Текст книги "Антикризисная книга Коммерсантъ'a"

Автор книги: Валерия Башкирова

Соавторы: Владислав Дорофеев
сообщить о нарушении

Текущая страница: 3 (всего у книги 18 страниц) [доступный отрывок для чтения: 7 страниц]

был объявлен дефолт. Банк не смог расплатиться с рядом контрагентов и договорился о

продаже контрольного пакета своих акций управляющей компании Лидер.

Исчезло из рейтинга и занимавшее 13-ю строчку ЗАО КМ Инвест. Еще по данным на 1 января

ему принадлежало более 57 % акций Росбанка. Теперь же кипрская компания КМ Technologies, принадлежавшая ЗАО КМ Инвест, перешла к ЗАО Объединенные инвестиции. Но принадлежит

ей уже не 57 % акций Росбанка, а только 17 %.

Лидер рейтинга Банк России, много лет занимающий 1-е место среди крупнейших

собственников российских банков благодаря владению контрольным пакетом акций Сбербанка, еще более упрочил свои позиции. И дело не в том, что контролируемый Центробанком капитал

вырос более чем на 40 млрд руб., а в том, что капитал идущего на 2-м месте Росимущества

снизился на 3 млрд руб. Зато благодаря этому в рейтинге появился новый игрок – РАО РЖД: контрольный пакет акций Транскредитбанка Росимущество передало железнодорожникам. И

теперь РАО РЖД занимает 22-ю строчку рейтинга крупнейших владельцев российских банков.

Резко поднялся в рейтинге UniCredito Italiano, обогнав Газпром. Но это и неудивительно, ведь

рост контролируемого итальянским банком капитала почти втрое превышает рост капитала

банков, принадлежащих газовому монополисту, – 15 млрд против 5,5 млрд руб. Другой банк, также опережавший UniCredito Italiano, The Bank of New York, теперь пропустил его вперед. А

заодно и акционера Райффайзенбанка – Raiffeisen International Bank-Holding – и акционера

банка Уралсиб – коммандитное товарищество ООО Финансовая корпорация «НИКойл и K°».

Дело в том, что доля, принадлежащая The Bank of New York в капитале банков группы ВТБ, снизилась, и, как результат, контролируемый им капитал уменьшился на 5 млрд руб.

Не так значительно, как у UniCredito Italiano, но все же довольно заметно приумножился

банковский капитал, контролируемый французской финансовой группой Societe Generale. Рост

составил около 10 млрд, и теперь капитал превышает 30 млрд руб. Это связано не только с

ростом капитала российских банков, принадлежащих Societe Generale, но и с тем, что группа

увеличила свою долю в Росбанке до блокирующей. В результате этот акционер поднялся на

11-ю строчку. А в перспективе его доля в Росбанке должна вырасти до контрольной, что

обещает неплохие шансы для дальнейшего продвижения французской финансовой группы в

рейтинге крупнейших российских банков. Увеличение капитала Абсолют-банка, контролируемого KBC Bank, составило даже более 10 млрд руб. А поскольку полгода назад он

равнялся всего 12 млрд руб., получается, что он практически удвоился. Но подняться KBC

Bank пока смог только на 13-е место.

Из физических лиц в списке крупнейших акционеров российских банков так же бессменно

лидирует хозяин банка Глобэкс Анатолий Мотылев. Капитал его банка за полгода вырос чуть

больше чем на 1 млрд руб., что не позволило ему продвинуться вверх. В результате он

опустился на 17-ю строчку. Следом за Анатолием Мотылевым в споре физических лиц –владельцев банков идет уже упоминавшийся Александр Винокуров. Рост контролируемого им

капитала за шесть месяцев оказался даже менее 1 млрд руб., и теперь господин Винокуров с

9 млрд руб. переходит с 25-го на 28-е место. Третьим физическим лицом в списке оказался

Юрий Ковальчук – акционер занимающего 44-е место по капиталу банка Россия. Однако

благодаря тому, что этому банку через страховую компанию СОГАЗ принадлежит пакет акций

Газпромбанка, господин Ковальчук контролирует достаточно большой капитал, чтобы

оказаться причисленным к 50 крупнейшим владельцам российских банков. Этот капитал также

увеличился менее чем на 1 млрд руб. В результате Ковальчук переместился с 29-го на 33-е

место. Идущий сразу за ним Игорь Ким опустился в рейтинге еще ниже – с 30-го сразу на 41-е

место, так как контролируемый им капитал банка УРСА уменьшился на несколько миллионов

рублей.

