Текст книги "30 самых распространенных способов обмана на улице"

Автор книги: Автор Неизвестен

сообщить о нарушении

Текущая страница: 7 (всего у книги 8 страниц)

НАИБОЛЕЕ ПОПУЛЯРНЫЕ АФЕРЫ С НЕДВИЖИМОСТЬЮ

ЖДИТЕ ОТВЕТА

Снять квартиру (помещение) непросто, и съемщик, естественно, старается задействовать максимум возможностей. Одна из них, естественно, это риэлтерские агентства. Но они часто требуют 100 % комиссии. Отдавать такие деньги за здорово живешь ох как не хочется. В один прекрасный день «клиент» звонит по телефону очередной рекламы из газеты, слышит «лапшу» (сладкую деловую беседу, располагающую к доверию). «Всего за пятьдесят долларов мы готовы предоставлять в течение недели множество подходящих вариантов, и это будет именно та информация, с которой работают все агентства города».

Просить у агентов можно что угодно: квартиру с евро ремонтом за 100 долларов в центре – пожалуйста, офис в престижном административном здании за 300 долларов проще простого!!! Более того, сотрудники агентства даже дадут поговорить с хозяином помещения (квартиры) прямо из офиса, и «клиент» сам сможет назначить осмотр на вечер то го же дня.

Как правило, с предложенным помещением «случается неожиданность» и заявка пропадает.

В фирме, конечно, сочувствуют и дают распечатку адресов квартир (помещений), при первом взгляде на которую «глаза разбегаются», но это лишь при первом взгляде. Шансов найти что-либо «живое» у клиента нет, и он вскоре забрасывает это безнадежное дело.

Но не стоит подозревать в аферизме всех, кто предлагает приобрести такой список, некоторые риэлторы действительно пытаются честно работать таким образом и выкладывают немалые деньги за то, чтобы в передаваемых клиентам листах было хоть что-то перспективное.

ЧИТАЙТЕ ПО БУМАЖКЕ

Как это делается. Мошенник снимает квартиру, например однокомнатную, долларов за 300—350 в месяц и предлагает ее «клиентам» за 200—250 долларов с торгом, да еще и без предоплаты.

В квартиру приносятся пустые коробки, когда «клиент» приезжает смотреть (квартира, естественно, нравится), затем «клиента» просят подождать 3 – 4 дня («приедет сын на машине, вывезет остатки вещей на дачу»), а пока просят оставить залог, от 50 до 100 %. А остальное – когда будет вселяться.

Так прокручивается до десяти человек на одной квартире!

Чтобы «клиент» не волновался, мошенники в подтверждение своих прав на квартиру показывают «Свидетельство о приватизации», естественно, поддельное, а то и вовсе его ксерокопию. Редкий «клиент» проверяет подлинность этого документа. Оно и понятно, как можно думать о плохом, когда тут такая квартира и за такие деньги. Раньше, когда оформление передачи квартир в собственность было проще, по такой же схеме их продавали.

ПРОСТОЙ ОБМАН

Человек снимает квартиру, сам или с помощью агента, но хорошую и недорогую. Толковый риэлтор в таком случае все бумаги проверит самым тщательным образом. Вроде бы все в порядке.

Человек платит хозяйке деньги, договаривается, когда привезет мебель. Все. В квартиру его больше не пустят. Обманутый может топтаться перед дверью сколько угодно, даже вместе с агентом и милицией. Хозяйка дверь не откроет и денег не вернет. Расписки, как правило, у «клиента» нет.

Судиться с хозяйкой – глухой номер. Как правило, мало того, что у нее нет денег, так еще в кармане «белый билет».

Единственная возможность минимизировать вероятность встречи с такими наглыми мошенниками – иметь дело только с солидными агентствами. В таких организациях есть списки «гнилых» квартир. Если клиент, паче чаяния, напорется на таких аферистов – агентство полностью вернет деньги.

ПЕРЕКИДЫВАНИЕ «НЕЧИСТОГО» ТОВАРА

Покупателю предлагают (часто по низкой цене) квартиру, против бывших владельцев которой были совершены насильственные действия (они выехали под угрозами, пропали без вести или убиты). Конечно, такой вариант сначала проходит тщательную подготовку (быстро переоформляется на абсолютно «чистого» и живого гражданина, вступившего в преступный сговор с аферистами). Предыстория сделки выясняется, к сожалению, уже после того, как мошенники получили деньги…

ГОРЯЧАЯ СДЕЛКА

Мошенники предлагают покупателю, опять-таки по низкой цене, «нечистую» квартиру или дом, которые отягощены юридическими запрещениями или неисполненными обязательствами, как государственными (следственный, прокурорский или судебный арест), так и гражданскими (семейный, наследственный спор, залог, аренда, броня, нарушение прав несовершеннолетних, пожизненная рента, а также ряд других). Иногда так поступают «загнанные в угол» собственники квартир, ведь все сведения о наложении запрещений попадав ют в БТИ и органы госрегистрации в среднем через 2 – 3 дня после вынесения решения, чего вполне достаточно, чтобы срочно найти покупателя и продать ему «нечистую» квартиру по дешевке.

