Текст книги "Провокационные методы микроинвестирования"
Автор книги: Станислав Тихонов
сообщить о нарушении
Текущая страница: 1 (всего у книги 9 страниц)
Станислав Тихонов
Провокационные методы микроинвестирования
Оглавление
Цель
Каждый раз, открывая книгу, я ставлю перед собой цель, спрашиваю себя: какую пользу я хочу получить от прочтения этой книги? Чтение без цели – это впустую потраченное время. Информация попросту не усваивается в вашем сознании.
Так что предлагаю с цели и начать. Зачем вы взяли в руки/скачали из интернета/купили в магазине (нужное подчеркнуть) эту книгу? Вам понравилось название, решили повысить свой уровень образованности, найти для себя реальные варианты создания пассивного дохода?
Искренне надеюсь, что вам ближе всего последний вариант, так как в этом случае книга принесет намного больше пользы. От того, что вы, дорогие читатели, будете знать, что надо делать, ваше финансовое положение само по себе не улучшится. Знать и сделать – не одно и то же. Поставьте себе цель: действительно встать и начать действовать.
Перед прочтением…
Перед прочтением очень советую ознакомиться с книгами «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона, «Богатый папа, бедный папа» и «Квадрант денежного потока» Роберта Кийосаки.
Лично я считаю, что материал, изложенный в этих книгах, нужно давать в школе на уроках Основ Безопасности Жизнедеятельности. Поверьте мне, от этого будет в тысячу раз больше пользы. И самое главное, что с этим всем и каждому придется столкнуться в жизни. И именно от того, как вы усвоите этот материал, будет зависеть Ваша безопасность и Вашей семьи.
Да! Вы не ослышались, именно безопасность. В мире действительно есть реальные угрозы, с которыми вы, сами того не подозревая, сталкиваетесь каждый день. Вероятность того, что на вас упадет кирпич, в разы меньше того, что вас завтра уволят с работы и вы останетесь один на один с реальным миром.
И поверьте, одно дело – столкнуться с этим в двадцать пять и совершенно другое – в сорок пять. Только представьте себе:
Вам сорок пять, последние двадцать лет жизни вы отдали своей любимой работе. У вас привычное расписание, вы давно уже не ждете от жизни перемен, уверены в завтрашнем дне, ваш старший сын уже учится в институте, а дочка через год заканчивает школу. И вроде бы все хорошо, но вы давно уже живете по западной схеме, а именно – в долг, ваши пассивы доходят до 60-70% вашей заработной платы.
И вот в одно прекрасное утро вы, как обычно, приходите на родную работу, а там вам сообщают пренеприятнейшее известие: компания проводит сокращение в связи с очередным экономическим кризисом. Вас благодарят за верную службу компании, начальник жмет вам руку и говорит, что не представляет, как они будет справляться без вас, а между тем на вашем кабинете уже меняют табличку с именем. И тот самый проныра Василий из отдела закупок уже качается в еще вчера вашем кресле.
Вы покидаете здание с коробкой личных вещей и опустошенным сердцем. Вы не идете домой, вы просто не знаете, как посмотреть в глаза жене и детям. К счастью, на пути к дому находится ваш любимый бар. О, сколько раз вы смотрели тут футбол с друзьями, сколько пива тут выпито, какие прелестные воспоминания. Домой вы приходите поздно и мертвецки пьяным.
Утром, освежившись минералкой, Вы начинаете приходить в себя. Выходного пособия хватит максимум месяца на два, отложенных средств – еще на месяц. А ведь вы только полгода назад взяли в кредит на пять лет новенькую Audi. Как работник вы бесполезны и никому не нужны, все хотят молодых и активных. Ваш опыт с прошлой работы никому не нужен, потому что таких вакансий единицы и они, как правило, заполняются кадрами из своих же.
За последние 20 лет ваш мозг превратился в овощ и уже не способен генерировать блестящие бизнес идеи. Его никто не тренировал, он разбух от повседневности и стабильности.
И вот в этот момент вы сильно пожалеете, что так и не попытались попробовать ничего из материалов данной книги.
Что делать?
Извечный русский вопрос. Но эта книга написана именно для того, чтобы показать практические варианты создания пассивного дохода в России для человека со средним уровнем дохода.
Если предыдущие книги формировали ваше мышление и прямо не говорили, что же все-таки делать, то эта книга специально написана, чтобы восполнить этот пробел.
