Текст книги "Мошенничество в платежной сфере. Бизнес-энциклопедия"

Автор книги: авторов Коллектив

сообщить о нарушении

Текущая страница: 10 (всего у книги 22 страниц)

Интересно, что после принятия данных изменений в Уголов ном кодексе РФ средства массовой информации почему-то ре шили, что они направлены на противодействие скиммингу:

Президент РФ Владимир Путин одобрил Федеральный закон «О внесении изменений в статью 187 Уголовного кодекса Российской Федерации», предусматривающий введение уголовной ответственности за скимминг.

Скимминг – вид мошенничества, при котором злоумышленники при помощи специального считывающего устройства копируют всю информацию с магнитной полосы карты (имя владельца, номер карты, окончание срока ее действия, CVV– и CVC-код) и изготавливают ее дубликат.

Изменения были внесены в статью 187 Уголовного кодекса (изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов), которая теперь носит название «Неправомерный оборот средств платежей».

Во-первых, приведенное определение скимминга не совсем корректно с точки зрения Уголовного кодекса РФ, так как мошенничество – это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество. Под хищением понимаются совершенные с корыстной целью противоправные безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившие ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества. Как видим, копирование информации с магнитной полосы карты не является хищением имущества, следовательно, не будет являться мошенничеством. Во-вторых, в диспозиции части 1 о неправомерном копировании информации также не упоминается: «предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств». С помощью скиммингового устройства нельзя осуществить прием, выдачу или перевод денежных средств. Можно только неправомерно скопировать важную и конфиденциальную информацию: критичные аутентификационные данные (согласно определению Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт PCI DSS). Последующее изготовление и использование поддельных платежных карт скиммингом не является. Также в новой редакции части 1 статьи 187 УК РФ не предусмотрена ответственность за «использование», наказываются только изготовление, приобретение, хранение, транспортировка в целях использования или сбыта и сбыт.

Необходимо отметить, что на этапе рассмотрения Законопроекта № 537952-6 в Государственной Думе РФ действительно одна из поправок предполагала введение уголовной ответственности за скимминг:

Депутат Государственной Думы В. В. Климов: Дополнить статьей 187.1 следующего содержания: «Статья 187.1. Использование технических устройств получения данных владельца платежной карты, необходимых для доступа к его счетам.

1. Неправомерная установка на оборудование кредитной организации, банковского платежного агента (субагента) технических устройств, специально приспособленных для негласного фиксирования и сохранения визуальной и (или) компьютерной информации, необходимой для идентификации владельца платежной карты и доступа к его счетам, а равно изготовление, приобретение, транспортировка, хранение или сбыт таких технических устройств, наказываются принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет.

Примечание. Для целей настоящей статьи под оборудованием кредитной организации, банковского платежного агента (субагента) понимается устройство для осуществления в автоматическом режиме (без участия уполномоченного лица кредитной организации или банковского платежного агента (субагента), осуществляющих деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности) наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт, передачи распоряжений кредитной организации об осуществлении расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам, а также для составления документов, подтверждающих передачу соответствующих распоряжений либо устройство для осуществления наличных денежных расчетов в автоматическом режиме (без участия уполномоченного лица организации или индивидуального предпринимателя, осуществляющих наличные денежные расчеты)».

Однако Комитет Государственной Думы по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству рекомендовал ее отклонить.

В статье 187 (Неправомерный оборот средств платежей) появились следующие новеллы:

1) платежные карты (ранее были только кредитные и расчетные);

2) изготовление в целях использования поддельных платежных карт (ранее было изготовление только с целью сбыта);

3) приобретение, хранение, транспортировка в целях использования или сбыта (ранее не было);

4) документы (ранее платежные документы, не являющиеся ценными бумагами);

5) новые предметы преступления:

– распоряжения о переводе денежных средств;

– средства оплаты (за исключением случаев, предусмотренных статьей 186 УК РФ: поддельных банковских билетов ЦБ РФ, металлической монеты, государственных ценных бумаг или других ценных бумаг в валюте РФ либо иностранной валюты или ценных бумаг в иностранной валюте);

– электронные средства;

– электронные носители информации;

– технические устройства;

– компьютерные программы.

Хотелось бы обратить внимание на сложность конструкции диспозиции части первой указанной статьи. При ее правоприменительной практике неизбежно возникнет ряд вопросов, которые потребуют дополнительных разъяснений.

