Текст книги "Биткойн для чайников"

Автор книги: С. Тригуб

сообщить о нарушении

Текущая страница: 13 (всего у книги 17 страниц)

Правовое регулирование биткойна в мире

Правовые нормы регулирования биткойна в разных станах заметно различаются, так же как и налоговые положения (см. предыдущий раздел). В некоторых странах они могут разниться даже от штата к штату, от провинции к провинции. Международных правовых положений на этот счет нет, поэтому некоторые страны могут не издавать своих норм о биткойне вовсе.

Лишь у очень небольшого количества стран законодательство включает в себя обязательные правовые нормы, касающиеся биткойна. Большинство государств ограничиваются предупреждениями, разъясняющими гражданам риски применения биткойна, связанные с тем, что его обращение не регулируется государством и сами биткойны не привязаны к реальным активам.

Готов ли мир к появлению этой революционной технологии, которую представляет собой биткойн, еще предстоит увидеть. Перераспределение финансовых сил, обретение частными лицами полного контроля над собственными деньгами и отказ от централизованных сервисов и институций – это большая перемена для мира финансов.

Нечего и говорить о том, что многие правительства и финансовые учреждения опасаются этой смены парадигмы, поскольку совершенно точно не останутся в выигрыше в случае массового признания биткойна. Несмотря на то что многие страны взимают налоги с биткойн-капиталов, распространение цифровых валю! может иметь неожиданные последствия для различных экономических систем, которые, в свою очередь, могут позитивно или негативно отразиться на судьбе финансовых организаций.

Управление с помощью Битлицензии

Применение традиционных финансовых приемов к биткойну вряд ли будет иметь успех, потому что, скорее всего, произведет обратный эффект. Яркий пример неэффективности подобных мер – Битлицензирование в Нью-Йорке. Вопреки усилиям экспертов биткойн-индустрии местные власти все же ввели свои правила для биткойн-компаний в штате Нью-Йорк, которые большинству из них показались неоправданно строгими и нерациональными.

Основная проблема, с которой сталкиваются большинство биткойн-компаний в результате введения Битлицензии, – это пространные инструкции, с учетом которых владелец такой лицензии должен предоставлять информацию о своих клиентах штату Нью-Йорк. Многие лидеры индустрии биткойна рассматривают это как вторжение в неприкосновенность частной жизни клиентов, в результате чего несколько компаний приостановили обслуживание клиентов на территории штата Нью-Йорк.

Для того чтобы подать заявление на Битлицензию, нужно внести невозвратный взнос в размере 5 тысяч долларов, а в совокупности с расходами на юристов для подготовки необходимых документов общая стоимость оформления Битлицензии вполне может составить 20 тысяч долларов. К тому же нет никаких гарантий, что заявление на получение Битлицензии будет удовлетворено, а власти штата имеют право запросить у биткойн-компаний дополнительные данные касательно того, как устроена их бизнес-модель, а также особенностей их взаимоотношений с клиентами.

Помимо всего прочего, правила Битлицензии включают в себя дополнительные положения против отмывания денег, которые противоречат федеральным нормам. К довершению всех бед. к биткойн-компаниям власти относятся с большим пристрастием, чем к традиционным финансовым организациям, невзирая на связанные с ними многочисленные случаи мошенничества, коррупционные схемы и управленческие ошибки, не раз приводившие к потере клиентских средств.

Сумма в 25 тысяч долларов может показаться не столь уж существенной для крупных финансовых компаний, зарегистрированных в штате Нью-Йорк, однако многие биткойн-стартапы такими суммами разбрасываться не могут. А если представить, что примеру Нью-Йорка последуют другие штаты, то за лицензирование биткойн-компании во всех 50 штатах придется заплатить больше миллиона долларов.

Правовое регулирование биткойна может поспособствовать легитимации цифровых валют, однако, на наш взгляд, Битлицензия – это пример того, чего делать не следует. Подобные нормативные требования способны лишь воспрепятствовать развитию биткойна в штате Нью-Йорк, а чрезмерные расходы, связанные с оформлением лицензии, пока что не по карману многим компаниям, начинающим работать в этой сфере.

Своим отказом подчиняться требованиям Битлицензии и прекращением деятельности в Нью-Йорке биткойн-компании транслируют четкое послание: правовое регулирование биткойна – это полезное начинание, но не стоит пытаться копировать нормативно-правовую базу для традиционных финансовых организаций и применять ее к биткойн-бизнесу, да еще и прикрепив к лицензии завышенный ценник.

