Текст книги "Деньги: от карманных до своих"
Автор книги: Василиса Глядешкина
Жанр:
Экономика
сообщить о нарушении
Текущая страница: 2 (всего у книги 2 страниц)
Формула финансового успеха
На самом деле эта формула простая, но почему-то мало кто её применяет, хотя здесь даже нет математики.
Многие думают: чтобы стать богатым человеком, нужно получать огромную зарплату, и дело в шляпе. Давай рассмотрим каждый элемент формулы подробнее и узнаем, почему это не так.
Заработок
Хорошо зарабатывать – это здорово, но этого недостаточно для финансового успеха. Чем больше человек зарабатывает, тем больше он тратит на то, что раньше было не по карману. Например, чаще ездит в отпуск и покупает вещи в брендовых магазинах. Но важно не только достичь комфортного уровня жизни, но и подумать о том, как его сохранить.
Сбережения
Есть золотое правило десяти процентов – откладывать 10% от любого дохода. Такой подход выручит в трудные времена: например, в случае потери заработка или если нужно совершить крупную покупку, не влезая в долги. Чем выше доходы, тем больше денег стоит откладывать.
Инвестиции
Лучше не копить деньги под подушкой (где их съедает инфляция), а вложить их в бизнес, который в будущем принесёт тебе прибыль. Это называется “заставить деньги работать на себя”, или пассивным доходом. Подробнее об инвестициях мы поговорим чуть позже.
Теперь ты умеешь вести бюджет и знаешь формулу финансового успеха.
Правильные финансовые решения
Давай представим, что к тебе обратились за финансовым советом. Какие грамотные решения ты можешь предложить? Запиши в блокнот свои идеи.
Кейс 1. Алёна обнаружила, что каждый раз тратит часть карманных денег (и большую часть!) на шоколадные батончики. Ей хочется сэкономить, но и отказываться от сладостей она не собирается – шоколад всегда поднимает настроение. Как ей поступить? Возможные решения:
– покупать батончики дешевле
– ограничить сумму расходов на шоколад, например, тратить не больше 200 рублей в неделю
– заменить батончики на более дорогой и вкусный шоколад, но покупать его реже
– покупать строго определённое количество батончиков 1 раз в месяц
Кейс 2. Макс получил на день рождения кругленькую сумму в 10 000 рублей, но не знает, как с ней поступить. Ему очень хочется купить планшет для рисования самой последней модели (цена – 9 000 рублей), но и кроссовки хочется обновить (цена – 3 000 рублей). А ещё он давно мечтает о муравьиной ферме (2 000 рублей) и новой компьютерной игре (700 рублей). Как потратить деньги и получить как можно больше желаемых вещей?
Кейс 3. Варя – творческая натура, она очень любит всё, что можно делать своими руками. Есть одно “но” – она быстро загорается желанием освоить новое хобби и так же быстро теряет интерес. Увлёкшись бисероплетением, она покупает кучу всяких принадлежностей: бусины всех видов, нитки, ножницы, занимается этим месяц-два, а потом всё это покрывается пылью. То же самое происходит с рисованием, вязанием и так далее. Проблема в том, что Варя тратит на свои хобби все карманные деньги и даже иногда занимает немного у подруг. Какие советы можно дать Варе, чтобы её хобби не вредили кошельку?
Лайфхаки: как можно сэкономить
1. Бери еду и напитки с собой
В жару, например, постоянно хочется пить, но каждый день покупать воду за 50 рублей – это тратить 1 500 рублей в месяц. Купи для воды специальную многоразовую бутылку – так лучше для экологии и выгоднее для кошелька.
2. Смотри на нижние или верхние полки магазинов
По законам продаж, на уровне глаз расположены самые дорогие вещи и продукты.
3. Не ходи в магазин на пустой желудок
Голодные люди всегда покупают больше сытых, ведь могут думать только о еде. Поэтому перед походом в магазин поешь чего-нибудь вкусного!
4. Покупай товары «не в сезон»
Летом можно поискать зимние куртки, а зимой купить новые солнечные очки. Возможно, выбор будет меньше, но и цены – значительно ниже.
