Текст книги "Разбогатей! Книга для тех, кто отважился заработать много денег и купить себе Феррари или Ламборгини"

Автор книги: Эм-Джей ДеМарко

сообщить о нарушении

Текущая страница: 5 (всего у книги 36 страниц) [доступный отрывок для чтения: 13 страниц]

Тревожные факты из жизни обочины

Эти гипотетические правила жизни, а также комментарии к ним могли бы показаться смешными, если бы не факты. Посмотрите на цифры. Почитайте отчеты. Согласно данным, полученным Федеральной службой государственной статистики США в 2000 году (до технологического бума 2001 года и финансового кризиса 2008 года), дела обстоят следующим образом.

• Количество людей моложе 55 лет и обладающих нулевыми или отрицательными собственными средствами, приближается к 57 %.

• Приблизительно у 62 % американских семей размер собственных средств составляет менее 100000 долларов.

• 89 % из всех опрошенных семей, где возраст супругов не превышает 35 лет, имеют менее 100000 долларов собственных средств.

• Собственные средства человека в возрасте от 35 до 44 лет составляют в среднем 13000 долларов, исключая стоимость жилья.

• Собственные средства человека в возрасте от 45 до 54 лет составляют в среднем 23000 долларов, исключая стоимость жилья.

По сведениям, полученным Федеральным бюро в 2007 году, доход 61 % работающих составил менее 35000 долларов в год. Эта цифра обнажает уродство, которое скрывают уколы красоты и немецкие машины представительского класса: тех, кто идет по обочине, – большинство. По средним оценкам, 60 % взрослого населения всю свою жизнь проводят на обочине. Да, мир полон мастеров финансовых иллюзий. Если принимать во внимание череду недавних финансовых кризисов, за этими цифрами зияет пугающая бездна: по моим оценкам, нулевой или отрицательный собственный капитал будет в скором времени уже у 85 % американских семей. Но бьюсь об заклад, что каждая из пяти плазменных панелей у них дома будет принимать по 650 кабельных каналов. Если вы старше 35 и ваш собственный капитал составляет менее 13000 долларов, то, чем вы занимаетесь у себя в офисе, работой назвать нельзя. Вам нужен новый план.

Типичный повелитель обочин: низкий доход

Повелитель обочин с низким доходом относится к самому распространенному виду и встречается среди представителей как низшего, так и среднего класса. У него скромная зарплата, есть все необходимые игрушки, чтобы пустить окружающим пыль в глаза, зато почти нет сбережений и пенсионных накоплений. Его будущее все ушло на выплату процентов по кредитам, потому что он – раб своего образа жизни, ему по карману все, за что можно расплатиться ежемесячными платежами. Каждый цент приговорен заранее: он уйдет на погашение рассрочки на машину, будет потрачен на одежду или достанется банку. Если вы живете так, значит, вы мчитесь по краю финансового серпантина. Надежд остановиться тут почти нет, потому что сам воздух, которым вы дышите, заражен жаждой удовольствий, эгоизмом и безответственностью. Это отталкивает богатство и стимулирует возникновение созависимости между теми, кто несет на себе такое же проклятье: налогоплательщиками, работодателями, друзьями, родителями и возлюбленными. Девиз таких людей, вполне логичный с их точки зрения: «Жизнь коротка, уйди с дороги или пеняй на себя!»

Симптомы: возможно, вы в группе риска?

• Вы ничему толком не учились после окончания школы или колледжа.

«Со школой покончено, ура»!

• Вы часто меняете работу.

«Да брось, Эм-Джей, я ушел, потому что тут платят лучше!»

• Вы уверены, деньги есть у людей, которым посчастливилось родиться в богатой семье, чьи жизненные обстоятельства сложились лучше, чем у вас, или просто везунчиков.

«Мне все дается с трудом. Если бы родители могли заплатить за колледж, я бы смог устроиться на хорошую работу. У меня было тяжелое детство. Тем, у кого все было хорошо, этого не понять».

• На вас легко произвести впечатление, и вы сами любите покрасоваться.

«Я люблю брендовые сумки, немецкие машины, итальянские костюмы и чистопородных собак. Деньги даются мне потом и кровью, я заслуживаю награды!»

• У вас трудности с оплатой счетов.