Александр Савельев, владеющий пакетом акций банка Санкт-Петербург, который полгода

назад занимал 43-е место, оказавшись на 51-м месте, на этот раз покинул рейтинг. Как и

акционер МБРР Владимир Евтушенков, переместившийся с 47-й строчки сразу на 61-ю. Но

«человеческая» квота в рейтинге сохранена – место выбывших заняли Роман Корбачка

(Номос-банк) и Юрий Кудимов (Национальныйрезервный банк) с 45-м и 47-м местами

соответственно.

События, развивающиеся на финансовом рынке, не оставляют сомнений, что

ротация как физических, так и юридических лиц в нашем рейтинге сохранится.

Американских инвестбанков больше нет

23.09.2008. Федеральная резервная система США сообщила об удовлетворении

заявки Goldman Sachs и Morgan Stanley на изменение статуса. Теперь эти

инвестиционные банки превратятся в холдинги, которые будут заниматься, в

частности, розничным банкингом. Таким образом, классических американских

инвестиционных банков, создание которых началось сразу после Великой депрессии, больше не осталось.

Эпоха развития американского финансового рынка, завершившаяся в воскресенье, началась в

1933 году, когда по итогам Великой депрессии был принят закон Гласа—Стигала, который

запрещал коммерческим банкам заниматься высокорисковым инвестиционным бизнесом, чтобы не подвергать опасности средства частных вкладчиков. Тогда в США начали создаваться

специализированные финансовые компании, занимающиеся размещением на рынке акций и

торговлей высокорисковыми ценными бумагами.

В 1999 году запрет был отменен, что дало толчок к образованию в США универсальных банков, таких как Citigroup, Bank of America и JP Morgan Chase. В Европе такими банками считаются, в

частности, швейцарский UBS, французский Societe Generale, немецкий Deutsche Bank, британские HSBC и Barclays. Многие эксперты выражают мнение, что инвестиционные

подразделения тянут вниз общие показатели банка, получавшего стабильный доход, например, от розничного и корпоративного кредитования.

После изменения статуса Goldman Sachs и Morgan Stanley могут создавать собственные

розничные подразделения или приобретать розничные банки, что даст им

возможность получать стабильный доход и не зависеть исключительно от рынка

заемных средств. Если раньше главным регулятором деятельности была Комиссия

по ценным бумагам и биржам (SEC), то теперь деятельность Goldman Sachs и Morgan Stanley будет регулировать ФРС. «Регулирование нашей деятельности со стороны

Федеральной резервной системы обеспечивает постоянный доступ к ликвидным

средствам и финансированию», – прокомментировал решение об изменении статуса

банка глава Goldman Sachs Ллойд Бланкфайн.

Крупнейший сбербанк стал крупнейшим банкротом

27.09.2008. Крупнейший в США сберегательный банк Washington Mutual, ситуация

вокруг которого резко ухудшилась в последние три недели, не смог пережить кризис.

В экстренном порядке его взяли под контроль федеральные власти, а розничные

подразделения были приобретены банковской группой JP Morgan Chase. Крах WaMu стал крупнейшим банкротством в банковской сфере за всю историю США, что, по

мнению экспертов, может вызвать новый виток финансового кризиса.

Общие активы WaMu составляют около $309 млрд, на депозитах находится около $150 млрд, банк обслуживает около 20 млн клиентов. До нынешнего времени крупнейшим банковским

банкротством в США был крах в 1984 году Continental Illinois National Bank c активами

$40 млрд. Крупнейшим банкротством сберегательного банка из-за нынешнего кризиса до

последнего времени было банкротство калифорнийского IndyMac с активами $32 млрд.

