Текст книги "Управление карточным бизнесом в коммерческом банке"

Автор книги: Антон Пухов

Соавторы: Николай Калистратов
сообщить о нарушении

Текущая страница: 14 (всего у книги 16 страниц) [доступный отрывок для чтения: 6 страниц]

После проведения процедуры автоматического контроля производится последующий визуальный контроль общей суммы по файлу и поступившей на счет невыясненных платежей. Также контролируется размер суммы комиссии за перевод и ее перечисление на счет доходов банка. Ответственность за соответствие сумм фактически поступивших денежных средств и сумм, указанных в файле, возлагается на Начальника ОТО. Файл загружается в операционную систему.Сотрудник ОТО, ответственный за обмен информацией с ПЦ, формирует соответствующий файл-платеж и контролирует его передачу в ПЦ. Расходные лимиты БК увеличиваются в этот же операционный день при условии передачи файла платежей в ПЦ до 15:30.

10. Расчет с клиентом по операциям, совершенным с использованием БК

Списание средств с ЛС производится в автоматическом безакцептном режиме операционной системой по следующим основаниям.

• Суммы операций покупки товаров/услуг и получения наличных денежных средств – на основании реестра платежей, поступающих ежедневно из ПЦ по результатам обработки расчетной информации за предыдущий день.• Суммы комиссий – на основании тарифов банка и Правил пользования БК по мере предоставления услуг. Если остаток по ЛС недостаточен для списания комиссии, в автоматическом режиме фиксируется требование, которое исполняется в приоритетном порядке в случае зачисления средств на ЛС.

11. Валютный контроль по операциям, совершаемым с использованием БК Банк осуществляет контроль по соблюдению клиентами валютного законодательства при совершении операций с использованием БК. Контроль осуществляется отделом валютных операций банка.

11.1. Система управления рисками при осуществлении операций с использованием платежных карт

Эмиссия БК сопряжена с риском, который может возникнуть на различных этапах ее выпуска и использования. Банк принимает во внимание и контролирует риски, реализация которых может привести к следующим видам причинения ущерба:

• экономический и/или репутационный ущерб для банка;• экономический ущерб клиенту.

Возможные виды риска и меры по его предотвращению:

Таблица 21

Порядок выдачи наличных денежных средств держателям банковских карт

Операции выдачи наличных через кассы или обменные пункты банков являются с операционной точки зрения наиболее простыми, но в то же время выполнение таких операций налагает высокую ответственность на кассиров. Наиболее распространенные операционные ошибки допускаются именно кассирами, причем цена ошибки чаще всего равна сумме операции. К таким ошибкам можно отнести неисполнение кассиром операционной процедуры в части простановки подписи клиента на чеке/слипе или своей собственной подписи либо в части занесения в слип/чек паспортных данных клиента. Также повышенное внимание необходимо проявлять к подлинности самой карты и предъявляемому документу, удостоверяющему личность. Особым случаем является проведение процедуры телексной авторизации. Ввиду ее длительности по времени, отсутствия четкого сценария переговоров с банком-эмитентом, выполнение такой авторизации требует повышенного внимания и квалификации. Также кассир должен помнить, что злоумышленники часто пытаются использовать неумение ориентироваться в сложных ситуациях, а также противостоять психологическому давлению.

Совершенно очевидно, что центр внимания картменеджера и менеджера, отвечающего за ведение операций (operations manager ), должно быть сфокусировано на подготовке и обучении кассиров. В банке должна действовать система ответственности за соблюдение операционной процедуры по выдаче наличных по карточкам. А именно: такая ответственность должна являться неотъемлемой частью полной материальной ответственности кассиров. Де-юре закрепление ответственности может быть выполнено в форме приостановки ознакомительной надписи на инструкции каждым кассиром, допущенным к выполнению указанных операций. Однако, как показывает практика, одного лишь юридического закрепления ответственности недостаточно для успешного и безопасного ведения операций. Картменеджеру совместно со службой безопасности банка следует организовать постоянное обучение, инструктаж и проверку знаний кассирами операционной процедуры по карточкам.

Технология выполнения операций за последние годы сильно шагнула вперед. В настоящее время редко можно встретить пункт выдачи наличных по карточкам, не оснащенный POS-терминалом либо иным устройством, обеспечивающим считку магнитной полосы/чипа и обработку операции электронным способом. Также гораздо чаще выполнение операций сопровождается вводом ПИН-кода. «Древняя» слипо-голосовая технология практически ушла в прошлое, но для операционной устойчивости мы рекомендуем всегда дублировать любые электронные устройства набором из импринтера и бланков слипов. Это необходимо на случай, например, отключения электричества или в случае сбоев в компьютерной сети или «зависания» компьютера.

Электроника повысила скорость обработки операций и, несомненно, обеспечивает более высокий уровень безопасности по сравнению с импринтерной технологией. При этом использование сложных и дорогих устройств налагает и дополнительные требования на квалификацию оператора. Поэтому к настоящему документу в обязательном порядке необходимо прилагать инструкцию по использованию терминала (иного электронного устройства) и также доводить указанный документ под роспись материально ответственным сотрудникам. Картменеджеру следует уделить внимание тому, как программируются терминалы, с двух точек зрения. Во-первых, для четкой работы алгоритм диалога терминал – кассир должен быть как можно более кратким и простым. Еще раз напомним об операционных ошибках: например, нередки случаи, когда кассир ошибается при вводе валюты операции в терминал, а также при задании процента комиссии банка. Обе ошибки возможно практически исключить за счет использования более продуманного алгоритма работы терминала. Во-вторых, для удобства работы кассиров и для эффективного противостояния необоснованным претензиям клиентов необходимо иметь правильно сформированный чек по операции, с полями для указания паспортных данных и бросающимися в глаза полями для простановки подписи. Также следует более четко выделить наименование точки обслуживания, ее адрес, дату и время обслуживания.

Настоящий Порядок можно практически без ограничения общности применять ко всем видам карточек как отечественных, так и международных. В настоящем Порядке рассматриваются карточки систем Visa и MasterCard как наиболее распространенные. При этом особенности операций будут прежде всего касаться проверки подлинности предъявляемых клиентом карточек. Здесь необходимо вести работу, с одной стороны, по мониторингу правил платежных систем по дизайну карточек (они время от времени меняются), а с другой стороны, служба экономической безопасности должна обеспечивать кассиров текущей оперативной информацией:

• о появившихся в обороте подделках;

• о распространенных или «модных» способах мошенничества;

• доводить до сведения кассиров иные ориентировки как правоохранительных органов, так и служб безопасности платежных систем.

Выдача наличных по карте обычно сопровождается следующими процедурами:

• проверка сотрудником банка подлинности и платежности карты в соответствии с приведенными в разделе «Определение подлинности и платежности платежных карт» рекомендациями;

• проверка подлинности документа, удостоверяющего личность держателя карты.

В соответствии с Инструкцией ЦБ РФ № 113-И от 28 апреля 2004 г. документом, удостоверяющим личность, могут являться:

Резиденты

Для гражданина Российской Федерации

♦ паспорт гражданина Российской Федерации;

♦ общегражданский заграничный паспорт;

♦ паспорт моряка;

♦ дипломатический паспорт;

♦ удостоверение личности военнослужащего (дополнительно к удостоверению предъявляется справка о регистрации по месту жительства военнослужащего);

♦ военный билет (действителен только во время прохождения срочной службы);♦ временное удостоверение личности гражданина РФ, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта.

Для иностранного гражданина ♦ вид на жительство в РФ.

Для лица без гражданства ♦ вид на жительство в РФ.

Нерезиденты

Для гражданина Российской Федерации♦ общегражданский заграничный паспорт с отметкой о постоянном месте жительства за границей РФ.

Для иностранного гражданина ♦ паспорт иностранного гражданина (дополнительно к паспорту предъявляется миграционая карта и/или въездная виза и справка о временной регистрации по месту пребывания в РФ либо разрешение на временное проживание в РФ).

Для лица без гражданства ♦ разрешение на временное проживание в РФ.

Для беженца

♦ удостоверение беженца;

♦ свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением РФ либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе.• Идентификация личности обратившегося лица по документу, удостоверяющему личность, и сверка имени и фамилии, указанных на карте, с данными в этом документе.

Наличные денежные средства по карте, как правило, можно выдавать только после получения кода авторизации от процессингового центра. При этом данные документа, удостоверяющего личность держателя карты, в обязательном порядке заносятся на чек. Перед выдачей наличных денежных средств сотрудник банка сверяет подпись клиента на чеке с образцом подписи на карте.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ ПОДЛИННОСТИ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ

В рамках настоящего раздела будут описаны основные признаки определения подлинности карт следующих платежных систем:

• VISA International;

• MasterCard WorldWide;

• American Express;

• Diners Club International.

Все банковские карты имеют стандартный размер 86 х 54 мм [27] . Банковская карта не должна иметь повреждений (трещины, сколы, разрезы и т. д.). Нельзя обслуживать карты, срок действия которых еще не наступил или уже истек.

Основные отличительные особенности и характеристики карт VISA

Старый дизайн действовал до 1 января 2006 г. Карты старого дизайна продолжают свое обращение до 30 июня 2011 г.

На лицевой стороне:

• Логотип «VISA» в виде трехцветного флага (синий, белый, золотой): на белой полосе написано «VISA». Логотип расположен в правом верхнем или нижнем углу карты;

• по контуру логотипа «VISA» в виде непрерывной рамки нанесена микропечать кода и BIN’а (банковского идентификационного номера) эмитента карты;

• голограмма (объемное изображение) в виде летящего голубя, впаяна в пластик; при поворотах карты голубь «машет» крылом;

• номер карты VISA, начинающийся с «4» и состоящий из 16 цифр: «4ХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ» При этом последняя группа цифр должна находиться в поле голограммы;

• первые четыре цифры эмбоссированного номера карты должны совпадать с четырьмя цифрами BIN’а, напечатанными типографским способом;

• срок действия карты может быть эмбоссирован начальный и конечный, например, 10/06 —10/08 или только конечный, например 10/08;

• после даты окончания действия карты должен быть один из символов: «V», причем данный символ должен быть эмбоссирован на карте особым шрифтом «летящий курсив»;

• изображение летящего голубя в центре карты, видимое в ультрафиолетовом свете;• персональные данные держателя карты (имя, фамилия) нанесены путем эмбоссирования.

На оборотной стороне:

• магнитная полоса впаяна в пластик, а не наклеена;

• на панели для подписи должна быть отчетливая (не затертая, не смазанная) подпись держателя карты;

• на панели для подписи текст под наклоном из повторяющихся слов «VISA», написанный голубым и золотым цветом;• нанесенный лазерным способом номер карты либо часть номера карты и три цифры кода безопасности (CVV2).

Новый дизайн действует с 1 января 2006 г.

Лицевая сторона карты:

 голограмма впрессована в пластик карты. Изображение объемное в виде летящего голубя. При повороте карты создается впечатление взмаха крыла голубя и изображение голубя меняет цвета;

• на белом фоне торговый знак VISA нанесен синим цветом, где часть буквы V в слове ‘VISA’ выделяется золотым цветом;

• на белой полосе написано синей краской «VISA» Цвет надписи «VISA» должен совпадать с цветом верхней синей полосы. По контуру логотипа «VISA» на белую непрерывную рамку наносится микропечать, которая состоит из BIN а и кода банка;

• все данные на лицевой стороне карты эмбоссированы (выдавлены);

• номер карты всегда начинается с цифры 4 и состоит из 16 цифр, сгруппированных 4 – 4 – 4 – 4. Последняя группа номера карты находится в нижнем поле голограммы;

• под или над первой группой цифр номера карты должен быть нанесен типографским способом четырехзначный БИН (банковский идентификационный номер), повторяющий первую группу цифр номера карты;

• срок действия карты может быть указан начальный и конечный, например 10/06—10/08 (месяц/год), или только конечный, например 10/08. Карта действительна до 24:00 последнего числа указанного месяца.

• после срока действия может быть эмбоссирована защитная литера V, по форме совпадающая с буквой У в слове VISA;

 ультрафиолетовая защита: в районе логотипа высвечивается литера «V» либо в центре карты помещено изображение летящего голубя синего или красного цвета, видимое в ультрафиолетовом свете. Светиться должно все изображение. При помещении карты под ультрафиолетовое освещение изображение летящего голубя видно только с лицевой стороны карты;

•  VISA Int. рекомендует выдавать карты сроком на 1 месяц, на 1 год, на 2 года и редко на 3 года и 5 лет;• региональные карты имеют надпись «VALID ONLY IN (страна)» («Действительно только в…») и обслуживаются только в указанной стране.

Оборотная сторона карты:

 магнитная полоса. В магнитную полосу закладывается информация, которая присутствует на лицевой стороне карты. При проведении операции обязательно сравните номер на лицевой стороне карты с номером на чеке, который распечатает электронный терминал;

 панель для подписи:

✓ на панель для подписи под углом 45° синим и желтым цветом наносится текст из повторяющихся слов «VISA» либо наносится рисунок из чередующихся линий желтого и синего цвета;

✓ на панели для подписи должна быть отчетливая (не затертая, не смазанная) подпись держателя карты;

✓ лазерным способом нанесен номер карты (полностью или только последние четыре цифры) и три цифры кода безопасности (CVV2). Например, 4277000000000025108 или 0025108. На лицевой стороне под определенным углом просматривается зеркальное отражение цифр нанесенных лазерным способом;

✓ при попытке стирания на панели для подписи проявляется слово «VOID» («Недействительно»);• в левом нижнем углу карты VISA может присутствовать фотография держателя карты.

Основные отличительные особенности и характеристики карт VISA Electron

Старый дизайн действовал до 1 января 2006 г. Карты старого дизайна продолжают свое обращение до 30 июня 2011 г.

На лицевой стороне:

• логотип «VISA Electron» в виде синего поля с надписью белыми буквами «VISA Electron» и желтым «штрихом» между «VISA» и «Electron». Логотип расположен в правом нижнем углу карты;

• по контуру логотипа «VISA Electron» в виде непрерывной рамки нанесена микропечатью надпись «Electron»;

• голограмма отсутствует;

• персональные данные держателя карты (имя, фамилия), номер карты и срок ее действия нанесены лазерным способом, напечатаны или эмбоссированы;

• первые четыре цифры номера карты должны совпадать с четырьмя цифрами BIN’а, нанесенными типографским способом, над номером карты; должны наноситься под первой группой цифр;

• номер карты VISA Electron начинается с «4» и состоит из 16 цифр, при этом последняя группа цифр должна находится в поле голограммы;

• с 1997 г. разрешено использование номеров карт из 8 цифр – четыре первые цифры должны быть нанесены типографским способом, четыре последние напечатаны в поле голограммы;

• текст «ELECTRONIC USE ONLY» (Только электронное использование).

На оборотной стороне:

• магнитная полоса, впаянная в пластик, а не наклеенная;

• на панели для подписи должна быть отчетливая (не затертая, не смазанная) подпись держателя карты;

• на панели для подписи текст под наклоном из повторяющихся слов «ELECTRON», написанный синим, красными золотым цветами.Все перечисленные ниже карточки являются вариациями существующих продуктов Visa, содержат все стандартные элементы защиты и подчиняются общим правилам приема карточек Visa.

Социальные карты Visa Electron (Visa Electron «Social Cards»), Visa Electron «моментального выпуска» (Visa Electron Instant Issue)

Visa Electron «моментального выпуска» (Visa Electron Instant Issue)

Карты Visa Electron Instant Issue впервые выпущены на российский рынок в 2002 году. Отличительной особенностью является отсутствие фамилии и имени держателя на карте.

Процедуры приема

Торгово-сервисные предприятия должны принимать к оплате карты Visa Electron Instant Issue так же, как принимается любой другой продукт Visa Electron. Все транзакции должны проводиться в режиме реального времени и проходить процесс авторизации банком-эмитентом. Если у кассира возникают сомнения, необходимо сверить подпись держателя карты с документом, удостоверяющим личность.

Характеристики карты

На лицевой стороне:

• надпись «Electronic Use Only» должна быть напечатана на лицевой стороне карты (может присутствовать на других языках);

• символ Visa Electron должен присутствовать в правом верхнем или нижнем углу на лицевой стороне карты;

• микропечать, включающая слово «Electron», должна просматриваться вокруг символа Visa Electron;

• первые четыре цифры номера («префикс») должны быть напечатаны на лицевой стороне карты, последние четыре цифры также должны присутствовать. Некоторые банки-эмитенты указывают на лицевой стороне полный номер карты. Кассир должен проверить, чтобы номер, указанный на карте, совпадал с номером, отпечатанным на чеке электронного терминала;• голограмма с изображением голубя/Дата окончания срока действия карты/Имя держателя карты. Эта информация не является обязательной и может отсутствовать на карте Instant Issue.

На оборотной стороне:

 полоса для подписи. Полоса для подписи должна быть заполнена повторяющимся словом «Electron», напечатанным по диагонали. При попытке стирания на ней проявляется слово «Void» («Недействительно»);

 подпись. Совпадает ли подпись на карте с подписью на чеке? Если кассир не уверен, следует попросить держателя карты предъявить удостоверение личности (с подписью) и еще раз сверить подпись.Так как эти карты не содержат имени клиента, то на магнитной полосе в первой дорожке вместо имени держателя карты помещается фраза «Electron Visa Cardholder».

Новый дизайн действует с 1 января 2006 г. Платежная система Visa International выпускает карты стандарта VISA ELECTRON. Любая сделка по карте Visa Electron независимо от суммы должна быть авторизована только электронным способом. Прием карт Visa Electron возможен только в точках обслуживания, оснащенных электронными терминалами. Голосовой запрос кода подтверждения не производится.

Лицевая сторона карты:

• новый дизайн логотипа VISA: на белом фоне нанесен торговый знак VISA синим цветом, где часть буквы V в слове «VISA» выделяется золотым цветом, под логотипом надпись ELECTRON;

• всегда имеется надпись: «ELECTRONIC USE ONLY» («Только для электронных операций»);

• номер карты всегда начинается с цифры 4 и состоит 16 цифр, сгруппированных 4 – 4 – 4 – 4, номер может быть нанесен полностью либо частично (на чеке POS-терминала номер карты должен быть указан полностью). Данные наносятся лазерным способом или путем эмбоссированния (выдавливания);

• под или над первой группой цифр номера карты должен быть нанесен типографским способом четырехзначный БИН, повторяющий первую группу цифр номера карты;

• срок действия карты может быть указан начальный и конечный, например 10/02– 10/04 (месяц/год), или только конечный, например 10/08. Карта действительна до последнего числа указанного месяца;

• защитная литера «У» не наносится;• голограмма и ультрафиолетовая защита не являются обязательными элементами карты.

Карта VISA ELECTRON может быть двух видов:

1. Персонализированная. С именем держателя карты и сроком действия на лицевой стороне.2. Неперсонализированная. Без имени держателя карты и срока действия на лицевой стороне.

Оборотная сторона карты:

• магнитная полоса. В магнитную полосу закладывается информация, которая присутствует на лицевой стороне карты. При проведении операции обязательно сравните номер на лицевой стороне карты с номером на чеке, который распечатает POS-терминал;

 панель для подписи может быть нескольких видов: многократно нанесено слово «ELECTRON» (синим, красным и желтым цветом) с наклоном 45°; многократно нанесено слово «VISA» (синим и желтым цветом) с наклоном 45°; нанесен рисунок из чередующихся линий желтого и синего цвета;

• на панели для подписи может быть продублирован номер карты и код безопасности, нанесенные лазерным способом;

• региональные карты VISA ELECTRON имеют надпись «VALID ONLY IN (страна)» на лицевой стороне карты;• в левом нижнем углу карты VISA Electron может присутствовать фотография держателя карты.

Микропроцессорные карты Visa и Visa Electron могут быть вертикального расположения. В этом случае информация на них должна быть нанесена индент-печатью.

Также карты Visa и Visa Electron могут быть как стандартного размера (86x54 мм), так и уменьшенного (66x40 мм), примерно на 2/3 меньше стандартного.

