Текст книги "Кредиты и займы"

Автор книги: А. Шляпников

сообщить о нарушении

Текущая страница: 1 (всего у книги 15 страниц) [доступный отрывок для чтения: 6 страниц]

А. В. Шляпников
Кредиты и займы

Предисловие

Настоящее издание представляет собой практическое пособие, содержащее рекомендации по заключению договора займа между гражданами – физическими лицами. Автор разъясняет читателю общие правила и условия заключения договора займа, позволяющие в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора вернуть переданные заимодавцем денежные средства, рассматривает правила расчета процентов по договору займа, последствия нарушения формы и содержания договора займа, способы защиты нарушенных прав, а также особенности заключения и исполнения договора займа в иностранной валюте.

В работе содержатся ответы на наиболее часто возникающие вопросы при заключении такого вида договоров, их исполнении и защите нарушенных прав.

В приложениях приведены образцы типовых договоров займа, исковых заявлений в суд, а также других документов, касающихся вопросов предупреждения нарушений и защиты нарушенных прав граждан в суде.

Аббревиатуры и сокращения

1. Нормативные документы

Конституция – Конституция Российской Федерации, принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.

ГК РФ – Гражданский кодекс Российской Федерации: часть первая от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ; часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ; часть третья от 26 ноября 2001 г. № 146-ФЗ

ГПК РФ – Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14 ноября 2002 г. № 138-ФЗ

НК РФ – Налоговый кодекс Российской Федерации: часть первая от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ; часть вторая от 5 августа 2000 г. № 117-ФЗ

УК РФ – Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996 г. № 63-ФЗ

Закон о валютном регулировании – Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»

2. Прочие сокращения

абз. – абзац (-ы)

гл. – глава (-ы)

г. р. год рождения

МРОТ – минимальный размер оплаты труда

п. – пункт (-ы)

ст. – статья (-и)

ЦБ РФ – Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

ч. – часть (-и)

1. Договор займа

Понятие договора займа

Как часто вам приходилось слышать поговорку о том, что «счастье не в деньгах»? Наверное, не один и не два, и даже не много, а очень много раз.

Термин «деньги» вошел в обиход человеческого общества еще со времен первобытно-общинного строя, и если в это время самого понятия «деньги» как такового еще не существовало, люди все равно вступали в товарные отношения, обмениваясь между собой такими предметами, как шкуры зверей, каменные орудия и т. п. С увеличением численности населения Земли и завоеванием новых территорий появились новые продукты, а с развитием общества – новые товары, производство которых было доступно не каждому из сообществ людей, и поэтому приходилось идти к «соседям», выменивать произведенные топоры или копья на масло или мед. И хотя в это время в сознании первобытного человека еще не сформировались определенные законы рынка и рыночных отношений, понятие стоимости товара уже появилось, например за определенную меру меда надо было отдать одно копье и топор, а за шкуру бобра – корзину ягод.

Данный способ «торговли» был весьма приемлем для первобытного общества, однако с увеличением потребностей приходилось нести огромное количество предметов, чтобы обменять их на тот же мед. С другой стороны, население, проживающее южнее, могло предложить в обмен на мед фрукты либо иные товары, которые были недоступны жителям севера. Цена возрастала уже до двух копий и двух топоров. Кроме того, южане не хотели отдавать фрукты за копья, так как пользовались стрелами.

Постепенно все это привело к тому, что созрела необходимость создать такой товар, который можно было бы обменять на любую пищу, сырье или предмет. Появились первые деньги. И если сначала деньги представляли собой камешки или ракушки, то постепенно они приобрели более высокую ценность: в качестве денег стали использоваться редкие красивые камни, железо, серебро и, в конце концов, золото. Золото и стало основным металлом, который можно было обменять на что угодно и практически в любом месте, естественно, за определенную массу, получив соответствующее количество товара. Даже сейчас на банкнотах современных развитых государств указано, что стоимость данной купюры обеспечивается золотым запасом государства.

Естественно, что существующий сегодня рынок очень сильно отличается от того простого обмена предметами, который существовал в начале развития человеческого общества, однако, как это ни странно, большинство его законов было сформировано именно на заре нашей культуры.

Человек ежедневно вступает в отношения «деньги – товар» или «деньги – услуга». Едете ли вы на работу, оплачивая проезд в транспорте, покупаете в магазине хлеб либо получаете заработную плату за свой труд – везде присутствуют деньги.