Первое – это вопрос терминологии, использованной в статье. Перечислим все указанные в статье предметы преступления:

1) платежные карты;

2) распоряжения о переводе денежных средств;

3) документы;

4) средства оплаты;

5) электронные средства;

6) электронные носители информации;

7) технические устройства;

8) компьютерные программы.

Согласно «Положению об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от 24.12.2004 № 266-П ЦБ РФ, которое устанавливает порядок выдачи кредитными организациями на территории Российской Федерации платежных карт и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или иностранная организация, платежные карты называются банковскими картами. Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее – держатели). Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита – суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией – эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации – эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона № 161-ФЗ.

Часть первая статьи 862 (Формы безналичных расчетов) Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ указывает, что «при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота».

Пункт 3.9 «Положения о платежной системе Банка России» от 29.06.2012 № 384-П уточняет: «Перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов: расчетов платежными поручениями, расчетов инкассовыми поручениями и расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование). При осуществлении перевода денежных средств применяются платежные поручения (в том числе платежные поручения на общую сумму с реестром), инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера в соответствии с Положением Банка России № 383-П».

Пункт 1.1 «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств» от 19.06.2012 № 383-П ЦБ РФ устанавливает, что «перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов: расчетов платежными поручениями; расчетов по аккредитиву; расчетов инкассовыми поручениями; расчетов чеками; расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование); расчетов в форме перевода электронных денежных средств. Перевод электронных денежных средств осуществляется в соответствии с законодательством и договорами с учетом требований настоящего Положения».

Пункт 1.11 Положения № 383-П ЦБ РФ предписывает: «Распоряжения, для которых настоящим Положением не установлены перечень реквизитов и формы, составляются отправителями распоряжений с указанием установленных банком реквизитов, позволяющих банку осуществить перевод денежных средств, и по формам, установленным банком или получателем средств по согласованию с банком. Данные распоряжения применяются в рамках форм безналичных расчетов, предусмотренных пунктом 1.1 настоящего Положения, и должны содержать наименования распоряжений, отличные от указанных в пункте 1.10 настоящего Положения.

Положения настоящего пункта распространяются на заявления, уведомления, извещения, запросы, ответы, составляемые в случаях, предусмотренных настоящим Положением, на заявления, составляемые в соответствии с федеральным законом в целях взыскания денежных средств.

Положения настоящего пункта распространяются на составляемые юридическим лицом в электронном виде или на бумажном носителе распоряжения о получении наличных денежных средств с банковского счета юридического лица при недостаточности денежных средств на его банковском счете».

Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» дает следующие определения:

– электронные денежные средства – денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций;

– электронное средство платежа – средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

В части 1 статьи 5 данного Федерального закона указано:

Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее – распоряжение клиента).

При многообразии терминов и определений практически получается, что определение «электронное средство платежа» включает в себя и платежные карты, и распоряжения о переводе денежных средств, и средства оплаты, и электронные средства, и электронные носители информации, и технические устройства. Получается, что все предметы преступления, указанные в статье 187 УК КФ, кроме документов и компьютерных программ, могут быть определены термином «электронное средство платежа». В таком случае неясно, зачем законодатель обозначил такое множество предметов преступления. Если под данными терминами понималось нечто иное, чем «электронное средство платежа», то необходимо пояснение указанных предметов преступления. Дополнительно, неясность представляют и «документы», указанные в диспозиции части 1 рассматриваемой статьи. Так как термин не определен, то толкование его, с одной стороны, может быть очень расширенным, а с другой – трудно определяемым, то есть невозможно будет вменить конкретное деяние. Однако, как уже было указано, Положение ЦБ РФ № 266-П вводит понятие документа по операциям с использованием платежной карты, который является основанием для осуществления расчетов или служит подтверждением их совершения.

Достаточную неопределенность имеют и признаки предметов преступления и цели противоправного деяния.

Слово «поддельных» относится:

– только к картам, распоряжениям о переводе денежных средств, документам, средствам оплаты;

– или к картам, распоряжениям о переводе денежных средств, документам, средствам оплаты, электронным средствам, электронным носителям информации, техническим устройствам, компьютерным программам?

Слова «предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств» относятся:

– только к электронным средствам, электронным носителям информации, техническим устройствам, компьютерным программам;

– или к электронным средствам, электронным носителям информации, техническим устройствам, компьютерным программам, картам, распоряжениям о переводе денежных средств, документам, средствам оплаты?