Основные отличительные особенности и характеристики карт MasterCard

На лицевой стороне расположены:

• логотип «MasterCard», представляющий собой два пересекающихся круга красного и желтого цветов с надписью «MasterCard» на их фоне;

• голограмма «MasterCard» в виде перекрещивающихся земных полушарий, объемное изображение континентов на фоне повторяющегося, видимого невооруженным глазом многоцветного текста «MasterCard», меридианная сетка отсутствует. Кольца вокруг полушарий выполнены из микробукв «MC»;

• номер карт MasterCard всегда эмбоссирован, начинается с цифры «5» и состоит из 16 цифр, сгруппированных 4 – 4 – 4 – 4;

• под первыми четырьмя цифрами номера карты должен быть нанесен типографским способом BIN (банковский идентификационный номер) банка-эмитента, повторяющий первые 4 цифры номера карты;

• эмбоссированный срок действия карты может быть: начальный и конечный, например 10/05 – 10/06 (месяц/год), или только конечный, например 10/06;

•  после срока действия может быть эмбоссирована защитная литера

;

• имя и фамилия держателя карты нанесены путем эмбоссирования;

• в ультрафиолетовом свете видны набранные крупным шрифтом буква «М» (в левом нижнем углу карты) и буква «С» (в месте расположения конечного срока действия карты);

• региональные карты имеют надпись «VALID ONLY IN (страна)» («Действительно только в…») и обслуживаются только в указанной стране.

На оборотной стороне расположены:

• магнитная полоса – должна быть впаяна в пластик, а не наклеена;

• на панели для подписи под углом 45° нанесен текст из повторяющихся слов «MasterCard», написанных красным, желтым и синим цветами;

• на панели для подписи с наклоном в левую сторону нанесен номер карты (или его последние 4 цифры) и три цифры кода безопасности (CVC 2);

• если панель для подписи была подчищена или стерта, под ней появится слово «VOID» («недействительна»);• код банка (ICA) в виде 4 цифр нанесен типографской краской в любом свободном поле карты.

Основные отличительные особенности и характеристики карт MasterCard Electronic

Карта MasterCard Electronic специально разработана для обслуживания с помощью электронного терминала, с помощью импринтера карта не обслуживается.

На лицевой стороне расположены:

• логотип MasterCard Electronic: два пересекающихся круга красного и желтого цветов со словами «MasterCard» (белого цвета с синей тенью) и «Electronic» (синего цвета). Под логотипом надпись белого цвета «100 % Electronic»;

• голограмма MasterCard;

• номер карты, имя держателя и срок действия могут быть нанесены индент-печатью или выгравированы лазерным способом;

• имя держателя карты может отсутствовать;

• BIN (первые 4 цифры номера) должен быть нанесен типографским способом;

• номер карты начинается с цифры 5 и состоит из 16 цифр. На карту могут быть нанесены только последние 4 цифры номера;

• надпись: «Valid only where MasterCard Electronic is accepted» («Действительно только там, где принимают MasterCard Electronic»);• региональные карты имеют надпись «VALID ONLY IN (страна)» («Действительно только в…») и обслуживаются только в указанной стране.

На оборотной стороне расположены:

• магнитная полоса – должна быть впаяна в пластик, а не наклеена;• панель для подписи имеет рисунок из повторяющихся слов «MasterCard» красного, синего и желтого цветов. На панели с наклоном в левую сторону наносится номер карты (или его последние 4 цифры) и трехзначный код безопасности (CVC 2).

Основные отличительные особенности и характеристики карт Maestro

На лицевой стороне расположены:

• логотип Maestro – два пересекающихся круга синего и красного цветов с надписью «Maestro» белого цвета, нанесенной на их фоне. Логотип размещается в правом верхнем или нижнем углу карты;

• номер карты, имя держателя и срок действия могут быть эмбоссированы или нанесены индент-печатью;

• номер карты может состоять из 16–19 цифр, начинается на «50» или в диапазонах «56–58», «60–69»;

• под номером карты типографским способом нанесен BIN, повторяющий первые 4 цифры номера карты;

• срок действия карты указан всегда конечный – месяц/год (00/00). На картах Maestro, эмитированных европейскими банками, может быть указан срок действия «12/49»;

• имя и фамилия держателя карты написаны латинскими буквами. Имя и фамилия могут быть написаны кириллицей – в этом случае на карте должно быть указано «VALID ONLY IN RUSSIA»;

• карта Maestro может быть двух видов: персонализированная (с именем держателя карты и сроком действия) и неперсонализированная (без имени держателя карты и срока действия);

• региональные карты имеют надпись «VALID ONLY IN (страна)» («Действительно только в…») и обслуживаются только в указанной стране.