И действительно, я прочел множество книг, но ни в одной не встречал ни одного практического совета по созданию пассивного дохода, который бы подошел среднестатистическому человеку без особых специальных знаний. Меня постоянно спрашивают, куда вложить небольшие суммы в 100 – 300 тыс. рублей. Если есть спрос, значит, должно быть предложение. В таком случае, я буду первым, кто ответит на эти вопросы.
Нужны ли специальные знания?
Вы когда-нибудь открывали хоть одну книгу по финансовым рынкам? Если да, то, скорее всего, вы сразу же закрыли и положили ее обратно. Включите РБК или посмотрите обзор экономических новостей.
Там вроде бы говорят по-русски, но, черт возьми, ничего не понятно. Неужели им тяжело говорить простыми словами, ведь большинство их терминов вполне могут быть понятны простому обывателю. Если их не называть такими страшными словами как EBITA, RIOC, трежерис, евробонды и так далее.
У меня такое ощущение, что это сделано специально. Вам никто не хочет объяснять, почему происходят кризисы, почему уже целый год банкротят Грецию и почему Германия против выкупа ЕЦБ проблемных облигаций Италии, Испании и Греции. Почему госдолг США перевалил за 16 триллионов долларов, а дефицит бюджета больше всего бюджета нашей Родины…
Простите, увлекся. Вот всего этого вы не увидите в данной книге. Вам будет достаточно среднего образования, чтобы понять каждую букву и запятую в этом труде.
Глава 1.
Ваше финансовое положение сейчас, или точка отсчета
Собираясь писать эту книгу, я решил поделиться своим собственным опытом достижения финансовой свободы с минимальных сумм. Я не претендую на абсолютную правильность и канонизацию моего пути, а предлагаю рассматривать его всего лишь как точку зрения.
Вы, мой читатель, вправе пойти своим собственным путем, и, может быть, Вы даже достигнете лучших результатов, чем я. Я буду искренне рад, если эта книга поможет Вам в этом, поможет начать этот увлекательный путь к своей личной финансовой свободе, попутно обережет Вас от многочисленных ошибок, на которых мне приходилось учиться самому, а у Вас уже есть шанс поучится на моих.
Начнем с самого основного: финансовой грамотности. К несчастью, такого предмета нет ни в школе, ни в институте. Его не преподают даже факультативно, а жаль, ведь именно по этому предмету жизнь ставит самые важные оценки. Именно на его основе происходит современный естественный отбор.
Если раньше во времена рыцарей побеждал самый доблестный и сильный, то сегодня для продвижения в общественной табели о рангах необходимо правильно планировать свой бюджет и регулярно повышать свой финансовый IQ.
И начнем с самого главного – с понимания нашего текущего положения и приведения в порядок наших доходов и расходов. Без этих начальных сведений ни о каком инвестировании и речи быть не может. Сначала нужно понять, что мы можем инвестировать.
Финансовое состояние
Для начала посмотрим, в каком состоянии может находиться человек относительно своих финансов. А вы, мои читатели, постарайтесь найти себя в одном из этих состояний. Это поможет определить вашу точку старта. Итак, состояния бывают:
1. Финансовая яма . Ваши пассивы значительно перевешивают ваши активы, вы живете на одну зарплату и даже вынуждены залезать в долги, чтобы покрыть свои текущие расходы. Никаких сбережений и накоплений нет.
2. Финансовая нестабильность . Ваши регулярные доходы равны расходам. Накоплений нет, но и долгов не имеется, либо они незначительны. И вроде бы все хорошо, ведь большинство именно так и живет, но потеря вашего источника дохода выбьет почву из-под ваших ног и заставит залезть в долги.
3. Финансовая стабильность . Ваши доходы больше расходов, и, соответственно, у вас есть сбережения. Возможно, они даже позволят вам прожить без источников дохода несколько месяцев, так вот, чем выше это самое число месяцев, тем больше ваша подушка безопасности. Однако вы все еще привязаны к работе и вынуждены обменивать время на деньги.
4. Финансовая грамотность. Вы имеете более одного источника доходов, большинство из них не требуют больших затрат вашего времени. У Вас есть накопления, которые позволят Вам жить, снизив потребление, значительное время, но все же вы все еще в некоторой степени привязаны к основному источнику доходов – работе.