ПОЛНЫЙ БЕСПРЕДЕЛ

Для оформления сделки с участием «клиента» мошенники пользуются липовыми печатями нотариусов или даже открывают лженотариальную контору. Нотариус может быть и подлинный, но аферисты очень технично подведут «жертву» к его двойнику. Если же «клиент» пользуется услугами хорошо знакомого ему нотариуса, аферисты могут обмануть при помощи лжерегистрации сделки в органах госрегистрации. Там всегда очереди, и партнер-аферист предложит все сделать «побыстрее», через его знакомых сотрудников. Подобные спектакли разыгрываются так мастерски, что жертва сама начинает уговаривать участников «решить вопрос» и даже предлагает доплатить за услуги. «Специалисты» высокого класса успевают за те час – полтора, пока идет лжерегистрация и покупатель лишен паспорта, съездить в банк и снять с ответственного хранения деньги, которые для обеспечения безопасности сделки последний туда положил. Заканчивается это тем, что сделки, оформленные по схеме «лженотариус» и «лжерегистрация», объявляются не имеющими юридической силы, а деньги достаются аферисту…

ГДЕ ЭТА УЛИЦА, ГДЕ ЭТОТ ДОМ?

Доверчивого покупателя, особенно иногороднего, приводят смотреть роскошную квартиру в центре города, а документы оформляют на однокомнатную хрущевку в самом плохом районе. Здесь используются совпадения в названиях улиц или организуется навеска необходимых табличек на дома или квартиры, особенно там, где есть корпуса. Очень часто подобное встречается при сделках с загородной недвижимостью – показывают роскошную трехэтажную виллу, а документы оформляют на халупу – подсобку. Однажды мошенники вышли на одного очень богатого человека – президента нефтедобывающей компании из Тюменской области. В Москве он появлялся редко, но был наслышан, что самый престижный район города – Фрунзенская набережная и Комсомольский проспект. Решил купить там квартиру… Когда личный самолет нефтяника приземлился в Домодедово, аферисты повезли его смотреть квартиру на «Фрунзенскую набережную», а на самом деле это была Симоновская. Кошелек богатея похудел на какие-то двести тысяч долларов.

«ЛЕВЫЕ» ВАРИАНТЫ,

Разновидностей обмана при обмене и расселении столь много, что трудно на чем-либо остановиться. Наиболее типичны аферы «под сорванную сделку», в процессе приватизации («под обменный ордер»), под «постройку коттеджа» и другие. Вот пример аферы при совершении обмена на «меньшую» – клиент переезжает из своей большей (лучшей) квартиры в меньшую (худшую) и хочет получить большую доплату… Аферисты нашли пожилого человека, который не мог содержать свою трехкомнатную квартиру на Кутузовском проспекте и желал переехать в однокомнатную на западе Москвы. Аферисты привели старика смотреть очень хорошую однокомнатную квартиру в престижном доме. Квартира клиента устроила, и хозяин однокомнатной квартиры, который был в сговоре с аферистами, согласился продать ее за десять тысяч. Старик попросил еще двадцать тысяч доплаты – чтобы хватило до конца его дней. В результате аферисты предложили пожилому человеку продать квартиру за 30 тысяч долларов (10 + 20), что тот и сделал. После того как квартира была продана (а затем перепродана за 90 тысяч долларов), старику сказали, что, мол, сделка сорвалась и хозяева однокомнатной квартиры не будут продавать ее за десять тысяч.