«Я почти всегда плачу вовремя. Просто иногда мне не удается, потому что так складываются обстоятельства. Кроме того, банки и компании по коммунальному обслуживанию и так достаточно богаты. Гусь свинье не товарищ, как говорится!»

• Вы верите в то, что политики и правительство должны изменить систему вместо того, чтобы подумать, как измениться самому.

«Более широкий состав правительства – вот решение. Больше законов, больше программ и больше услуг. Правительство должно служить людям. Налоги с богатых должны быть больше, чем с меня. Им повезло, они могут себе позволить раскошелиться, а я нет».

• Вы рассматриваете ломбарды, систему потребительского кредитования и кредитные карты как дополнительные источники дохода.

«Покупки не могут подождать до следующей получки – моей семье надо чем-то питаться! Да, кстати, сегодня скидка на клешни крабов. Всего-то $18 за фунт!»

• Вас по крайней мере однажды объявляли банкротом.

«Я не виноват. Я переоценил свои возможности, да и кто знал, что меня вдруг уволят. Такого удара я не ожидал. Банкротство меня не очень расстраивает, я расстался с прошлым и начал все сначала. Мне уже одобрили новую кредитку!»

• Вы живете от зарплаты до зарплаты.

«Минуточку, вы хотите сказать, кто-то живет иначе?»

• Если вдруг вам по ошибке дадут больше сдачи, чем полагается, вы промолчите.

«Не смешите меня! Если продавец ошибся, я-то тут при чем?»

• Баланс ваших собственных средств отрицательный. У вас мало или совсем нет сбережений.

«А смысл? Процент по депозиту составляет всего 1 %. Посмотрите на тех, кто делает инвестиции на фондовом рынке! Вот лохи! Я уж лучше сам потрачу свои кровные, так их у меня никто не отнимет!»

• У вас нет страховки на машину и медицинского полиса, вы предпочитаете секс со случайными партнерами и не предохраняетесь.

«Ну да, я люблю риск. Конечно, страховка и планирование семьи – важные вещи, но уж точно не самое главное в жизни».

• Вы постоянно играете в казино и покупаете лотерейные билеты.

«Чтобы выиграть, нужно играть, правда? Забудь о неудачах, приятель. На этот раз все будет иначе, я знаю!»

• Вы размениваетесь по мелочам, погружаетесь в параллельную реальность интернета, читаете блоги знаменитостей и собираете слухи из их жизни, смотрите телевизор, играете в видеоигры, не можете оторваться от канала «Спорт» или любимого сериала.

«Ну и что. Мне просто нравится смотреть „Народного артиста“, „Lost: остаться в живых“, „Последнего героя“ и „Час суда“. С понедельника по пятницу мой вечер занят с шести до десяти. Прошу не беспокоить!».

• Вы тратите деньги на программы «Как заработать первый миллион».

«Думаю, в этом что-то есть. И совсем ничего сложного. Надо бы заплатить за этот курс/купить этот диск/попробовать то, что они рекламируют, и я узнаю секрет. По-моему, золотой ключик у меня в кармане!»

• Ваши близкие недовольно морщатся, когда вы опять просите у них денег. Возможно, вы уже перестали к ним обращаться, потому что знаете, что за этим последует нудная проповедь о том, как вам жить.

«Вы только подумайте! Я прошу всего пять сотен. Родители должны мне по гроб жизни. Разве они не видят, как мне тяжело? Вы только посмотрите, в какой дыре я живу! Пожалуй, эту гранитную столешницу пора менять!»

Вы узнаете? Такая модель поведения, эти правила жизни характерны для повелителя обочин. Надеюсь, вы не разозлились и не захотите дать мне отпор, если узнали свои собственные правила жизни, приобретенные за время жизни на обочине!

Закон всемирного тяготения на обочине: бедность

Экономический спад приводит к катастрофам. Подумайте, сколько человек лишилось своих домов из-за последнего кризиса? Я не говорю уж о накоплениях, рабочих местах и перспективах на безбедную старость. У тех, кто проходит свой жизненный путь по обочине, нет никаких гарантий, они путешествуют нагишом и должны принимать весь удар на себя. Если вас собьет машина, вы погибнете в дорожной аварии. Если вы хотите обезопасить свои финансы, вам нужно как следует продумать меры безопасности, разработать план не на несколько дней, а на года.