5. Откладывай покупки
Захотелось что-то купить? Подожди пару дней, и, если желание не пропало, покупай. То же самое, если ты сомневаешься, что вещь тебе подходит – дай себе время спокойно подумать, она никуда не убежит:)
6. Проверяй чеки
Все люди ошибаются, кассиры и продавцы в том числе. А ещё бывает, что на ценнике указана одна сумма, а пробивают другую – в таком случае лучше решить вопрос, не отходя от кассы.
7. Не выкидывай сломанную технику
Выставь старый телефон или компьютер на продажу. Для этого есть специальные сервисы и сообщества в социальных сетях. Часто люди покупают даже нерабочую технику из-за нужных деталей.
8. Не экономь на одежде и обуви
Не то чтобы нужно ходить только в брендах. Просто качественные вещи с ценником повыше лучше носятся, их не нужно ремонтировать и менять каждый сезон.
9. Бесплатные развлечения
Выставки, мастер-классы и фестивали часто бывают бесплатными. О таких мероприятиях регулярно пишут на разных сайтах и каналах в социальных сетях. Подпишись на них, чтобы знать, чем заняться в выходные.
10. Меняйся и продавай
Малы кроссовки? Надоела настолка? Обменяй или продай со скидкой. Это выгоднее и экологичнее, чем просто выбросить вещь. Есть много площадок для обмена, поищи по хэштегам “отдам даром” или “вещи в дар”. Ещё бывают соседские группы, где продают и обменивают вещи, поищи их по названию своего района.
11. Купоны и скидки
Для экономии можно пользоваться сервисами с купонами. Принцип прост: например, покупаешь купон на еду в любимом кафе за 500 рублей, а потом платишь всего половину стоимости. Только не забудь проверить отзывы, чтобы не взять купон на некачественную услугу.
12. Изучай тарифы и обновляй подписки
Иногда мы привыкаем к какому-то сервису или сотовому оператору и не смотрим, есть ли предложения получше. А зря – вдруг появился более выгодный сервис или тариф? А ещё периодически проверяй свои платные подписки, которые продлеваются автоматически. Ты можешь забыть, что пользуешься чем-то, и не замечать, как деньги с карты продолжают улетать.
13. Совместные покупки/одалживание вещей
Предложи другу скинуться вместе на компьютерную игру, подписку на киносервис и так далее. Или заведите традицию давать друг другу на время какие-то вещи. Ещё ты можешь делать совместные заказы с другими людьми, так доставка товара обойдётся дешевле.
А какие лайфхаки для экономии используешь ты?
Давай повторим?
Задания для самопроверки помогут тебе понять, насколько успешно ты продвигаешься на пути к финансовой грамотности. А проверить себя можно с помощью ответов в конце книги.
1. Личные финансы – это…
а) твоя заработная плата
б) деньги, которые у тебя скоро появятся
в) все виды денег, которыми ты владеешь
2. Формула финансового успеха включает в себя три составляющие:
а) заработок, сбережения и инвестиции
б) контроль трат, зарплату и инвестиции
в) риск, капитал и инвестиции
3. Бюджет – это…
а) все деньги, которые есть у человека
б) деньги, которые можно на что-то потратить
в) план доходов и расходов
4. Желательно, чтобы в бюджете…
а) доходы превышали расходы
б) расходы превышали доходы
в) доходы и расходы были равны
5. Какой вид бюджета изображен на картинке?
Поздравляю, 2/10 пути к финансовому успеху позади!
Подумай, какую оценку ты ставишь себе за прохождение этого шага?
Шаг 3 – Финансовая цель
В этой главе, ты сможешь грамотно поставить свою цель и написать план по её достижению
Как отличить желание от потребности?
Самая приятная функция денег в том, что с их помощью мы исполняем желания и закрываем наши потребности. Поэтому совершенно нормально стремиться иметь много денег.
Ты наверняка знаешь про пирамиду Маслоу (её придумал американский ученый Абрахам Маслоу), согласно которой в первую очередь нам нужны жилье, еда, одежда, и только потом – безопасность, уважение, любовь, развлечения и так далее.