WaMu стал тринадцатым американским банком, обанкротившимся в ходе нынешнего

финансового кризиса. Проблемы у него появились еще весной прошлого года. По мере роста

невыплат по ипотечным ссудам, отчуждений жилья и падения стоимости недвижимости WaMu уже в апреле 2007 года пришлось выделить на рефинансирование задолженности ипотечных

заемщиков около $2 млрд. В декабре банк объявил о прекращении выдачи высокорисковых

ипотечных кредитов subprime, но существенно исправить ситуацию на фоне разрастающегося

кризиса эта мера уже не могла – с лета прошлого года банк испытывал проблемы с

привлечением средств от продажи ипотечных облигаций. В июле крупнейший за всю его

историю квартальный убыток банка составил $3,3 млрд. С начала года по сентябрь акции

WaMu потеряли в цене 70 %. По мере развития кризиса вкладчики WaMu стали в массовом

порядке снимать средства со счетов. За последние две недели они забрали свыше $16 млрд, что и заставило власти объявить о взятии банка под федеральный контроль.

В результате приобретения розничных операций WaMu JP Morgan Chase станет крупнейшим

сберегательным банком в США с объемом депозитов в $900 млрд и 5400 отделениями.

Стремительная покупка JP Morgan Chase розничного блока WaMu объясняется тем, что в

противном случае вся нагрузка на возмещение возможных требований клиентов WaMu легла

бы на Федеральную корпорацию по страхованию вкладов. В США обеспечивается страховое

покрытие по депозитам на сумму не более $100 тыс. и $250 тыс. для пенсионных счетов. По

оценкам американских аналитиков, в этом случае возмещение ущерба вкладчиков WaMu могло

обойтись FDIC в $20–30 млрд, что поставило бы корпорацию в сложное положение: на конец

июня в ее федеральном фонде по страхованию депозитов находилось $45,2 млрд. Как заявила в

конце августа сама FDIC, за второй квартал этого года число американских проблемных банков

увеличилось с 90 до 117.

Эксперты считают, что банкротство крупнейшего сберегательного банка США может

существенно ухудшить ситуацию на рынке. «С банкротством Washington Mutual вновь

появились системные риски, – заявил в эфире Bloomberg TV аналитик парижской

инвесткомпании Richelieu Finance Бенуа де Бруассиа. – Порвалось одно из звеньев цепи, и теперь все задаются вопросом, насколько это отразится на всей цепи».

Банки пугают исключением из системы страхования вкладов

08.10.2008. По итогам работы в третьем квартале ряд российских банков могут

перестать соответствовать требованиям по участию в СИСТЕМЕ СТРАХОВАНИЯ

ВКЛАДОВ (ССВ) и лишиться возможности привлекать средства граждан. Такой

прогноз сделали вчера аналитики Центра экономических исследований Московской

финансово-промышленной академии (ЦЭИ МФПА) на основании резкого снижения

показателей рентабельности и ликвидности банковского сектора в результате

финансового кризиса.

ЦЭИ МФПА распространил вчера пресс-релиз, в котором прогнозирует принудительное

исключение банков из системы страхования вкладов в связи с несоответствием требованиям

Банка России. На текущий момент в ССВ входят 938 кредитных организаций. По мнению

эксперта ЦЭИ МФПА Сергея Моисеева, многие банки могут лишиться права на прием вкладов

граждан уже по результатам отчетности за третий квартал 2008 года, где отчетливо проявится

влияние кризиса на основные показатели, принимаемые во внимание при расчете финансовой

устойчивости кредитных учреждений.

Согласно инструкции Банка России 1379-У, финансовая устойчивость банков оценивается на

основании сложной формулы, включающей пять групп показателей: достаточности капитала, качества активов, качества управления банком, рентабельности и ликвидности. Минимальные

значения каждого из исходных показателей отсутствуют, однако снижение любого из них

может оказать негативное воздействие на итоговый показатель финансовой устойчивости, минимальное значение которого составляет 2,3 балла.