Все относятся к деньгам по-разному. Кто-то стремится их накопить, для того чтобы они просто были, кто-то пытается «пустить их в оборот», для того чтобы получить прибыль, кто-то ругает их, говорит, что деньги – это зло и что они портят людей, однако в любом случае все, что имеет современное общество: здания, дороги, книги, даже нематериальные ценности, – возникло не только благодаря развитию науки, но и в результате товарооборота.

Живя в современном технологически развитом обществе, граждане постоянно приобретают его новые «разработки», и такие покупки делаются не для того, чтобы «быть как все», или из-за того, что «это есть у соседа», а потому, что это действительно необходимо. Например, смогли бы вы не пользоваться холодильником? А газовой плитой? Наверное, нет.

Представьте: сидите вы дома летом, жара, а вы потягиваете прохладную минералку, как вдруг ваш холодильник издает какой-то странный звук, затихает, и через некоторое время температура минералки, находящейся в морозильной камере, уже соответствует той, что показывает градусник на стене.

Вы звоните в ремонтную мастерскую. Пришедший мастер долго копается возле вашего «ледяного друга», потом чешет затылок, вздыхает и говорит, что помочь он вам ничем не может, холодильник ваш он согласен купить на запчасти за сто рублей, а вам советует отправляться в магазин и приобрести новый.

Вы берете деньги, вздыхаете и через некоторое время уже стоите в магазине в отделе, где продаются холодильники. Странно, но такие цены вы увидеть не ожидали. Быстро сообразив, что накопленного вам не хватит, даже если прибавить часть следующей зарплаты, вы идете к своему хорошему знакомому и просите у него денег взаймы, до «следующей получки». Знакомый охотно выдает вам нужную сумму, говорит, что он полностью вам доверяет, предлагает помочь в выборе холодильника и намекает, что покупку непременно надо «обмыть», иначе работать будет плохо!

Получение вами денежной суммы от другого гражданина с заключением устного соглашения вернуть ту же сумму через определенное время и есть самая простая форма договора займа между физическими лицами. С этого момента ваш знакомый – заимодавец (кредитор), а вы – заемщик (должник).

Права и обязанности сторон по договору займа

Изменились ли отношения между вами и вашим знакомым после заключения вышеописанного договора? Нет. И вряд ли изменятся, если, конечно, вы вернете взятую сумму вовремя! Однако, помимо социально-бытовых, между вами возник новый вид отношений – правоотношения, регулируемые гражданским законодательством; отношения между двумя новыми субъектами – субъектами права, такими как должник и кредитор. С момента принятия вами денежной суммы у вас возникают новые обязанности, а у гражданина, выступающего кредитором, – права. Между вами возникают правоотношения.

Под гражданскими правоотношениями понимаются общественные отношения, регулируемые нормами гражданского права. Примерный перечень данных отношений содержится в ст. 2 ГК РФ. К таким отношениям относятся имущественные отношения, связанные с ними личные неимущественные отношения и отношения, объектами которых являются неотчуждаемые права и свободы человека, а также другие нематериальные блага. Отношения, возникающие при заключении договора займа, носят имущественный характер.

Пункт 1 ст. 807 ГК РФ определяет, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества[1]1
  Далее по тексту использованы понятия «кредитор» и «должник», так как исходя из общих положений законодательства сторонами по договору, порождающему обязательства, выступают кредитор и должник – лицо, обязанное совершить в пользу другого лица – кредитора – определенное действие.


[Закрыть] .

Согласно данному определению вы как должник обязаны:

– возвратить кредитору взятые деньги;

– возвратить их в том же количестве;

– возвратить деньги в установленное между вами соглашением время.

В свою очередь, кредитор наделен обязанностью принять от вас возвращаемую сумму долга и обладает правами:

– требовать возврата взятых у него в заем денежных средств;

– требовать возврата денег в размере переданной суммы;

– требовать возврата долга в связи с истечением срока, на который давался заем.

Исходя из понятия займа, определенного в ГК РФ, необходимо отметить следующие его особенности, характеризующие заем как отдельный договор и отличающие его от иных гражданско-правовых отношений.