На оборотной стороне расположены:

• магнитная полоса – должна быть впаяна в пластик, а не наклеена;

• панель для подписи – поле белого цвета, которое, по усмотрению банка-эмитента, может содержать орнамент или текст. На панели для подписи может присутствовать номер карты (или его последние четыре цифры), нанесенный с наклоном влево;• в нижней части карты могут располагаться логотипы обслуживающих систем, например «Cirrus», «Edc».

Необязательными защитными элементами на лицевой стороне карты MAESTRO являются:

 БИН – четырехзначный номер, повторяющий первую группу цифр номера карты, нанесенный типографским способом контрастно фону самой карты под или над первой группой цифр номера карты;

 голограмма (банк-эмитент наносит рисунок голограммы по своему усмотрению);

• изображение, видимое в ультрафиолетовом освещении, банк-эмитент наносит по своему усмотрению.В связи с подписанием глобального соглашения о сотрудничестве между компаниями Diners Club International и MasterCard International разработан новый карточный продукт этих компаний. Карты, эмитированные в США и Канаде, представляют собой практически стандартный дизайн карт Diners Club, при этом на лицевой стороне помещен логотип и голограмма MasterCard. Карта имеет 16-значный номер (начинается с цифры 5), спецсимвол MC. На оборотной стороне – логотип «Cirrus», полоса для подписи с повторяющимся словом «MasterCard». Описанная карта принимается к обслуживанию на условиях и по тарифам, разработанным для карт MasterCard.

Внешний вид карты Diners Club, эмитированной на территории США и Канады

Совместный продукт платежных систем MasterCard Europe S. A. и Diners Club International, который в настоящее время эмитируется вне США и Канады. Данная карта на оборотной стороне имеет логотип MasterCard. Номер карты состоит из 14 цифр (начинается с 36). Владельцы данных карт могут обслуживаться только в банках, обслуживающих карты платежной системы Diners Club.

Внешний вид карты Diners Club, эмитированной вне территории США и Канады

Отличительные особенности и основные характеристики карт Diners Club

Лицевая сторона карты:

• на карту серебристого цвета с серыми волнистыми линиями контрастно нанесена развернутая карта мира;

 логотип Diners Club расположен в левом верхнем углу, с правой стороны от него надпись «Diners Club International». Обязательно наличие значка ®;

• все данные на лицевой стороне карты эмбоссированы (выдавлены);

 номер карты начинается с 30, 36, 38 либо 39 и состоит из 14 цифр, сгруппированных 4-6-4. Карты Diners Club, выпущенные в России, начинаются с 36;

• имя и фамилия держателя карты;

 срок действия карты указывается всегда начальный и конечный;

• перед сроком действия должны быть эмбоссированы:

✓ 2 цифры – отметка членства (год вступления держателя в клуб);

✓ аббревиатура «DC»;

✓ код франчайза – состоит из двух букв, которые присваиваются каждой стране компанией Diners Club. Если карта выдана в России, то это буквы «VR»;

• после срока действия эмбоссирован логотип Diners Club. Он может отсутствовать на картах, выданных в России (VR). Над эмбоссированным логотипом нанесен типографской краской код безопасности, состоящий из 2 букв латинского алфавита;

• в центре карты размещено изображение логотипа Diners Club синего цвета, видимое в ультрафиолетовом свете.

Оборотная сторона карты:

 магнитная полоса. В магнитную полосу закладывается информация, которая присутствует на лицевой стороне карты. При проведении операции обязательно сравните номер на лицевой стороне карты с номером на чеке, который распечатает POS-терминал;

 панель для подписи:

✓ повторяющийся логотип Diners Club голубого цвета нанесен в одну строчку либо в три строчки;

✓ в нижней части панели для подписи лазерным способом нанесен номер карты и 3 цифры кода безопасности. На лицевой стороне под определенным углом просматривается зеркальное отражение цифр, нанесенных лазерным способом;

 голограмма находится в левом нижнем углу карты. На голограмме изображены логотип DC и развернутая карта мира, на фоне переливающихся цветов карты мира проступает надпись «Diners Club International». Эта надпись за фон карты мира заходить не должна. Эмбоссированный логотип DC и срок действия карты должны быть в поле голограммы;• региональная карта отличается от международной карты отсутствием слова «International». На лицевой стороне карты нанесена надпись «Valid only in…» («Действительно только в…»). На оборотной стороне вместо слов «Valid Worldwide» наносится «Valid only in…».