Согласно прогнозу ЦЭИ МФПА, в результате кризиса у банков в первую очередь снижаются

показатели рентабельности и ликвидности. Если на начало года рентабельность активов

банковского сектора достигала 22,7 %, капитала – 3 %, то сейчас ЦЭИ МФПА оценил снижение

этого показателя на треть – до 15,3 % и 2 % соответственно. «В частности, из-за неисполнения

обязательств контрагентами по сделкам репо банки вынуждены были продавать ценные бумаги, которые остались невыкупленными, с учетом падения стоимости бумаг это могло привести к

возникновению убытков», – приводит пример директор департамента управления рисками

Промсвязьбанка Жоэль Бисмут. По оценкам банкиров, резкого снижения показателей

ликвидности, а тем более рентабельности, может оказаться достаточно, чтобы ЦБ признал

неудовлетворительной финансовую устойчивость банка. Разделяя опасения аналитиков, вице-президент Ассоциации российских банков Андрей Емелин отмечает, что последующий за

тем запрет на привлечение вкладов граждан еще больше усугубит проблемы с ликвидностью.

Решением проблемы, по мнению МФПА, могло бы стать временное ослабление требований: в

частности, предлагается не учитывать в итоговой оценке показатели ликвидности

рентабельности, снизить минимальное значение показателя финансовой устойчивости либо

ввести мораторий на санкции за несоответствие предъявляемым требованиям.

Банкиры выражают надежду, что ЦБ прислушается к их доводам. «Требования к

участию банков в ССВ, устанавливаемые ЦБ, эффективны в нормальной ситуации, но

когда речь идет о сохранении всей банковской системы, регулятор должен смягчить

подход», – считает Жоэль Бисмут. «Главная причина, по которой ЦБ не должен

допустить массового исключения банков из системы страхования вкладов, –возможная паника среди вкладчиков и массовое изъятие средств после появления

такой информации», – отметил зампред правления банка Возрождение Александр

Долгополов.

Банковские тайны становятся явными

8.10.2008. Следующими ПРЕТЕНДЕНТАМИ НА БАНКРОТСТВО после Связьбанка и КИТ

Финанс могут стать более мелкие кредитные организации.

Из-за неисполнения клиентских платежей в общем объеме 400 млн руб. Банк России

ограничил перечисления бюджетных платежей клиентов банка Русский банкирский дом.

Проблемы с проведением платежей испытывают банк Московский капитал и Евразия-центр.

Число проблемных банков стремительно увеличивается, констатируют эксперты.

О том, что коммерческий банк Русский банкирский дом с 3 октября не принимает к

исполнению платежные поручения на перечисление денежных средств по обязательным

платежам в бюджеты всех уровней и государственные внебюджетные фонды, банк сообщил на

своем интернет-сайте. Платежи приостановлены согласно предписанию ЦБ, говорится в

сообщении банка.

Накануне же стало известно о претензиях клиентов к банкам Московский капитал (по данным

Интерфакса, занимает 86-е место по размеру активов и 136-е – по размеру собственного

капитала) и Евразия-центр (278-е и 172-е места соответственно). Первый зампред правления

банка Московский капитал Роман Крестин заверил, что текущие задержки платежей в его

банке «связаны со сложившейся ситуацией на рынке». В адрес банка Евразия-центр в

арбитражный суд Москвы было подано два иска по поводу неисполнения его обязательств

перед контрагентами на общую сумму 11,6 млн руб. По данным ММВБ, банк Евразия-центр не

выполнил обязательства по сделкам репо, заключенным в сентябре, на общую сумму 196 млн

руб., по результатам чего ММВБ вынесла штраф.

«В разгар кризиса ликвидности неисполнение сделок на рынке межбанковского

кредитования видно практически сразу, а проблемы с клиентскими платежами

проявляются в течение двух недель, – сообщил гендиректор агентства Интерфакс-ЦЭА

Михаил Матовников. – И тогда ситуация в этих банках становится клинической». По

мнению экспертов, число новых жертв кризиса ликвидности среди средних и мелких

банков будет возрастать в геометрической прогрессии.

