Текст книги "7 стратегий для достижения богатства и счастья"

Автор книги: Джим Рон

сообщить о нарушении

Текущая страница: 7 (всего у книги 11 страниц)

Дележ финансового пирога

Когда последний раз кто-нибудь из Вас думал о том, как работает наша экономическая система? Я имею в виду экономику не в том виде, как она излагается в каком-нибудь теоретическом учебнике, а повседневную экономику реальной жизни. Кто-нибудь когда-либо говорил Вам, как наиболее разумно распределить каждый доллар, который Вы зарабатываете? Я, конечно, тоже никогда не задумывался над этим, пока мистер Шоафф однажды не помог и не объяснил мне это.

Экономика реальной жизни – это, должно быть, одно из наиболее вопиющих упущений в нашей системе образования. Я знаю это, поскольку в ходе своих поездок с лекциями по всему миру я постоянно общаюсь с хорошо образованными в других областях людьми, – включая врачей, адвокатов, представителей высшего звена руководства компаний и даже владельцев предприятий, – которые не имеют даже отдаленного представления о том, как управлять своими финансами.

Эти знающие в других областях люди способны читать сложные годовые отчеты, однако, по всей видимости, они не понимают повседневную экономику – экономику становления финансовой независимости – на постоянной, непрерывной, всегда предсказуемой основе.

В результате своего незнания они не могут обучить этой базовой экономике своих детей, и таким образом, поколение за поколением люди остаются в неведении относительно того чуда, каким является система свободного предпринимательства.

Налоги

Я ясно понимаю, что вопрос о налогах может показаться удивительно неуместным для начала обсуждения вопроса о создании богатства. И все же на протяжении своей жизни независимо от того, что молодые мы или старые, мы должны осознавать необходимость уплаты налогов. Наши дети, как только у них вообще появляются какие-то деньги, должны знать, что когда они тратят деньги, они немедленно становятся потребителями, а все потребители товаров и услуг независимо от возраста должны платить налоги.

Когда ребенку только шесть лет и он впервые приходит в магазин купить что-нибудь стоимостью в один доллар, то хозяин попросит его дополнительно заплатить шесть центов. Ребенок может посмотреть на этикетку с ценой и спросить у хозяина, за что он должен шесть центов. В этот момент самое время дать ему полное объяснение. Если торговец собирается взять с ребенка шесть центов, разве он не должен рассказать ему, куда они пойдут? В конце концов, это его шесть центов. Ребенок может спросить у хозяина, кто владеет этими деньгами. Тот должен объяснить ему, что деньги предназначены на налоги, и он получает их не во владение, а только собирает.

Следующие два очевидных вопроса, которые может задать ребенок, это: кто их получает и на что они используются. И на эти вопросы следуют очень важные ответы. Ребенку нужно сказать, что, поскольку мы все договорились жить сообща, то назвали сами себя обществом. А чтобы общество соответствующим образом функционировало, есть некоторые функции, которые мы не можем выполнить самостоятельно.

Например, каждый из нас не может проложить кусок улицы. Механизмы были бы для нас слишком дороги у нужно было бы слишком долго учиться, как пользоваться ими. Поэтому у нас есть правительство. А правительство состоит из людей, которые делают те вещи для нас, которые мы не хотим или не в состоянии делать для себя сами. Поскольку содержание улиц, тротуаров, полиции и пожарного управления должно быть полностью оплачено, то мы договорились каждый раз, когда мы что-нибудь покупаем, дополнительно добавлять некоторые суммы денег и отдавать их правительству.

Понимание этого очень важно. Наши дети должны узнать это. Мы должны преподать им это.

Затем мы переходим к федеральным налогам. Есть хороший пример, позволяющий объяснить механизм федеральных налогов. Я называю его: «Кормление и уход за курицей, несущей золотые яйца». Очень важно кормить курицу – не ругать ее или подрезать ей крылья – но кормить и заботиться о ней.

Что Вы скажете на это? Что курица слишком много ест? Да, это наверное, так. Но разве мы все не едим слишком много?

