либо еще;

– будьте особо осторожны, когда вам предлагают расплатиться с помощью кредитной карты. Используйте ее лишь в том случае, если проводите сделку через известный сайт с хорошей репутацией;

– иногда продавцы товаров на Интернет-аукционах предлагают договориться напрямую. Это может помочь сэкономить деньги, а может оказаться на руку мошеннику, поскольку такие аукционы часто обеспечивают страхование заключаемых на них сделок;

– никогда не доверяйте электронным «письмам из Нигерии» или любой другой страны, где предлагают за солидное вознаграждение помочь перевести деньги на зарубежный счет.

Кроме предложенных рекомендаций, стоит обратить внимание на следующие советы и деловые предложения:

– всегда проверяйте продавца прежде, чем предлагать свою ставку за лот. На некоторых сайтах аукционов есть специальные форумы, где можно прочитать отзывы и комментарии других посетителей относительно продавцов. Однако учтите, что положительные отзывы могли быть просто «сфабрикованы» продавцом, а отрицательные комментарии – всего лишь происки конкурентов. Негативные отзывы о продавце – это хороший предупредительный знак для вас. однако отсутствие жалоб не гарантирует, что ваша сделка на 100 % пройдет гладко;

– остерегайтесь «повышенной активности». Продавец может пробовать поднять цену искусственно, делая ставки под вымышленными именами или нанимая других людей для этой работы. Использование вымышленных покупателей незаконно и является нарушением правил аукциона;

– узнайте имя и контактную информацию продавца. Не вступайте в сделку с теми, кто отказывается предоставить эту информацию! Вы должны узнать имя. реальный адрес, e-mail и телефонный номер продавца. а также проверить эту информацию.

Есть очень много вариантов мошенничества на аукционах. Вот один из примеров.

Мошенник утверждает, что продает очень популярную вещь (на сегодняшний день это, например, ноутбуки, мотоциклы и автомобили) за подозрительно низкую цену. Злоумышленник получает достаточно информации о жертве, чтобы подать заказ на In Exchange (обмен национальной валюты на e-gold) от имени жертвы, используя законный обменный пункт. Жертва производит оплату, думая, что обменный пункт и есть то лицо, которое продает ноутбук, автомобиль, мотоцикл и т. д.

Обменный пункт, ничего не подозревая, принимает денежный перевод и выполняет обмен, не зная, что человек, который перевел оплату, – это не тот человек, который подал заказ на обмен.

Так как e-gold переводы являются безотзывными, то обмен не может быть совершен снова в обратную сторону. Это, в конечном счете, означает следующее:

– если денежный перевод был также безотзывным (например, банковский перевод), то жертва теряет свой денежный перевод полностью;

– если денежный перевод можно отозвать (кредитная карта, чеки и АСН платежи), то обычно жертва пытается уклониться от ответственности за свои действия, а это означает, что потери ложатся на обменный пункт.