При этом указанный признак подделки может по-разному сочетаться и с предметами, и с целью.

Даже сам по себе вопрос определения поддельности только платежных карт является довольно сложным. Какая платежная карта является поддельной? Возможен материальный подлог, который может быть двух видов: 1) полная подделка – карта, выпущенная (эмитированная) не эмитентом и не платежной системой, но имеющая такие технические характеристики и (или) внешний вид, которые позволили бы ее использование в безналичных расчетах; и 2) частичная подделка – карта, выпущенная эмитентом (платежной системой) и несанкционированно модифицированная таким образом, что позволило бы ее использование в безналичных расчетах. Также имеет место и интеллектуальный подлог, когда карта выпущена эмитентом (платежной системой), но осуществлено искажение истины (несанкционированный дубликат карты, карта выпущена на несуществующее лицо и др.). Данные признаки довольно сложно установить в рамках следственных действий, поскольку в некоторых случаях требуется проведение исследований, экспертиз и (или) специальных познаний.

Если же признак подделки относится ко всем предметам преступления (к картам, распоряжениям о переводе денежных средств, документам, средствам оплаты, электронным средствам, электронным носителям информации, техническим устройствам, компьютерным программам), то получается, что уголовная ответственность предусмотрена за изготовление, приобретение, хранение, транспортировку в целях использования или сбыта, а равно сбыт поддельных компьютерных программ, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи перевода денежных средств. Что такое поддельная компьютерная программа, предназначенная для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств? – Непонятно, как это устанавливать в рамках следственных действий. А если компьютерная программа предназначена для неправомерного осуществления приема, выдачи перевода денежных средств, но не является поддельной, уголовная ответственность отсутствует? Как устанавливать признак поддельности для электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ?

Если признак подделки относится только к картам, распоряжениям о переводе денежных средств, документам, средствам оплаты, то опять имеем некоторое противоречие. Получается, что уголовная ответственность предусмотрена за изготовление, приобретение, хранение, транспортировку в целях использования или сбыта, а равно сбыт электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи перевода денежных средств, которые при этом не являются поддельными? Но согласно Федеральному закону «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ понятие электронных носителей информации включает в себя и платежные карты. То есть если платежная карта является поддельной, то данный электронный носитель информации также является поддельным.

Новая редакция статьи 187 УК РФ предполагает уголовную ответственность за изготовление, приобретение, хранение, транспортировку в целях использования или сбыта, ответственности же за собственно использование поддельных платежных карт, распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты, а также электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, – нет.

Принятие Законопроекта № 537952-6 «О внесении изменений в статью 187 Уголовного кодекса Российской Федерации» напоминало известное крылатое выражение «казнить нельзя помиловать». Ситуация была связана с наличием или отсутствием запятой между словами «выдачи перевода» («… предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи перевода денежных средств, – »).

В тексте внесенного законопроекта запятая между указанными словами отсутствовала, а в пояснительной записке к законопроекту была. В тестах законопроекта к первому, второму и третьему чтению запятая также отсутствовала. Именно в таком виде – «… предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи перевода денежных средств, – » – законопроект и был принят Государственной Думой.

Указанная запятая значительно меняет смысл диспозиции части первой статьи 187 УК РФ. Если запятая отсутствует, то предметы преступления предназначены для неправомерного осуществления приема, выдачи перевода денежных средств. Получается, что для неправомерного осуществления только выдачи (например, для получения наличных денежных средств в банкомате с использованием поддельной платежной карты) или только перевода денежных средств (например, для оплаты в ТСП с использованием поддельной платежной карты) уголовная ответственность не предусмотрена.

Только при прохождении законопроекта в Совете Федерации РФ в заключении Правового управления Аппарата Совета Федерации было отмечено: «Обращаем внимание, что диспозиция части первой статьи 187 УК РФ содержит указание на расчетную операцию “приема, выдачи перевода денежных средств”. На наш взгляд, указанная формулировка содержит неточность. По нашему мнению, речь должна идти об операциях приема, выдачи, перевода денежных средств». В результате в законопроект, принятый Государственной Думой, было внесено изменение (между словами «выдачи» и «перевода» поставлена запятая) и в таком виде его подписал Президент Российской Федерации. Такой порядок принятия законов не предусмотрен Конституцией РФ.