ОТМЕНА ДОВЕРЕННОСТИ

Мошенник оформляет квартиру или дом от своего имени, но по «липовой» генеральной доверенности от продавца. «Клиенту» могут показать и подлинные доверенности, но в тот же день и час, когда по ним будет совершена сделка, «доверителя» или уберут, или заставят сделать в нотариальной конторе заявление об аннулировании доверенности. Естественно, сделка с подобным документом никакой юридической силы иметь не будет. Встречаются также случаи преступного сговора аферистов с собственниками квартиры: сначала хозяин идет к нотариусу и дает доверенность, но подписывает ее так, чтобы в дальнейшем судебно-почерковедческая экспертиза не смогла установить, что это рука хозяина. Квартира продается поверенным-аферистом, а затем, когда деньги получены, к покупателю является хозяин и утверждает, что никому он доверенность не выдавал и квартиру не продавал. Суд будет на его стороне…

АФЕРЫ С АВАНСАМИ

Аферы по принципу «вечером деньги – утром стулья» имеют место и на рынке недвижимости. Например, вы даете «продавцу» квартиры аванс, а потом тот благополучно скрывается, обобрав попутно еще десяток таких же бедолаг. Другой вариант: аванс будет вам возвращен через месяц-два после его беспроцентной «прокрутки». Бывает и так: лжепокупатель сначала дает аванс, а потом его выбивает с продавца в двойном, пятерном размере. Повод всегда придумают…

ВЫСОКИЕ КРИМИНАЛЬНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ

Если раньше состоятельные люди носили большие суммы денег с собой, то сегодня они перекочевали на пластиковые банковские карты. К сожалению, преступники тоже не стоят на месте. Некоторые мошенники обладают устройствами, позволяющими скопировать данные с кредитных карт клиентов банкоматов. Например, мошенники всовывают в уличный банкомат миниатюрное считывающее устройство, позволяющее скопировать всю информацию с карты жертвы. Человек, ничего не подозревая, вставляет в банкомат свою карточку и снимает определенную сумму денег. Через несколько дней, а все операции по кредитным картам мошенники проводят очень оперативно, банковский счет «клиента» изрядно пустеет.

Число мошенников в сфере электронных платежей в России увеличивается пропорционально росту самого рынка. На данный момент в России насчитывается около 15 миллионов пользователей пластиковых карт – это почти столько же, сколько и владельцев сотовых телефонов. При этом уже примерно каждый двенадцатый владелец карты, по неофициальным данным, стал жертвой «карточных мошенников».

Правда, эксперты утверждают, что львиная доля мошенничества в сфере электронных платежей происходит из-за халатности и безграмотности самих владельцев кредитных карт. На сегодняшний день специалисты выделяют три основных вида мошенничества с использованием пластиковых карт.

Первый – это подделка пластиковой карты целиком. Такие карты при бдительном отношении кассира можно отличить от настоящих, они, как и поддельные денежные купюры, имеют менее яркий цвет, размытые контуры и т. д.

Более распространенный на данный момент вид «карточного» мошенничества – это создание так называемых «белых карт» или «клонов». Мошенники считывают с магнитной полосы карты владельца секретную информацию, а затем изготавливают так называемые белые карты – кусочки пластика с магнитной полосой и нанесенной на нее украденной информацией – после чего могут свободно пользоваться кредиткой владельца, которому будет очень сложно доказать свою непричастность к «левым» платежам.

Даже если в момент совершения платежа с использованием «клона» карты владелец находился в другой стране, то, чтобы доказать это и добиться возмещения украденных денег, ему может понадобиться не один год.

Еще один распространенный вид мошенничества – составление «новой» кредитки из элементов утерянных или украденных карт.

Предположим, мошенники знают, что у некоего Саши Иванова, проживающего в Тольятти, есть кредитная карта с таким-то номером. С помощью специального оборудования они из утерянных или украденных кредиток, как из мозаики, набирают «новую» кредитку Саши Иванова Затем они идут с ней в магазин, совершают покупку, берут чек. Потом, по сговору с кассиром, могут этот чек обналичить. И Саше Иванову в Тольятти придет счет из Москвы, где он якобы затоварился на пару тысяч долларов.

Единственный реальный способ снизить вероятность мошенничества с пластиковой картой, по мнению специалистов, соблюдать все «правила безопасности». Сотрудники банков призывают своих клиентов внимательнее относиться к своим кар там – не доверять ее третьим лицам, не оставлять без присмотра, не записывать пин-код в легкодоступных местах и тем более на самой карте.

Многие клиенты ленятся или не хотят запоминать код, они просто выцарапывают его на карте. Или записывают на видном или легкодоступном месте. Еще один совет – ни в коем случае не выпускать карту из виду, расплачиваясь в ресторанах или магазинах. Известны случаи, когда при оплате услуг в ресторане, в течение всего лишь пары минут, пока карта находилась вне поля зрения владельца, с магнитной полосы карты считывалась конфиденциальная информация о ее держателе и сумме средств на карточном счете.

