Текст книги "Воспитывать просто. Как дать детям главное, не перегружая лишним"

Автор книги: Аша Дорнфест

Соавторы: Кристина Ко
сообщить о нарушении

Текущая страница: 8 (всего у книги 20 страниц) [доступный отрывок для чтения: 8 страниц]

Упрощаем финансовое устройство

Упростить общение с финансами можно также за счет инфраструктуры (имеются в виду расчетные счета, вклады, кредитные карты, платежи и как они взаимодействуют). Чем меньше времени вы возитесь в сложном механизме своей финансовой системы, тем меньше воспринимаете это как повинность и тем эффективнее она работает.

Учитывать ежедневные траты гораздо легче, если в процессе участвует меньше агентов. Некоторые семьи осуществляют обязательные платежи (ипотека, страховка и пр.) с текущего счета, а произвольные – с одной-единственной кредитной карты. Вот какое простое низкотехнологичное решение предложила одна из читательниц нашего блога.

Джессика c thedebtprincess.com, через блог Minimalist Parenting:

Первого числа каждого месяца я достаю наличные и раскладываю их по конвертам – чтобы хватило на месяц. Я даже дебетовую карту не ношу, только конверты в органайзере. Таким образом я гарантированно остаюсь в пределах своего ОЧЕНЬ МАЛЕНЬКОГО бюджета.

Если вам кажется неудобным носить с собой так много наличных, мудрый читатель Parent Hacks модифицировал эту идею и вместо конвертов с деньгами предлагает использовать подарочные сертификаты.

Автоматизируем расходы, сбережения и платежи

По поводу перевода финансов в автоматический режим есть два противоречащих друг другу мнения. Одни считают, что чем меньше в эти материи вмешиваешься, тем больше шансов накопить деньжат. Другие же приравнивают «финансовый автопилот» к потере бдительности и считают это недостатком. Но только вам решать, поможет или помешает автоматизация расчетов достижению ваших целей. Мы, как всегда, ратуем за автопилот, поскольку он освобождает клетки мозга, которые можно использовать для чего-нибудь более стоящего. Договоритесь, чтобы зарплатные средства начислялись вам прямо на счет. Ознакомьтесь с онлайн-версией вашего банка и посмотрите, какие процессы возможно перевести в автоматический режим (к примеру, платежи, переводы со счета на счет).

Kim@observacious, через блог Minimalist Parenting:

Моя мать всегда учила меня «сначала платить себе». Эта задача заметно упростилась с появлением безналичных вкладов и автоматических переводов. Наши деньги автоматически (делятся и) распределяются между долгосрочными вкладами (для неопределенных целей), краткосрочными вкладами (для предстоящих трат, обычно связанных с домом), «карманными» счетами, моим и мужа, и нашим общим расчетным счетом. И, несмотря на то что я всегда стараюсь оставлять на основном текущем счете некий буфер средств, как правило, мы не уходим в минус. Если к середине месяца баланс оказывается слишком низким, мы просто затягиваем потуже пояса на пару оставшихся недель. Поскольку деньги распределяются заранее, мы умудряемся немного отложить даже в те месяцы, когда на основном счете у нас не остается ни цента.

Адриан с babytoolkit.com, через блог Minimalist Parenting:

Мы завели отдельный счет, который считаем условно-депозитным, для крупных (скучных) расходов: налогов на собственность, страховых взносов, лицензирования и пр. Я ежегодно подбиваю все заработки за истекший год и делю их на количество платежных периодов (у нас их 12, поскольку доход мы получаем ежемесячно). Полученную сумму мы кладем на счет и добавляем еще немного сверху, чтобы покрыть возможные изменения зарплатной ставки (скажем, 150 долларов в год). В итоге, когда приходят большие счета, нам не приходится судорожно выискивать деньги.

Опять-таки, начните с малого. Если при мысли о распределении средств между многочисленными счетами ваш мозг взрывается, начните переводить по 50 долларов ежемесячно на свой сберегательный вклад. Как только вы почувствуете, насколько это удобно, вы сразу же придумаете еще 100 000 способов сэкономить время и силы.