1. Предметом договора выступают деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. В отношении предметов материального мира законодатель фактически не устанавливает никаких ограничений. Однако необходимо учитывать, что режим вещей, ограниченных в свободном обороте, предполагает наличие у лиц, заключающих подобный договор, дополнительных прав на владение, пользование и распоряжение данными предметами.

2. Договор займа влечет прекращение права собственности на передаваемую кредитором вещь и возникновение данного права у должника. Это значит, что если в заем берутся предметы материального мира, то они могут быть использованы должником для извлечения их полезных свойств, вплоть до уничтожения либо приведения в состояние, которое не может позволить использовать данные предметы в дальнейшем. В этом состоит главное отличие договора займа от договора безвозмездного пользования (ссуды), по которому одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором.

С момента передачи вещи по договору займа кредитор, утрачивая на нее право собственности, не может потребовать обратно именно переданную вещь, однако должник обязан вернуть равное количество полученных им вещей того же рода и качества. В то же время в договор займа не может включаться условие, предусматривающее обязанность должника возвратить вместо переданной вещи денежную сумму, составляющую ее стоимость. В противном случае будет иметь место не договор займа, а договор купли-продажи. Иными словами, взяв в долг денежную сумму, вы не имеете права возвратить вместо денег какую-либо вещь, иначе получится, что вы ее просто продали. Кроме того, закон устанавливает право кредитора требовать от должника возврата именно взятой вещи (в нашем случае – денег), а следовательно, отказаться от передаваемых ему вещей, если они не соответствуют взятому в долг.

Форма и содержание договора займа

Легко ли вы дадите в долг определенную сумму денег своему другу? А знакомому? А знакомому знакомого? Вряд ли. И даже если гражданин, обратившийся к вам с просьбой о займе, будет уверять, что взятые в долг денежные средства он во что бы то ни стало вернет в определенный вами срок, вы все равно будете сомневаться, стараться найти какой-то способ создать для себя как кредитора определенные гарантии на тот случай, если должник откажется возвращать взятые деньги либо возврат будет осуществляться незначительными суммами и через нестабильные промежутки времени. В подобных обстоятельствах вам необходимо будет заключить с должником договор займа, который в случае ненадлежащего исполнения им своих обязательств по возврату долга будет являться подтверждением волеизъявления сторон по заключению договора займа, факта передачи денег, определения условий их возврата, основанием для обращения в суд и взыскания с ответчика суммы долга.

В зависимости от способа волеизъявления ГК РФ различает три формы сделок (ст. 158):

1) устная форма, когда волеизъявление сторон выражается в словесной форме. В данном случае никаких письменных документов, подтверждающих факт и условия заключенного между сторонами договора, не составляется, можно сказать, что стороны верят друг другу «на слово»;

2) простая письменная форма. При заключении такого вида договора сторонами в подтверждение своей воли и факта осуществления каких-либо действий составляется письменный документ – договор, который «на бумаге» удостоверяет то, что стороны достигли определенного соглашения, совершили оговоренные данным соглашением действия, а также то, на каких условиях будут строиться их дальнейшие отношения;

3) письменная нотариальная форма. От простой письменной формы данный вид договора отличается тем, что он составляется в присутствии нотариуса, который не является стороной договора, а удостоверяет факт и условия заключения договора между сторонами. Помимо этого, на нотариуса законом возлагается обязанность разъяснить сторонам смысл и значение представленного ими проекта сделки и проверить, соответствует ли его содержание действительным намерениям сторон и не противоречит ли требованиям закона (ст. 54 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 г. № 4462-1).

Фактом нотариального удостоверения договора является запись, сделанная нотариусом на каждом экземпляре договора, которая гласит, что заключение и достижение условий договора произведено в присутствии нотариуса (указывается его фамилия, имя, отчество), который осуществил проверку данного договора на предмет его соответствия закону и интересов сторон, разъяснил сторонам последствия заключения данного договора, о чем совершил настоящую запись. Договор регистрируется в реестре нотариуса. Запись нотариуса подписывается им собственноручно и скрепляется личной печатью нотариуса.