Кризис признан мировым без участия России

9.10.2008. Все ведущие центробанки мира накануне приняли беспрецедентное

решение об ОДНОВРЕМЕННОМ СНИЖЕНИИ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК – исключением

стал лишь ЦБ Японии. Россия к акции не присоединилась. Согласованность означает, что мировые ЦБ более не будут лавировать между решениями коллег и признали

кризис мировым – последний раз скоординированные решения принимались после 11

сентября 2001 года.

Накануне утром все ведущие центробанки мира объявили о скоординированном снижении

процентных ставок. Ключевая ставка Федеральной резервной системы США была снижена с

2 % до 1,5 %. На те же 0,5 процентного пункта были снижены ставки Банка Канады, Банка

Англии, Банка Швеции, Национального банка Швейцарии и Европейского центробанка (ЕЦБ).

Банк Китая уже второй раз за последние три недели снизил ставку на традиционные для

китайской бухгалтерии 0,27 процентного пункта. Единственным исключением стал Банк

Японии, сохранивший ставку на прежнем уровне 0,5 %, однако в его заявлении выражена

поддержка мерам, принятым коллегами из других стран.

Из совместного заявления центробанков следует, что это решение является следствием

беспрецедентного сотрудничества по предоставлению ликвидности финансовым рынкам.

Никогда прежде ведущие центробанки мира не предпринимали столь явно координированных

действий. Последний раз что-то сколько-нибудь близкое произошло в ноябре 2001 года, когда

после атаки «Аль-Каиды» на небоскребы в Нью-Йорке возникла угроза рецессии и ФРС и ЕЦБ

одновременно снизили ставки. Однако тогда эти решения объяснялись как независимые.

На этот раз координация и единодушие в обосновании решения подчеркиваются.

«Инфляционное давление в ряде стран начало снижаться отчасти в результате

заметного снижения цен на энергоносители и другие сырьевые товары, – говорится в

заявлении. – Интенсификация финансового кризиса усилила риск замедления

экономического роста и, таким образом, еще сильнее уменьшила риск роста

инфляции». Однако, как следует из заявлений каждого из центробанков, их главное

опасение – риск резкого замедления экономического роста.

Вклады понизили в росте

10.10.2008. ТЕМПЫ РОСТА ВКЛАДОВ в банках замедляются. За первые восемь

месяцев рост объема депозитов составил 16 %, за аналогичный период прошлого года

– 19 %. Агентство по страхованию вкладов уже скорректировало годовой прогноз по

объему вкладов в сторону снижения.

«Замедление было спровоцировано сокращением банками розничных кредитных программ, которое началось еще в конце прошлого года. Граждане, которые не смогли получить кредиты, стали забирать свои сбережения», – считает старший аналитик ИБ Траст Евгений Надоршин. В

ближайшие месяцы эта тенденция усилится, так как целый ряд банков уже заявил о

повышении ставок по кредитам, приостановлении кредитных программ и ужесточении

требований к потенциальным заемщикам.

Согласно обнародованной накануне статистике Банка России, в августе был зафиксирован

прирост вкладов физических лиц на 2,2 %. По данным навигатора банковского сектора ИБ

Траст, нерезиденты увеличили объем вкладов за месяц на 7 %. «В целом динамика в августе

была необычно „резвой“, особенно если учесть, на фоне каких событий росли активы. Ресурсы

для этого банки нашли в средствах, привлеченных у нерезидентов в июле», – говорится в

исследовании.