5. Финансовая независимость , или финансовая свобода. Ваши источники дохода превышают ваши расходы в несколько раз и не требуют ежедневного труда. Они диверсифицированы по различным отраслям и сферам деятельности и являются достаточно надежными при любых внешних изменениях, кроме конца света, да и даже на этот случай у вас есть бомбоубежище и запас провизии на несколько лет. Ваши финансовые проблемы давно решены, и теперь основной задачей является саморазвитие и планирование новых стратегических целей. И, конечно же, у вас полно времени для друзей и близких.
Оцените, на какой из ступеней вы находитесь. Возможно, ваше положение будет не совсем четко попадать в одну ступень, и вы находитесь на переходном этапе, но примерно свое место вы найдете. Так вот, наша цель – чтобы, открыв эту книгу через пару лет, вы с удовольствием определили бы себя на пятую ступень. Ну а пока займемся преодолением этой лестницы.
Для этого разберем четыре типа капитала, которые составляют основные финансовые потоки большинства людей:
1. Расходный капитал. Каждый месяц, получая зарплату или другой доход, мы обычно формируем из него расходный капитал, который в этом же периоде и тратим (на питание, одежду, жилье и другие повседневные расходы).
2. Рабочий капитал. Это и есть те средства, которые приносят нам доход: крутятся в бизнесе, или вложены на форексе, фондовом рынке или еще куда-нибудь. Именно эти средства в будущем сделают вас независимыми. Но не забывайте, что они всегда подвержены рискам. Любой дополнительный доход, особенно пассивный – это плата за риск. Не рискуйте тем, что не можете позволить себе потерять.
3. Накопительный капитал. Это те самые средства, которые мы привыкли откладывать на большие покупки, будь то ремонт, новая машина или долгожданный отпуск. Как правило, большинство людей пользуются только расходным и накопительным капиталом.
Лучшей формой для хранения такого капитала является высокозащищенный актив, например, банковский вклад с капитализацией. По текущим ставкам это до 11% годовых, такие вклады защищены от банкротства банка в размере до 700 000 рублей для суммы всех ваших счетов в одном банке, так что, если Ваш накопительный капитал превышает эту сумму, лучше открывать вклады в нескольких банках.
В таких вложениях вряд ли можно говорить о доходности, банковские депозиты покрывают только инфляцию, но для данного типа капиталов этого достаточно. Иначе ваша запланированная поездка в Турцию может не состояться.
4. Резервный капитал. Это средства, которые хранятся на тот самый «черный день». Именно они должны обеспечить ваше существование на период до полугода в отсутствии других источников финансирования. Также они должны быть абсолютно защищенными от всех видов происшествий, и, по возможности, доход от их вложения должен покрывать инфляцию.
Тут мы можем схитрить. Вы можете воспользоваться программами накопительного страхования. Наверняка часто слышали в голливудских фильмах о выплатах по случаю потери трудоспособности и даже просто работы. Но можно воспользоваться и банковским вкладом.
Правила
Теперь, когда вы усвоили основные виды капитала и определили свое положение на финансовой лестнице, пришло время выгравировать в вашем сознании основные правила обращения с финансами. Знать вы их должны как «Отче наш» и даже лучше. Распечатайте и повесьте их на видном месте.
1. Распишите свои финансовые потоки . Если Вы, уважаемый читатель, планируете стать инвестором, да если Вам просто не безразлично Ваше будущее – разложите по полочкам свои активы и пассивы. Пользуйтесь определениями: пассив – то, что вынимает деньги из вашего кармана, любая статья расходов. Например, плата за квартиру или налог на машину – это Ваш пассив. Актив – это все, что приносит деньги, например, зарплата или проценты по вкладу в банке, деньги, которые Вы получаете от сдачи квартиры покойной бабушки, и так далее.
Существуют специализированные программы и сервисы домашней бухгалтерии вроде , которые помогут Вам легко и удобно вести домашнюю бухгалтерию. Это не значит, что Вам нужно записывать каждую чашку кофе или выкуренную сигарету, вы можете отражать ваши расходы в общих чертах и примерных значениях. Важно, чтобы в итоге перед Вами каждый месяц были наглядные точные цифры:
– сколько у Вас наличных средств;
– сколько Вы потратили и сколько собираетесь потратить в ближайшие день, месяц, год;
– сколько денег к Вам регулярно поступает, и какие внеплановые поступления предвидятся в будущем.
