Текст книги "50 способов отъёма денег современного Остапа Бендера (Справочное издание)"

Автор книги: Любовь Смирнова

сообщить о нарушении

Текущая страница: 4 (всего у книги 8 страниц)

20. МОШЕННИЧЕСТВА В ХРАНИЛИЩАХ БАНКОВ

Некоторые банки принимают от своих клиентов, а это часто касается именно туристов, отбывающих в дальние страны, на безопасное хранение ценные бумаги, важные документы и материальные ценности. Таким предметам обеспечивается та же безопасность и защита, что и собственности банка, однако при отсутствии необходимого контроля возможны мошенничества и в подобных надежных хранилищах.

Среди мошенничеств в банках наиболее распространено проникновение в камеры для хранения в отсутствие владельца. В большинстве случаев неправомочный доступ банковских работников к камерам хранилища осуществляется с помощью тайно изготовленных дубликатов ключей клиентов, ключа клиента, который оставляет (по лености или излишней доверчивости) служащему банка. Убытки от неправомочного доступа к камерам хранилища обычно обнаруживаются при проверке клиентами своих камер. Клиенту бывает очень трудно доказать факт хищения из его камеры. Если не найден похититель, возмещение ущерба клиенту весьма сомнительно. Поэтому свой ключ не стоит никому передавать даже внушающим очень большое доверие людям.

Практикуется и хищение комиссионного сбора за аренду камер. Такие убытки обычно возникают при отсутствии контроля за доходами хранилища, когда служащий может присвоить наличные деньги, уплачиваемые клиентами за пользование камерами.

При проверке легко обнаружить, что некоторые из «пустых» камер были сданы внаем, так сказать, конфиденциально, без надлежащего оформления и получения банком дохода. Проверка также может показать отсутствие наборов ключей для не зафиксированных как сданных клиентам камер.

Предупредить убытки от мошенничества в хранилищах для клиентов можно прежде всего за счет жесткого контроля за работниками хранилища.

21. БИЛЕТИК ВНЕ ОЧЕРЕДИ

Расхожая ситуация – вы в незнакомой стране, пусть даже в условно незнакомой, например, в Украине или в Беларуси. Все, что вокруг написано и говорится, – вроде понятно, однако деньги не свои, «иностранные». И вы не можете автоматически соотносить в уме, сколь разумны предлагаемые вам цены. Не зря ведь психологи говорят, что за границей даже очень прижимистые люди становятся более щедрыми и впадают в шопинговую паранойю, потому что иностранную валюту тратить легче.

Особенно часто жертвами вокзальных мошенников становятся или командированные, или люди, которые приобретают обратный билет сами и сразу, а не в рамках туристической группы.

Ваша поездка подходит к концу. У вас еще осталось некоторое количество денег и все вроде рассчитано. Вот вы приходите на вокзал и первым делом видите очередь, такую длинную, что у вас от уныния голова начинает кружится. Вы приближаетесь к очереди, и тут к вам подскакивает молодой человек с лицом, внушающим доверие, и говорит – с билетами, видите, какая напряженка, давайте я вам без очереди все сделаю, только с маленькой накруточкой – примерно, как разница между общим вагоном и плацкартным. Все это молодой человек говорит на едином дыхании. А вы хорошо знаете, что, если за услугу заплатить чуть больше, пусть и «неофициальному» лицу, качество ее будет более высоким. Вы соглашаетесь, не трудясь предварительно узнать, сколько стоит билет, например в «гривнах», и сколько нужно уплатить молодому человеку. И вот он уже с билетом, стоит рядом, улыбается. Билет действительно хороший, в середине вагона, самый удобный поезд…

Чуть позже вам придется задаться вопросом – зачем все-таки вы заплатили 40 долларов за билет, который стоит 12 долларов? И который, будь вы не столь торопливы, спокойно приобрели бы в кассе, постояв в очереди?

ГЛАВА 5
ВЫЙТИ УДАЧНО ЗАМУЖ

22. ЖЕНЩИНА ДЛЯ «ФРАНЦУЗСКОГО ЛЕЙТЕНАНТА»

Несть числа отечественным золушкам, которые искренне верят в то, что постсоветские, славянские невесты – самые желанные и вожделенные для иностранных женихов. Во-первых, потому, что Хемингуэй когда-то написал, что русские девушки – самые красивые, во-вторых, потому, что наши соотечественницы хорошо знают, что, в отличие от западных «эмансипе», они хорошо готовят, не гонят мужей питаться в фаст-фудах, следят за собой, кроме того, они милые, нежные, кроткие… Одним словом, незачем размениваться на местных пьяниц, искать мужа следует в брачном агентстве, специализирующемся на выдаче россиянок замуж за рубеж.