Однако в сентябре, по прогнозам экспертов, начнется отток. «Из-за проблем у отдельных

банков вкладчики будут забирать средства из дееспособных кредитных организаций. Кроме

того, произойдет перераспределение депозитов между банками: вклады уйдут в банки с

участием иностранного капитала и те кредитные организации, которые получают

господдержку», – считает аналитик АК Барс Финанс Полина Лазич. «Уменьшение депозитов

приведет к падению активов, в сентябре мы можем увидеть отрицательное значение», –добавляет Евгений Надоршин. По данным ЦБ, в августе активы выросли на 3,2 % (в июне и

июле было по 2,8 и 1 % соответственно). «Сокращение пассивов подтолкнет банки к

дальнейшему ужесточению кредитных программ и переходу на краткосрочные кредиты», –приходит к выводу госпожа Лазич.

АСВ уже скорректировало прогноз годового роста депозитов. По словам Александра Турбанова, теперь он ожидается на уровне 23–25 %, притом, что изначально прогнозировался рост на 32 %

(аналогично показателям 2007 года). В кризисном 2004 году рост депозитов составил 30 %, в

2002–2003 годах – 47–49 %.

Власти пытаются удержать вкладчиков в банковской системе, принимая законодательные

меры. Госдума должна рассмотреть во втором и третьем чтениях проект закона, повышающего

гарантии по вкладам с 400 тыс. руб. до 700 тыс. руб. «Сейчас будут полезны любые

стимулирующие меры. Особенно заметным был бы эффект от введения стопроцентной

страховки по вкладам независимо от суммы», – говорит заместитель начальника департамента

маркетинга и банковских продуктов Русского банка развития Сергей Сергеев. С предложением

внести такую поправку выступили депутаты Павел Крашенинников и Владимир Груздев.

Банки со своей стороны пытаются удержать вкладчиков, повышая ставки по депозитам и

обещая новым клиентам разнообразные бонусы. «Зарубежные займы доступны единицам, рынок межбанковского кредитования практически закрыт, основным источником средств для

банков будут средства клиентов, поэтому можно ожидать увеличения ставок по депозитам в

среднем до 15 %», – считает Сергей Сергеев.

Бегство вкладчиков из банков – общемировая тенденция. Именно снятие

вкладчиками с депозитов более $1,3 млрд привело в июне к банкротству

калифорнийского IndyMac. Антикризисные меры правительства США не удержали

вкладчиков крупнейшего сберегательного банка Америки Washington Mutual, за две

недели сентября снявших со счетов свыше $16 млрд, что привело к установлению

над банком федерального контроля. Европейским финансовым властям пока удается

удерживать ситуацию за счет объявления дополнительных гарантий по депозитам.

Впрочем, по данным банка Fortis, с начала года его вкладчики сняли с депозитов

около {+}5 млрд (3 % всех депозитных средств).

Глобэкс закрыл депозиты

15.10.2008. Банк Глобэкс первым из крупных российских банков пошел на

беспрецедентные меры по предотвращению ОТТОКА СРЕДСТВ ГРАЖДАН СО

ВКЛАДОВ. Согласно внутреннему распоряжению руководства банка, досрочно

закрыть депозит в Глобэксе стало невозможно. Из-за большого объема вкладов

Глобэкс может стать третьим банком после Связьбанка и КИТ Финанс, который

потребуется спасать на государственном уровне.

Накануне один из вкладчиков банка Глобэкс (31-е место среди российских банков по объему

капитала) сообщил, что ему было отказано в снятии средств с депозита по заявлению, сделанному за трое суток. Отказ объяснили внутренним распоряжением, запрещающим

полную либо частичную выдачу средств со вкладов в случае их досрочного закрытия. Однако

продемонстрировать клиенту это распоряжение сотрудники банка отказались. «Перевести

требуемую сумму в безналичном порядке на другой счет банк сначала отказался, но затем

согласился с уплатой комиссии в 15 % от суммы перевода», – рассказал клиент.

Факт прекращения выдачи средств со вкладов по внутреннему распоряжению руководства

банка подтвердили в call-центре банка. Вице-президент банка Глобэкс Эмиль Алиев заявил, что

банк осуществляет выплаты по срочным вкладам, срок действия которых закончился, а также

выплаты процентов. Приостановление прочих выплат по вкладам он объяснил «ажиотажным

спросом со стороны вкладчиков, многие из которых объясняют свои действия срочным

желанием перевести деньги в ВТБ и Сбербанк».

