Текст книги "Твердые шаги в личном инвестировании"

Автор книги: Владислав Осадчий

сообщить о нарушении

Текущая страница: 3 (всего у книги 4 страниц)

Почему вклад в фонды ETF – это безопасное и разумное решение

Рассмотрим пять основных вопросов, возникающих у людей, заинтересованных в фондах ETF.

1. Могу ли я купить активы фонда ETF, если у меня мало денег и нет опыта?

Поскольку ценные бумаги фондов ETF представляют сразу несколько предприятий, может показаться, что они должны продаваться по высокой цене. На деле же купить акции определенного фонда может практически каждый.

Чтобы было понятнее, стоит вникнуть в суть самого фонда ETF. Продолжая пример с фондовым индексом транспортных компаний, рассмотрим простую ситуацию. Допустим, индекс позволяет отследить тенденции 10 транспортных компаний, и на его основе был создан фонд – в этом фонде были собраны акции всех 10 предприятий. Фонд выпускает собственные ценные бумаги, которые вы вполне можете купить. При этом, если вы купите всего 1 акцию фонда, в ней будут содержаться доли от акций всех 10 компаний.

Получается, что приобрести активы фонда ETF может инвестор практически с любыми финансовыми возможностями. Что еще выгоднее – акции фондов ETF продаются и покупаются как ценные бумаги любых компаний, а потому приобрести их можно через любого солидного брокера.

2. Насколько ликвидны активы фондов ETF?

Продать акции фонда можно в любое время. Спрос на эти ценные бумаги всегда высок, поскольку они позволяют значительно снизить риски и работать на бирже, даже при минимальном опыте.

Что еще важнее – акции ETF могут дорожать или терять цену параллельно с обычными акциями компаний. Торговля этими активами происходит в пределах биржи на протяжении всего рабочего дня, а колебания цен соответствуют амплитуде их движения в индексе.

3. Насколько безопасна покупка акций фондов ETF?

В плане безопасности акции ETF, наверное, можно назвать самым простым инструментом. В одной ценной бумаге вы можете приобрести активы сразу целой группы предприятий. Одна сделка расширяет диверсификацию вашего портфеля на десятки компаний, и для этого не нужно покупать отдельно акции каждой из них – все они собраны в одном активе.

Это значительно сглаживает любые перепады цен на бирже, а также кризисные ситуации – имея в своем распоряжении активы множества разных компаний, вы можете не беспокоиться о падении акций одной из них.

4. Какие фонды ETF работают на биржах?

За долгую историю развития фондовых бирж были созданы самые разные индексы, а вместе с ними появились и соответствующие фонды ETF. Получается, что сейчас можно приобрести ценные бумаги любых фондов, вложив деньги в ценные металлы, производство, научные разработки, информационные технологии и любые другие сегменты рынка.

Решив покупать акции фондов ETF, вы ни в чем себя не ограничиваете и можете стать владельцем ценных бумаг любого достоинства и сферы влияния.

5. Сложно ли торговать акциями ETF?

Поскольку эти ценные бумаги покупаются и продаются в течение всего рабочего дня на бирже, вы можете работать с ними точно так же, как если бы торговали обычными акциями. При этом вы можете следить за курсом, учитывая данные индекса и всегда оставаясь в курсе всех изменений.

К тому же, покупая акции ETF, вы всегда знаете, за что именно отдаете свои деньги – в активы каких компаний вкладываются средства. При желании вы можете следить за каждой компанией в отдельности, либо просто наблюдать за изменением цен по индексу в течение дня.

Что вы получите, начав вкладывать средства в акции ETF

Мы уже поняли, что работать с акциями фондов ETF может практически каждый инвестор, затрачивая при этом минимум сил и учитывая разумные риски. Какими еще преимуществами обладают фонды ETF? Настало время рассмотреть еще 4 преимущества этого варианта.

1. Дополнительный пассивный доход

Став владельцем активов ETF, вы можете свободно следить за изменениями его цен, покупать и продавать акции. Следуя довольно простой схеме, можно научиться работать грамотно и аккуратно, приумножая свои средства.

Стоит упомянуть, что ETF часто сравнивают с ПИФами, в которых инвесторы также имеют паи или доли в комплексных активах. При этом в ПИФах активами управляют другие лица, которые позднее делятся прибылью с владельцами паев. Однако при грамотной работе и простой схеме инвесторы, вложившие деньги в ETF, могут гораздо быстрее увеличить свои доходы.