2. Всегда нужно держать положительный баланс . Думаю, пояснять это правило не нужно. Вы не должны позволять себе жить не по средствам, такие вещи себе позволяет только США, которые могут просто напечатать денег. Вы же деньги не печатаете и должны контролировать свои расходы.
Даже если у Вас миллионы долларов – Вы можете стать банкротом. Никогда не видели, как многие миллионеры вылетают в трубу? Все дело в том, что чем больше у Вас денег, тем легче Вам в один прекрасный день их потерять. Это частая проблема голливудских знаменитостей и спортсменов. Всему виной тот факт, что они совершенно не следят за своими деньгами. За них это делают финансовые советники, которые руководствуются совсем другими критериями оценки пассивов и активов.
Никому и никогда не давайте за Вас вести вашу финансовую отчетность. Как правило, эти люди руководствуются принципами, принятыми в их компаниях, а их цель – загонять Вас в кредиты и поддерживать экономику. Слава Богу, в России этот сервис пока еще не развит и Вам это не грозит, но на западе эти люди пропагандируют интересы банкиров, страховых компаний и пенсионных фондов. Эти люди не позволят Вам прийти к финансовой свободе.
3. Заплати себе . Книга, которая изменила мою жизнь, называется «Самый богатый человек в Вавилоне». Именно там я впервые услышал этот принцип, я настоятельно советую Вам ее прочесть. Просто поразительно, как истории, написанные еще на глиняных табличках Древнего Вавилона, актуальны даже в сегодняшние дни.
И помните, что богатыми Вас делает именно тот факт, что Вы сначала «заплатите себе», а уже потом расходуете средства на все остальное. Вы всегда, с каждого вашего финансового поступления, должны откладывать минимум 10% на инвестиции. Я в первое время откладывал по 70-80%, потому что очень стремился к финансовой свободе и практически не имел серьезных расходов, которые нельзя было бы ограничить.
4. Не храни все яйца в одной корзине . Диверсифицируйте свои активы, в наше нестабильное и бурно меняющееся время может произойти все что угодно. Самые крупные компании в настоящее время были образованы 10-20 лет назад. А половина компаний из индекса Доу Джонса полувековой давности прекратили свое существование.
Раз и навсегда запомните, что никто не может гарантировать абсолютную сохранность Ваших средств, даже если они лежат в швейцарском банке. Ваши счета могу просто заблокировать и отобрать, обвинив Вас в преступлении. Знаете, как свергли Каддафи в Ливии? Его счета в зарубежных банках заблокировали, передали его противникам и на его же деньги его и свергли. Гениально!
Третий по величине в мире банк Lehman Brothers с высочайшим кредитным рейтингом от всех мировых рейтинговых агентств обанкротился менее чем за месяц. Поэтому всегда помните это правило и постоянно повышайте свой финансовый IQ, чтобы сделать Ваш портфель активов еще более защищенным.
5. Не принимайте решений в спешке . Деньги не любят быстрых необдуманных решений. Никогда не принимайте решение под давлением и в спешке, если у Вас нет времени обдумать предложение, лучше от него отказаться. Как правило, быстро принимать решения под влиянием эмоций и жадности людей заставляют мошенники.
В последнее время стали очень популярны «холодные» звонки с предложениями от инвестиционных компаний, обещающих сиюминутную прибыль и давящих сроками. «Вот только сейчас есть такая возможность, вот только сейчас, а завтра Греция объявит дефолт, и Вы не успеете заработать» Да пусть хоть весь мир летит к чертям. Быстрые решения нужно принимать, если есть опыт и предмет инвестирования хорошо знаком.
В качестве примера советую поискать в интернете информацию о RoyalMaxBrokers и GIP, эти конторы уже закрыты, но я не сомневаюсь, что подобные организации будут появляться снова и снова. А также рекомендую посмотреть фильм «Бойлерная».
6. Не инвестируйте больше, чем готовы потерять . Как я уже отмечал выше, любой вид инвестиций сопряжен с рисками. Повышенные проценты прибыли – ни что иное, как премия за риск. Кто не рискует, тот не пьет шампанского.
Поэтому, уважаемые читатели, всегда соблюдайте правила разделения капиталов. Вкладывать нужно лишь рабочий капитал, именно он будет приносить доходы, но он же и подвержен рискам. Поэтому не влезайте в авантюры на заемные или свои последние деньги.