Впрочем, снять деньги вчера невозможно было не только с вкладов, срок действия которых не

закончился, но и с зарплатных карт «Глобэкса». Один из владельцев такой карты, Евгений

Паньков, рассказал, что ни один из четырех банкоматов, которые он успел обойти, не работал.

Не проводил Глобэкс во вторник платежи и в системе Western Union. В банке это объясняли

возникшими «техническими неполадками».

Отток денежных средств из вкладов в Глобэксе, по оценкам господина Алиева, с 1 октября уже

составил 15 %, подавляющая часть из них – досрочно изымаемые вклады. Остаток денежных

средств на срочных вкладах, текущих счетах и вкладах до востребования на 14 октября, по

данным банка, составлял более 20 млрд руб. Таким образом, за октябрь из банка было

выведено около 3,5 млрд руб. В сентябре отток составил порядка 6 млрд. Глобэкс – первый

крупный банк, который отказался досрочно выдавать вклады населения, чтобы компенсировать

отток денежных средств. В начале сентября, когда российские банки в полной мере ощутили

влияние кризиса, банки старались выполнять обязательства перед вкладчиками. Ограничения

по депозитам касались лишь сроков рассмотрения заявок на снятие депозитов и лимитов на

разовое снятие, а основные проблемы у банков возникали с исполнением обязательств перед

юрлицами, а также на рынке междилерского репо. Связьбанк и КИТФинанс, которые не

смогли выполнить обязательства по сделкам репо, были приобретены госкорпорацией Банк

развития и внешнеэкономической деятельности (ВЭБ) и ОАО РЖД. Банк Союз, оказавшийся в

сложной ситуации, сократил кредитование, но обязательства перед физлицами выполнил.

Жалобы в отношении банков Московский капитал и Евразия-центр (лицензия отозвана ЦБ) касались непроведения платежей юрлиц и неисполнения обязательств перед другими банками.

Русский банкирский дом, которому ЦБ запретил проводить платежи в бюджет, в систему

страхования вкладов не входит.

Замгендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников называет запрет, введенный банком на снятие вкладов, беспрецедентной мерой. За время существования

системы страхования вкладов подобных мер банки не принимали, говорит он. «По сути, это

более жесткая форма тех действий, которые предпринял Альфа-банк в 2004 году, введя

десятипроцентную комиссию за снятие средств с депозитов, что помогло ему удержаться на

плаву, – говорит господин Мельников. – Думаю, что руководство банка предпринимает такие

действия, чтобы не допустить его гибели и потерь клиентов. Сейчас мы живем по законам

предкризисного времени, и если отток вкладов становится массовым, сколько ни привлекай

средств, дыра в балансе растет».

С юридической точки зрения действия банка противоречат норме Гражданского

кодекса, дающей вкладчику право в любой момент забрать средства, признает

господин Мельников. «Вкладчик в такой ситуации может обратиться в суд по поподу

нарушения условий договора и потребовать возврата средств и выплаты процентов

за пользование деньгами», – указывает он.

Клиенты выносят личный вклад

29.10.2008. Финансовый кризис снизил ДОВЕРИЕ НАСЕЛЕНИЯ К БАНКАМ и привел к

оттоку вкладов. За сентябрь остатки на счетах физических лиц в 50 крупнейших

российских банках снизились на 54 млрд руб., что составляет 1,2 % от общего объема.

Бегство вкладчиков из банковской системы снижает финансовую устойчивость

банков.

Как заявил накануне директор департамента банковского регулирования и надзора Банка

России Алексей Симановский, отток вкладов физических лиц из банковской системы за

сентябрь 2008 года составил 1,5 %. Эта цифра учитывает изменение объемов вкладов в двух

крупнейших банках страны – Сбербанке и ВТБ.