Итак, с чего начинается любое обращение в брачное агентство? С покупки газеты, где есть перечень таких агентств. Самые дорогие из них предлагают вам профессиональную фото-сессию, консультацию психолога и адвоката для наблюдения за развитием будущего романа мы, конечно же, отметаем – дороговато. Сами устроим собственное счастье.

Мы несем в агентство фотографию, изъятую из семейного альбома, которую миловидная сотрудница «своднической» фирмы при нас вклеивает в свой каталог, платим 50 долларов и наспех заполняем договор, особенно в него не вчитываясь. Еще бы, не квартиру ведь продаем, зачем так дотошно изучать каждую закавыку.

И пропускаем, случается, такую фразу: если по факту знакомства вас с каким-либо мужчиной вы не обратились к агенту в течение трех суток или недели и не сказали, что «клиент» вам не подошел, следовательно, нужно порекомендовать другого, обязательства перед вами фирмы считаются выполненными.

Дальше начинается самое интересное. Уже на следующий день вам звонит сотрудница и доверительно мелодичным голосом говорит: «Вот знаете, Наталья, только что приходили три оч-чень интересных киприота, такие мужчины, знаете, высокие, подтянутые, один особенно… я сразу вам позвонила. Он так описывал, какую избранницу себе представляет, что я сразу о вас подумала. Я ему уже предварительно намекнула, что есть у меня на примете девушка (вы сразу забываете о том, что в свои 35 на „девушку“ как-то не тянете). В общем, завтра в пять он придет (уже он, а не они), вы подойдите, пожалуйста, а там, если не захотите с ним встречаться, я как раз свободна буду, мы с вами еще альбомы полистаем…»

Вы как-то не очень задумываетесь о том, какой «сюрприз» предстанет перед вами завтра. Да и национальность «киприот» вам как-то мало о чем говорит. Но главное – завтра! Вы идете на свидание – конец бабьему одиночеству!

И вот вы приходите. И вот он перед вами. То ли один, то ли с друзьями… Нет, возможно, вы влюбитесь с первого взгляда. В любом случае он тут же предложит вам познакомиться поближе, вместе поужинать.

Дальше развитие ситуации может быть каким угодно. Рассмотрев вас поближе, он решит, что как-то вы не очень… и, накормив вас вкусным ужином, незаметно сбежит, оставив вас тет-а-тет с официантом и огромным счетом. Возможно, вы очень скоро станете близки и проведете вместе три незабываемые недели, пока длится его командировка. Возможно, вы друг другу не понравитесь, и он вскоре звонить вам перестанет. А вы, связавшись с агентством, услышите совсем не мелодичный голос вашей знакомой сотрудницы, которая скажет как отрежет – вас познакомили, все обязательства выполнили. Хотите еще – оформляйте новый договор и несите деньги.

Отсюда мораль: хотите замуж за иностранца – сделайте портфолио у профессионала и разместите свое резюме в Интернет на соответствующей странице. А приступая к невиртуальному знакомству, проконсультируйтесь у адвоката.

ГЛАВА 6
АВТО-БЕНДЕРЫ И АВТОЛОХИ

23. «МЕРТВЫЕ ДУШИ» И ЖИВЫЕ МАШИНЫ

Выдавая кредиты на покупку автомобилей, банки и страховые компании столкнулись с новыми видами мошенничества. Одним из самых распространенных вариантов обмана является получение кредита по чужим документам.

Однако если при покупке бытовой техники необходим только паспорт, то, чтобы приобрести машину, надо представить еще и водительское удостоверение. При этом служба безопасности банка проверит подлинность обоих документов по милицейским базам данных. Так как в них поддельный документ не будет зафиксирован, в банке немедленно сделают соответствующий вывод и в выдаче кредита откажут. Мошенники, впрочем, могут обойти и это препятствие.

Чтобы машина не была продана еще не расплатившемуся с кредитом покупателю, банки, как правило, не выдают на руки паспорт технического средства. Но и это препятствие легко преодолевается злоумышленниками. Они получают в ГАИ его дубликат, мотивируя это тем, что техпаспорт якобы был утерян.

Через служащих загса мошенники могут получить паспорт недавно умершего человека. Поскольку сведения о смерти человека в милицейские компьютеры попадают с опозданием, покойник еще долгое время числится среди живых. В документе переклеивается фотография. Далее аферисты через «своих» стражей порядка получают данные водительского удостоверения умершего и заказывают фальшивый дубликат.