Нанимаем профессиональных помощников

Понятно, что вы уважаете заветы минимализма, но вся эта история с деньгами все равно вгоняет вас в депрессию. Если дело обстоит именно так, то наем профессионала (бухгалтера, специалиста по финансовому планированию и пр.) может оказаться хорошим вложением в ваше финансовое и психическое здоровье.

И все же позвольте вам заметить: основы личного финансового планирования так просты и прямолинейны, что ими может овладеть любой. Прочитайте совсем немного по данному вопросу – и вы уже будете на голову выше среднестатистического потребителя (посмотрите в разделе «Полезные ресурсы», какую мы рекомендуем литературу по данной тематике). Немного самообразования не повредит, даже если вы все-таки решите нанять профессионала, – как минимум будете задавать умные вопросы. Совет со стороны тоже может способствовать переходу от мыслей к делу.

Стэси с hometownperch.com, через блог Minimalist Parenting:

Мы с мужем испробовали все существующие методики и все равно перебивались от зарплаты до зарплаты. То, что срабатывало для других, нам ну совсем не подходило. В итоге нас спас Университет финансового благополучия (Financial Peace University). Мы начали учиться всего несколько месяцев назад, но наша жизнь с тех пор перевернулась на 180°.

Учим детей распоряжаться деньгами

Независимо от материального положения семьи вы в состоянии обучить детей базовым навыкам обращения с деньгами и как их лучше тратить, будь то на себя или на других. Вот несколько идей, с чего начать.

Входящие деньги

На первой фазе обучения важно, чтобы ребенок понял, откуда берутся деньги (к примеру, что они не растут на деревьях). Любой доход, получен ли он в качестве подарка или вознаграждения за работу, является первым шагом к освоению механики сбережений и расстановки приоритетов при покупках.

Карманные расходы

Чтобы дети втянулись в процесс, можно давать им деньги на карманные расходы. Не нужно усложнять систему – просто продумайте, какую сумму вы готовы еженедельно на это тратить, и будьте последовательны. В плане возраста нам кажется логичным делать это с первых классов школы, когда дети начинают ежедневно сталкиваться с цифрами и математикой, то есть лет в семь или восемь.

Что касается суммы, тут все зависит от вас и вашей системы. Существует негласное правило давать по доллару на год жизни, но если карманные расходы скорее символичны, то это много, а если вы ожидаете от ребенка совершения покупок, то мало.

Аша Дорнфест: Мы с Раулем заметили, что в день выдачи карманных денег у нас вечно не хватает наличности, и вся затея таким образом утрачивала смысл. Поэтому мы перешли на «дебетовое» мобильное приложение KiddyBank, которое автоматически раз в неделю пополняет «счет» каждого ребенка на сумму причитающихся ему карманных денег. Если кто-то из детей хочет совершить покупку, мы просто вычитаем стоимость покупки из имеющейся на счету суммы. Система работает прекрасно, потому что все знают, сколько осталось свободных средств.

Деньги в обмен на выполнение домашних обязанностей

Домашние обязанности приучают детей вырабатывать каждодневные навыки и вести хозяйство наравне с другими членами семьи, а с вас снимают часть нагрузки. В одних семьях к оплате домашних обязанностей относятся настороженно, в других ее используют как стимул и через нее прививают детям мысль, что всякий труд должен быть оплачен. Стоит заметить, что в чем-то эти два противоположных подхода пересекаются.

Кристина Ко: Мы с братьями и сестрами в детстве много работали. Очень много работали. Не только по дому, но и в нашем магазине, и в будни, и в выходные (я стала работать уже в начальной школе). Ни за какую работу нам не платили (вплоть до старших классов), но я не помню, чтобы мы жаловались. Так уж у нас в семье было заведено, мы к этому привыкли.