Пункт 1 ст. 808 ГК РФ определяет, что договор займа между гражданами должен быть заключен в простой письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом МРОТ, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

Пример

ДОГОВОР ЗАЙМА

г. Энск

Восьмое сентября две тысячи четвертого года

Мы, г-н Петров Сергей Анатольевич, проживающий по адресу: 440018, Энская обл., г. Энск, ул. Кузнечная, дом 15, кв. 45, именуемый в дальнейшем Заимодавец, и г-н Иванов Михаил Степанович, проживающий по адресу: 440023, Энская обл., г. Энск, ул. Арнаульская, дом 3, кв. 6, именуемый в дальнейшем Заемщик, заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. Заимодавец передает Заемщику в собственность денежную сумму в размере 70 000 (семидесяти тысяч) рублей на указанный ниже срок, а Заемщик обязуется возвратить указанную сумму в обусловленный срок.

2. Передача указанной суммы осуществлена в момент подписания договора. Факт получения указанной суммы Заемщиком от Заимодавца подтверждается собственноручной подписью Заемщика настоящего договора.

3. Возврат указанной в настоящем договоре суммыдолжен быть осуществлен не позднее «08» сентября 2005 года.

4. Настоящий договор считается заключенным с момента фактической передачи Заимодавцем Заемщику обусловленной суммы.

5. Договор составлен в двух экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу.

6. Юридические реквизиты сторон:

Заимодавец: паспорт № 56 78 567483, выдан 23 ноября 2003 г. ОВД Северо-Западного района г. Энска Энской области.

Заемщик: паспорт № 56 74 379127, выдан «04» июля 2002 г. ОВД Заводского района г. Энска Энской области

Подписи сторон:

Заимодавец /Петров С.А./

Заемщик /Иванов М.С./

Таким образом, договор займа между гражданами – физическими лицами при определенном размере займа должен быть заключен в письменной форме и содержать следующие сведения:

1) место и дату заключения договора, написанные прописными буквами;

2) полные фамилию, имя, отчество заимодавца и заемщика. Указание фамилий и инициалов допускается далее по тексту договора и при расшифровке подписей сторон;

3) указание местожительства каждой стороны, включая почтовый индекс, и субъект Федерации (область, край, округ и т. д.). Если одна из сторон договора проживает по адресу, не соответствующему адресу места регистрации, указанному в паспорте, место регистрации обязательно указывается в скобках после основного местожительства;

4) сумму долга в рублях. В договоре сумма указывается цифрами и прописью в скобках после числового значения;

5) указание на передачу кредитором и получение должником денежной суммы, определенной договором займа;

6) дату возвращения долга;

7) паспортные данные сторон по договору.

Договор изготавливается в количестве экземпляров, равном количеству сторон. Каждый экземпляр подписывается сторонами отдельно (копирование оригинального договора посредством ксерокса либо иных технических средств и последующая передача копий сторонам по договору законодателем не запрещены, однако при обращении в суд необходимо представить только подлинник любого документа).

Исходя из принципа свободы договора, закрепленного в законодательстве, текст договора займа может иметь любой другой вид, однако указанные выше пункты должны содержаться в нем обязательно. В противном случае их отсутствие может повлечь затягивание судебного разбирательства.

Пример

ДОГОВОР ЗАЙМА

г. Энск

Восьмое сентября две тысячи четвертого года

Петров Сергей Анатольевич, именуемый в дальнейшем Заимодавец, с одной стороны, и Иванов Михаил Степанович, именуемый в дальнейшем Заемщик, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. Заимодавец 08.09.2004 передает Заемщику наличные денежные средства в сумме 70 000 (семидесяти тысяч) рублей (далее – сумма займа).

2. Заемщик обязан произвести возврат суммы займа полностью наличными денежными средствами 08.09.2005.

3. Передача указанной суммы осуществлена в момент подписания договора. Факт получения указанной суммы Заемщиком от Заимодавца подтверждается собственноручной подписью Заемщика настоящего договора.

4. Договор составлен в двух экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу.

5. Юридические реквизиты сторон:

Заимодавец: Петров Сергей Анатольевич, проживающий по адресу: 440018, Энская обл., г. Энск, ул. Кузнечная, дом 15, кв. 45. Паспорт: № 56 78 567483, выдан 23 ноября 2003 г. ОВД Северо-Западного района г. Энска Энской области.

Заемщик: Иванов Михаил Степанович, проживающий по адресу: 440023, Энская обл., г. Энск, ул. Арнауль-ская, дом 3, кв. 6. Паспорт: № 56 74 379127, выдан «04» июля 2002 г. ОВД Заводского района г. Энска Энской области.

Подписи сторон:

Заимодавец /Петров С.А./

Заемщик /Иванов М.С./

В соответствии со ст. 190 ГК РФ установленный договором займа срок определяется календарной датой или истечением определенного периода времени. Стороны договора могут самостоятельно определить дату возврата денег через определенный период времени, например полгода.

Пример

ДОГОВОР ЗАЙМА

г. Энск

Восьмое сентября две тысячи четвертого года

Петров Сергей Анатольевич, именуемый в дальнейшем Заимодавец, с одной стороны, и Иванов Михаил Степанович, именуемый в дальнейшем Заемщик, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. Заимодавец 08.09.2004 передает Заемщику наличные денежные средства в сумме 70 000 (семидесяти тысяч) рублей (далее – сумма займа).

2. Заемщик обязан произвести возврат суммы займа полностью наличными денежными средствами через шесть месяцев.

3. Передача указанной суммы осуществлена в момент подписания договора. Факт получения указанной суммы Заемщиком от Заимодавца подтверждается собственноручной подписью Заемщика настоящего договора.

4. Договор составлен в двух экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу.

5. Юридические реквизиты сторон:

Заимодавец: Петров Сергей Анатольевич, проживающий по адресу: 440018, Энская обл., г. Энск, ул. Кузнечная, дом 15, кв. 45. Паспорт: № 56 78 567483, выдан 23 ноября 2003 г. ОВД Северо-Западного района г. Энска Энской области.

Заемщик: Иванов Михаил Степанович, проживающий по адресу: 440023, Энская обл., г. Энск, ул. Арнаульская, дом 3, кв. 6. Паспорт: № 56 74 379127, выдан «04» июля 2002 г. ОВД Заводского района г. Энска Энской области.

Подписи сторон:

Заимодавец /Петров С.А./

Заемщик /Иванов М.С./

В качестве альтернативного порядка возврата суммы долга стороны могут предусмотреть возможность должника осуществлять возврат суммы долга поэтапно (в рассрочку). В данном случае в договоре специально оговариваются даты платежей и размер возвращаемой суммы.

Пример

ДОГОВОР ЗАЙМА

с рассрочкой платежа

г. Энск

Восьмое сентября две тысячи четвертого года

Петров Сергей Анатольевич, именуемый в дальнейшем Заимодавец, с одной стороны, и Иванов Михаил Степанович, именуемый в дальнейшем Заемщик, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. Заимодавец 08.09.2004 передает Заемщику наличные денежные средства в сумме 80 000 (восьмидесяти тысяч) рублей (далее – сумма займа).

2. Заемщик обязан произвести возврат суммы займа полностью наличными денежными средствами в следующем порядке:

Дата Сумма

08.02.2005 20 000 руб

08.03.2005 20 000 руб

08.04.2005 20 000 руб

08.05.2005 20 000 руб

3. Передача указанной суммы осуществлена в момент подписания договора. Факт получения указанной суммы Заемщиком от Заимодавца подтверждается собственноручной подписью Заемщика настоящего договора.

4. Договор составлен в двух экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу.

5. Юридические реквизиты сторон:

Заимодавец: Петров Сергей Анатольевич, проживающий по адресу: 440018, Энская обл., г. Энск, ул. Кузнечная, дом 15, кв. 45. Паспорт: № 56 78 567483, выдан 23 ноября 2003 г. ОВД Северо-Западного района г. Энска Энской области.

Заемщик: Иванов Михаил Степанович, проживающий по адресу: 440023, Энская обл., г. Энск, ул. Арнаульская, дом 3, кв. 6. Паспорт: № 56 74 379127, выдан «04» июля 2002 г. ОВД Заводского района г. Энска Энской области.

Подписи сторон:

Заимодавец /Петров С.А./

Заемщик /Иванов М.С./

Как отдельный вид договора займа следует рассматривать заем, даваемый на определенные цели. По смыслу ст. 814 ГК под целевым займом понимается договор займа, заключенный с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели. Цель может быть одна или несколько – данное условие договора определяется соглашением сторон.

При заключении договора целевого займа заемщик обязан обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа. Законодательством специально не определяется способ такого контроля. На практике контроль может быть реализован путем возложения на заемщика обязанности представить кредитору документы, подтверждающие использование должником взятых в качестве долга денежных средств на цели, определенные договором. Например, договором займа определено условие использования взятых должником денежных средств на покупку стиральной машины. Договором может быть предусмотрено, что подтверждением целевого использования займа является предоставление должником на обозрение кредитору технического паспорта либо гарантийного талона на стиральную машину, в котором указана фамилия кредитора как покупателя. Также договором может быть предусмотрено право кредитора на личное обозрение стиральной машины, находящейся по местожительству должника (либо в другом месте, если такая покупка делается с целью дарения, например на свадьбу).

Пример

ДОГОВОР ЦЕЛЕВОГО ЗАЙМА

г. Энск

Восьмое сентября две тысячи четвертого года

Петров Сергей Анатольевич, именуемый в дальнейшем Заимодавец, с одной стороны, и Иванов Михаил Степанович, именуемый в дальнейшем Заемщик, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. Заимодавец 08.09.2004 передает Заемщику наличные денежные средства в сумме 250 000 (двухсот пятидесяти тысяч) рублей (далее – сумма займа).

2. Заем имеет целевое назначение и должен быть использован Заемщиком только для покупки дачного участка и домика в кооперативе «Ручеек».

3. Заем не может быть использован в иных, кроме указанных в п. 2, целях.

4. Подтверждение использования суммы займа в соответствии с целями договора осуществляется путем представления Заимодавцу для обозрения правоустанавливающих документов, оформленных на имя Заемщика. Срок для подтверждения целевого использования суммы займа установлен в один месяц с момента заключения договора.

5. Заемщик обязан произвести возврат суммы займа полностью наличными денежными средствами 08.09.2005.

6. Передача указанной суммы осуществлена в момент подписания договора. Факт получения указанной суммы Заемщиком от Заимодавца подтверждается собственноручной подписью Заемщика настоящего договора.

7. В случае нецелевого использования представленного займа либо неподтверждения Заемщиком использования суммы займа в целях, указанных в настоящем договоре, Заимодавец имеет право требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.

8. Договор составлен в двух экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу.

9. Юридические реквизиты сторон:

Заимодавец: Петров Сергей Анатольевич, проживающий по адресу: 440018, Энская обл., г. Энск, ул. Кузнечная, дом 15, кв. 45. Паспорт: № 56 78 567483, выдан 23 ноября 2003 г. ОВД Северо-Западного района г. Энска Энской области.

Заемщик: Иванов Михаил Степанович, проживающий по адресу: 440023, Энская обл., г. Энск, ул. Арнаульская, дом 3, кв. 6. Паспорт: № 56 74 379127, выдан «04» июля 2002 г. ОВД Заводского района г. Энска Энской области.

Подписи сторон:

Заимодавец /Петров С.А./

Заемщик /Иванов М.С./

Указание в приведенном выше примере договора займа цели, на которую (или которые) берется заем, определяет специфичность данного договора именно как целевого займа. В противном случае, т. е. при заключении письменного договора целевого займа без указания цели использования взятой в долг суммы, хотя она и была определена устно, такой договор приобретает статус общего договора займа и лишает кредитора возможности ссылаться на условия договора как на управомочивающие его требовать целевого использования взятых в долг денежных средств и осуществления контроля за их использованием.

Способом побуждения использования должником полученных в качестве целевого займа денежных средств именно на цели, определенные соглашением сторон, является включение в договор целевого займа не только условия использования суммы займа исключительно в определенных целях, но и предоставления кредитору права требования досрочного исполнения должником обязательства по возврату долга в случае нецелевого использования денежных средств, взятых в долг.

Так в приведенном выше примере заем выдается с целью покупки дачного участка и домика. Впоследствии заимодавцу стало известно, что заемщик на взятые для указанной цели деньги приобретает автомобиль. Данное обстоятельство предоставляет кредитору право обратиться к должнику с требованием о досрочном исполнении обязательств о возврате взятой в долг суммы. Аналогичное право возникает у заимодавца в случае, если должник, хотя и использовал заем в соответствии с целями, указанными в договоре, но не представил в срок, установленный соглашением сторон, доказательств целевого использования денежных средств либо препятствовал кредитору в осуществлении контроля за использованием денег.

Если стороны предусмотрели в договоре, что взятые в качестве долга денежные средства будут использованы не на одну, а на несколько целей, например на покупку садового участка, домика и установку ограждения, то неисполнение одного из условий договора предоставляет кредитору право требовать возврата данной в долг денежной суммы в полном объеме.