Теперь такой соискатель кредита легко проходит через стандартную процедуру проверки. Ведь номер документа и паспортные данные являются подлинными и фигурируют во всех базах данных.

Дальше автомобиль снимается с учета и вполне легально продается ничего не подозревающему человеку. Проблемы с таким транспортным средством у него начнутся позже, когда в банке поймут, что их «банально кинули». Машина будет объявлена в розыск, и добросовестный покупатель рискует ее лишиться.

24. «СЕРЫЕ АВТОМОБИЛИ»

Есть и более интересная схема мошенничества, при которой жертвой аферы становится не банк, а страховая компания. Этим видом «предпринимательства» занимаются серьезные преступные синдикаты. При покупке автомобиля в кредит его обязательно страхуют, в том числе и от угона. Далее новый владелец отгоняет ее перекупщику, а в милицию подает заявление об угоне. От посредника бывший владелец получает до 30 процентов от стоимости машины.

Важно при этом, чтобы у хозяина автомобиля были оба комплекта ключей, которые бы свидетельствовали о том, что машину именно угнали, а не отобрали злоумышленники. Тогда у страховой компании будет одним поводом меньше отказать в получении страховки.

Получив деньги от преступников, владелец получает еще, согласно договору с банком, и новую машину. Из милицейской статистики известно, что раскрываются такие преступления крайне редко. Подобные махинации заставляют банки предъявлять достаточно высокие требования и проценты по потребительским кредитам.

Что же касается афер, связанных с полисами обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), то, кроме «классической» схемы (преступники, подставляя свой автомобиль, получают деньги не с якобы виновного, а с его страховой компании) существует еще ряд методов незаконного получения денег.

Схема этого мошенничества полностью скопирована с той, которую в свое время предложили бюргерам выходцы из России. В Германии содержать автомобиль старше пяти лет экономически невыгодно: слишком высокие налоги на подержанные машины, большие эксплуатационные расходы и т. д. Продать такую машину в стране тоже проблематично, поэтому остается одно – сдать ее в утиль, причем, делается это не бесплатно.

Предприимчивые россияне предложили немцам «покупать» у них автомобили за треть от их стоимости по следующей схеме. Получив деньги, хозяин передавал покупателю документы на машину и ключи. Иномарка спокойно пересекала границу, растаможивалась, обзаводилась новым хозяином в Москве. А спустя три месяца несчастный владелец прибегал в свою страховую компанию, хватался за сердце и писал заявление, что у него угнали его любимицу. Получив возмещение и добавив еще денег, он покупал новую машину.

Сейчас в российском Интернете словно грибы после дождя растут объявления о покупке дорогих престижных иномарок по «немецкой схеме». Правда, в Москве причины, толкающие владельцев на такой шаг, – не высокие налоги, а мечта о другом автомобиле. Застрахованная машина также покупается примерно за треть, затем перегоняется на Кавказ, в Ингушетию.

Особой популярностью пользуются джипы любых моделей и «Мерседесы». Получив возмещение, «жертва угона» покупает себе другой автомобиль. Литва известна на всю Европу тем, что это самый дешевый кузовной автосервис. Буквально за копейки здесь могут из пяти машин собрать одну, восстанавливают такие автомобили, за которые в Москве даже профессионалы за большие деньги не берутся. Естественно, что многое делается по обходным технологиями, а собранная кое-как машина представляет реальную угрозу не только для тех, кто в ней сидит.

Схема аферы такова. Злоумышленник покупает в Москве разбитый автомобиль (речь идет о «Фольксваген-Пассатах», «Ауди А6», «Мерседесах» и «БМВ»), отвозит его в Прибалтику на «лечение», после чего возвращает в Москву, где страхует его от ущерба по рыночной цене, а затем «попадает» в серьезное ДТП и обращается в страховую компанию. По словам сотрудников ГИБДД, организациями подобных аварий занимается не один человек, а целые преступные сообщества, в которых есть водители-профессионалы или даже каскадеры. В качестве второго автомобиля выступает либо взятый на прокат, либо грузовик, который после совершения ДТП с места происшествия исчезает.

Эксперту страховой компании остается признать гибель застрахованного автомобиля, а преступнику и его сообщниками получить на руки деньги, да еще остаться с разбитой машиной.

По нынешнему налоговому законодательству страховщикам невыгодно забирать пострадавший автомобиль себе: для этого потребуется поставить его на баланс.