Поэтому я отношусь к родителям, которые встают на дыбы при одном только упоминании о плате за банальные домашние обязанности. Вместе с тем я понимаю, что просто нам повезло – Лорел отзывчивый, услужливый ребенок, нам не приходится ее уговаривать помочь, а ведь за это обычно детям и платят. В прошлом году мы с Джоном пришли к компромиссному решению. Мы выделяем Лорел еженедельно сумму на карманные расходы (три доллара), чтобы она училась тратить и откладывать. Каждодневные домашние обязанности (к примеру, принести грязное белье к стиральной машине, прибраться в комнате) подразумеваются, и за них ничего не полагается. Но если возникает что-то экстраординарное, требующее ее более серьезного участия, и мы чувствуем, что ситуация неоднозначная, то предлагаем ей небольшое вознаграждение, а она уже сама решает, соглашаться или нет.

И знаете, что самое забавное? Иногда Лорел отказывается от вознаграждения или предлагает сделать ту же работу за меньшие деньги. Мы как-то предложили ей за пару долларов помыть вместе с нами машину, а она мне потом сказала: «Мам, знаешь, хватит и доллара. Мне было очень весело».

Подарки

Настанет время, когда ребенку начнут дарить деньги. И, независимо от суммы, увидев купюру, ваше дитя сойдет с ума от радости. Вот тут-то и нужно завести разговор о сбережениях и тратах.

Оплачиваемая работа

Когда дети занимаются чем-то настоящим, сложным и полезным, у них вырабатываются навыки и повышается самооценка. Чем они старше, тем больше открывается перед ними такого рода возможностей. Поощряйте их в этом, и вы сами удивитесь, какие уроки они способны вынести.

Кристина Ко: Как сейчас помню тот телефонный разговор. Сижу я в общежитии (я тогда училась на первом курсе колледжа), и тут звонит мама и говорит, что они с папой больше не смогут оплачивать мою учебу. Ничего плохого не имелось в виду; они пришли к такому решению из чисто прагматических соображений, поскольку я была в семье шестым ребенком, отправившимся в колледж. В конце разговора мама сказала: «Кристина, мы за тебя совсем не переживаем. Ты обязательно что-нибудь придумаешь».

И хотя я врагу не пожелаю пережить подобное (вы даже не представляете, какую отвратительную истерику я закатила в офисе финансовой помощи колледжа), но именно эта ситуация на 100 % помогла мне выработать уверенность в себе и профессиональную этику, которые сделали меня тем, что я есть сейчас. Я научилась распоряжаться временем и планировать расходы. Я научилась находить работу и правильно вести себя в профессиональной среде. Я поняла, что, если приспичит, любой навык можно освоить на лету. Я поняла, что если важен результат, то можно заставить себя работать невероятно много (каждое лето я днем работала в офисе, а вечером садилась в автобус и ехала на вторую работу в кафе-мороженое… да, было тяжко). За время учебы в колледже я не пропустила ни одной лекции, кроме тех единичных случаев, когда болезнь буквально валила меня с ног, потому что привилегия посещать эти лекции напрямую зависела от моих тяжелых многочасовых рабочих будней летом.

А самое, пожалуй, главное приобретение заключалось в том, что я по-новому взглянула на своих родителей и на то, как им всю жизнь приходилось горбатиться, чтобы зарабатывать. Однажды мама, открыв мое письмо, позвонила вся в слезах, спрашивая, зачем я выслала им деньги. А так получилось, что между летними и зимними каникулами мне удалось заработать достаточно, чтобы заплатить за колледж часть, не покрываемую финансовой помощью, и кое-что еще осталось. Я знала, что у родителей по-прежнему с деньгами туго, и решила послать остаток им. Оглядываясь назад, я понимаю, что это были жалкие крохи (ну что там я могла зарабатывать в библиотеке колледжа – что-то порядка 4,65 доллара в час), но маме, наверное, они показались миллионом долларов.

Со временем кучка денег вашего ребенка вырастет, и вам захочется перевести ее «из-под матраса» в банк. К примеру, дочь Кристины Лорел пришла в неописуемый восторг и почувствовала себя по-настоящему взрослой, когда родители открыли для нее собственный счет в банке. Ребенка окрыляет чувство, что его сбережения наконец обрели надежное убежище.

Исходящие деньги

С другой стороны денежного спектра расположились расходы. Как вы уже знаете, мы активно защищаем разумные траты на то, что ценно. И если вы сами будете пользоваться этой логикой, то ваши дети тоже быстро ей обучатся. С расходами детей все просто: если дать им платить самим, то они дважды подумают, прежде чем что-то купить.

Аша Дорнфест: На собственные деньги мои дети покупают то, что не является предметом первой необходимости или подарком (дополнительную одежду, видеоигры, игрушки и т. п.). У них достаточно большие карманные расходы, чтобы накопить, скажем, 40 долларов за обозримый отрезок времени. Когда предоставляешь детям самим учитывать свои расходы, они гораздо быстрее учатся расставлять приоритеты и планировать финансы.

Кристина Ко: Обычно мое прижимистое воспитание не прошибить – за исключением чертовых гиперкомпенсаторных случаев. Поэтому, когда Лорел попросила куклу American Girl (AG), я ответила, что ни за какие коврижки не отдам 108 долларов за игрушку. Но дело было к Рождеству, и я сказала, что, если кто-нибудь из родственников поинтересуется, что Лорел хочет в подарок, я предложу им «сдать» по пять – десять долларов в фонд куклы.

В итоге к Рождеству Лорел получила в подарок почти всю сумму. Добавила свои десять долларов, мы с Джоном тоже скинулись (щедро, знаю). Джон даже взялся отвезти ее в магазин – безумное расточительство с точки зрения родительской психики, к тому же я отправила их не в тот торговый центр, а до нужного было еще 45 минут езды (надо ли говорить, что меньше всего Джону хотелось торчать в магазине игрушек). Тем не менее они не отступились, купили куклу, и я была поражена, как долго Лорел с ней потом играла! Наверное, отчасти из-за того, что она так долго готовилась к этой покупке, отдала ей все свои рождественские пожелания, да еще и сама вложилась.

Однако история на этом не закончилась. Через месяц после Рождества Лорел получила запоздалый подарок – сертификат магазина AG достоинством 50 долларов. Она полазала по сайту и выбрала еще одну куклу (чтобы играть с подружками). Я тихо застонала. Ну ладно, дорого так дорого. Мы ей сказали, что если она хочет еще одну куклу, то ей придется оплатить самой разницу плюс налог и доставку (потому что никто из нас не собирался ехать в этот магазин, хоть мы и знали теперь, где он находится). Лорел занервничала: было понятно, что ей не очень хочется снимать со счета 70 или 80 долларов. Тогда я предложила ей продать что-нибудь из дорогих игрушек, с которыми она больше не играла, а поскольку я всегда обеими руками за выдворение из дома неиспользуемых вещей, то обещала помочь ей выставить их на Craigslist.

Лорел выбрала из своей коллекции игрушки на продажу, мы выложили фотографии на сайт, я переписывалась и встречалась с покупателями, и через пару дней у нее скопилось достаточно денег, чтобы покрыть разницу, налог и доставку. Я помогла ей заказать куклу в онлайн-магазине, она страшно гордилась покупкой и даже сумела кое-что отложить.

Закрыв ноутбук, я c облегчением подумала, что c куклами AG покончено. Но тут почувствовала, как кто-то тянет меня за рукав. У Лорел возник еще один вопрос: «Мам, а ты ведь тоже что-то заслужила за то, что помогла мне продать игрушки и заказать куклу. Как думаешь, мороженое и пять долларов – это будет справедливо?» Я расплылась в улыбке.

Благотворительность

Под конец стоит сказать пару слов о благотворительности, поскольку через нее дети учатся понимать, что они не пуп земли. Если вам кажется, что включать благотворительную составляющую в финансовый расклад ребенка рановато, подождите. Но во многих семьях модель расходов/накоплений не обходится без благотворительности: ведь как еще наглядно продемонстрировать ребенку, что своими деньгами он может сделать мир лучше?

Кристина Ко: После того как Лорел в школе рассказали, что сельва находится под угрозой исчезновения, она все лето собирала деньги на помощь джунглям, устраивая лимонадные киоски, кукольные представления и распродажу бижутерии.

С детьми легче говорить о благотворительности, если вы участвуете в ней всей семьей.

My Kids’ Mom с pookandbug.blogspot.com, через блог Minimalist Parenting:

Мы с мужем чуть ли не каждый день получаем запросы от благотворительных организаций. Чтобы было проще, мы установили ежемесячный благотворительный бюджет. Каждый год мы выбираем 11 организаций, причем стараемся выбирать такие, которые бы соответствовали нашим ценностям, но были разного типа, чтобы не получилось, что мы помогаем только одному направлению, скажем природоохранному. И каждый месяц мы высылаем одну и ту же сумму. Таким образом, каждая организация получает по месячному пожертвованию, мы не выбиваемся из бюджета, а на вопросы по телефону у нас есть быстрый и четкий ответ («Простите, в этом году мы вас не выбрали, но обязательно рассмотрим в следующем»). Возможно, вы заметили, что мы выбираем только 11 организаций, хотя месяцев в году 12. Мы это делаем сознательно, поскольку понимаем, что непременно что-нибудь всплывет у родственников, друзей или коллег, поэтому в последний месяц мы можем действовать более спонтанно.

Как правило, тема денег вызывает страх и беспокойство. Но вы сейчас предпринимаете шаги, чтобы избавиться от этих чувств: выясняете, на что вам стоит тратить деньги, собираете информацию, придумываете подходящую для вас систему. Да, чтобы продраться сквозь эмоциональные и практические дебри финансового планирования, нужно время, зато как только вы из них выберетесь, то сразу же почувствуете необычайный прилив энергии (а может быть, и денег), которую сможете потратить на действительно стоящие вещи.

ШЕСТЬ СПОСОБОВ СЭКОНОМИТЬ УЙМУ ДЕНЕГ

На самом деле экономить деньги не так уж сложно – а иногда даже приятно. Мы попросили истинную модницу, специалиста высшей пробы по выгодным покупкам Мелиссу Массело из журнала Shoestring Magazine (shoestringmag.com) дать несколько советов, на чем в наше время можно экономить.

Чем покупать, лучше сделайте сами

Вместо того чтобы в мыле бегать по магазинам, жечь бензин и тратить драгоценное время, выискивая тот или иной товар по самой низкой цене, попробуйте сделать его своими руками. К примеру, замесите вместе с детьми тесто для лепки или состряпайте гранолу: так вы и время с пользой проведете, и новые техники освоите, и семье своей поможете, а у детей надолго останутся радостные воспоминания и навыки, которые им могут пригодиться в будущем. Производя что-то своими руками, вы ведь не только деньги экономите – вы еще доподлинно знаете, что ни в вашем доме, ни в организмах ваших детей не оседает ничего токсичного или сомнительного. С помощью сетевого ресурса Pinterest вы что угодно сделаете сами – с нуля.

Как банка с шариками учит считать деньги

У моей подруги детства трое чудесных ребятишек (трех, пяти и восьми лет). Подруга с мужем определились, что для их семьи – и бюджета – важнее всего свежие органические фрукты и овощи. И всякий раз, когда малыши просятся пойти куда-нибудь поесть, родители их спрашивают, что они там будут заказывать. Если, допустим, пасту с курицей и брокколи, родители говорят, что зити[5]5
  Паста в виде трубочек.


[Закрыть], брокколи и курица есть в холодильнике, и уточняют, действительно ли они хотят потратить деньги на ужин в ресторане, или, может, лучше на этот раз сэкономить и потом позволить себе нечто более стоящее: поход в кафе-мороженое или кино. И каждый раз, когда решение принято, в стоящую на кухонном окне банку падает цветной стеклянный шарик. Как только банка заполняется шариками, мои друзья устраивают что-нибудь грандиозное: недорогой, но развеселый пикник, после которого они идут в кафе-мороженое, или нечто более расточительное, вроде похода на матч Red Sox[6]6
  Профессиональная бейсбольная команда, базирующаяся в Бостоне.


[Закрыть]. И дети быстро научились копить на действительно крутые вещи.