Кроме того, некоторые акции ETF также являются дивидендными, а потому обеспечивают дополнительный пассивный доход. Вы можете использовать его в своих интересах, а можете пустить в дело, купив на полученные средства новые акции.

2. Низкие издержки, отсутствие лишних расходов

От первого преимущества можно легко перейти ко второму – поскольку акции ETF считаются ресурсами пассивных стратегий, их владельцы редко решаются на продажу имеющихся акций или покупку новых ценных бумаг. Большую часть времени вы следите за колебаниями цен и получаете при этом дивиденды.

Чем реже осуществляются сделки купли и продажи, тем меньше денег вы отдаете управляющим, оплачивая комиссию за их услуги. Редкие сделки – это минимум издержек и сопутствующих расходов. При этом минимальная вовлеченность брокера и человеческого фактора в целом позволяет вам управлять своими средствами без проблем, отслеживая любые настроения на бирже.

3. Быстрый рост и умножение капитала

По сравнению с депозитными счетами в банках активы ETF растут быстрее и остаются более гибкими в работе. Вы не ограничены сроками вклада, запретами на снятие средств или другими факторами – деньги всегда остаются свободными, а акции с высокой ликвидностью можно продать в любой момент, вернув или значительно увеличив в объеме потраченные средства.

4. Понятная и доступная работа, информация в открытом доступе

Чтобы избежать обидных ошибок и недоразумений, начинающие инвесторы вынуждены изучать и прорабатывать большой объем новой информации. Многие начинают исследовать стратегии, порядок работы всех инструментов биржи, а также связи и отношения на фондовых рынках. Этот процесс отнимает много времени и сил, и не все готовы тратить годы своей жизни исключительно на обучение.

Решить эту проблему можно при помощи активов ETF, которые доступны всем. При этом вы сводите риски к минимуму и можете вкладывать средства в приемлемых для вас объемах.

Ограничивает ли подобная работа инвесторов? Удивительно, но активы ETF даже расширяют ваши возможности. Ранее доступы к некоторым рынкам были открыты только для владельцев солидного состояния – например это касалось сырьевых ресурсов и облигаций. Стартовая цена портфелей в этих сферах оставалась в районе 50 000 $, что доступно далеко не каждому. Однако через ETF вы можете купить ценные бумаги на сумму 100, 200 или 500 $, получив при этом выход на серьезный рынок.

При этом фонды ETF – это не закрытый клуб с привилегиями и специальными условиями. Купить акции может каждый, и количество участников одного фонда ничем не ограничивается. Отсутствуют и временные рамки – хранить акции можно несколько лет, просто удерживая их в своих активах.

Чего вы можете добиться – насколько можно разбогатеть при помощи фондов ETF?

Заманчивые обещания, которые сулят быстрое приобретение несметных богатств, обычно ведут к горьким разочарованиям. Поэтому мы не станем говорить, что фонды ETF – это самые эффективные инструменты для умножения капитала. По правде говоря, рассчитывать на баснословное состояние за пару лет инвестирования не стоит, однако в первые годы работы на бирже фонды ETF помогут вам планомерно двигаться вперед, получая нужный опыт и избегая крупных ошибок.

Как метод инвестирования, вложение денег в фонды ETF выгодно для вас в следующих случаях:

• при отсутствии опыта и финансового образования;

• если вы не решаетесь самостоятельно тестировать разные стратегии;

• если у вас нет времени на изучение различных рынков и их особенностей.

Вкладывая средства в акции ETF, вы сможете без сковывающего страха начать работать на бирже, постепенно изучая ее порядки и вникая в различные стратегии. При этом вы не просто начнете зарабатывать деньги, но также получите необходимый опыт.

В итоге аккуратная и благоразумная работа с этими активами позволяет если не стать миллионером, то, по крайней мере, значительно повысить уровень своей жизни. А самое главное – используя приобретенные знания и ресурсы, вы сможете двигаться дальше, обеспечивая собственное будущее.

Чем выгодны дешевые акции? Компании малой капитализации и их преимущества

Делая первые шаги на бирже, очень не хочется ошибаться и терять деньги. Хочется доверить свои деньги компании, которая точно их не потеряет – какому-нибудь крупному концерну с высокой прибыльностью и постоянно дорожающими акциями. Однако каждый начинающий инвестор сталкивается с одной проблемой – акции надежных и старых компаний, как правило, очень дорогие.

Есть и другой вариант – так называемые pennystocks, которые позволяют покупать акции молодых и сравнительно небольших компаний по доступным ценам. Удивительно, но расценки при этом могут быть гораздо ниже, чем мы ожидаем – приблизительно 3–4 доллара за акцию. Выглядят такие предложения довольно привлекательно, но все мы знаем, каковы риски – если компания неожиданно закроется, все вложенные в нее деньги пропадут.

Что же делать? Есть один весьма разумный выход – можно начать покупать акции начинающих компаний, выбирая только самые перспективные варианты. Когда компания начнет развиваться, ее акции вырастут в цене, и вскоре ваши средства приумножатся – при желании вы сможете продать их за круглую сумму. Вспомните пример Tesla motors, который мы рассматривали ранее – ее акции стартовали с цены в 17 $ и постепенно выросли до 440 $.

Разумеется, такое везение – это, скорее редкость, чем правило. Однако даже если акции, которые сейчас доступны за копейки, подорожают не в десять, а хотя бы в два или три раза, их владельцы смогут увеличить свою прибыль вдвое или втрое.

Только представьте – купив сегодня 10 акций по 5 $ и потратив на это 50 $, через полгода вы сможете вернуть уже 100, 150 или даже 200 $.

Но так ли все просто? Научиться отличать перспективные компании и вкладывать в них деньги не так-то легко, а потому может возникнуть вполне серьезный вопрос – что делать, если у меня еще мало опыта? Чтобы понять, как лучше поступать начинающему инвестору, давайте разберемся с понятием КМК (компании малой капитализации).

Акции компаний малой капитализации – что это такое, и где их можно встретить

Поскольку в словаре вряд ли можно встретить точное определение слова pennystocks, каждый понимает этот термин индивидуально. Для некоторых предложения компаний со стоимостью акций в 10 долларов, но малым фактическим масштабом тоже будут относиться к сектору КМК. Для других инвесторов имеет значение лишь цена за акцию – если она ниже определенного порога, то вариант рассматривается как pennystock.

Чтобы внести ясность, Государственная комиссия SEC установила простой стандарт – любые акции, которые стоят дешевле 5 долларов, можно назвать «грошовыми». Итак, у нас есть огромный сегмент биржевых предложений, который можно отнести к таким вариантам – здесь можно встретить и начинающие компании, и старые предприятия, дела которых идут не очень хорошо.

Конечно, на рынках представлены сотни разных предложений с подходящими ценами, и начинающим инвесторам такие предложения кажутся однообразными и непонятными. Ведь нельзя же начать покупать акции вслепую, ориентируясь только на их цену, верно? Поэтому, чтобы избежать больших ошибок, стоит понять, где именно продаются по-настоящему перспективные недорогие акции.

1. NASDAQ SmallCapMarket

Самая известная биржа NASDAQ SmallCapMarket открывает доступ к десяткам разных предложений от компаний, работающих в любых сегментах рынка и производства. Почему этой площадке можно доверять? Ответ прост – она предоставляет полный набор данных по каждой компании, что существенно упрощает задачи покупателя.

На бирже NASDAQ действует свой листинг – помните, мы уже говорили о нем ранее? Листинг – это своеобразная проверка, после прохождения которой компания получает своеобразный диплом и право торговать на определенной площадке. Как правило, при этом компания доказывает, что соответствует довольно жестким требованиям, а после регулярно отчитывается перед администрацией.

В результате, обратив внимание на акции определенной компании, вы можете сразу же получить всю необходимую информацию о ее финансовой активности, счетах, перспективах. На таких условиях заключать сделки куда выгоднее – снижаются риски, открываются новые возможности.

Торговать на площадке NASDAQ могут почти все брокеры. Есть и еще одно преимущество – по-настоящему «копеечные» акции здесь встретить невозможно, поскольку как только цена на бумаги опускается ниже 1 доллара, они выбывают из торгов. Отличить акции этого рынка можно по маркировке из четырех букв – например, DRAX, PVAT и IDEV.

2. AMEX или Американская фондовая биржа

Другой прекрасный вариант для покупки недорогих акций – Американская фондовая биржа. Этот рынок также открывает доступ к предприятиям с самыми разными возможностями через покупку их акций.

Все, что происходит на бирже, регулярно и практически в режиме реального времени освещается в новостях. Биржевые информационные ресурсы обновляются несколько раз в день, и найти данные по определенной компании не составляет труда. Как и рынок NASDAQ, фондовая биржа позволяет начать торговать сразу же, из любой точки мира – брокеры легко заключают сделки на этой площадке.

Кроме того, на бирже AMEX также действует регулярный сбор отчетов, который позволяет оценить реальное положение дел каждой компании.

3. OTCBB или Электронная доска объявлений внебиржевого рынка в Америке

Этот ресурс не только связан с системой NASDAQ, но еще и управляется им. Почему же некоторые акции оказались в пределах OTCBB, а не на площадке NASDAQ? Все дело в жестких критериях отбора, действующих на бирже NASDAQ.

Иными словами, компании, которые не прошли листинг там, отправляются торговать на OTCBB. И то, что в определенный момент их показатели не соответствовали высоким требованиям, вовсе не означает, что они навсегда останутся в нише компаний малой капитализации – они также имеют все шансы на успех. Так что здесь тоже вполне можно встретить достойный вариант.

Чтобы покупатели не потерялись в великом разнообразии предложений, на площадке действуют особые порядки. Например, вы можете увидеть, какие ценные бумаги вызывают интерес других, более опытных инвесторов, и, ориентируясь на их мнение, отследить рост и перспективы компаний.

Кроме того, котировки и все необходимые данные постоянно обновляются, позволяя следить за делами на бирже.

Огромный выбор предложений – на площадке торгуют более 330 маркетмейкеров, а также представлено свыше 3500 акций – также позволяет более опытным инвесторам находить интересные варианты.

Какие варианты не стоит проверять

OTC Markets Group, Pink sheets, также известные как «Розовые листы»

Еще в начале прошлого века, в 1904 году, сотни внебиржевых активов были объединены по инициативе Бюро национальных котировок в общую систему. Так появился сегмент Розовых страниц, поскольку именно на них стали публиковать новости, связанные с ценными бумагами, которые можно купить вне биржи.

Однако как тогда, так и сейчас, такие активы не вызывают доверия у покупателей, ценящих свои средства.

Судите сами – розовые страницы не дают гарантий, информация о компаниях не проверяется, а все сделки заключаются исключительно на основе личного выбора покупателя. Иными словами, если сделка не устроит инвестора, его интересы вряд ли кто-то будет защищать.

При этом торговать в этих системах может практически любой желающий, не неся при этом никакой корпоративной ответственности. Узнать подробности финансовой истории и текущего состояния компаний практически невозможно.

Ко всему перечисленному стоит добавить и очень низкую ликвидность бумаг – купив акции в «Розовых страницах», вы только с большим трудом сможете найти для них покупателя в будущем. Такие условия явно не располагают к росту и умножению капитала инвесторов.

Самостоятельный поиск акций и заключение сделок напрямую

Не желая платить брокерам комиссионные, многие решают отправиться на поиски самостоятельно. Стоит помнить, что в этом случае вас ожидают еще более жесткие и неприятные условия даже по сравнению с покупками в «Розовых страницах».

Ко всем недостаткам предыдущего варианта – отсутствию информации, ответственности и регламентов – прибавляется еще и личное воздействие продавцов. При заключении сделок напрямую, покупатель подвергается давлению, агрессивной рекламе и при этом зачастую вынужден покупать акции по ценам, далеким от реальных.

Проверить реальное положение вещей и курс акций самостоятельно – практически непосильная задача, тем более что компании успешно скрывают свои настоящие цифры. Но что еще страшнее – купив акции напрямую, вы, вероятно, никогда не сможете их продать. Иными словами, ликвидность таких ценных бумаг стремится к нулю.

Поэтому если даже вам предложили заключить сделку напрямую, следует ответить прямым отказом. Если же предложение прислали в форме письма, факса или сообщения – его следует проигнорировать и удалить.

Какие перспективы открываются для желающих покупать акции КМК

В самом начале мы уже говорили о больших возможностях компаний малой капитализации. Но как же отыскать те самые акции, которые вырастут в цене через несколько лет?

Для начала стоит отметить, что почти все акции, которые можно купить или продать в пределах солидных площадок, имеют определенный вес и могут стать серьезными активами. Все ценные бумаги, продажа которых осуществляется в пределах стандартов SEC, потенциально могут вырасти.

Кроме того, иногда в затруднительной ситуации оказываются и компании с хорошим опытом – порой судебные тяжбы, скандалы или временные трудности вынуждают их продавать акции по низким ценам. Такие акции можно встретить на вполне солидных площадках, и порой их цены меняются так быстро, что утром они относились к классу «грошовых», а к вечеру уже сумели выбраться из этой зоны.

Поэтому главный совет – работайте только в пределах легальных, защищенных и полностью регулируемых законодательством рынков. Подбирайте разумные стратегии и не спешите скупать акции небольших компаний разом – действуйте разумно, соблюдая свои интересы.

Что такое криптовалюта и стоит ли в нее инвестировать?

Интернет открывает перед нами всевозможные двери – можно общаться, преодолевая расстояние за считанные мгновения, узнавать любые данные из сети, учиться и даже получать дипломы через сеть.

Выпуская отснятые лично видеоролики, многие становятся настоящими звездами, вооружившись только смартфоном с камерой. Это далеко не предел – возможности интернета продолжают расти, выходя за рамки сферы развлечений.

Такая свобода связана и с некоторыми рисками – например, анонимные пользователи могут свободно публиковать материалы в сети. Сегодня можно скрыть свое лицо за любым аватаром, а вместо реального имени указать любое понравившееся словосочетание, и это никак не помешает общаться, обмениваться мнениями и в полном смысле слова жить в сети.

Это стимулирует интерес к разным видам активности, включая и финансовую. Неудивительно, что уже в 2008 году некий Сатоши Накамото создал новый вид денег – криптовалюту, способную жить только в сети.

Что такое криптовалюта – как она существует и работает?

Разобраться в понятии криптовалюты непросто. Для рядового пользователя эти деньги кажутся нереальными и непонятными, однако чтобы быть в курсе всех последних событий давайте все-таки постараемся разобраться.

Интернет вывел общение и взаимодействие между людьми на новый уровень. Стали появляться интернет-магазины, посредством которых можно делать покупки, не вставая с постели. Чтобы работать с такими магазинами было удобнее, реальные деньги трансформировались в электронные. Иными словами, доллары, рубли, евро и любые другие валютные единицы поселились в сети.

На этом развитие денег могло бы и остановиться, но некоторые энтузиасты пришли к выводу, что на любые деньги, в том числе и их электронные эквиваленты, очень сильно влияет государство. Ведь рубли и доллары, живущие в сети, все равно остаются самими собой и управляются государством, финансовой и экономической системой. Завести электронный кошелек – все равно, что открыть банковский счет, указав точные личные данные и даже предоставив копии документов.

Нужно было создать нечто принципиально новое – деньги, которые позволили бы людям работать свободно, сохраняя анонимность. Таким образом, упомянутый ранее Сатоши Накомото и предложил первый биткойн – валюту, не привязанную ни к одной стране или государственной системе.

Но как такое может быть? Какую ценность имеют деньги, которые не поддерживает ни одно государство? Здесь работает тот же принцип, что и с золотом или бумагой, из которых изготавливаются деньги. Эти вещи тоже не имеют фактической ценности, поскольку их нельзя съесть или надевать вместо одежды. Однако они удобны, и на них постоянно имеется спрос. Аналогичным образом работает и биткойн – его ценность растет благодаря спросу.

Почему биткойн удобен?

Во-первых, он полностью сохраняет анонимность владельца. Например, до сих пор точно неизвестно, кто именно скрывается за именем Сатоши Накамото – возможно, это даже не один пользователь, а целая группа людей.

Во-вторых, биткойн не ограничивается какими-то рамками – например, точность долларовых операций ограничивается центами. То есть, цены могут устанавливаться с точностью до одной сотой доллара. В случае с биткойном дробление одного титульного знака может быть бесконечным.

В-третьих биткойны можно генерировать самостоятельно. Первые монеты появились именно так – автор сам создал 50 единиц. Впрочем, это не означает, что биткойны будут создаваться до бесконечности – как только будет выпущен объем в 21 млн. монет, их выпуск прекратится. Специалисты полагают, что это произойдет в скором будущем.

Безопасно ли работать с биткойном? Следует отметить, что идея такой валюты появилась еще в конце XX века, и с тех пор была проведена впечатляющая работа. В результате криптовалюта получила особую защиту – монеты невозможно скопировать, а внутри системы действует особый порядок, пресекающий мошенничество.