Это правило касается всех видов инвестиций. Это может быть свой бизнес, ПАММ-счета, хайп-проекты или фондовый рынок – любое инвестирование всегда сопряжено с рисками. Мест, где реально гарантируют огромный доход и сохранность средств, не бывает. Всегда присутствуют торговые и неторговые риски, к которым вы должны быть готовы.
И Вы должны привыкнуть к этому как к правилу, а не исключению. Приучайтесь всегда брать ответственность за свою жизнь на себя, и вскоре Вы поймете, что так рисков на самом деле значительно меньше. Потому что раньше, живя в матрице корпоративного мышления, Вы даже не подозревали обо всех угрозах этого мира.
Шаги
Кратко пробежавшись по самым базовым чертам финансовой грамотности, мы подошли к сути данной книги – как же нужно двигаться к состоянию финансовой свободы максимально эффективно?
Я не рекомендую на начальной стадии Вашего финансового образования перешагивать через определенные ступени. Так, например, формирование инвестиционного капитала не стоит делать из состояния финансовой ямы.
Шаг 1. Оптимизируйте доход и расход. Мы научились подсчитывать доходы и расходы, теперь самое время отфильтровать их. Взгляните на свои расходы и задумайтесь: так ли они для Вас важны? У обычных людей много денег улетает в никуда, на совсем не обязательные расходы.
Какие еще источники дохода Вам доступны уже сейчас? Почему Вы их не используете? От каких вредных привычек стоит отказаться? Может, нет смысла покупать дорогие товары, переплачивая только за бренд?
Нет какого-то общего решения этой проблемы. Каждый должен самостоятельно решить, что важно именно для него, но я постараюсь привести ряд основных мер по сокращению расходов.
Наиболее популярные методы сокращения расходов:
– Избавление от вредных привычек;
– Отказ от использования кредитных карт и овердрафтов;
– Экономия на квартплате путем установки счетчиков;
– Составление списка покупок и грамотный поход по рынку или супермаркету;
– Для бизнесменов – оптимизация налогообложения, внедрение технологий и автоматизации бизнес-процессов;
Наиболее популярные методы увеличения доходов:
– Обучение, повышение квалификации для перехода на более высокооплачиваемую работу;
– Устройство на дополнительную работу (например, устроиться на ночную работу, найти работу со свободным графиком, сетевой маркетинг);
– Использование своего хобби для извлечения прибыли, продажа товаров личного производства и услуг через интернет;
– Продажа ненужных вещей и накопившегося в квартире хлама, опять же через интернет, например на avito.ru;
– Различные способы заработка в интернете: партнерские программы, создание и монетизация форумов, блогов, регистрация на freelance.ru и т.д.;
– Для бизнесменов – работа с базой клиентов, техника трех и более касаний, расширение в смежной области.
Оптимизацию личных доходов и расходов необходимо проводить до тех пор, пока Вы не получите возможность выделять хотя бы 10% с каждого регулярного дохода на собственные финансовые цели.
Шаг 2. Расплатитесь с долгами . Вам необходимо это сделать, если они у Вас есть, конечно. Не начинайте инвестиционную деятельность, не расплатившись с долгами, так как они затягивают и несут за собой все новые и новые траты. Вопросы с ними нужно снять как можно быстрее.
Исключением тут могут быть крупные кредиты, такие как ипотека или автокредит. Если у вас нет возможности в течение ближайших месяцев закрыть свои финансовые обязательства, то их следует принять как пассивы и учитывать при формировании бюджета.
Шаг 3. Сформируйте резервный капитал . Требования помните? Полгода автономного существования и полная надежность вклада. Как я уже говорил, можно схитрить и воспользоваться программой накопительного страхования. Это значительно снизит время на формирование резервного капитала. А по достижении финансовой свободы сможете пересмотреть размер Вашего резервного капитала.
Если он у вас уже есть, то поздравляю – Вы на ступени «финансовая стабильность». Но это пока еще не свобода.
Шаг 4. Заставьте деньги работать. Вот теперь мы наконец-то подошли к тому, ради чего вся эта басня затевалась – формированию рабочего, или инвестиционного, капитала. Вы хорошо поработали над собой и своими финансами, теперь пришла их очередь работать на Вас.
Ваша задача на этом пути – сформировать такой капитал, который позволит Вам покрыть все свои текущие пассивы и обеспечить реинвестирование прибыли для расширения объема кормильцев. Мы все знаем, что денег много не бывает – бывает бедная фантазия. Так что желаю Вам неиссякаемой фантазии и средств для ее воплощения.
Глава 2.
Брокер
Брокер
Брокер – это посредник, предоставляющий нам выход на тот или иной вид рынка. Сам по себе рынок – это место, куда одни люди приходят продать, а вторые купить, ну а третьим лишь бы успеть поймать разницу.
Брокер дает вам возможность войти на рынок и берет за это комиссию. Возникает естественный вопрос: а почему бы самому не обойти брокера и не выйти на рынок самостоятельно? Потому что для этого Вам потребуется лицензия и очень много денег.
Мои дорогие читатели, мы не будем здесь подробно разбирать структуру различных рынков, иначе ваше знакомство с этой книгой закончится уже на этой главе.
Forex
Если это слово заставляет вас насторожиться, и тут же приходят мысли об аферах и обмане, то это заслуга многочисленных сомнительных брокеров 90-х и 00-х, а также горе-трейдеров, решивших, что они уже завтра станут миллионерами, при этом совершенно не понимавших правил этого рынка.
Давайте для начала разберемся со всем негативом к этому слову, который может быть, и откуда он взялся. Действительно, существовали и существуют по сей день много недобросовестных брокеров, а некоторые и вовсе мошенники. Сразу скажу, что от этой проблемы я вас избавлю.
Все брокеры, которые будут упоминаться в этой книге, проверены и имеют хорошую репутацию. Так что риски, связанные с тем, что вы вложили свои кровные и вам не дают снять ваши средства и прибыль, можете смело отбросить. Но это не страхует вас от того, что вы сами спустили все свои деньги по неосторожности, незнанию или просто по глупости. Так что читайте внимательно, если хотите заработать.
Как выбрать брокера?
Наиболее важный сейчас вопрос – как выбрать достойного брокера и не угодить в лапы мошенников. Вот несколько правил:
У настоящего брокера лицензия ВСЕГДА вывешена на сайте, и они ее охотно демонстрируют. Ее всегда можно проверить в той стране, где она выдана.
Проверьте сайт брокера. Если в офисе Вам сказали что компания существует 5, 10, 15 и сколько бы там ни было лет, а доменное имя зарегистрировано год назад, то это серьезный повод задуматься (получить информацию о домене можно например здесь )
Почитайте отзывы об этой компании в интернете. Для этого просто наберите в Яндексе «<Имя брокера> отзывы». Если о брокере очень много плохих отзывов и, более того, пишут, что они мошенники, – бегите оттуда поскорее.
Если Вас достают «холодными» звонками менеджеры компании и настойчиво предлагают Вам открыть счет, это подозрительно. Правда, этим методом иногда пользуются и хорошие брокеры.
Какие бывают брокеры
У большинства населения нашей родины компании, оказывающие услуги на рынке Forex, очень часто критикуются и сравниваются с лохотроном. В большинстве случаев критика действительно конструктивна, но существуют и исключения, когда обвинения в их адрес не заслужены.
Сейчас я постараюсь систематизировать различные брокерские услуги и рассказать, по каким технологиям работают Forex компании, доступные для клиента со сравнительно небольшим капиталом.
Давайте сразу договоримся, что будем разделять такие понятия, как международный валютный рынок Forex, на котором в основном торгуют крупные банки и Центробанки, и те услуги, которые предлагают простым гражданам под этим названием. Как привило, между ними нет ничего общего, кроме названия.
Торговля на международном межбанковском рынке Forex ведется достаточно большими суммами, минимальный лот составляет 100 000 единиц базовой валюты, и это без какого-либо маржинального плеча. Такими суммами в основном работают не спекулянты, а серьезные институциональные инвесторы, хеджинговые компании и крупные банки. Так ведется обычный обмен валютой в своих интересах. По сути, это очень большой обменный пункт, но только для банков, где вращаются колоссальные суммы.
Форекс компании, предоставляющие физическим лицам с небольшими суммами совершать операции на рынке обмена валют, чисто технически не могут вывести ваши небольшие суммы напрямую на рынок, минимальный лот на котором составляет 100 000 единиц. Для этого применяются следующие схемы:
« Кухня». Вам предлагается проводить операции с маржинальным плечом, обычно от 100 до 1000, то есть на каждый ваш доллар на счете фирмы компании даст вам на время еще 99$. Естественно, это сильно повышает вашу возможную прибыль, но обратите внимание, уважаемые читатели: в такой же степени повышаются и ваши риски.