Переведите деньги на сберегательный счет

Взрослые думают, что, раз они не тратят, значит, «экономят», но ведь если деньги лежат у вас на счету во-первых, вы их скоро потратите, а во-вторых, вы на них не зарабатываете. Поэтому каждый раз, когда вам удается сэкономить, сделав что-нибудь своими руками или с помощью описанной выше банки с шариками, воспользуйтесь сервисом ImpulseSave или SmartyPig, который быстро и точно подсчитает сэкономленную сумму, а затем переведет ее на ваш сберегательный счет, где она начнет расти. За время двухмесячного эксперимента я сэкономила таким образом 259,9 доллара плюс процент в размере 45 центов, не шевельнув и пальцем. Со всей ответственностью говорю: это работает.

Планируйте меню заранее. И определите, какие продукты для вас важнее

В сентябре 2008 г. два учителя из государственной школы Сан-Диего, Кристофер Гринслейт и Керри Леонард, затеяли эксперимент: они решили попробовать питаться на доллар в день – среднестатистический показатель по миру. (Впоследствии они пытались прожить на 4,13 доллара в день, или 462 доллара в месяц, – сумма продовольственного пособия, предоставляемого в США семье из четырех человек.) В итоге появился блог, позднее ставший книгой «На доллар в день» (On a Dollar a Day), с которым должен ознакомиться каждый, кто хочет меньше тратить на еду, разбираться в продуктах питания и связанных с ними юридических тонкостях. Любая семья найдет там море полезной информации. Совет первый и главный: если вы просто определите, какие продукты для вашей семьи важнее всего, будете покупать их большими объемами и заранее планировать меню на предстоящую неделю, то сэкономите сотни долларов в месяц только на еде.

Вести бюджет – это даже сексуально

Введите в привычку еженедельно подбивать бюджет, устраивайте из этого маленький семейный праздник: когда приход-расход внесен в таблицу, делайте для себя, партнера или детей что-нибудь эдакое, вознаграждающее усилия: позвольте детям приготовить себе мороженое-ассорти по собственному вкусу, дополнив его сиропами, орехами, фруктами и т. д. (а взрослым можно и по бокальчику любимого вина), а потом все вместе посмотрите дома какое-нибудь свежее кино, воспользовавшись услугой On Demand.

Вообще бюджетом лучше заниматься в воскресенье вечером, поскольку в это время все готовятся к трудовой неделе и скорее вспомнят предстоящие траты на такие вещи, как экскурсии, секции, кружки, уроки, дни рождения и пр. Пользователь J. Money с блога budgetsaresexy.com (меткое название!) собрал бесчисленное множество советов, инструментов и ресурсов, которые помогут вам начать и продолжать играючи жить на ограниченные средства.

Возлюбите б/у

Покупка бывших в употреблении (б/у) товаров – идея на стыке экономии и экологии – стала для многих теперь обычным делом. Мне как соучредителю The Swapaholics[7]7
  Название организации можно перевести как «Обменоголики».


[Закрыть] довелось участвовать в движении «совместного потребления», которое, так хитро называясь, всего лишь призывает «делиться с ближним» себе же на пользу. Если вы не жаждете обладать чем-то на веки вечные, а готовы арендовать, брать взаймы, пользоваться вместе с кем-то, меняться и покупать товары б/у лишь на тот срок, на который они вам требуются, то в ваших силах сэкономить тысячи и тысячи долларов в год. Технические инновации, введенные такими компаниями, как Netflix (кино) и Zipcar (транспортные средства), проложили путь глобальному движению совместного использования, и теперь можно таким же образом получить во временное пользование что угодно: от дома (airbnb) до наряда (Rent the Runway). Обмениваясь одеждой, детскими принадлежностями, спортивными товарами, книгами, играми, даже едой на ярмарках, которые устраиваем мы или организации вроде Peace, Love, Swap, а также на сайтах, подобных swapmamas.com, семьи могут вместо того, что у них уже есть, получить то, что им нужно, и сэкономить при этом тысячи долларов в год. Ведь что бы вам ни понадобилось, от металлургических станков до хоккейных ворот, почти наверняка найдется специализированное сообщество, где люди обмениваются этими товарами или отдают их очень дешево. Не говоря уже о том, что зачастую вам могут достаться совершенно новые вещи.