ГЛАВА 7
ПИРАМИДЫ ЕГИПЕТСКИЕ И ФИНАНСОВЫЕ

25. КАК ПОПАСТЬ В «ПИРАМИДУ»?

Но сначала немного истории…

Впервые «пирамида» была создана в США в 1919 году неким Чарлзом Понти, незадолго до этого эмигрировавшим в Америку из Италии. После целого ряда неудачных попыток создать свой собственный доходный бизнес Понти создал новую фирму The Securities Exchange Company и, как полагается, зарегистрировал ее в местной коммерческой палате (Chamber of Commerce). Было объявлено, что SXC привлекает средства внешних инвесторов для их выгодного вложения под высокий процент. Вообще говоря, всякие акции, облигации, векселя и другие финансовые инструменты рыночной экономики уже имели широкое хождение, и новый эмитент векселей никого не удивил. Вот только проценты SXC предлагала поистине сумасшедшие – по 45 процентов каждые девяносто дней.

Понятно, что остальные американские акции к такой высоте доходности не могли приблизиться даже близко, что и решило исход дела. Американцы стали активно вкладывать деньги в Securities Exchange Company. Первое время они и проценты получали исправно, что значительно расширило популярность SXC, а также резко увеличило приток новых вкладчиков. Все шло хорошо до 1920 года, когда, по причине возникновения у кредиторов Понти претензий на долю в SXC, власти штата были вынуждены начать судебное разбирательство и ознакомились с внутренней бухгалтерией компании. Тут-то и вскрылся обман. SXC никаких денег никуда не инвестировала, а просто платила проценты за счет поступлений от продаж новых выпусков своих облигаций. К счастью, XX век еще только начинался, и не существовало электронных проводок и международных офшоров. Так что деньги удалось найти и вернуть. В среднем каждый вкладчик получил около 37 процентов от номинальной стоимости векселя.

Однако на этом история финансовых пирамид не закончилась. Спустя семьдесят лет и две революции, уже в России идея финансовой пирамиды нашла благодатную почву для возрождения.

Правда, в новых условиях итог оказался куда более печальным для вкладчиков. В подавляющем большинстве они потеряли свои вклады полностью и навсегда.

Казалось бы, финансовые пирамиды типа «МММ» или «Чары» ушли в историю, оставив миллионы обманутых вкладчиков ни с чем. Но жизнь показывает, что горький опыт оказался не столь поучительным для многих наших граждан.

Финансовые пирамиды продолжают существовать. Мошенники ищут новые формы обмана, при этом не очень-то рекламируют свою деятельность. Не лезут на экраны телевизоров, на страницы газет. Они идут другим путем.

В 90-е годы XX века «МММ», «Русский Дом Селенга», АО «Русская недвижимость», «Тутти», «Иваспорт», «Властилина» и другие «компании», пользуясь абсолютно аналогичными приемами, сумели обмануть более миллиона доверчивых россиян и жителей других государств СНГ.

Вот один из вариантов сомнительной возможности разбогатеть сразу и быстро, то есть попасть в пирамиду. Где-нибудь в подземном переходе или у входа в метро милые девушки раздают листовки с приглашением на высокооплачиваемую работу. Предложение просто заманчивое. Человек звонит по указанному телефону, ему сообщают, что как раз сегодня или завтра проводится презентация, милости просим.

Иногда клиента заманивают на эти презентации иным способом. У того же метро столь же миловидные девушки проводят маркетинговые исследования и в ходе беседы узнают номера телефонов потенциальных клиентов. Через несколько дней у вас дома раздается звонок, вам сообщают, что вы выиграли крупный приз, который будет вручен на презентации фирмы.

Итак, в указанный день и час в большом зале какого-нибудь клуба или учреждения собираются сотни человек, желающих получить высокооплачиваемую работу или обещанные призы. Сотрудники фирмы сообщают, что их компания занимается сетевым маркетингом, что она одна из крупнейших в своей области.

Что такое сетевой маркетинг? Многие присутствующие не имеют об этом ни малейшего представления. Но на них обрушивается шквал информации: об огромных заработках или доходах клиентов, о коттеджах, построенных ими на эти доходы, о приобретенных яхтах, бороздящих тропические моря, и тому подобное.

Представление продолжается. Выступают клиенты, обогатившиеся с помощью фирмы и утверждающие, что получить большие деньги очень легко. Правда, умалчивают, как конкретно это сделать. Посетителей уверяют, что сетевой маркетинг – прогрессивный вид бизнеса, широко распространенный в мире, в том числе в Европе, Японии.