Необходимо внимательно смотреть, что делают с кредитной картой в магазине или ресторане, обязательно хранить у себя все копии чеков. Нельзя расплачиваться кредиткой в сомнительных заведениях. Некоторые «продвинутые» банки уже сейчас предоставляют услугу страхования пластиковых карт от утери и связанных с ней рисков мошенничества. Правда, по словам банковских работников, клиенты не спешат пользоваться такой услугой.

Цена страховки составляет около 5 долларов, тогда как эмиссия новой карты при утере старой – всего 20. Многие не хотят тратить лишние деньги на страховку, которая в случае мошенничества с их картой обеспечила бы им полное возмещение всех украденных средств. Если карту украли, то необходимо незамедлительно сообщить об этом в банк и органы милиции. Расследовать преступление по «горячим следам» гораздо легче чем, если владелец вдруг опомнился через пару недель.

Правда, и в этом случае не всегда удается доказать сам факт мошенничества и вернуть владельцу утраченные деньги.

Утешить владельцев пластиковых карт может разве что тот факт, что московское отделение по борьбе с мошенничеством с использованием кредитных карт и дорожных чеков признано лучшим в Европе.

Те ухищрения, на которые идут российские мошенники, заставляют сотрудников этого отделения «подтягиваться» до их уровня… Поэтому российские специалисты даже учат своих коллег из Германии и Франции некоторым секретам борьбы с «карточными» мошенниками.

Пик мошенничества в сфере электронных карт пришелся на 1997—1998 годы. Сейчас правоохранительные службы окрепли и научились бороться с «карточными» мошенниками, поэтому аферисты иногда даже предпочитают ехать на Запад и там использовать свои поддельные карточки.

Правда, некоторые банкиры считают, что и сам рынок пластиковых карт, и средства их защиты в России еще очень «недоразвиты» по сравнению с западными странами… Показателем развития рынка кредитных карт является отношение количества торговых операций, совершенных с наличными, к операциям, совершенным с помощью пластиковых карт. В России данный показатель находится на уровне 2 – 3 %, тогда как в развитых странах этот показатель составляет от 40 до 45 %.

Если человек не оставляет свою карту где попало, страхует ее от риска потери, плюс к тому своевременно извещает банк об утрате карты – его шансы стать жертвой мошенничества минимальны.

Некоторые мошенники, скопировав информацию, содержащуюся на корпоративных кредитных картах клиентов банков, используют эти данные для оформления заказов через Интернет на покупку товаров в виртуальных магазинах американских, израильских и английских компаний.

Оперативность раскрытия таких мошенничеств зависит от уровня системы защиты банков, их возможности на ранних стадиях выявить нестандартные трансакции по карточным счетам и предупредить действия аферистов.

Часто аферисты выкрадывают кредитные карты и делают это самыми ухищренными способами. Так, в Москве была задержана группа, занимавшаяся воровством кредитных карт «VISA», «MasterCard», «American Exress» и других непосредственно «из-под носа» клиента…

Преступники совершали похищение карточек в казино, ресторанах. Ограбления чаще всего происходили во время еды, иногда преступники применяли клофеллин для усыпления жертвы.

С помощью украденных пластиковых карточек они приобретали дорогостоящие товары. При проведении оперативно-розыскных мероприятий была обнаружена квартира, которая являлась штабом преступной группировки. В ходе обыска в ней было обнаружено большое количество ювелирных украшений: запонок, кулонов, цепочек и так далее.

Также в Москве недавно задержан лидер международной преступной группы, которая занималась хищением средств со счетов вкладчиков зарубежных банков. Это мошенничество стало крупнейшим преступлением с использованием кредитных карт из всех, с которыми столкнулись правоохранительные органы России за последние 10 лет.

Еще в декабре 1998 года сотрудниками Управления по борьбе с экономическими преступлениями была получена информация, что на территории России и Западной Европы действует организованная международная группа мошенников. Злоумышленники похищали денежные средства со счетов вкладчиков банков с использованием поддельных кредитных карт с перекодированной магнитной полосой.

Группа действовала на территории Германии, Великобритании, Нидерландов, Бельгии, Франции, Польши, Латвии и России. Мошенники подделывали кредитные карты платежных систем «VISA», «MasterCard» и «American Express».

По информации УБЭП, большинство участников преступной группы были задержаны немецкой криминальной полицией еще в 1998 году в Мюнхене и приговорены к длительным срокам заключения. Однако организатору группировки – 46-летнему гражданину Украины удалось скрыться.