На обозначенные выше проблемы неоднократно указывалось в ходе рассмотрения Законопроекта № 537952-6 в Государственной Думе РФ. Приведем несколько заключений Правового управления, направленных в Комитет Государственной Думы по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству.

Заключение по проекту Федерального закона от 06.10.2014 № 537952-6:

Текст новой редакции части первой статьи 187… нуждается в уточнении.

Так, используемый в данной проектной норме термин «электронные средства» следует привести в соответствие с терминологией законодательства Российской Федерации, в том числе Федерального закона от 27 июня 2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Федеральный закон № 161-ФЗ) – электронные средства платежа.

Кроме того, анализ положений Федерального закона № 161-ФЗ, в частности пункта 19 статьи 3 и части 2 статьи 301, позволяет сделать вывод о том, что платежные карты являются и электронными носителями информации, и электронными средствами платежа. В этой связи не совсем корректна формулировка проекта об установлении ответственности за соответствующие действия в отношении «поддельных платежных карт… а также электронных средств, электронных носителей информации».

Также следует уточнить характер документов, о которых идет речь в указанной проектной норме.

Заключение от 28 января 2015 г.:

Нуждается в корректировке текст новой редакции части первой статьи 187… поскольку в соответствии с пунктом 19 статьи 3 и частью 2 статьи 30 Федерального закона от 27 июня 2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»… платежные карты являются одновременно и электронными носителями информации, и электронными средствами платежа.

В проектной редакции части 1 статьи 187 УК РФ вместо термина «иные платежные документы, не являющиеся ценными бумагами», используется формулировка «распоряжения о переводе денежных средств, документы или средства оплаты (за исключением случаев, предусмотренных статьей 186 настоящего Кодекса)». Следует иметь в виду, что в соответствии с пунктами 1.10-1.12 Положения о правилах перевода денежных средств (утв. Банком России 19 июня 2012 № 383-П) к распоряжениям о переводе денежных средств относятся не только платежные документы – платежные поручения, инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера, банковские ордера, но и не являющиеся платежными документами заявления, уведомления, извещения, запросы, ответы на заявления, составляемые юридическим лицом в электронном виде или на бумажном носителе распоряжения о получении наличных денежных средств с банковского счета юридического лица при недостаточности денежных средств на его банковском счете.

В этой связи отсутствие в тексте проектной редакции части 1 статьи 187 УК РФ каких-либо уточняющих положений, касающихся характера документов, за изготовление с целью сбыта и (или) сбыт которых предлагается установить уголовную ответственность, не позволяет определить, о каких документах идет речь в данной норме, и допускает произвольно широкое толкование понятия «документы» в связи с неопределенностью его содержания для целей указанной статьи УК РФ.

Замечание аналогичного характера вызывает и формулировка «средства оплаты (за исключением случаев, предусмотренных статьей 186 настоящего Кодекса)», при этом отмечаем некорректность данной формулировки, поскольку каких-либо случаев статья 186 УК РФ не предусматривает.

На наш взгляд, нуждается в уточнении также понятие «электронные средства», предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, поскольку законодательство Российской Федерации не содержит определения такого понятия. Если же рассматривать так называемые электронные средства как средства и (или) способы, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (пункт 19 статьи 3 Федерального закона № 161-АР), то по существу такие «электронные средства, технические устройства…» будут являться средствами изготовления «поддельных платежных карт, распоряжений о переводе денежных средств» и т. д., то есть способом совершения преступления, предусмотренного частью 1 статьи 187 УК РФ.

При таком подходе к изложению диспозиции части 1 статьи 187 УК РФ указанную статью УК РФ необходимо дополнить примечанием, в котором определить, что понимается под тем или иным понятием для целей этой статьи УК РФ.

Кроме того, вряд ли можно признать обоснованным отнесение такой цели, как неправомерное осуществление приема, выдачи, перевода денежных средств, исключительно к изготовлению в целях сбыта или сбыту электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств и компьютерных программ. Очевидно, что поддельные платежные карты, поддельные распоряжения о переводе денежных средств изготавливаются с той же целью.

Предлагаемая редакция рассматриваемой нормы УК РФ не позволяет однозначно определить, относится ли признак подделки только к платежным картам, распоряжениям о переводе денежных средств, документам и средствам оплаты, или же в том числе и к электронным средствам, электронным носителям информации и т. д. Тем более что электронный носитель информации в виде платежной карты может подлежать подделке.

…Предлагаемая редакция части 1 статьи 187 УК РФ не отвечает требованию определенности правовой нормы и нуждается в доработке.