Жизнь на обочине обрекает вас на бедность. Так происходит потому, что на этом пути вы всегда планируете лишь следующий шаг и никогда не задумываетесь о долгосрочной перспективе. Ваше будущее идет на обеспечение беззаботного настоящего. К сожалению, любой ухаб на дороге нарушает эти планы: экономический спад, потеря работы, рост процентной ставки, «внезапно подкравшийся» срок выплаты ипотечного кредита. Жизнь на финансовой обочине может привести вас на обочину в прямом смысле слова. Спросите любого повелителя обочины, как он лишился контроля над своими финансами, и вы услышите, как он начнет ссылаться на обстоятельства: я остался без работы, машина сломалась, когда я повредил ногу, у меня как раз не было страховки, жена добилась увеличения алиментов на 20 %. Если беспрестанно давить на газ, вы сожжете двигатель! То же и с финансами. И тогда, по иронии, ваше полное удовольствий настоящее превратится в ужасное будущее: больше работы, больше долгов и куда больше нервотрепки.

Не знаю, сколько вам лет, но давайте поговорим начистоту. Задайте себе неприятный вопрос: вы серьезно думаете, что с собственными средствами в размере всего 13000 долларов вы сможете обеспечить себе безбедную старость? Или со 113000? Разумно ли считать, что можно планировать жизнь, но не следить за расходами, которые требуются на выплаты по закладным и содержание дома? Вы продумываете расходы более, чем на неделю вперед?

В какой момент вы поняли, что пришло время переключить скорость и заняться переоценкой ценностей? Наступил ли этот момент? Почему то, чем вы занимаетесь 5, 10, 20 лет, вдруг начнет работать? Согласитесь, безумие наступать на одни и те же грабли и ждать, что они вдруг не ударят по лбу.

По обочине к финансовому благополучию не дойдешь, если, конечно, вы всерьез не верите в выигрыш в казино, лотерею или не рассчитываете получить страховку, отравив супруга. Государственная поддержка, социальные гарантии и мысли о том, что «скоро уже родители отправятся на тот свет и оставят мне кругленькую сумму» – это не финансовый план. Если вы не хотите до конца своих дней работать в супермаркете или закончить жизнь под мостом в картонной коробке, вам нужен план. Допустим, жизнь подарит вам еще 50 лет, их-то вы как обираетесь прожить?! Первый шаг, который позволит вам уйти с обочины, – признать, что вы, возможно, находитесь именно там. Все, что нужно сделать потом, – найти что-то, что действительно работает!

Деньгами денежному горю не поможешь

Экстренное сообщение! Прямо с обочины! Дух обочины не принимает денежные жертвы. Ему все равно, сколько вы зарабатываете. Вам не удастся заткнуть дыры в бюджете, даже когда вы начнете зарабатывать больше. Да, можно быть неприлично богатым и месить своими туфлями из крокодиловой кожи грязь обочины! Повелителем обочины может оказаться каждый, даже тот, у кого имеются все внешние атрибуты состоятельного человека. Предприниматели, высокооплачиваемые специалисты, актеры и музыканты, зашибающие деньгу, – иммунитета нет ни у кого. Что в знаменателе? Да все то же: жизнь без плана, отсутствие сбережений, расходы выше доходов, красивая жизнь сегодня вместо инвестиций в обеспеченное будущее. Формула, по которой живут на обочине, выглядит так:

Богатство = Доход + Кредит.

Образ жизни повелителя обочин находится в прямой зависимости от его дохода и тех дополнительных возможностей, которые дает бесконечное пользование кредитами.

Всех повелителей обочин волнуют мысли об ипотечных платежах, арендной плате, счетах за коммунальные услуги, минимальных обязательных платежах по кредитной карте. Именно так и бывает, когда каждый раз в счастливый день получки у вас отключаются всякие способности к рациональному мышлению.