Правовое регулирование в других странах

Другие страны мира на сегодняшний день не предпринимают серьезных шагов, направленных на создание нормативно-правовой базы для биткойна. Такие страны, как Нидерланды и Финляндия, объявили биткойн-активы подлежащими обложению налогом на прирост капитала, но дальше этого дело пока не пошло. Обе страны придерживаются принципа невмешательства до тех пор, пока Евросоюз не определится на верхнем уровне, хочет ли он пускать биткойн в зону действия правового регулирования.

Некоторые азиатские страны, с другой стороны, стремятся полностью запретить банкам и платежным операторам использовать биткойны. Никакие официальные законы, ограничивающие обращение биткойнов на территории Азии, пока что не принимались, за исключением Вьетнама, однако центральные банки многих азиатских стран делают все возможное, чтобы предотвратить использование биткойнов платежными операторами.

В ближайшие несколько лет должна решиться судьба правового статуса биткойна и массового признания этого цифрового актива. Здоровая дискуссия между регуляторами и представителями биткойн-индустрии может стать хорошим началом, но сейчас невозможно с точностью предсказать, какая страна в будущем признает или запретит биткойн.

Нужна ли лицензия для реализации денежных переводов

Многих биткойн-пользователей волнует этот актуальный вопрос: "Могут ли местные органы власти отнести их к числу посредников, осуществляющих денежные переводы?" Лицо, осуществляющее денежные переводы, – это субъект предпринимательской деятельности, который реализует услуги по переводу денег или платежных инструментов.

Действительно, биткойны можно тратить, продавать и покупать посредством трансграничных переводов. Ответить на этот вопрос довольно сложно, однако некие общие рекомендации в той или иной степени актуальны для всех.

В зависимости от места проживания индивидуального пользователя местные власти могут признать его субъектом, реализующим денежные переводы, или не признать таковым на основании факта купли, продажи или обмена биткойнов на товары или услуги. Если индивидуальный пользователь желает обменивать биткойны на фиатную валюту у других или для других пользователей с целью извлечения собственной выгоды, ему может потребоваться лицензия на реализацию денежных переводов в зависимости от его местонахождения.

Биткойн-энгузиасты, вовлеченные в процесс майнинга с целью генерации дополнительных биткойнов и подтверждения транзакций, относятся к иной категории. Генерация биткойнов и их последующая продажа другим полью-вателям за фиатные валюты или товары, эквивалентные по стоимости, – это, по сути, осуществление денежных переводов. Однако правовые положения о майнинге еще не приняты ни в одной из стран. Этого следует ожидать в ближайшем будущем.

Страны, где биткойны под запретом

Правительство Вьетнама официально запретило использование биткойнов в качестве платежного средства на территории с! раны. Будет ли принят соответствующий закон о привлечении к ответственности граждан Вьетнама, использующих биткойны, пока что неясно, Однако наказание последовать может.

Схожая ситуация сложилась в Боливии. Центробанк Боливии, El Banco Central de Bolivia, официально запретил обращение любых валют или монет, за исключением тех, которые были выпущены и контролируются государством. Этот запрет относится и к биткойну, равно как и к другим цифоовым валютам, таким как патесот, feathercoin. доджкойн, quark и peercoin. Нормативный акт, изданный в 2014 году, гласит следующее: "Использование любых валют, кроме выпущенных и контролируемых государством или авторизованной инстанцией, приравнивается к нарушению закона". Ни одна из существующих цифровых валют не была выпущена или одобрена государством или авторизованным органом, а это означает, что в ближайшее время криптовалюты в Боливии будут вне закона.

Колумбия – другая страна Южной Америки, которая планировала запретить биткойны, но пока что эти планы не реализованы. Биткойн способен оказать существенное влияние на экономические системы стран, в первую очередь, на те, для которых инфляция и гиперинфляция являются самыми насущными проблемами. Относительно Колумбии пока что неясно, распространится ли запрет на биткойн-транзакции, осуществляемые в коммерческих целях, на продажу и покупку биткойнов на бирже либо же под запретом окажутся и те, и другие.

Власти Эквадора приняли решение о запрете биткойна и прочих цифровых валют в 2014 году. Вместе с тем Национальная ассамблея Эквадора согласовала руководящие положения для создания собственной централизованной, контролируемой государством валюты. Чиновникам будет разрешено осуществлять платежи в "электронных деньгах", так что вскоре мы сможем оценить, как проект будет реализован на практике.

Исландия занимает несколько иную позицию по поводу запрета биткойна. Использование биткойна для осуществления транзакций в Исландии не запрещено, однако покупать и продавать биткойны на иностранных биржах противозаконно Подобные действия приводят к утечке капитала из страны, что противоречит исландским принципам контроля за капиталом.

В Киргизии тоже не слишком-то жалуют биткойны! Национальный банк Республики Киргизия провозгласил использование биткойна и других цифровых валют в качестве средства платежа незаконным в соответствии с действующим законодательством Единственная легальная валюта на территории страны – это сом.

Другие страны мира пристально наблюдают за биткойном, чтобы понять, каким образом он влияет на экономику. В будущем, возможно, большее число стран запретят биткойн или, напротив, признают его в зависимости от того, как будут развиваться законодательные системы на разных континентах.

И последнее, но не менее важное: операторы биткойн-бирж – индивидуальные пользователи или компании, конвертирующие биткойны в фиатные валюты и обратно – обязаны получить лицензии на осуществление посреднических услуг по денежным переводам в большинстве действующих юрисдикций.

Вне зависимости от того, торгуют ли они биткойнами с определенной периодичностью или регулярно против фиатных валют, лицензия требуется практически в любой стране. Единственное примечательное исключение – это остров Мэн. Криптовалютные компании, действующие в этой юрисдикции, обязаны соблюдать лишь актуальные нормы ПОД/ФТ, признанные Управлением по финансовым услугам острова Мэн, однако их целевая деятельность на текущий момент не лицензируется согласно распоряжению УФУ.

Глава 10. Безопасность биткойна

В этой главе…

✓ Анализ защищенности, присущей децентрализации

✓ Как предотвратить атаку 51%

✓ Двойное расходование средств и как его избежать

Защищен ли биткойн? Один из наиболее частых вопросов о биткойне – "Достаточно ли хорошо защищена вся экосистема биткойна, чтобы противостоять атакам хакеров (людей, стремящихся нарушить работу сети в попытке многократно потратить свои монеты)?"

Ответ на этот вопрос выходит за рамки простого "да" и порой включает технический жаргон. В этой главе будут описаны основы и дано объяснение, почему биткойн защищен и что делается для усиления уровня безопасности по мере роста его экосистемы.

Сеть биткойна: как это работает

Если верить СМИ, то за последние несколько лет сеть и протокол биткойна неоднократно взламывались. Однако это далеко не так. Сама по себе сеть биткойна ни разу не была успешно взломана и, вероятно, никогда не будет – в традиционном понимании того, что такое взлом.

Конечно, некоторые биткойн-пользователи за эти годы потеряли свои монеты, но ни один из этих случаев нельзя отнести к дырам в системе безопасности самой сети. Такие сервисы, как биржи и провайдеры облачных кошельков, выстроенные поверх сети биткойна, стали жертвами их собственных недостатков в системах безопасности. Как только эти сервисы оказывались взломанными, пользователи теряли хранящиеся там монеты. Повторим еще раз: это не имеет ничего общего с дырами в безопасности самой сети Биткойн, так как децентрализованные сети по типу биткойна не могут быть "взломаны".

Что делает сеть биткойна безопасной

Что делает сеть биткойна настолько безопасной, что нечего даже беспокоиться об угрозах со стороны хакеров? Давайте посмотрим.

✓ Сеть биткойна децентрализована. Участие в системе множества пользователей, ни один из которых не обладает "особыми полномочиями", гарантирует отсутствие единой точки отказа, через которую можно было бы взломать протокол биткойна. Каждый отдельно взятый пользователь может стать жертвой хакерской атаки, но эго не окажет никакого влияния на сеть биткойна в целом. Даже если все пользователи в одной стране одномоментно подвергнутся хакерской атаке, сеть биткойна продолжит работать как ни в чем не бывало.

✓ Для гарантии целостности и сохранения хронологической последовательности блокчейна и всех сохраненных в нем связанных транзакций в сети биткойна используется мощнейшая криптография. Теоретически криптография такою уровня могла бы быть взломана, но это потребовало бы объединенной вычислительной мощности всех существующих на данный момент суперкомпьютеров на протяжении неопределенного периода времени (число с 15-ю нулями; мы вместе с редакцией не знаем правильного слова для его обозначения; пожалуй, можно описать его как квантовый скачок компьютерных мощностей), чтобы получить призрачный шанс взлома сети биткойна как таковой.

✓ Каждый отдельно взятый биткойн-адрес защищен закрытым ключом, который необходимо предъявить при отправке в сеть транзакции со средствами с этого адреса. Пользователи биткойн-кошельков, устанавливаемых на компьютер или мобильное устройство, являются единственными владельцами закрытого ключа. И до тех пор, пока устройство не скомпрометировано. никто другой в мире не может заполучить этот ключ.

✓ Процесс генерации новых биткойнов, называемый майнингом (за дополнительной информацией о майнинге обратитесь к главе II), работает на основе распределенной консенсусной системы, которая подтверждает (или отклоняет) транзакции, распространяющиеся в сети Биткойн посредством сложного вычислительного алгоритма. Для успешного майнинга биткойнов требуется специализированное компьютерное оборудование, и общее количество такого оборудования, используемого по всему миру, до сих пор от месяца к месяцу растет. Плюс к тому ключевую роль в этом процессе играет децентрализация, поскольку биткойн-майнеры рассеяны по всему миру. У правительства нет возможности раз и навсегда остановить создание новых биткойнов, поскольку в системе отсутствует централизованное управление (оно же – точка отказа).

Для более детального ознакомления с устройством сети Биткойн читайте описание биткойна от его создателя Сатоши Накамото

i.com/2012/12/22/bitcoin-genesis/(оригинал на английском: https://bitnovosthttps://bitcoin.org/bitcoin.pdf).

Роль полных узлов биткойна

Отдельные пользователи биткойна – не единственная движущая сила в отношении усиления безопасности сети. В течение последних нескольких лет специально выделенные биткойн-узлы присоединялись к сети с единственной целью – прием и распространение новых биткойн-транзакций среди других пользователей и узлов сети. Это действие выводит аспект децентрализации биткойна на принципиально новый уровень.

Каждый узел сети Биткойн это устройство (такое, как, например, компьютер, мобильное устройство или даже микрокомпьютер по типу Raspberry Pi 2), на котором размещается весь блокчейн, начиная с генезис-блока, созданного в 2009 году. Генезис-блок был первым блоком данных в сети биткойна; за его майнинг Сатоши Накамото получил награду в 50 биткойнов. Начиная с этого момента пользователи биткойна получили возможность генерировать биткойны и распространять биткойн-транзакции по всему миру.

Биткойн-узел совмещен с биткойн-клиентом, но этот софт не принимает и не рассылает монеты сам по себе, если это противоречит воле его оператора. Такие узлы просто выполняют функцию хранения копии блокчейна с целью возможности проверки целостности, нейтральности и хронологической последовательности транзакций начиная с генезис-блока и до текущего момента (больше о блокчейне – в главе 7).

Запуск и поддержание работы биткойн-узла не приносит его владельцу вознаграждения в виде новых биткойнов. Единственным смыслом существования биткойн-узла является усиление сети. На момент написания этой книги в сети было уже более 6 тысяч полных узлов, и все время добавляются новые. Распределение полных биткойн-узлов по странам мира можно увидеть на сайте https://getaddr.bitnodes.io/.

Защита биткойна от хакеров

Как уже упоминалось, сеть биткойна основывается на защищенной технологии, которую не могут взломать даже самые «продвинутые» хакеры с помощью мощнейших компьютеров. Криптография – технология безопасных коммуникаций в присутствии посторонних с использованием длинных последовательностей секретных кодов, которые невозможно разгадать – играет немаловажную роль в безопасности биткойна. При правильном использовании криптография может сделать систему экстремально защищенной.

В последние годы в СМИ была большая путаница относительно того, как именно работает биткойн. Вопреки распространенному мнению биткойн не управляется каким-то одним лицом или организацией, т. е. нет какого-то "биткойн-босса" или "биткойн-директора". Все пользователи равноправны и ни один из них не играет какой-то особенной роли и не обладает специальными полномочиями. Это делает биткойн непривлекательной мишенью для хакеров.

Попытка взлома сети биткойна была бы подобна взлому Интернета. Это просто невозможно. И биткойн, и Интернет по природе своей децентрализованы и не имеют единой точки отказа. Если какая-то часть сети отключится, маршрутизация пакетов перестроится таким образом, чтобы обходить проблемный участок, и сеть продолжит работу׳. Те же самые принципы применимы к сети биткойна.

Отсутствие центральной точки отказа означает, что у сети биткойна нет «выключателя». Сеть биткойна охватывает весь мир, работает на всех континентах, и невозможно одновременно выключить каждый компьютер и все прочие устройства, подключенные к сети. Даже правительства не смогут это сделать. Официальные лица могут запретить использование биткойна в каких-то странах, но это не будет означать, что сеть прекратит работать даже там.

Кроме того, стимулы для взлома сети биткойна отсутствуют, так как это не дает хакерам никакой финансовой выгоды. Все предыдущие блоки включают биткойны, которые уже были высланы одними и получены другими пользователями биткойна, и это! факт невозможно изменить. И свежесозданные монеты – даже если сеть была бы взломана (что практически невозможно) – также не попадут напрямую к хакеру.

Сеть биткойна по праву можно назвать технологическим чудом, так как она дает невиданный ранее уровень финансовой защищенности. Но несмотря на все эти перспективы в сети биткойна – и в блокчейне, лежащем в ее основе – есть многое, что пока непонятно и что может послужить поводом для беспокойства. Полное постижение сети биткойна и ее технологической мощи придет через много лет, именно поэтому так важно продолжать расширять сообщество биткойна. У каждого участника свой взгляд на вещи и на то. как что-то можно было бы улучшить или использовать для взлома. Предотвращение атаки всегда лучше, чем исправление ее последствий.

Взлом сервисов на основе биткойна

Конечно, всегда существует возможность того, что в какой-то точке платформа биткойна может быть взломана. Причина этого проста: несмотря на общую концепцию полной децентрализации сети большинство биткойн-сервисов и платформ (в отличие от биткойн-сети самой по себе) развернуто и работает на одном или нескольких централизованных серверах.

Когда у хакеров есть цель в виде централизованной точки отказа, выключение единичного сервиса значительно проще, чем атака на саму сеть биткойна. Даже если хакеры взломают биткойн-сервис, это не скажется на работе самой биткойн-сети, поскольку эти два элемента не связаны между собой.

Биткойн-сервисы используют блокчейн для проверки и обработки транзакций, но блокчейн не зависит от них. Некоторые полагают, что если биткойн-биржа оказывается взломанной, то ее связь с блокчейном сделает сеть биткойна также уязвимой. Но это не так, поскольку биткойн-биржи представляют собой сервисы, построенные поверх блокчейна, и они действительно централизованы.

Фактически в настоящий момент нет прямой связи между сетью биткойна и каким-либо существующим биткойн-сервисом. Единственное, что связывает пользователей и блокчейн, – это биткойн־кошельки, которые, в свою очередь, образуют отдельный слой поверх блокчейна. Единичные пользователи не могут напрямую изменять блокчейн, поэтому взлом единичного пользователя никоим образом не влияет на работу биткойн-сети в целом. Тот же самый принцип применим и к взлому биткойн-сервисов. Они представляют собой слой поверх биткойн-сети, т. е. не оказывают влияния на работу всей сети как таковой. Все, что делают биткойн-сервисы, – эго распространяют определенные типы транзакций в сети биткойна. но если эти транзакции никогда не будут оттранслированы в сеть, то она продолжит работать так же, как и прежде.

По сути, биткойн-сеть не может быть затронута ничем находящимся за ее непосредственными пределами. Проблема возникла бы только в случае, если бы сеть биткойна подверглась взлому и была изменена 51 % или большим количеством хеш-мощности сети (подробнее – в следующем разделе). Принимая во внимание вычислительную мощность, обеспечивающую безопасность сети на текущий момент, набрать 51 % от ее общей вычислительной мощности – почти нереализуемая задача ни для частника, ни для правительства.

Вдобавок взлом биткойн-сервисов – гораздо более прибыльное дело, чем взлом сети как таковой. Например, биткойн-биржи хранят большое количество клиентских средств в биткойнах, что создает соблазн для хакеров попытаться украсть часть этих денег. Биржи, на которых безопасность была не на высоте, за время существования биткойна не раз становились жертвами таких атак благодаря именно плохой организации их индивидуальной защиты.

Независимо от того, сколько биткойн-бирж и сервисов было взломано, эти случаи не оказывают никакого влияния на сам блокчейн. До тех пор, пока хотя бы у одного пользователя запущен биткойн-клиент на любом поддерживаемом устройстве, блокчейн будет продолжать делать свое дело. И с каждым днем все увеличивающееся количество клиентских приложений помогает все лучше защищать сеть биткойна.