Текст книги "Маги криминала"

Автор книги: Александр Данилов

сообщить о нарушении

Текущая страница: 13 (всего у книги 38 страниц) [доступный отрывок для чтения: 14 страниц]

Нередко в игре, где обманом накапливаются огромные деньги, ставки оказываются столь высоки, что мошенник не успевает скрыться. При этом разменной монетой «успеха» является судьба и жизнь самого мошенника. Многие в этом случае отдают все накопленное тем, кто наблюдает их «успехи», а некоторые даже жертвуют жизнью. История с «банкротством» не всегда заканчивается мирно, иногда наступает возмездие.

Первым, но не последним, примером может служить, в частности, Санкт-Петербургский инновационный банк, президент которого скрылся в США. Для него история закончилась неудачно. Он был убит в Америке и не сумел воспользоваться награбленными деньгами (правда, существует версия, что это была имитация убийства). Поскольку он шел первым, его опыт был неудачен. Но зато те, кто шел вслед за ним, многократно проработали технологию хищения денег и последующего «исчезновения». Несмотря на значительные объемы похищенного, скрываются практически безнаказанно. Список подобных афер велик. Успехов у жуликов больше, чем неудач.

На фоне финансового беспредела необходимо знать хотя бы элементарные правила, которые позволили бы человеку ориентироваться в орде мошенников. Незадачливому вкладчику или держателю акций компании, обещающей выплатить необычайно высокие дивиденды или другие льготы, могут грозить такие беды:

– руководство компании скроется с вашими деньгами;

– компания выплатит обещанный процент, но не деньгами, а собственными ценными бумагами;

– компания не выплатит ничего.

В основном финансовые аферисты долго не работают на одном месте. За короткое время, получив максимум, они скрываются. Эти ситуации хорошо знакомы российским «рантье», хотя часть из них успевали получить первые выплаты и с радостью отдавали деньги опять тем же перспективным компаниям. Дальнейшие события в большинстве случаев развивались по отработанному сценарию, поскольку долгоживущих компаний у нас мало: долго действовать в соответствии с теорией пирамиды невыгодно и невозможно. Компания в течение некоторого времени выплачивает своим первым акционерам доход за счет привлечения новых вкладов, а потом – закрытые пункты и потеря денег.

Чтобы не оказаться в роли простака, необходимо знать признаки обмана инвесторов, который практикуют «солидные» акционерные общества.

1. Кроме звучного названия, фирма, собирающая вклады или продающая акции, должна иметь недвижимость, производство, основные средства. При этом необходимо учитывать количество сотрудников, местоположение, репутацию, открытость и доступность информации, результаты финансовой деятельности и т. п.

2. Если фирма выплачивает дивиденды ценными бумагами – это опасно. Так может продолжаться бесконечно, и вы будете получать ежегодно все больше «ценных» обесцененных бумаг. У многих остались до сих пор подобные «раритеты» «Гермеса», «Телемаркета», «АРТ» и прочих, реализовать которые за деньги так и не удастся никогда.

3. Мощная реклама, которой вас привлекают в компанию, – лишь мошеннический трюк, который, оказывается, ни к чему не обязывает рекламодателя. В большинстве случаев фирма не планирует выплату процентов, указанных в рекламном проспекте или ролике.

4. Обещание высоких процентов (например, 300, 500, 1000, даже через 3–5 лет) завораживает. Если обещанная цифра на нижнем пределе, то, возможно, это не обман, а способ накопления «процент на процент», т. е. действие эффекта сложных процентов. Тогда по прошествии некоторого времени новые проценты начисляются на сумму, включающую уже действующие, но не полученные деньги. Чаще фирма действует, исходя из известного правила Насреддина: «Либо ишак умрет, либо эмир, либо я». Цель состоит только в том, чтобы завлечь клиента, околдованного магией цифр.