Состоятельный повелитель обочин: высокий доход

Когда состоятельный повелитель обочины вдруг разоряется, новость об этом быстро облетает мир. Вы никогда не задавались вопросом, как звезда рэп-музыки, выпустившая последний альбом три года назад, оказалась в числе банкротов? Почему знаменитый актер, кумир миллионов какие-то два-три года назад, вдруг оказался нищим? Как можно превратить контракт на 80 миллионов долларов в дыру в кармане? Я скажу вам, как: идя по пути, указанному формулой «богатство = доход + кредит». За примерами далеко ходить не надо, они на слуху. Такие люди лишь выглядят богатыми, на самом деле от краха их всегда отделяет один гонорар, один альбом или одна роль. Каждый цент их огромного дохода уходит на очередной атрибут роскошной жизни. Их жажду красивой жизни подстегивают шальные деньги и возможность брать большие кредиты. После того, как собственные деньги потрачены, они покупают еще больше бесполезных вещей, но уже на деньги, которые им не принадлежат, в надежде на то, что источник их дохода не иссякнет никогда. Я в шутку называю таких людей «короли кредиток». Они водят отличные машины, носят дорогую одежду, но лишь тонкая грань отделяет их от финансовой катастрофы.

Один из участников форума Fastlane (TheFast-laneForum.com) разместил пост, который проливает свет на то, как обстоят дела у невыдуманных повелителей обочин (историю рассказал его друг, сотрудник одного кредитного учреждения).

«Знаменитому рэперу отказали в кредите в $60000, хотя в заявке на кредит он написал, что в месяц зарабатывает $400000. Хотя в прошлом году он записал два хита, его финансовое положение ужасно. У него безобразная кредитная история. Когда доходит до дела, важно то, как ты умеешь распоряжаться деньгами и хорошая ли у тебя кредитная история, даже если ты – поп-звезда».

Дело в том, что состоятельный повелитель обочин не только зарабатывает большие деньги, но и спускает все то, что получил, на дорогую модную одежду, аксессуары и причуды. Например, если он зарабатывает 20000 долларов в месяц, то думает, что джинсы за 300 долларов – удачная покупка. Вся беда в том, что, как и его бедный собрат, он не остановится, пока не потратит весь свой месячный доход плюс еще чуточку. Это иррациональная философия жизни, такие люди словно боятся, что не успей они истратить все свои деньги, те вдруг испарятся прямо у них на глазах.

Зарабатываешь 50000 в месяц? Потрать 60000. Зарабатываешь 250000? Смело трать 350000. Расход превышает поступление. Тот, чей годовой доход составляет 2 миллиона долларов, может спотыкаться о те же камни на обочине, что и человек с зарплатой всего в 20 000! Финансовая дисциплина не зависит от дохода!

Отсутствие финансовой дисциплины приводит людей на обочину, независимо от того, сколько денег они получают и на какой машине ездят.

Призрак дохода/богатства на обочине

Вы заметили, что и богатые и бедные повелители обочин сталкиваются с одними и теми же проблемами, но действуют по разным сценариям? Дело в том, что величина дохода не решает проблему неумелого распределения денег. Неграмотное управление деньгами все равно, что игра в казино – в итоге заведение всегда в выигрыше. Пытаться покрыть дефицит бюджета большими суммами денег – значит затыкать течь, подливая воду. Деньгами финансовую дисциплину не купишь. Используя деньги не по назначению, не знающие дисциплины люди просто отодвигают неизбежный крах. Если вы не можете прожить на 40000 в год, то и 400000 долларов будет мало. Пока вы не знаете, где раздобыть 900 долларов, чтобы заплатить по кредиту, ваш богатенький собрат также бьется над вопросом, где бы взять 9000, чтобы выплатить ежемесячной платеж. Накал страстей и проблемы у всех одинаковы, разница только в сумме. Единственное возможное решение – сменить парадигму обращения с деньгами. А для того, чтобы это сделать, надо выбрать другой маршрут. Сойдите с обочины, перестаньте считать, что слагаемые богатства – доход и кредит.

Краткое содержание главы: отличия полосы обгона

• Отсутствие финансового планирования ведет прямиком на обочину.

• По законам гравитации, которые действуют на обочине, нехватка времени и бедность – удел тех, кто выбрал этот путь. Несмотря на доход.

• Деньги не могут устранить проблем, вызванных плохим управлением финансовыми ресурсами.

• Вы можете много зарабатывать, но до конца своих дней так и не сойти с обочины.

• Если слагаемые богатства это доход плюс кредит, значит богатство лишь мираж, потому что ему опасен любой ухаб, камень на пути или внезапно закрывшийся привычный проезд. Исчезнет доход – растает и мираж.

• Плохой финансовый менеджмент сродни игре в казино – заведение всегда в прибыли.

Глава 6. Осторожно: богатство токсично

Богатство – это способность в полной мере наслаждаться жизнью.

Генри Дэвид Торо

Общество отравлено богатством

Как получилось, что путь по обочине соблазняет множество людей? Все дело в токсичности богатства, чьими ядовитыми парами затуманен разум представителей современного общества. Наше общество выработало собственное определение богатства и навязывает его вам: быть богатым – значит ездить в «роллс-ройсе» с шофером, летать на своем реактивном самолете, ездить в экзотические туры, построить дом на берегу океана и останавливаться в пентхаусе в Лас-Вегасе. Общество твердит нам, что богатым по карману серьги с бриллиантами в шесть каратов, «астон-мартин» и часы, которые стоят столько же, сколько дом среднего американца. Общество утверждает, что богатство – это «Непристойное предложение», возможность провести ночь с Деми Мур за миллион долларов, не сомневаясь, что она согласится, ведь «ночь пройдет, а деньги останутся». Похоже? Спросите десять человек, что, по их мнению, значит быть богатым, и вы получите десять разных ответов. Для вас, как и для меня когда-то, символом богатства может быть «ламборгини» или ферма в 70 акров где-нибудь в Монтане с конюшней скаковых лошадей. Если вы похожи на всех остальных, то считаете, что «богатство» это синоним роскошной, беззаботной жизни.

Общество заставило нас поверить в то, что богатство – это возведенная в ранг абсолюта идея обладания материальными благами. Признаюсь честно, мне пришлось подстраиваться под предложенное обществом определение богатства, чтобы вы заинтересовались этой книгой. Почему? Потому что вы, как собака Павлова, натренированы реагировать на него. Как видите, общественное мнение постаралось на славу и, к сожалению, вы опять зашли в тупик. Но не волнуйтесь: если вы мечтаете о роскоши, двигаясь по полосе обгона, вы сможете ее обрести.

Триада богатства: что это?

В богатстве нет ничего двойственного, хотя так может показаться на первый взгляд. Никогда в жизни я не был так счастлив, как в тот миг, когда впервые в жизни почувствовал, что богат. И угадайте, какой это был день? Нет, не тот, когда я купил первый «ламборгини». И не тот, когда я переехал в большой дом на горе. И даже не тот, когда продал свою компанию за миллион. Богатство не приобретается с помощью атрибутов – собственности, счета в банке, вещей; оно зависит от трех «С»: семьи (отношений), спортивной формы (здоровья) и свободы (выбора). Эта триада обеспечит вам истинное богатство и счастье.

Прежде всего быть богатым значит иметь теплые, родственные отношения с людьми, с ближайшим окружением, с Богом и с друзьями. В конце ставшего классикой кинофильма «Эта замечательная жизнь» нам преподносят главный урок: «Если у человека есть друзья, он никогда не пропадет». В этих словах заключен важный смысл: жизнь следует делить с друзьями, семьей и теми, кого ты любишь. И тут богатство имеет значение. Оно значит, что вы можете объединять людей и влиять на их жизнь. Нельзя почувствовать себя богатым, живя в безвоздушном пространстве. Поверьте, никогда я не чувствовал себя таким богачом, как в моменты, когда со мной была моя семья, друзья и те, кого я люблю.

Кроме того, богатство подразумевает хорошую спортивную форму – я говорю о здоровье, тонусе, страсти и неуемной энергии. Если вы больны – вы бедны. Спросите неизлечимо больного, что он ценит дороже всего. Узнайте у человека, победившего рак, как второе рождение и счастье обновленной жизни изменило его систему ценностей, заставив дорожить людьми и пережитым опытом куда больше, чем накопленным добром. Здоровье и любовь к жизни не купить за деньги.

Наконец, богатство – это свобода и возможность выбрать то, как, где, когда ты хочешь жить и что ты хочешь делать. Это свобода от начальства, будильников, необходимости работать ради денег. Свобода отдаться своим мечтам со всей возможной страстью. Право растить своих детей так, как вы считаете нужным. Свобода выбирать ту жизнь, которая вам по вкусу.