В прошлом году сотрудники УБЭП получили информацию, что этот мошенник возобновил свой преступный бизнес на территории России. Вскоре он был пойман С поличным у одного из банкоматов коммерческого банка при попытке получить по поддельным картам 500 тысяч долларов. При личном досмотре у украинца изъяли 82 электронные карты, на счетах которых находилось около трех миллионов долларов. При обыске по месту проживания задержанного в Москве были обнаружены еще несколько десятков кредитных карт и компьютерное оборудование для их изготовления. Уже доказано более 50 эпизодов хищения денежных средств на общую сумму в несколько миллионов долларов. Это удалось сделать при помощи видеокамер, установленных рядом с банкоматами коммерческих банков.

ЕСЛИ ВЫ ПОТЕРЯЛИ КАРТУ

1. Немедленно известите о случившемся ваш банк по телефону.

Для того чтобы заблокировать карту, вам необходимо сообщить оператору службы номер и срок действия вашей карты и ответить на его вопросы. Кроме того, уточните фамилию, имя и отчество оператора, принявшего от вас сообщение.

Если вы находитесь за границей и не можете сообщить об утере карты ни по одному из указанных выше телефонов, обратитесь в сервисные центры платежных систем.

2. Дублируйте извещение банка в письменной форме.

В заявлении должны быть подробно изложены все обстоятельства потери или хищения карты и сведения о ее незаконном использовании, если таковые стали вам известны. После получения банком такого заявления (если не выяснится, что незаконное использование имело место с вашего согласия) ваша ответственность за дальнейшее использование карты прекращается.

Если карта была у вас украдена, заявите о случившемся в милицию или полицию, или в консульский отдел Российской Федерации в стране, на территории которой произошла кража, при этом квитанция о заявлении (копия протокола) должна быть предъявлена в банк.

СЛУЧАЕТСЯ ПО-РАЗНОМУ…

УШЕЛ В ОДНИХ ТРУСАХ…

Часто аферисты читают так же внимательно рекламные объявления, как и граждане, пытающиеся что-либо купить или продать. Так что, если вы дали объявление – приготовьтесь, что с вами может приключиться неприятная история вроде той, что описана ниже.

Мужчина решил продать привезенный недавно из Германии супернавороченный сотовый телефон «Nokia». Даже, скорее, не телефон, а миникомпьютер, с помощью которого можно было еще и звонить. Крутой дизайн, бесчисленное множество функций. Выручить за него он рассчитывал не меньше 700 долларов.

Время шло, а все звонившие, услышав про солидную стоимость, в растерянности вешали трубку. Но вот наконец позвонил истинный ценитель навороченной электроники. Он с большим интересом поинтересовался моделью, годом выпуска, характеристиками. На удивление продавца, его не испугала «кусачая» цена. Потенциальный покупатель пожелал поскорее увидеть финское чудо электроники. Правда, сослался на то, что плохо понимает в технике, и предложил показать мобильник своему другу. Продавца это не насторожило – стоимость аппарата была не копеечная.

Но покупатель не захотел ехать к продавцу, сославшись на далекий район. Мол, машина в ремонте… Продавцу некуда было деваться. Никто больше не хотел приобрести его «Nokia».

В назначенные день и час дверь квартиры открыл покупатель в одних семейных трусах. После многочисленных извинений за то, что проспал и не успел одеться поприличнее, он предложил продавцу войти в квартиру. Приятеля, который должен был профессионально осмотреть товар, также не было. Покупатель изъявил желание сам побеседовать по навороченному аппарату, проверить, как он работает. Чтобы не нервировать продавца, он предложил вставить в аппарат свою абонентскую карточку.

Телефон покупатель, рассматривал с пристрастием, попросил разрешения походить с ним по всей квартире: зашел на кухню, в ванную, прошел по коридору в одну комнату, потом в другую. Все это время он говорил с каким-то своим закадычным другом и все справлялся: хорошо ли его слышно. В конце концов, покупатель вышел на лестничную площадку, и за ним случайно закрылась дверь, сработала защелка замка.

Продавец подлетел к двери, но защелка изнутри не позволила открыть замок. Находившийся на лестнице покупатель прокричал растерявшемуся продавцу, что спустится на пару этажей вниз, к своему другу, у которого есть дубликат ключей. Прошло минут десять – и тишина. Никаких попыток открыть дверь слышно не было.

Наконец через двадцать минут в замке повернулся ключ, и на пороге возникла молодая женщина. Продавец тут же поинтересовался, не встретила ли она хозяина квартиры. Женщина возмущенно фыркнула и довела до сведения растерянного продавца, что она и есть хозяйка квартиры, которую снял некий человек на пару часов для интимной встречи с возлюбленной.

Деньги этот человек заплатил вперед и имел достаточно презентабельный вид, что позволило ему арендовать «рабочую площадь» без предъявления паспорта.