Заключение от 3 апреля 2015 г. аналогично заключению от 28 января 2015 г.

Несмотря на все направленные замечания, закон был принят без их устранения.

Однако, несмотря на перечисленные недостатки, новая норма имеет положительные свойства, которые усиливают уголовную ответственность в сфере платежных технологий и позволят правоохранительным органам эффективнее бороться с преступностью.

Если рассматривать поддельные платежные карты, то ранее существовали определенные пробелы в законодательстве, которые позволяли избежать уголовного наказания либо получить небольшое, не связанное с лишением свободы.

Не являлись уголовным преступлением:

1. Изготовление с целью сбыта и сбыт поддельных предоплаченных платежных (в том числе банковских) карт.

2. Изготовление поддельных банковских расчетных либо кредитных карт для использования в целях совершения неквалифицированного мошенничества с использованием платежных карт, группой лиц по предварительному сговору, с причинением значительного ущерба гражданину, с использованием своего служебного положения, в крупном размере.

3. Изготовление поддельных банковских расчетных либо кредитных карт для использования в целях совершения неквалифицированной кражи, группой лиц по предварительному сговору, с причинением значительного ущерба гражданину.

4. В связи с отсутствием информации от иностранных банков невозможно квалифицировать как преступное действие изготовление поддельных банковских расчетных либо кредитных карт иностранных банков-эмитентов в целях хищения чужих денежных средств, в крупном (кража) или особо крупном размере (кража, мошенничества с использованием платежных карт).

В случае предъявления поддельной карты для оплаты в торгово-сервисном предприятии данные действия можно было квалифицировать только как покушение на мошенничество с использованием платежных карт. Срок или размер наказания за покушение на преступление не может превышать трех четвертей максимального срока или размера наиболее строгого вида наказания, предусмотренного соответствующей статьей Особенной части настоящего Кодекса за оконченное преступление (статья 66 УК РФ). Максимальное наказание по части 1 статьи 159.3 – арест на срок до четырех месяцев. Приготовление к указанному виду преступления не подлежит уголовной ответственности, так как уголовная ответственность наступает за приготовление только к тяжкому и особо тяжкому преступлениям (статья 30 УК РФ).

После внесения изменений в статью 187 УК РФ ситуация значительно изменилась. Наказание за использование поддельных платежных карт данная статья не предусматривает. Но в случае предъявления такой карты в магазине можно будет вменить изготовление либо приобретение поддельной карты, ее хранение и транспортировку (до магазина) в целях использования (предъявление для оплаты). Состав преступления формальный (не требует наступления общественно опасных последствий) и будет окончен еще до предъявления карты, хотя именно предъявление карты к оплате объективно доказывает цель использования. При этом максимальное наказание составляет до шести лет лишения свободы. Преступление является тяжким и даже за приготовление к нему предусмотрена уголовная ответственность (не более половины максимального срока или размера наиболее строгого вида наказания, предусмотренного соответствующей статьей Особенной части настоящего Кодекса за оконченное преступление – статья 66 УК РФ). Аналогичная ситуация складывается и с «белым пластиком», используемым для снятия наличных денежных средств в банкоматах. Сам факт хранения «белого пластика» с целью его использования для снятия наличных будет являться оконченным составом преступления по статье 187 УК РФ.

В последнее время получили распространение атаки на банкоматы, связанные с установкой на них вредоносного программного обеспечения, которое позволяет злоумышленнику отдать команду на неавторизованную выдачу наличных денежных средств (прямой диспенс). Изготовление, приобретение, хранение, транспортировка таких компьютерных программ в целях использования (но не само по себе использование), сбыта или сбыт будет также составлять объективную сторону преступления по статье 187 УК РФ.

Как уже было указано ранее, данная редакция статьи 187 УК РФ не предусматривает уголовной ответственности за скимминг. Но цель скимминга – неправомерное получение критичных аутентификационных данных с целью изготовления поддельных платежных карт. Данные действия могут быть квалифицированы как приготовление к преступлению по статье 187 УК РФ, но необходимо обратить внимание, что в данном случае цель изготовления поддельных карт необходимо будет доказать.

Рассмотрим еще одну составляющую объективной стороны преступления, которую можно выделить из диспозиции части 1 статьи 187 УК РФ. «Изготовление… в целях использования или сбыта, а равно сбыт поддельных… распоряжений о переводе денежных средств, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств».