Текст книги "Разбогатей! Книга для тех, кто отважился заработать много денег и купить себе Феррари или Ламборгини"

Автор книги: Эм-Джей ДеМарко

сообщить о нарушении

Текущая страница: 8 (всего у книги 36 страниц) [доступный отрывок для чтения: 13 страниц]

Богатство: разум + ответственность

Способность трезво мыслить до какой-то степени родственна умению отвечать за свои поступки, хотя наличие одного не обязательно говорит о присутствии другого. Когда вы сознательно допускаете перерасход по карте в течение нескольких недель, вы поступаете безответственно. Когда вы сознательно решаете завести сначала одного ребенка вне брака, а потом и еще нескольких, вы поступаете безответственно. Когда вы понимаете, что ваш бумажник стащили по вашей вине, но продолжаете оставлять вещи без присмотра, вы ведете себя безответственно.

Ответственность за свои поступки предполагает, что вы не только взяли на себя вину за наступившие последствия, но и меняете поведение так, чтобы не допустить их повторения впредь. Можно трезво и ясно мыслить, быть надежным, но безответственным.

Участник форума Fastlane сослужил нам всем огромную службу, проведя разграничение между трезвым мышлением (ответственностью за свои решения, способностью отдавать себе отчет) и ответственностью за последствия своих решений:

«Я просто на стену лезу, когда люди в сотый раз встают на одни и те же грабли, а потом говорят, что отдают себе отчет. Легко быть „ответственным“, если это значит всего лишь отойти в сторонку и посмотреть, что получится. Мне знакомы разведенные родители, которые гордо берут на себя ответственность за те сорные травы, что сами посеяли, и по-прежнему ограничиваются тем, что отправляют почтовый перевод своим чадам время от времени. Я встречал людей, которые остались без крова и приняли на себя ответственность только для того, чтобы вновь влезть в долги и купить новый дом, а ведь им он не по карману. Мне известно множество других людей, которые говорят, что отвечают за последствия своих поступков, за свое пьянство и езду в нетрезвом виде, и через короткое время повторяют свои ошибки. Меня тошнит от тех, кто якобы „ответственен“. Я хочу, чтобы они отвечали за то, что делают. Люди должны думать перед тем, как что-то предпринять. Обдумать выбор, прежде чем решиться на него. Все делают ошибки, я понимаю, но смысл в том, что на ошибках надо учиться. Это и есть настоящая ответственность и трезвое мышление».

Моя знакомая недавно лишилась паспорта. Мы ужинали в ресторане, и она горько сетовала на свою ужасную судьбу. Я вознамерился докопаться до корня всех ее бед, поэтому прервал ее на полуслове и задал несколько вопросов.

Мне хотелось понять, жертва она или просто безответственный человек.

Я спросил ее:

– Как же ты лишилась паспорта?

– Сумочку украли в Мехико, – последовал ответ.

– Как так? – я не отступал.

– Я была в ресторане, и кто-то стащил ее.

– Правда? Твоя сумочка и тогда лежала открытая на столе?

Она взглянула на сумочку, и в ее глазах зажглась искра понимания. Все время, что мы сидели за столом, ее сумочка лежала у всех на виду. Любой мало-мальски ловкий воришка мог стянуть ее и дать деру. Она подняла глаза, смущенно хихикнула, потом схватила сумочку и положила себе на колени.

Жертва или растяпа? Ее беда была спровоцирована неправильным выбором: не следить за своим имуществом. Но даже после такого дорого обошедшегося ей урока, она не понимала, как важно отвечать за свои поступки. Если бы она усвоила урок и ответственно отнеслась к нему, то ее сумочка никогда бы больше не притягивала взгляды потенциальных воришек, провоцируя их на кражу. Она бы держала сумку у себя на коленях.

Прививка против виктимности

Прекратить быть жертвой можно. Сначала надо научиться отвечать за свои решения, а потом извлекать уроки и отвечать за последствия. В 2006 году я купил дом своей мечты в Финиксе, Аризона. Из окон моего дома открывается вид на величественные горы. Этот вид считается одним из самых красивых в Финиксе. Дом, однако, требовал значительной перестройки. Сосед рекомендовал мне подрядчика, и я нанял его, ничего не спросив, не посмотрел даже рекомендаций и лицензий. Поверил на слово. Уф. То, что должно было занять восемь месяцев, превратилось в пытку длиной в три года, кошмар, который стал результатом худшего в моей жизни решения. Не говорю уж о том, что подрядчик ничего не смыслил в своем деле – это был призовой идиот. Да, я виноват сам. Я принял на себя ответственность и за решение, и за его последствия, ведь это я его нанял. Перефразирую строчку из «Звездных войн»: «Кто тот придурок, тот самый придурок, который нанял придурка?»

Но я не был жертвой, потому что я признал, что вина лежит на мне. Я позволил этому случиться. Кроме того, я вынес хороший урок: теперь, когда мне нужен рабочий, я не найму его, пока не наведу справки. Или я могу жалобно закусить губу и затянуть старую песню о том, как все меня не любят.

Какое решение привело бы мою знакомую на полосу обгона? Научиться думать, прежде чем что-то сделать, и извлекать из этого урок. Ответственность за решения: мою сумочку украли по моей вине. Ответственность за последствия: в будущем я приму меры предосторожности, чтобы такое не повторилось вновь.

Когда вы принимаете ответственность и за свои решения, и за последствия, вы делаете прививку против синдрома жертвы. Копите свои ошибки, поражения и триумфы. Обдумывайте выбор. Кто виноват в том, что вы оказались в такой ситуации? Допустили ли вы ошибку в процессе? Ленились? Почти все дурное, что с нами происходит – результат плохого выбора. Копите опыт и проживайте свою жизнь сами. Никто не заставит вас свернуть с дороги, потому что вы сами сидите за рулем. И когда вы сами принимаете решения, иногда случается чудо. Поражение больше не знак жертвы, оно – ступенька к мудрости. Отказаться от ответственности – все равно, что вручить свою жизнь другим людям. Другими словами – начните управлять своей жизнью сами!

Вы этого заслуживаете!

Несколько дней назад мне довелось прослушать подряд несколько удивительно противных рекламных роликов. Они просто вывели меня из себя. Не надо быть семи пядей во лбу, чтобы понять, на кого они были нацелены… на жертв с обочины. Сначала была реклама компании по реструктуризации ипотечных кредитов. Мяч был закручен ловко: «Реструктуризируй кредит и получи самую низкую процентную ставку, которую ты заслуживаешь!» Потом свои услуги предлагал адвокат: «Попали в аварию? Получите деньги, которых вы заслуживаете!» Третья реклама была от компании по оздоровлению кредитов: «Мы добьемся списания ваших долгов, чтобы вы жили той жизнью, которую заслуживаете!» Заметили? «Вы заслуживаете!» Нет, скажите мне честно, чего заслуживают эти люди? Они взяли кредит под кабальные проценты, не могут вовремя заплатить по счетам и заслуживают лучшей жизни? Старушка задела капот вашей машины, и ни с того ни с сего вы заслуживаете крупной страховой премии? Вы купили дом, который был вам не по карману, и теперь заслуживаете снижения ипотечной ставки?

Почему слово «заслуживаете» слетает с губ так же легко, как сухой лист с дерева? Нас постоянно зомбируют, уверяя, что мы заслуживаем всего без прилежания и ответственности.

Вы заслуживаете того, что заработали. Или не заработали. Думать, что делаешь – это одно, отвечать за последствия – другое. Когда вы отвечаете за последствия, вы меняетесь, а значит, в будущем сможете пересесть с пассажирского сиденья на водительское.

Краткое содержание главы: отличия полосы обгона

• Автостопщики вверяют контроль над своими финансовыми планами посторонним, чем подставляют себя под возможный удар.

• Закон виктимности: вы станете жертвой, если будете давать власть над собой тому, кто может сделать вас жертвой.

• Выбор должен быть трезвым.

• Ответственность за свой выбор – первый шаг к управлению своей жизни. Ответственность за последствия – последний.

Часть IV
Посредственность: карта движения в крайнем правом ряду

Глава 10. Ложь, на которую мы покупаемся: крайний правый ряд

Что, если я назову безумием пятьдесят часов в неделю в офисе в течение пятидесяти лет, и все это для того, чтобы потом они велели тебе проваливать, гниение заживо в каком-нибудь местечке для вышедших в тираж, надежду умереть, не потеряв остатки достоинства, когда вдруг не успеешь дойти до уборной? Разве это не безумие, по-твоему?

Стив Бушеми. Воздушная тюрьма, 2003

Следующая остановка: крайний правый ряд – посредственность

В предыдущей главе мы выяснили, что у повелителя обочин отсутствует финансовый план, и его единственная забота – срывать цветы удовольствия сегодня, повинуясь желанию получить немедленное поощрение. Жизнь на обочине – это хроническое состояние, для которого типично занимать у будущего ради удовольствий настоящего. Крайняя правая полоса – полная противоположность обочине. Здесь в жертву приносится сегодня в надеждах на яркое и свободное завтра.

Посредственный водитель, так мы назовем человека, который выбирает крайний правый ряд, живет в мире, полном предписаний, главное из которых послушание: найди работу и пять дней в неделю просиживай штаны в офисе. Бери с собой завтрак и прекрати пить кофе по 10 долларов за чашку. Возьми за правило вкладывать 10 % заработка в ценные бумаги и пенсионные накопления. Не мечтай о спортивной машине – это слишком дорогое удовольствие. Отложи все радости жизни до 65 лет. Копи, копи и еще раз копи, потому что сложные проценты – это сила: вклад в размере 10000 долларов сейчас принесет невиданную прибыль через 50 лет.

Вы удивитесь, но крайний правый ряд оказывается первым по популярности выходом для повелителей обочин. Его выбирают, возмужав и научившись вести себя, как взрослый, то есть ответственно. Большинство выпускников начинают самостоятельную жизнь с обочины. По себе знаю. С дипломом вчерашний студент получает своего рода лицензию на удовольствия: на путешествия в Канкун, на покупку роскошной машины с оглушающей стереосистемой, на пьяные вечеринки и внушительную коллекцию дисков. Вся жизнь видится ему одним бесконечным днем, за которым не видно дня завтрашнего. Инстинктивно повелители обочины загадывают на будущее, обещая себе, что завтра начнут больше зарабатывать, выиграют в лотерею, получат наследство. Воображаемая соломка, которую они подстилают на будущее, часто служит оправданием разгульного настоящего – вчерашний беспечный юнец сам не замечает, как попадает в рабство своего образа жизни.

Однако с годами человек становится более ответственным. Возможно, это связано с увеличением семейства, возможно, со снежным комом долговых обязательств, как бы то ни было, его ожидания перестают совпадать с реальностью, он видит всю зыбкость своего положения на обочине и принимает решение сменить курс. На первый взгляд, что может быть более разумным? Он сворачивает с обочины и примеривается к другому маршруту, который расхваливают и широко рекламируют достойные доверия источники. Как мы знаем, повелители обочин отличаются плохой дисциплиной; в финансовом плане, которому следует посредственный водитель, ответственность – слагаемое формулы богатства. Что же в этом плохого?

К сожалению, движение по крайней правой полосе напоминает безуспешную попытку добраться до места после того, как на заправке вам плохо объяснили дорогу. Только в нашем случае направление нам указали люди, которым мы доверяли: учителя, теле– и радиожурналисты, финансовые советники и, как ни жаль, наши родители.

Не вполне достоверные источники подкрепляют мнение о выдуманной эффективности этой стратегии, в то время как на самом деле она и яйца выеденного не стоит. Двигаться по крайней правой – значит положить на алтарь обеспеченного будущего свое настоящее.

На кону богатство… Ставка? Ваша жизнь

«Двигаясь в крайнем правом ряду, добьешься многого». Это не так. Эта ложь такая хитрая, что к тому времени, когда раскрывается правда, проходят десятки лет жизни, а тем временем новые миллионы доверчивых людей поддались на этот обман.

Если вы покупаетесь на такую ложь, вы продаете свое настоящее ради блестящего будущего. Но когда же придет его время? Когда же можно будет расслабиться, потратить миллионы и насладиться жизнью? Богатство на крайней правой полосе достигается за счет времени – того самого, что вы отдаете работе и вкладываете в ценные бумаги. Ваше светлое будущее может наступить лет так через 40, когда вы в последний раз проголосуете на президентских выборах и во второй раз сломаете шейку бедра. Оно может настать в ваш 73-й день рождения, только, возможно, к этому времени вам придется носить подгузник из-за недержания или лежать в вонючей кровати пластом, потому что вас посетит старый добрый Альцгеймер. Я серьезно: сможете ли вы наслаждаться своими миллионами, когда придет время плану «богатей не спеша» воплотиться в жизнь?

Подростком Джо увлекается книгами о том, как разбогатеть. Они говорят ему, что нужно копить, делать карьеру, пользоваться скидками, где возможно, и жить очень и очень скромно. Джо получает диплом юриста и делает так, как ему советуют. Несмотря на трудности, Джо методично следует своему плану. Работает по 60 часов в неделю, часто жертвуя женой и детьми во имя работы. По будням он просиживает в офисе, а на выходных набирается сил для новой тяжелой трудовой недели. После 12 лет практики Джо понимает, что работа больше не приносит ему удовольствия. Однако он решает не уходить, потому что всего один шаг отделяет его от предложения стать партнером в фирме и гарантированной зарплаты с пятью нулями. Джо не выпускает из виду свою цель: выйти на пенсию к 55 годам. Он помнит, что финансовый гуру Дэвид как-то сказал: «Умные люди уходят на покой богачами».

Джо копит, работает сверхурочно, вкладывает в ПИФы, у него есть пенсионные накопления. Во имя своего плана он продолжает работать. Никто и не говорил, что будет легко. Настанет день, и он уйдет на покой с миллионами на банковском счете. Он уверен, что пять дней ненавистной каторги были оправданной жертвой во имя будущего. Однажды жарким летним днем Джо косит лужайку и внезапно уходит из жизни от сердечного приступа. Ему всего 51. Еще четыре года до заветной цели…

Вы можете быть либо молодым и богатым, либо пожилым и богатым, рискуя не проснуться завтра утром. Выбор за вами, и он не должен быть рискованным. Богатый 25-летний положит на лопатки того, кто разбогател только к выходу на пенсию. Спросите любого подростка, как разбогатеть в молодости. Думаете, он скажет вам, что надо вкладывать в ПИФы, пользоваться скидками и копить на пенсию? Не смешите меня.

Богатство нужно тем, кто еще молод и может наслаждаться жизнью, не страдая от проблем со здоровьем и лысины, зато с полной отдачей и энергией. Истинная пора богатства – заря жизни, а не сумерки после 40 лет работы по 10 часов в день, когда все ваши мечты рассеялись в прах.

Глубоко в душе мы сами это знаем, однако доверчиво продолжаем следовать путем финансовой дисциплины, которая обещает богатство лет через сорок. Или пятьдесят. Кроме того, задумайтесь сами, есть ли в этом хоть доля истины? Мировой экономический кризис обнажил ту ложь, которая скрывается за этим выбором. Если вы останетесь без работы, ваш план полетит в тартарары. Обрушение биржи снижает ценность ваших вложений на 50 %, и план больше не действует. Кризис рынка жилья съедает 40 % ваших неликвидных собственных средств, где, скажите, оказывается ваш финансовый план? План никуда не годен, потому что в его основе время и факторы, которые вы не можете контролировать. К сожалению, миллионы годами слепо следуют ему лишь для того, чтобы открыть неприглядную истину: «богатеть не спеша» – рискованно и абсолютно неэффективно. Стратегия, которая предполагает, что ваша жизнь и мечта пойдут в уплату за возможный достаток – это обман. Этот план цинично предполагает, что вы будете жить вечно и никогда не потеряете хорошую работу. Грустно об этом говорить, но на кресле-каталке «ламборгини» водить трудновато.

Credo посредственного водителя

Со временем в мозгу каждого посредственного водителя формируются убеждения, которыми его снабдили достоверные источники. Мама и папа велят учиться в колледже, закончить его и найти работу. Дэвид, автор популярных книг по личным финансам, говорит, что нечего тратить деньги на дорогой латте в кафе, дома сваришь не хуже. Сузи настаивает, чтобы он открыл индивидуальный пенсионный счет и откладывал на него по 10 % от зарплаты. Дэйв Рамси советует держаться метода «снежного кома». Все эти советы формируют систему взглядов посредственного водителя и толкают его на путь к богатству ценою в жизнь.

• Отношение к кредиту. Кредит это зло. С ним нужно бороться изо всех сил. Даже работая сверхурочно.

• Отношение к времени. Мое время бесконечно, я с удовольствием потрачу излишки времени на несколько лишних монет. Чем больше часов в день я смогу работать, тем скорее расплачусь с долгами и накоплю денег на старость.

• Отношение к образованию. Образование важно, потому что диплом позволяет больше зарабатывать.

• Отношение к деньгам. Денег много не бывает, цент доллар бережет, поэтому надо беречь, учитывать и копить каждую малость. Если я хочу стать миллионером к 65 годам, я должен твердо знать, что не транжирю с трудом заработанные деньги.

• Основной источник дохода. Работа – мой единственный источник дохода.

• Основной способ увеличения доходов. Сложные проценты – это сила! Десять долларов сегодня станут через 50 лет 300000 долларов. Да, и я еще забыл про ПИФы, дом и пенсионные накопления.

• Отношение к богатству. Работай, откладывай и инвестируй в течение 40 лет, пока тебе не стукнет 65. Если повезет и процентная ставка по вкладам будет целых 12 %, то тебе удастся выйти на пенсию в 55!

• Формула богатства. Богатство = работа + рыночные инвестиции.

• Цель. Безбедная жизнь на закате лет.

• Ответственность и контроль. Я признаю, что обеспечивать семью – моя обязанность, но в том, что касается исполнения моего финансового плана, полагаюсь на других. На работодателя, на финансового советника, на правительство, на стабильную экономику.

• Отношение к жизни. Довольствоваться можно и малым. Большие мечты не для меня. Копи, не шикуй, откажись от неоправданного риска, и однажды ты проснешься миллионером.

Так как же узнать, что вы попались на крючок и застряли на пути посредственности? В этом вам поможет список инструментов, характерных для крайней правой полосы.

• Учись.

• Получай хорошие отметки.

• Закончи школу.

• Сначала плати себе.

• Работай сверхурочно.

• Двигайся вверх по карьерной лестнице.

• Откладывай процент от зарплаты.

• Не забывай о пенсионных накоплениях.

• Инвестируй в ПИФы.

• «Покупай и держи».

• Позаботься о зарплате, пенсии и премиях.

• Диверсифицируйся.

• Увеличь страховые отчисления.

• Не забывай о фондовом рынке.

• Экономь.

• Живи скромно.

• Избавься от долгов.

• Пользуйся скидками.

• Выкинь кредитки.

• Играй на курсе доллара.

• Получи степень.

• Рассчитайся по ипотеке досрочно.

• Дом – это капиталовложение.

• Помни об индивидуальном пенсионном счете.

• Живи так, как будто все для тебя дорого.

• Научись разбираться в сложных процентах.

Когда вы слышите трескучие фразы – будьте бдительны: вам навязывают план «богатей не спеша». Купоны на скидки и другие стратегии этого пути сами по себе достойны включения в план. Но они не должны становиться вашим планом. Если весь ваш замысел в том, чтобы «богатеть не спеша» – вы в зоне риска. Если «богатеть не спеша» – часть вашей стратегии, значит, все в порядке. Это важное уточнение, потому что финансовая дисциплина должна быть частью любой финансовой кампании.

Карта движения: немного математики

Откуда берется богатство при движении по крайней правой полосе? Чтобы понять (и увидеть слабые места этого метода), нужно разобрать внешнюю конструкцию и вернуться к корням – математическим расчетам или формуле богатства. Другими словами, давайте посмотрим, откуда теоретически могут браться ограничения скорости, которые, как известно, зависят от двух переменных: от и основного способа увеличения доходов (рыночных инвестиций). Они являются слагаемыми формулы богатства и влияют на ее эффективность (в нашем случае, ничтожную).

Богатство = Источник основного дохода (зарплата) + Основной способ увеличения доходов (рыночные инвестиции).

Если разложить это на множители, получаем:

Богатство = Собственная ценность + Сложные проценты.

У переменной «источник основного дохода» «собственная ценность» есть в свою очередь две переменных, от которых зависит, сколько вы получаете:

Собственная ценность = Ставка почасовой оплаты × Количество рабочих часов.

или

Собственная ценность = Годовой доход.

Термин «сложные проценты» заимствован из словаря трейдера и означает, что инвестиция в размере x долларов сегодня станет х миллионами долларов через десятилетия. В главе 12 мы разберем основные понятия, которыми оперирует программа «богатей не спеша», и увидим сами, в чем их несовершенства. Таким образом, вы поймете, почему план, который предлагают ваши родители, пресса и финансовые гуру, губителен для богатства.