Движение цены всего на 1%, или 1 фигуру, как это называют трейдеры, способно превратить ваши сбережения в дырку от бублика. Информация к сведению – среднее дневное движение на рынке форекс составляет 1-2 фигуры. Соответственно, при несоблюдении риск-менеджмента вы очень быстро вылетаете в трубу, а ваши денежки достаются компании – просто математическое ожидание.
Как правило, новички, опьяненные жаждой больших денег, не сильно утруждают себя риск-менеджментом и самодисциплиной. И при таком большом плече на интервале в 1-2 месяца сливают весь депозит, большинство особо жадных делают это в первые же пару дней.
Вот как раз из этих денежек и складывается доход форекс-кухни. Они зарабатывают на потерях клиентов, деньги же, естественно, никуда не выводятся, от межбанка тут одно название. Это напоминает казино: тут контора просто ждет, пока вы сами проиграете все свои денежки.
Сам по себе факт невывода позиции на внешний рынок – не криминал. Если цены соответствуют рыночным, а исполнение ордеров проходило в срок, то фактически претензий к кухне у вас быть не может. Например, на абсолютно признанных и легальных фьючерсных биржах большинство фьючерсных контрактов – беспоставочные. Это значит, что товар вживую вы никогда не увидите.
Проблемы могут начаться тогда, когда на форекс-кухню приходит профессионал, получает большую прибыль и имеет «наглость» попросить ее вывести. А как мы помним, что раз убыток клиента – прибыль компании, то в случае его прибыли все как раз наоборот. А если прибыльных клиентов слишком много, то иногда проще вообще закрыть контору.
2. « Дилинговый центр». Второй тип компаний, предоставляющих услуги на рынке форекс, действует тоньше. Суть работы по этой схеме иллюстрирует рисунок:
В некий момент времени часть клиентов продает определенный финансовый инструмент (EUR/USD в нашем случае), часть клиентов этот же инструмент покупает. При этом длинные позиции (покупка) и короткие (продажа) частично уравновешиваются внутри компании, клиенты совершили сделки друг с другом, а компания заработала спреды, комиссии и проскальзывания. Все риски по этим позициям для компании взаимно уравновешены и не имеют значения.
Другая часть клиентских позиций, оставшаяся неуравновешенной, представляет рыночный финансовый риск для дилингового центра, так как получается, что контора сама уравновесила их позицию своими средствами. Если клиенты не угадали с правильным направлением, то компания понесла убытки, если ошиблись – получила прибыль.
Когда позиция становится достаточно большой и представляет серьезный риск, ее выводят на настоящий рынок к банку-контрагенту компании. Таким образом, компания ограничивает свои риски, но и не дополучает прибыль. Так вот, именно специалисты в клиринговом центре и решают, когда выводить позицию на рынок, правда, сейчас это уже делает автоматика.
Благодаря такому хеджированию неуравновешенных валютных позиций на межбанковском рынке дилинговые центры очень сильно снижают вероятность своего банкротства. Лично мне такие прецеденты не известны, поэтому они могу существовать десятилетиями, яркий пример тому Teletrade, существующие уже более 17 лет.
Но подобного рода конторы иногда прибегают к некоторым хитростям, негативно сказывающихся на интересах клиентов. Такие действия очень сложно трактовать как мошеннические «де-юре», чаще всего и вовсе невозможно, так как отсутствует четкая правовая база и законодательное регулирование не только в России, но и большинстве стран мира. А всякие КРОУФ основаны самими же конторами и являются просто ширмой или средством борьбы с конкурентами. Вот несколько примеров подобных трюков:
Наглое совершение несанкционированных операций по счету клиента. Такими приемами пользуются откровенно мелкие и мошеннические конторы в отношении очень неквалифицированных инвесторов, на профессиональном сленге именуемых «кроликами».
Такая афера основана на том, что клиент, подписывая договор, согласился с тем фактом, что за сохранность своих паролей он несет всю ответственность самостоятельно. Компания отнекивается, что не имеет ни малейшего представления, кому клиент доверил свои личные данные.