А если это так, то пусть один аппетит не обвиняет другой аппетит. Если Вы встаете на весы и оказывается, что Вы поправились на десять фунтов, разве Вы говорите: «Да, правительство и я – каждый из нас прибавил по десять фунтов. Похоже, что мы оба едим слишком много»? Об этом и речи нет. Каждый аппетит следует ограничить – Ваш, мой и правительства. Слушайте, хорошо бы нам всем сесть на диету!

Мистер Шоафф призывал меня стать довольным налогоплательщиком. Теперь я должен признать, что на это потребовалось некоторое время, но, в конце концов, я действительно стал довольным налогоплательщиком. Частично такая трансформация стала происходить, когда я начал понимать, какую функцию выполняют налоги, и осознал право каждого платить свою, полагающуюся ему справедливую часть.

Я, наконец, пришел к выводу, что не должен возражать против отчисления своей доли в счет платы за оборону. Так необходимо для нашей безопасности, чтобы страна поддерживала международные контингента в других странах.

Некоторые люди говорят: «Зачем заниматься всем этим дорогостоящим оборудованием? Его же нельзя перевезти сюда». Очевидно, эти люди не читали о своей истории.

Другие говорят: «Мы не готовы платить отчисления на оборону». В таком случае, я полагаю, что они как бы не хотят оплачивать защиту своей части багажа. Если кто-то собирается пользоваться благами, он должен оплатить свою долю.

Иисус Христос, мудрый учитель, дал своего рода четкий совет, когда он сказал: «Сначала заплатите Кесарю». Итак, предельно четко сказано – сначала необходимо платить Кесарю. По ряду причин он не стал разъяснять это заявление и не стал тратить время на критику правительства. Все, что он сказал, были слова: «Сначала заплатите Кесарю». Я не думаю, что нам нужен пророк, чтобы интерпретировать, что это значит для нас.

Итак, прежде чем Вы выйдете из дома и с готовностью начнете общаться с Вашим налоговым инспектором, позвольте мне добавить следующее: не надо платить больше того, что Вы должны. Во что бы то ни стало используйте побудительный мотивы. Они даются всем как награда за то, что Ваши деньги направляются в те области, который, по мысли правительства, будут содействовать развитию экономики.

Все, что я хочу сказать, это, когда все просчитано, когда проведены все законные отчисления, и Вы получаете окончательную величину налога согласно размеру Вашего дохода, то независимо от величины суммы, заплатите налог. И платите его с удовольствием, сознавая при этом, что Вы кормите курицу, несущую золотые яйца – золотые яйца свободы, безопасности, правосудия и свободного предпринимательства.

Несколько таких кур! Несколько таких яиц!

Более того, я убежден, что каждый должен платить – даже самый бедный человек. Хотя бы только один доллар в год. Этого было бы достаточно. Главным является то, что каждый должен испытать чувство собственного достоинства от того, что он платит свою, полагающуюся ему справедливую долю.

Есть притча об Иисусе и его учениках, которые наблюдали за тем, как люди приносили свои дары в храм. Некоторые приносили много денег. Другие давали меньше денег. А одна маленькая старая женщина пришла и положила в дароносицу две мелкие монеты. Иисус указал на женщину и сказал: «Взгляните на эту замечательную женщину, которая положила свои две монеты». Ученики были озадачены. «Две мелкие монеты!»– с удивлением воскликнули они. «Из всех замечательных жертвователей, которые приносили свои дары сегодня, почему ты указал на эту бедную женщину в качестве примера?» Иисус сказал: «Вы не понимаете, но эта женщина отдала больше, чем все остальные». Ученики были озадачены: «Две мелкие монеты – больше, чем все остальные? Объясни это нам, Учитель». Иисус сказал: «Да. Для нее две мелкие монеты – это все, что у нее было».

Как замечательно!

Но давайте продолжим изучение этой притчи. Иногда то, что не сказано, является более глубоким уроком, чем то, что сказано. Посмотрим, что Иисус не сделал. Он не вынул эти две мелкие монеты из дароносицы и не вернул их старой женщине со словами: «Вот, почтенная женщина, мы видим, как Вы бедны и из сострадания хотим отдать Вам обратно Ваши две монеты». Каким бы оскорблением это было! Она, конечно, ответила бы: «В чем дело, мои две монеты недостаточно хороши? Это значительная часть того, что у меня есть. Вы хотите лишить меня чувства собственного достоинства?»

Конечно, такой сцены никогда не было. Но в ней заложен глубочайший урок.

Правило 70/30

После того, как Вы заплатите полагающуюся Вам долю налогов, Вы должны научиться жить на семьдесят процентов от Вашего дохода, оставшегося после уплаты налогов. Очень Важно, каким образом Вы распределите оставшиеся тридцать процентов. Семьдесят процентов Вашего дохода Вы будете тратить на необходимые вещи и предметы роскоши. А тридцать процентов? Давайте будем распределять их следующим образом.

Благотворительность

Одну треть из этих тридцати процентов Вы должны отдать на благотворительные цели. Благотворительность – это акт возвращения обществу того, что Вы получили с целью помочь тем, кто нуждается в помощи. Я уверен, что десять процентов от Вашего, оставшегося после выплаты налогов, дохода составят хорошую сумму для выполнения этой задачи (Вы можете выбрать более высокий или более низкий уровень суммы – это же Ваш план).

Некоторые люди предпочитают отдавать свои средства на благотворительные цели через свою церковную или общественную организацию; другие предпочитают отдавать их в индивидуальном порядке. Отдаете ли Вы деньги сами или передаете свои деньги через какую-либо организацию, убедитесь, что Вы оставили определенный процент от Вашего дохода на пожертвования.

Акт пожертвования должен появиться на раннем этапе жизни человека. Самое лучшее время для того, чтобы преподать ребенку урок благотворительности, это – момент, когда он получает свой первый доллар. Совершите с ним наглядную поездку. Возьмите его с собой в поездку в такое место, где люди поистине беспомощны, чтобы он научился состраданию. Если ребенок поймет, то он без труда поделится десятью процентами от своего доллара и отдаст монету в десять центов. У детей обычно большое сердце.

Есть причина, по которой акт пожертвования должен появиться в жизни человека, когда суммы дохода малы: довольно легко отдать десять центов из одного доллара. Но значительно труднее отдать сто тысяч долларов из миллиона. Вы скажете: «О! Если бы у меня был миллион, я без труда отдал бы сто тысяч». Я не так уверен в этом. Сто тысяч долларов – это много денег. Поэтому лучше начать раньше, чтобы у Вас выработалась привычка отдавать, прежде чем в Вашей жизни появятся большие деньги.

Капиталовложение

Следующие десять процентов Вашего дохода, оставшегося после уплаты налогов, Вы должны направить на создание своего богатства. Эти деньги Вы будете использовать для того, чтобы покупать, устраивать, производить или продавать. Ключевым моментом здесь является участие в коммерции, даже если это будет происходить и на основе частичной занятости.

Я уверен, что любой человек в этой стране должен быть вовлечен в какую-то сферу капитализма. В этой стране мы убеждены, что капитал находится в руках народа.

Коммунизм, со своей стороны, учит, что капитал должен находиться в руках у государства.

Это создает большой контраст между двумя системами.

Коммунизм отличается тем, что не верит в способность отдельно взятой личности принимать мудрые решения. При коммунизме люди облеченные властью, хотят, чтобы все было централизовано и находилось в руках правительства. В нашей стране, как и во всех других странах со свободой предпринимательства, мы убеждены, что народ изначально талантлив. Именно отдельно взятый человек, а не государство, способен вносить новшества в товары и услуги. Получение прибыли – это мощный стимул для создания изобильной жизни для каждого.

Итак, каким образом Вы можете приступить к созданию богатства. Использую десять процентов вашего дохода, которые Вы отложили для цели?

Есть множество возможностей. Дайте волю Вашему воображению. Внимательно посмотрите на то мастерство, которым Вы овладели в процессе работы, или которое Вы освоили благодаря Вашим хобби; возможно. Вы сумеете преобразовать это мастерство и сделать его основой прибыльного дела.

Кроме того, Вы можете также научиться закупать оптом, а продавать их в розницу. Или Вы можете приобрести какую-либо часть собственности и усовершенствовать ее. И если Вам достаточно повезло и на Вашем рабочем месте Вы получаете вознаграждение за повышение производительности, то Вы сможете увеличивать свой доход и использовать это увеличение для вложения его в собственность путем приобретения акций.

Используйте эти десять процентов дохода для приобретения своего оборудования, продуктов или доли в акционерном обществе – и начинайте. Вы даже не подозреваете, какой гений спит внутри каждого из нас в ожидании, когда его пробудит проблеск возможностей.

А вот вдохновляющая мысль! Почему бы не работать полный рабочий день для Вашей работы и неполный рабочий день – для создания Вашего состояния? Действительно, почему бы нет? А какое чувство Вы испытаете, когда сможете сказать: «Я работаю, чтоб стать богатым. Я не работаю только для того, чтобы оплачивать свои счета». Если у Вас будет план достижения богатства, то Вы будете иметь настолько сильную мотивацию, что будете ложиться спать не раньше полуночи.

Экономия

Последние десять процентов дохода должны быть предназначены для экономии. Я считаю, что экономия – это одна из наиболее важных составляющих частей Вашего плана достижения богатства, которая может дать Вам возможность подготовиться к жизненным «зимам». За счет чудесного сочетания всех возможностей использования дохода при значительной поддержке со стороны новых программ по пенсионному обеспечению с освобождением от уплаты налогов для каждого работающего человека в этой стране Вы сможете накопить за годы отличную сумму.

Экономика: 101 взгляд ребенка

Самый лучший момент для того, чтобы начать учить ребенка основам капитализма наступает тогда, когда ребенок открывает для себя, что он может иметь некоторые дополнительные деньги, если сам сможет стать полезным для других. Но помимо того, что Вы даете Вашим детям карманные деньги. Вы можете показать им, каким образом можно войти в сферу настоящего предпринимательства.

Например, дети должны иметь два велосипеда – один для того, чтобы кататься, и второй – чтобы давать напрокат. Таким способом они могут начать понимать мир коммерции. Это конечно не будет означать, что они участвуют в бизнесе, они не смогут заработать миллион долларов. В данном случае особенно интересно то, что ребенок сможет узнать, познакомиться с основными принципами бизнеса компании General Motors, используя успешный бизнес по прокату велосипедов.

А вот другая идея. Покажите детям, как купить бутылку моющего средства за два доллара и продать ее за три доллара какому-нибудь соседу. Это капитализм в действии – прибыль, продукт и услуги, которые выносятся на рынок. Это материал, из которого делаются состояния.

Научите также Вашего ребенка пользоваться тем преимуществом, что он ребенок. Скажите ему, что некоторые люди купят именно у него, просто потому, что он ребенок…

Джонни миновал несколько дверей соседних квартир и звонит в дверь мистера Джонса. Мистер Джонс открывает. Джонни говорит:

«Мистер Джонс, у меня есть одна бутылка с моющим средством. Это сейчас лучшее средство. Моя мать пользуется им, и многие другие люди, которых я знаю, не хотят пользоваться больше ничем другим. Вам действительно нужно это средство. Оно стоит всего три доллара, и поскольку я Ваш сосед, я могу позаботиться о Вас. Кроме того… я просто ребенок».

Разве это трудно? Это один маленький пример коммерции в действии, это капитализм в его самой общей основе.

Мистер Джонс говорит: «Джонни, я высоко ценю твой приход. Я верю тебе, что продукт хороший, но у меня, честно говоря, действительно много моющих средств».

«Позвольте мне войти и посмотреть», – говорит Джонни, проходя вперед. (Дети знают, как реагировать на возражения; они не придерживаются формальностей).

Мистер Джонс, осознав, что его возражения бесполезны, говорит:

«Окей, я буду твоим клиентом».

Джонни радостно прибегает домой и говорит: «Я могу потратить три доллара».

«Если ты потратишь все три доллара» – говорите ему Вы, – "то ты не останешься в бизнесе".

«Ох», – вздыхает Джонни разочарованно, – «Я знаю, что Вы имеете в виду».

И Вы начинаете объяснять.

«Во-первых, ты должен отложить два доллара, чтобы вложить их в покупку следующей бутылки моющего средства. Ты не должен тратить свой капитал. Капитал следует тщательно сохранять. Что бы ты подумал о фермере, который проел свое семенное зерно? – Глупый фермер, не так ли? Поэтому капитал, который является как бы „семенным денежным фондом“, должен быть сохранен. Это твой единственный шанс на следующий урожай».

Джонни не может оспорить Ваши доводы, и, подумав над этим вопросом, он говорит: «Окей, я отложу два доллара. И таким образом я могу остаться в бизнесе и продолжу получать прибыль в один доллар. Но разве я не имею права потратить свою прибыль в один доллар?»

Теперь Вы получаете возможность показать Джонни разницу между тем, чтобы остаться бедным и стать богатым. Вы говорите: «Если ты будешь тратить всю свою прибыль, то ты придешь к разорению и будешь несчастлив».

Джонни может не понять этого. Тогда Вы можете показать ему, как живут люди в самом бедном квартале города и затем спросить его: «Ты бы хотел жить так, как они?»

«Нет».

«Тогда хорошо. Ты не должен истратить весь доллар».

«Тогда что я должен с ним делать?»

«Во первых, ты должен заплатить свои налоги». А детям это легко усвоить. Они платят налоги, когда что-либо покупают и тратят свои деньги – если только они не начали делать серьезные деньги, и, в таком случае Вы должны рассказать им о Федеральных налогах (помните курицу с ее золотыми яйцами?)

Затем Вы должны напомнить Джонни о необходимости благотворительности. Джонни говорит: «О, да! Вот десять центов для тех, кто беспомощен и не в состоянии обслужить себя. Теперь я могу потратить остальное?»

«Нет, нет», – отвечаете Вы. – «Ты все еще можешь потерпеть неудачу и не быть полностью счастливым».

«Окей, что же еще?», – говорит Джонни с нетерпением.

«Следующие десять процентов из твоей прибыли в один доллар предназначены для увеличения твоего капитала. Если ты будешь откладывать по десять центов с каждого доллара прибыли, то однажды ты будешь иметь достаточно денег, чтобы купить две бутылки моющегося средства вместо одной».

«О, конечно», – теперь Джонни действительно понимает. – «Если я смогу купить две бутылки вместо одной, то я избавлю себя от лишней поездки и буду иметь возможность продать больше бутылок».

Как хорошо!

Затем Вы объясняете ему, что некоторые компании снижают для Вас цену, если Вы покупаете два предмета. Если они продают одну бутылку за два доллара, то две бутылки они могут продать за три доллара и восемьдесят центов. Джонни в восторге: «Здорово!» – восклицает он. – «если я их продам, то смогу получить еще больше прибыли!»

И это правда. Каждый получает выгоду от увеличения капитала. Компании удается продать сразу две бутылки, Джонни избавляется от лишней поездки и экономит некоторые средства; он может сохранит эти сэкономленные средства или передать мистеру Джонсу в качестве побудительного мотива, чтобы он купил две бутылки вместо одной.”

Джонни говорит: «Так, ясно. Теперь я могу истратить остаток моей прибыли?»

«Нет, нам необходимо сделать еще одну вещь. Мы должны сдать твои деньги в аренду в банк.».

«Зачем это нужно делать?»

Вы объясняете: «Десять процентов твоей прибыли необходимо положить в финансовую организацию, такую как банк. Банк будет платить тебе вознаграждение за аренду твоих денег. Это вознаграждение называется процентом».

«Почему банк намерен так делать?»

«Потому что некоторые проекты, такие как строительство небоскреба или завода, требуют больше капитальных средств, чем может иметь любой отдельный человек. Поэтому у нас есть система, при которой мы все можем вкладывать наши деньги в банк. Так что банк располагает достаточными средствами, чтобы финансировать крупномасштабные проекты. Это помогает создать больше рабочих мест и это помогает каждому. И кроме того, банк заплатит тебе за пользование твоими деньгами».

«какой процент они платят детям?»

«Такой же, как и взрослым».

У Джонни есть время обдумать это. «Вы полагаете, что я получу тот же процент, что и взрослый, хотя я еще ребенок?» – спрашивает он недоверчиво.

«Да, это так? Твои деньги будут расти также быстро, как и деньги любого другого человека».

«Я могу забрать свои деньги обратно?»

«Конечно, и ты всегда получишь больше, чем вложил».

«Да, это хорошо. Теперь я могу потратить то, что у меня осталось?»

«Да, Джонни, теперь пойди и купи себе мороженое».

Держу пари, что, по всей вероятности, Вы все это знаете. Но когда я встретил мистера Шоаффа в свои двадцать пять лет, я был почти также наивен, как и Джонни. Я удивляюсь, как многие взрослые люди никогда не задумывались над тем, что они могут иметь свой план достижения богатства…

Если у Вас есть дети, то обязательно объясните им, что такое план достижения богатства. Покажите им, что, если они начнут использовать формулу 70/30 еще в молодом возрасте, то к сорока годам они обретут финансовую независимость. И потом они смогут всю свою оставшуюся жизнь делать только то, что они хотят делать.

Позвольте мне дать Вам определение понятий «богатый» и «бедный». Бедные люди тратят свои деньги и откладывают то, что остается. Богатые люди копят свои деньги и тратят то, что остается. Речь идет об одной и той же сумме денег – просто разная философия.

Есть два человека, каждому по двадцать лет, каждый зарабатывает по тысяче долларов в месяц, и заработок каждого увеличивается одинаково с течением времени. Один из них придерживается философии – тратить деньги, откладывая то, что остается; другой – сначала отложить, в затем тратить то, что остается. Сегодня первого из них (если Вы знаете их обоих) Вы можете назвать бедным, а второго богатым.

Но экономия, подобно любой другой форме дисциплины, имеет поначалу незначительный эффект. В конце дня, недели или месяца результаты будут значительно заметнее. Через пять лет разница станет явно. ощутимой. А через десять лет различие будет значительным.

Есть великая философия, которую мы можем позаимствовать у братьев наших меньших из царства животных. Она называется «философия муравья». Есть библейское изречение, призывающее каждого, особенно ленивых людей, учиться у муравьев. Муравьи уникальны по двум причинам: во-первых, муравей никогда не бывает неподвижен. Если он идет куда-то, и Вы кладете препятствие на его пути, то он будет пытаться либо вскарабкаться на это препятствие, либо пройти под ним, либо обойти его. Если вы уберете препятствие, он пройдет. Если Вы снова кладете препятствие на его пути, то муравей будет долго выискивать вариант прохода – через, под, вокруг препятствия. Как долго он будет пытаться делать это? Пока не умрет. Муравей никогда не бывает в состоянии покоя.

Какой урок!

В чем состоит вторая причина уникальности муравья? Как Вы думаете, что муравьи планируют все лето? Правильно – как провести зиму. А сколько должен собрать один муравей летом, чтобы подготовиться к зиме? Все, на что он способен. Как мудро!

Вы помните басню о стрекозе? Она смеялась над муравьем, который собирал все лето, в то время как она резвилась в высокой траве, не заботясь о будущем. Когда пришла суровая зима, то она умерла голодной смертью, в то время как у муравья был полный достаток.

Богатый или бедный – разница заключается не в том, сколько Вы зарабатываете, а в том, как Вы используете то, что Вы зарабатываете. Выбор – за Вами.