Мы все стараемся удовлетворить свои потребности и желания, хотя ресурсы – время, деньги и силы – ограничены. Как это сделать? Расставить приоритеты, то есть определить, что для тебя важно, а что – не очень. Давай потренируемся.
Подумай, что тебе нужно и почему. А чего тебе просто хочется? Напиши в блокноте 5 своих желаний и 5 потребностей. А теперь проставь цифры от 1 до 10, где 1 – то, на что ты потратишь деньги в первую очередь, а 10 – то, что купишь последним. Подумай, на что ты сначала потратишь деньги: на нужное или желанное.
Часто людям хватает денег только на то, что им необходимо, а на покупки “для души” денег не остаётся. А, бывает, и потребности закрываются с трудом. Звучит грустно, но есть хорошая новость – всё, что угодно, даже если это стоит больших денег, можно получить, если составить план и действовать по нему.
Может быть, сейчас у тебя нет конкретной цели и это нормально. Однако её наличие мотивирует учиться, работать и становиться лучше.
В чём секрет миллионеров?
Многие смотрят на богатых людей и задаются вопросом: как стать таким же успешным и ни в чём себе не отказывать? Секрет прост: их объединяет целеустремлённость. Они движутся к своей цели шаг за шагом, несмотря на взлёты и падения. Вот несколько историй успеха, о которых наверняка слышал каждый.
Tesla
Илон Маск, сооснователь компании Tesla и основатель SpaceX, с детства увлекался различными технологиями. В 2019 году Tesla стала крупнейшим производителем электромобилей в мире, а SpaceX активно развивает космический туризм.
ВКонтакте
Вместе с братом Павел Дуров в 2005 году разработал социальную сеть “ВКонтакте”. Идея появилась, когда к Паше в гости приехал друг из-за границы и он понял, насколько им сложно поддерживать связь. Вдохновившись историей соцсети Facebook, Дуров решил создать похожий сайт. Главной особенностью сайта стало то, что вместо простого электронного адреса, там хранится информация о пользователях.
Wildberries
Татьяна Бакальчук, основательница международного интернет-магазина Wildberries, начинала с перепродажи одежды из немецких каталогов. Первым офисом была её квартира. Основной идеей было упростить поход по магазинам для молодых мам и решить проблему с примеркой одежды.
За успехом часто стоит желание привнести что-то полезное в этот мир. К примеру, Опра Уинфри, телеведущая популярного ток-шоу и миллиардерша, утверждает:
Согласишься ли ты с этой фразой?
Действительно, погоня за деньгами ради денег не имеет смысла. Ведь деньги – это всего лишь средство для достижения твоих целей.
Многие богатые люди держат свой капитал в виде инвестиций. Их мы обсудим чуть позже, а пока давай потренируемся в постановке целей. Капитал – это всё, что способно приносить доход, а также ресурсы, созданные людьми для производства товаров и услуг.
Как выбрать цель?
Представь двух друзей. Артём хочет купить себе новые беспроводные наушники Pair Ods. Он пытается откладывать деньги, но это получается разными суммами и далеко не всегда. А ещё каждые выходные он ходит в пиццерию с друзьями, где тратит половину своих карманных денег.
Аня тоже хочет Pair Ods и поэтому уже месяц внимательно следит за своими расходами. Каждую неделю она откладывает 2 000 рублей из своих карманных в копилку, и только после этого тратит остальные деньги.
У Артёма – мечта, у Ани – цель. Как думаешь, почему?
Финансовая цель простыми словами это определённое количество денег, которое нужно иметь для достижения мечты. Любой финансовой цели можно достичь, если действовать по плану.
Мы не можем купить всю Землю, как бы нам этого ни хотелось, но можем купить её маленький участок для будущей дачи. Поэтому важно найти золотую середину между фантазиями и реальностью.
Выбирая цель, подумай, чего ты по-настоящему хочешь. Путь к ней должен тебя мотивировать, а её достижение – сделать счастливее.
Финансовые цели могут быть:
– Материальные (покупка самоката) и нематериальные (оплата образования);
– По времени достижения: долгосрочные (5 и более лет), среднесрочные (от 1 года до 5 лет) и краткосрочные (до года);
– По сумме: крупные, средние и мелкие.
А какие цели ты можешь поставить себе сейчас? Помечтай, подумай и выпиши их в свой блокнот.
Расставь приоритеты: какие цели ты хочешь достигнуть в первую очередь, а какие могут и подождать?
Очень сложно держать фокус сразу на 10 целях. Если ты хочешь новые джинсы, самокат и крутой телефон (и всё это как можно скорее), подумай, хватит ли на это ресурсов? В таком случае наше внимание и деньги разбегаются, а нужная сумма копится очень долго.
Выдели 2-3 цели на год и направь своё внимание на них. Если речь идёт о долгосрочных целях, то лучше остановиться на одной – например, накопить деньги на учёбу в университете мечты. А дальше ты узнаешь, что сделать, чтобы достигнуть цель наверняка.
Ставим цели по-умному
Все цели можно прописать по “умной” системе SMART. Это сокращение, где каждая буква описывает, какой должна быть цель.
S (Specific) – Точная
Допустим, ты хочешь купить новый компьютер. Какой конкретно тебе нужен? Для ответа перечисли как можно больше деталей:
– Модель: ноутбук
– Марка: “Apricot”
– Объём памяти: 4 Гб
– Диагональ дисплея: 11.6 дюймов
– Цвет: чёрный и так далее
M (Measurable) – Измеримая
Узнай, сколько сейчас стоит такой ноутбук (подставь сюда свою желанную вещь). Постарайся учесть возможный рост цены в будущем. Для этого прибавь к текущей цене компьютера 10% (средняя инфляция в год). Если сейчас ноутбук стоит 20 000 рублей, а 10% от суммы – это 2 000 рублей, значит, ориентироваться надо на ценник в 22 000 рублей.
A (Achievable) – Достижимая
Подумай, можно ли добиться цели при текущем положении дел. Согласись, покупка компьютера через пару недель не очень реальна, если твои карманные деньги – 4 000 рублей в месяц. А вот если регулярно откладывать по 2 000 рублей, ты сможешь купить его через 11 месяцев.
22 000 рублей ÷ 2 000 рублей = 11 месяцев
R (Relevant) – Значимая
Цель не должна быть навязана другими людьми. Если троюродный дядя просит тебя купить газонокосилку для дачи – это не твоя цель (даже если ты не против помочь). Как определить “свою” цель? Она может принести тебе радость или пользу. Например, с новым компьютером будет приятнее учиться (и смотреть сериальчики, конечно же).
T (Time bound) – Ограниченная во времени
Нужно понимать, в какие сроки ты хочешь достичь цели. Технологии меняются, поэтому ноутбук через пару лет может устареть. Обозначь срок, к которому ты хочешь иметь желаемое. Например: через 1 год, ко Дню рождения и так далее.
Давай проверим, правильно ли мы поставили цель.
Мы видим, что цель проверку прошла, а значит, наверняка будет достигнута.
Вернись на пару страниц назад к списку своих целей, выбери 2-3 самые важные и распиши их по “умной” системе. Для удобства по ссылке ты найдёшь такие же таблички (смотри Шаг 3). Перерисуй их или распечатай, заполни и повесь на видное место для вдохновения.
https://disk.yandex.ru/i/Otw1kN0R9fqgKg
Финансовый план
Теперь ты точно знаешь, чего хочешь. Осталось вписать финансовую цель в твой бюджет.
Чтобы составить финансовый план, нужно решить, какую сумму из бюджета ты будешь откладывать на свою цель. Давай рассмотрим на примере.
Проснувшись 1 января, твой одноклассник Вася твёрдо решил, что ему нужен новый телефон для классных фоток своего котика. Он выяснил, что хорошая камера есть в телефоне “Papple“, который будет стоить около 24 000 рублей к концу года. Вася пообещал себе откладывать половину карманных денег. Вот какой финансовый план у него получился.
Финансовый план, как и бюджет, можно назвать “живым”, потому что он меняется со временем. Ведь все события наперёд спланировать очень сложно. Где-то приходится тратить сверх плана, а где-то удаётся сэкономить. В финансовом плане Васи тоже получились другие цифры. В январе бабушка подарила ему деньги, а ещё он потратил на каникулах больше, чем планировал.