5. В соответствии с действующим законодательством ценные бумаги должны выпускаться на эквивалентный объем денежных или основных средств владельца. Вместо получения акций могут возникнуть такие ситуации:

– вы получите не акции, а расписку, доверенность или даже договор о передаче определенного числа ценных бумаг;

– вы получите акции, но они выпущены незаконно, в дополнение к уже выпущенному пакету ценных бумаг.

И в том и в другом случае – это бумаги, не имеющие реальной стоимости. Может быть, даже договор оформлен правильно, за исключением одного пункта – права наследования. Эти права должны быть однозначно записаны в договоре или в Уставе АО и реестре акционеров, предоставляя юридическому наследнику акционера право получить адекватную имущественную долю АО. В противном случаев никто из наследников не получит дивидендов и имущественной доли, а все это отойдет в фонд АО.

6. Прежде чем вступать в деловые отношения с фирмой, проверьте степень ее надежности. Если это банк, руководствуйтесь его рейтингом, если это финансовая компания, обратитесь в консультационную фирму, какие есть уже во всех крупных городах.

7. Если вы размещаете вклад на небольшой срок (например, 3 месяца), можно выбрать банк или финансовую структуру, которые дают наибольший процент (лучше ориентироваться на новые коммерческие формирования, которые только начали деятельность и не закроются через месяц, поскольку еще не с чем скрываться). Размещение вклада на длительный срок – только в самых надежных компаниях, независимо от процента прибыли.

8. Для обеспечения надежности получения дивидендов необходимо запомнить простое правило: вкладывать деньги не в одну фирму, а в несколько. Тогда в случае обмана со стороны одной фирмы останется вероятность получения денег в других.

Поскольку инфляция за 1990–1995 годы составила 50 000 %, в деятельности каждой фирмы может наступить предельное состояние. Особенно это касается лжефирм. Варианты просты: банкротство, если руководитель фирмы более-менее известен, или его исчезновение.

Судья строго посмотрел на блондинку, дававшую показания о банкротстве фирмы, где она служила секретарем, и спросил:

– Вы знаете, что получите за дачу ложных показаний?

– Да. Шеф что-то говорил о двух тысячах и норковой шубе.

Мы привели эти примеры, чтобы показать удивительную закономерность: в одно время с идеей «пирамиды» появляются близнецы-компании, задача которых в том, чтобы от российских граждан получить максимум денег. События происходили в 1993–1994 годах. Кто благословил акцию? Для чего допустили? Ответов может быть много и ни одного, поскольку вопросов возникает гораздо больше, например, такого плана:

Кто начал войну в Чечне?

Кто является заказчиком громких и тихих убийств?

Кому выгодна нестабильность в стране?

Грабить страну могут не только «свои» граждане. Международные мошенники проявляют к России не меньший интерес. Примечательно то, что мошенники проживают в слаборазвитых странах, а обманывают они в большинстве случаев тоже мошенников, только русских. Американцы, африканцы, прочие шведы смело начинают свое дело в России. Они берутся за организацию симпозиумов, конгрессов и конференций на Западе, где российские предприниматели могут наладить деловые контакты с акулами капиталистического мира. Цель их «бизнеса» – собрать деньги с богатых простаков и скрыться.

Российский банкир или предприниматель может получить письмо, например из Нигерии, примерно следующего содержания:

«Уважаемый господин..! Я и несколько моих коллег имеем большую сумму денег в американских долларах, которую хотим секретно от нашего правительства перевести на любой хороший банковский счет. Мы надеемся на Ваше участие и помощь в этом. (Далее следует обстоятельные объяснения, откуда у владельцев появились эти деньги, дабы убедить в отсутствии криминала.) Для этого от Вас требуется: название вашего банка, банковские реквизиты, номер факса и телефона. Платежи будут проводиться по телеграфу через корреспондентские счета в других странах. Вам предлагается 30 % от перечисленной суммы. Процедура займет 10 банковских дней. Этот проект поддерживают несколько высших чиновников Министерства финансов и Центрального банка Нигерии. Мы будем сообщать о каждом нашем шаге и готовы обеспечить Вашу встречу с официальными чиновниками для обсуждения и подписания некоторых документов от Центрального банка Нигерии. Это дело на 100 % безопасно, но оно очень конфиденциально». В заключение номер факса и подпись: Доктор Аттах.

Подпись может быть различной, но Доктор – обязательно. Поскольку речь идет о миллионах долларов, которые могут свалиться на счет, бизнесмен, прочитав такое письмо, мгновенно диктует секретарю ответ и просит заказать авиабилет до Лагоса. На следующий день – факс от господина Аттаха, содержащий благодарность за оперативный ответ и просьбу перечислить 5 тыс. долл., поскольку чиновники Министерства финансов и Центрального банка Нигерии очень содействуют операции, и посему требуется отблагодарить их. На третий день еще одна просьба на 5 тыс. долл. – оплата налогов. Но далее – самолет, лимузин и вежливая встреча, которую обеспечивает господин Аттах в Лагосе. Два дня делового визита заполнены массой продуктивных встреч, переговоров, подписанием взаимных обязательств с высоким чиновником в Национальном банке и просьба: оставить бланки Вашей фирмы с подписью для оформления счетов фиктивных поставок. В заключение – вежливые проводы в аэропорт.

По возвращении банкир, ожидающий получить на свой счет миллионы долларов, узнает, что, пока он летел из Лагоса, его банк перевел туда по его письменной просьбе несколько десятков тысяч долларов. Потерю уже не вернуть. По статистике, американские фирмы ежегодно теряют около 30 млн долл. от подобных фиктивных сделок. Пострадало несколько тысяч человек, а пять американцев, желавших вернуть свои деньги, из Нигерии не вернулись. Жалуются уже и российские фирмы, ущерб которых составил несколько миллионов долларов.

Есть другая разновидность мошенников, работающих за рубежом. Многие посредники иностранных фирм предлагают услуги в открытии оффшорных компаний. Таких предложений множество, и число их соответствует спросу.

Особенность, в частности, английских фирм заключается в том, что они могут не подавать декларацию о доходах в течение 20 месяцев с момента регистрации, собирая, между тем, деньги с клиентов. По прошествии этого времени фирма закрывается, оставляя доверчивых российских клиентов подсчитывать убытки. Большинство иностранцев предпочитают наличные расчеты, «помогая» российским жуликам обойти кабальную налоговую систему. Вследствие этого многие не могут возбудить судебный иск против зарубежных мошенников. Доверие к иностранцам у россиянина велико еще с исторических времен, хотя крупные и мелкие международные аферисты всегда использовали доверчивость русских.

Установлено, что 6 из 10 иностранных предпринимателей – жулики или финансовые мошенники. Предварительная проверка клиента обходится бизнесмену дешевле, чем потери, понесенные в результате сомнительной сделки. В качестве простейшей меры предосторожности следует обратиться в консультационную фирму с целью:

1) проверить наличие денег у иностранной стороны и получить максимум информации о партнере; желательно, чтобы средства партнера находились в банке 1-й категории, поскольку этот банк отвечает за своих клиентов;

2) удостовериться, что претензий по расчетам к данной фирме нет, как нет крупных невозвращенных кредитов;

3) навести справки у торгового атташе страны, представляющей партнера;

4) желательно иметь годовой отчет фирмы с указанием прибыли за прошедший год.

РЕКОМЕНДАЦИИ

1. Собственную коммерческую информацию держите в секрете; старайтесь добыть, накопить и использовать любую информацию, которая может быть полезна для вашего бизнеса.

2. Вступая в отношения с банком, коммерческой или производственной структурой, оцените предварительно их рейтинг. Для этого можно воспользоваться услугами консультационных фирм.

3. Чиновники имеют большие возможности для совершения крупнейших афер. Поэтому так рвутся в политику. Это самый простой способ разбогатеть.

4. Несмотря на необходимость общения с так называемыми «защитными структурами», доверять им нельзя. Обманывают так же, как финансисты и коммерсанты. Провоцируя и имитируя «наезды», «разводки», «пробивки», ваши защитники имеют одну цель – «снять» деньги с «терпилы», «загрузить» его на несколько десятков, а то и сотен тысяч долларов.

Глава 4. Интеллект против мошенников

Психология мошенника

Обезьяна сидит на берегу реки и сосредоточенно полощет в воде банановую кожуру. Проплывает крокодил, долго смотрит и спрашивает:

– Скажи, что ты делаешь?

– Дай доллар, тогда скажу.

– Ладно, на, скажи только.

Обезьяна прячет доллар и говорит:

– Видишь, полощу банановую кожуру.

– И все?

– Все.

– Ну и дура же ты!

– Может, и дура, а без тридцати долларов ни разу не уходила.

Этот анекдот – иллюстрация действий мошенника, зарабатывающего на доверчивости простаков. Интересный пример, раскрывающий психологию мошенничества, приводит Ю. Борев. Некий Солдатенко был сослан в Воркуту за жульничество. Отсидев шесть лет, он жил на поселении и работал вольнонаемным на комбинате. Когда началась Отечественная война, он по телефону-автомату набрал номер директора комбината и, назвавшись Поскребышевым, твердым голосом продиктовал секретную телефонограмму: «Ввиду чрезвычайных обстоятельств назначить вольнонаемного Солдатенко заместителем директора Воркутинского комбината. Сталин».

Расчет был точен. Учитывая все обстоятельства тогдашнего времени, проверить сообщение было невозможно. Солдатенко стал заместителем директора и провел в этой должности всю войну.

После войны Солдатенко проворовался и был уволен. Находясь не у дел, он как-то прочитал в популярном журнале проблемную статью о коррозии металлов. У Солдатенко не было даже среднего образования, однако «самородок» рассуждал просто: алюминий не ржавеет, поэтому нужно напылять его на железо. Он каким-то образом запатентовал идею. На ее основе была написана директивная инструкция о необходимости внедрения и использования изобретения на предприятиях. Учитывая директивный характер инструкции и возможные санкции при невыполнении директив, руководители стали давать высокие цифры внедрения и экономии. Никто не знал, как напылять алюминий на железо, но заводы получали премии, а Солдатенко – проценты от внедрения изобретения. На его счету скопилось 26 млн руб. Это мошенничество было обусловлено социальной системой, когда в жульнические махинации включаются должностные лица, предприятия, страна. Наш герой-мошенник жил благодаря своим аферам лучше многих других. Но его мучила моральная неудовлетворенность. Он жаждал социального признания. Поэтому купил Звезду Героя и выступил по телевидению с воспоминаниями. Тут его и разоблачили.

Внешнее обаяние, интеллект, другие положительные качества жулика и афериста являются инструментом, который они используют, чтобы обмануть, расположить жертву к себе. Но помимо этого он должен владеть приемами, с помощью которых совершает махинации. Мошенник – это творец, постигший тончайшие нюансы межличностного общения. Приведем пример из недавнего прошлого.

Аэропорт. Разгар летнего сезона. Билетов нет, и два узбека из Ташкента безуспешно пытаются улететь. К ним подходит парень лет тридцати:

– А, земляки, салям алейкум! Я тоже из Ташкента, живу на улице Навои, дом 5. Уже три года здесь работаю в милиции. Всех знаю.

Изображая гостеприимство, «милиционер» приглашает земляков в кафе, угощает напитками. Он рассказывает, как устроился, где живет, приглашает в следующий раз остановиться у него. Узбеки сетуют на проблему вылета. Друг с радостью выражает готовность оказать помощь. Земляческая солидарность!

– Пойду поговорю с начальником смены.

Он уходит минут на 15, попросив подождать. Вскоре появляется и радостно сообщает:

– Везет вам, земляки. В Ташкент, правда, билетов нет, но есть в Чимкент. Полетите?

Узбеки с радостью соглашаются, отдают новому «другу» документы, деньги и остаются ждать, планируя, как отблагодарят такого хорошего человека. Ждут долго, все более волнуясь. Но «друг» так и не появляется.

Профессионал играет на самых тонких чувствах. Но чаще ему служат примитивизм человека: корыстолюбие, честолюбие. На честолюбивых мотивах разрабатываются самые грандиозные аферы, отрабатываются совершенные сценарии, готовятся исполнители и декорации. Обман, целенаправленная, мотивированная умственная деятельность с хорошо осознанной целью базис мошенничества. Обманщики вырабатывают легенду, которой придают характер подлинного события, готовят аргументы, подтверждающие легенду, и неоднократно проигрывают ход будущих событий. Система Станиславского!

Умение предугадать поведение жертвы – одно из главных качеств мошенника. Выбирают тех, кто выглядит уверенным в себе, в собственной мудрости и хитрости, что любому нормальному человеку бросается в глаза. На подготовительном этапе охоты мошенник должен найти цель, выбрать средства, оценить обстоятельства, спланировать действия, учесть всю совокупность грядущих событий, причин, факторов.

Человек едет на тощем осле. Навстречу – всадник на откормленном жеребце. Человек поспешно слез с осла, поклонился и сказал:

– Я готов выменять своего осла на вашего коня.

– Ты дурак, что ли? – возмущенно спросил его всадник.

– Нет, – невозмутимо ответил человек, – я просто хотел проверить, не дурак ли вы.

Так действует мошенник, отыскивая жертву. Нахальство и абсолютная невозмутимость в случае неудачи, поскольку следующая жертва – простак, он уверен в этом, всегда найдется.

Выйдя на «охоту», иначе не назовешь поведение мошенника, он ощущает подъем творческой энергии, жизненного тонуса. Активизируется все в его натуре: выдумка, склонность к фантазии, внешняя доброжелательность, хитрость, предприимчивость, умение произвести впечатление, дерзость, упорство, нахальство, льстивость, эгоизм. Мобилизуется запас знаний, специальная техника исполнения приемов, хладнокровие, самообладание. Попробуйте, мысленно поставив себя на его место, совершить обман гражданина на улице, предложив ему, например, фальшивую купюру. Вы поймете, что названные выше качества действительно присущи мошеннику. Вместе с тем есть еще нечто в профессионале, что определяет мастера и выделяет его среди коллег по клану. Для успеха необходимы:

– абсолютная секретность, начиная с отработки «сценария» и кончая временем, местом и исполнителями намеченной операции;

– отсутствие доверия ко всем, включая соратников по ремеслу;

– умение расширять круг знакомых для получения информации;

– способность найти оптимальное решение в экстремальной ситуации;

– возможность общения с жертвой уважительно и душевно;

– умение проводить анализ побудительных и тормозящих мотивов поведения жертвы, играя на них и стимулируя;

– моральная готовность к шантажу и запугиванию, но, опять же, с учетом максимального достижения целей игры;

– способность распознать фальшь, неискренность и контригру противника.

Все это позволяет получать информацию и проводить подготовку. Для вхождения в доверие мошенник демонстрирует компетентность в вопросе, делая в присутствии будущей жертвы заранее отрепетированные пассы, например, ложные телефонные звонки к людям, занимающим ответственные посты, и др. Обаяние позволяет мошеннику расположить жертву к себе. Простак должен доверять преступнику, чтобы тот мог успеть скрыться. Даже располагая некоторым опытом, трудно заявить в глаза мошеннику о своем недоверии, мешают традиционные совестливость, щепетильность, стеснительность. Этим жулик пользуется. В результате, восстанавливая задним числом ситуацию обмана, жертва всегда сожалеет о том, что вовремя не проявила твердость и решительность.

Чем совершеннее личность, тем труднее распознать ее намерения, особенно если весь интеллект направлен на сокрытие этого. Чтобы не переплачивать за полезный жизненный опыт, используйте доступные признаки распознавания истинных намерений субъекта: эмоции и настроение, особенности речи, жесты, позы и т. п. Внутреннее состояние человека выражается через внешние проявления:

– собственно язык, или вербальная, т. е. словесная информация, в том числе интонация, громкость, темп и другие оттенки речи;

– «язык глаз» – выражение глаз, направление взгляда, состояние зрачков;

– «язык тела и лица», или невербальная информация, т. е. походка, позы, жесты, мимика;

– настроение, поведение и проявление эмоций, например, суетливость, настороженность, подавленность, страх.

Состояние и поведение человека выдают его намерения. Приведем пример.

При раздаче игроку приходят плохие или хорошие карты. Шулер, да и любой другой игрок, как правило, скрывает истинную ситуацию расклада, используя всевозможные приемы. Одни делают невозмутимое лицо, другие, наоборот, отвлекают противника, демонстрируя противоположные чувства. Например, при хорошем раскладе шумно выражают свое недовольство, бросают карты на стол рубашкой вверх, закуривают, как бы нервничая. Но затем, забываясь, проявляя признаки нетерпения, выпрямляются, откидываются на спинку стула, интенсивно выдувают сигаретный дым вверх. Это выдает возбуждение игрока, свидетельствующее о том, что карты у него выигрышные и с ним необходима осторожность. Непроизвольной демонстрацией истинного состояния души он выдал себя.

Наиболее полно о чувствах, состоянии и намерениях человека говорят глаза, зрачки, выражение глаз. Понять и описать это словосочетание – «выражение глаз» – практически невозможно, тем не менее, оно широко используется на практике. Зрачки ведут себя независимо от воли человека. Они могут расширяться и сужаться в соответствии с тем, как меняется отношение и настроение субъекта: радость или возбуждение приводит к расширению зрачков. Наоборот, сердитое, мрачное, озлобленное настроение заставляет зрачки сокращаться. Научившись наблюдать за глазами, за зрачками, вы получаете дополнительную информацию о состоянии и намерениях их владельца. В разговоре с людьми научитесь смотреть в глаза и анализировать их сигналы.

Известно, если человек нечестен или скрывает что-то, его глаза старательно избегают вашего взгляда. Скрыв свои глаза, например, темными очками, вам удастся и обмануть, и обыграть партнера. Не случайно темные очки сразу настораживают незнакомого собеседника и являются критерием предполагаемой неискренности. Темные очки скрывают сигналы глаз, в результате собеседник может быть обманут чаще обычного.

Приведенные примеры иллюстрируют факт, что есть возможность, оценивая поведение и состояние человека, определить его истинные намерения. Особенности человеческой натуры, характера и личности взаимосвязаны с намерениями и манерой поведения человека. Анализируя совокупность этих свойств, сторонний наблюдатель (потенциальная жертва мошенника), используя соответствующие приемы и признаки, сможет определить, что предпримет дальше мошенник.

Определение скрытых намерений человека путем анализа особенностей его поведения во время диалога жертвы с мошенником – важная задача. Мы исходим из того, что намерения человека определяются в основном натурой и характером личности, которые, в свою очередь, проявляются через особенности поведения в диалоге. Для постижения человеческих намерений служат определенные приемы, описанные в последующих разделах главы.

– Как определить: заяц или зайчиха?

– Ну, это очень просто. Сначала нужно поймать и поставить на землю. Если побежал – значит заяц, если побежала – тогда зайчиха. Вот и вся премудрость.