Помимо оттока средств населения из крупных банков произошло перераспределение вкладов

из частных банков в государственные. За сентябрь доля государственных банков во вкладах

выросла с 77,5 % до 78,8 %, хотя ранее она планомерно снижалась. Так, в первом полугодии

2008 года доля Сбербанка на рынке вкладов населения уменьшилась на 1,3 процентных пункта, до 50,2 %.

Из ряда банков, пострадавших в ходе кризиса, наблюдалось паническое бегство вкладчиков.

Так, из банка КИТ Финанс, одной из первых жертв кризиса, в сентябре было выведено 2,6 млрд

руб. (30 % средств физических лиц на начало сентября), со счетов физических лиц банка

Глобэкс – 3,5 млрд руб. (12,6 %), национального банка Траст – 2,0 млрд руб. (8,4 %).

Однако наибольшие суммы физические лица вывели со счетов Дойче Банка и Росбанка, которые не испытывали проблем с исполнением текущих обязательств. В сентябре остатки на

депозитах физических лиц снизились в Росбанке на 16,8 млрд руб. (с 116,1 до 99,4 млрд руб.), что составляет 14,4 % от общего объема средств физических лиц.

Реакция населения на кризис вполне понятна, считают аналитики. Активов АСВ явно

недостаточно для покрытия рисков: сумма застрахованных вкладов на 1 сентября – 3,7 трлн

руб., тогда как фонд страхования вкладов составляет 86,8 млрд руб. «Расчет необходимого

объема фонда АСВ построен на математической модели, однако она не учитывает системный

кризис, который сейчас происходит в стране, – поясняет директор Центра экономических

исследований Московской финансово-промышленной академии Сергей Моисеев. – Впрочем, сравнивать эти два показателя не совсем корректно, так как деятельность служб страхования

вкладов любой европейской страны также не способна выдержать системное обрушение

банков».

Представители крупных банков признают, что не в состоянии остановить отток вкладов.

«Большинству вкладчиков сложно разобраться в объеме информации, – сетует зампред

правления банка Возрождение Александр Долгополов. – Из-за неосторожных высказываний у

частных лиц возникает желание снять свои средства». В сентябре клиенты банка Возрождение

сняли со счетов 1,6 млрд руб. (2,9 % от общей суммы вкладов), однако банк не стал вводить

ограничения на снятие денежных средств.

Зато более мелкие банки вынуждены применять жесткие меры для сохранения своей

ликвидности. Так, Московский залоговый банк в начале октября информировал клиентов о

введении комиссии за досрочное расторжение депозитных переговоров в размере 20 % вклада.

Такие банки, как Глобэкс, Союз и Московский капитал, увеличили срок выдачи наличных

средств с депозитов.

Из-за оттока вкладов банки лишаются ресурсов, которые могли быть направлены на

увеличение активных банковских операций, в частности кредитования, считает

Сергей Моисеев. Таким образом, замедлится не только рост банковской системы, но

экономики в целом, резюмируют эксперты.

Перевод на кризисное время

В сентябре-октябре системы, осуществляющие ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ за пределы

России, отмечают падение оборотов. Из-за кризиса доверия многие системы

переводов перестали предоставлять кредиты работающим с ними банкам. Участники

рынка заверяют: гражданам не стоит опасаться, что переводы станут

осуществляться медленнее.

По данным Банка России, переводы за пределы РФ осуществляют системы Anelik, Blizko, Contact, InterExpress, Migom, MoneyGram, PrivatMoney, Travelex Worldwide Money Ltd, Unistream, Western Union, Азия-экспресс, Аллюр, Быстрая почта, Гута Спринт, Золотая Корона, Лидер. По данным ЦБ, по итогам второго квартала 2008 года объем переводов за пределы

России составил $3,3 млрд. Комиссия платежных систем (1,5–3 % от суммы перевода) за это

время составила до $99 млн, 30–40 % этих средств ($30–40 млн) системы отдали работающим с

ними банкам.

Как сообщил президент банка Юнистрим (расчетный банк системы Unistream) Сурен Айриян, в

сентябре по сравнению с августом оборот по системе сократился на 5,2 % до $486 млн. Банки