Если в одном месяце расходы окажутся больше запланированных, то в следующем месяце можно где-то сэкономить. Так финансовый план помогает нам дойти до цели несмотря на обстоятельства.
Каждый месяц Вася вносит свои фактические доходы и расходы в первоначальный финансовый план:
– В январе Вася потратил на развлечения больше, чем планировал, но зато получил 1 000 рублей в подарок. Цель по накоплениям была достигнута.
– В феврале Вася потратил на 1 000 рублей больше, чем хотел, потому что решил заранее купить подарки маме и бабушке на 8 марта.
– Чтобы накопить тысячу, которую Вася не отложил в феврале по плану, в марте он сократил свои расходы.
– На майских каникулах Вася гулял с собакой соседей в течение недели и заработанную 1 000 рублей положил в копилку.
– В августе у Васи был День рождения, в честь которого родственники подарили ему 2 000 рублей. Ему пришлось потратиться на ремонт наушников, но в итоге он смог отложить 3 000 рублей.
– В сентябре родители дали ему меньше денег на карманные расходы из-за больших трат на сборы в школу. Однако Вася потратил 2 000 рублей как обычно, ведь он перевыполнил план в прошлом месяце.
Заранее составленный план помогал Васе видеть прогресс и не сдаваться. К концу года Вася накопил даже больше, чем планировал, и сразу побежал в “Papple Store” за новым телефоном.
Предлагаем тебе составить свой собственный финансовый план. Ориентируйся на него и вноси изменения по необходимости. Так у тебя обязательно получится исполнить свои мечты.
Шаблон финансового плана, который можно распечатать, ты найдёшь по ссылке (смотри Шаг 3):
https://disk.yandex.ru/i/Otw1kN0R9fqgKg
Как накопить на что угодно?
Преврати накопление денег увлекательный челлендж (от англ. challenge – вызов). Вот несколько идей:
1. Раз в день
Откладывай каждый день какую-то сумму, например, 10 или 50 рублей. Так ты привыкнешь регулярно пополнять копилку и незаметно накопишь кругленькую сумму.
2. Раз в неделю
Если ежедневно откладывать сложно, то заведи привычку делать это, скажем, по воскресеньям. В этом случае отправляй в копилку более крупную сумму – например, 100 рублей. Можно увеличивать сумму каждую неделю, чтобы усложнить челлендж.
3. По погоде
Интересный вариант – копить сумму, равную погоде за окном. Если сегодня на улице +20°, отложи 20 рублей, а если -15°, то 15 рублей. Но при любой погоде старайся откладывать мелочь, которая валяется в кармане.
4. Конверты
Допустим, ты хочешь купить чехол для телефона, который стоит 600 рублей, через 3 месяца. Возьми три конверта и напиши на них “100”, “200” и “300”, что в сумме равно 600. В начале месяца бери случайный конверт и клади в него указанную сумму.
5. 30 дней
Попробуй обдумывать каждую крупную покупку. К примеру, тебе захотелось купить умную колонку; запиши её стоимость в заметки и отложи деньги. Если через месяц желание не пропадёт, то смело покупай. А может быть, колонку ты уже не хочешь, и деньги сэкономлены.
Давай повторим?
Задания для самопроверки помогут тебе понять, насколько успешно ты продвигаешься на пути к финансовой грамотности. А проверить себя можно с помощью ответов в конце книги.
1. Найди наиболее точное определение. Деньги – это…
а) то, чем мы расплачиваемся в магазине
б) важная составляющая жизни человека
в) всеобщий эквивалент для обмена товарами и услугами
2. Вспомни, кто создает деньги?
а) все банки
б) Центральный банк РФ
в) Сбербанк
3. Почему нельзя напечатать сколько угодно денег?
а) их все равно не хватит
б) они обесценятся
в) люди бездумно их потратят
4. Инфляция – это…
а) обесценивание денег и рост цен
б) рост цен и снижение зарплат
Конец ознакомительного фрагмента.
Текст предоставлен ООО «ЛитРес».
Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на ЛитРес.
Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.