Презентация длится несколько часов. Потрясающие перспективы завораживают многих. «Так что же требуется от нас?» – вопрошают они. Оказывается, очень немногое. Надо сдать фирме всего лишь тысячу долларов, привести с собой еще трех клиентов, которые тоже принесут искомую сумму. Вот тогда-то денежки и потекут в ваш карман.

Взамен тысячи баксов человеку вручают бумажку, которая, конечно же, не относится к разряду ценных. Она не ликвидна, то есть взамен ее нельзя получить обратно свои деньги. Вот и все. Обычная финансовая пирамида. Кому-то повезет, и он получит некий доход. Но большинство клиентов, как это случалось со всеми, кто имел дело с пирамидами, останутся ни с чем, даже без своей кровной тысячи баксов.

В настоящее время наблюдается четкая тенденция маскировки финансовых пирамид под три легальных направления работы.

26. ПЛАТА ЗА «ЭЛИТАРНОСТЬ»

Суть этого направления деятельности заключается в создании неких элитарных закрытых клубов, члены которых предполагают получать высокие доходы от определенной деятельности.

Наиболее наглядным примером такого «клуба» можно считать сеть, созданную швейцарской фирмой «Астран». Ее основой являлись элитарные закрытые клубы, члены которых обязательно должны были иметь чрезвычайно респектабельный вид, платить высокие взносы (не менее $ 1200) за право вступления и посещения клуба. Клубы весьма придирчиво выбирали будущих членов, исходя из их финансового состояния, внушаемости, готовности верить бездоказательным заявлениям, и сразу предупреждали новичков о необходимости скорейшего нахождения новичков, желающих вступить в клубное сообщество, иначе дивиденды не выплачивались. При этом члены клуба официально не покупали никаких акций или облигаций, а оформляли взносы как дарение некоторой суммы одного частного лица другому.

Благодаря тому, что клубы не стремились к мгновенному расширению, а также тому, что их организаторами на собраниях членов скорее всего использовались приемы технологий нейролингвистического программирования (НЛП), подобные сообщества сети «Астран» вскоре появились во многих городах не только России, но и СНГ. Так, несмотря на относительную малочисленность, по данным прессы, только из Брестской области Беларуси на счета «Астран» поступило около 2 миллионов долларов. Во время обыска в брестском клубе был найден документ, в котором детально анализируются «ошибки» организаторов «МММ» и других «пирамид», а также даются практические рекомендации по организации работы «в новых условиях».

Похожие принципы применяются компаниями «Амарис», «Реванш», «Международный инновационный центр», «Константа», «Атлантида», «Золотой Меркурий», дислоцирующимися в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге.

Нынешние финансовые пирамиды, в отличие от своих предшественников, не прибегают к громкой рекламе и не помещают никакой информации в газетах или на телевидении. Строжайшая тайна – вот девиз таких организаций.

Они не называются АО, ООО или ЗАО, а чаще всего выступают как бизнес-клубы для деловых людей. И попасть туда можно только через знакомых.

Итак, вам обещают хорошие деньги, свободный график работы, не требуются прописка и стаж. И приглашают на собеседование. За вход надо заплатить 300 рублей. «Но разве это деньги по сравнению с теми, что вам предстоит заработать? – говорит будущая жертва. – Ведь мой друг так изменился: стал респектабельнее, обозначились какие-то перспективы».

И вот жертва едет на собеседование. Как правило, оно проходит в красивом отеле или зале для презентаций. Больше двух раз в одном месте фонд не собирается. Жертву представляют, знакомят с «видными членами клуба», угощают кофе с пирожными и фруктами. Затем члены клуба рассказывают о своей социальной успешности. Вот медсестра. У нее не было денег, чтобы заплатить за вход, а теперь она открывает свой медицинский центр. А вот эта молодая девчонка завтра покупает новенькую «иномарку».

А потом начинаются семинары. Один за другим, в течение семи часов. Система «зарабатывания» такая: вы приводите двух человек и получаете за это 600 долларов. За третьего – 1000. Затем каждый из приведенных вами приведет с собой еще по два человека, и вы уже получите 1600 и 2600 долларов и т. д. Сумма может дорасти до 37 тысяч долларов. И только к концу дня вы узнаете, что сами должны заплатить вступительный взнос в размере 3400 долларов.

Подумать вам, вероятнее всего, не дадут, иначе вы можете выйти из-под контроля. Потому все делается быстро и в этот же день. И подобные истории происходят с очень богатыми людьми, которых трудно обвести вокруг пальца!